Дело № 2-248/2012 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации с. Смоленское 23 июля 2012 года. Смоленский районный суд Алтайского края в составе: председательствующего судьи Климович Т.А. при секретаре Лобановой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО «Первое коллекторское бюро» к Новосёловой С.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании процентов за пользование кредитом у с т а н о в и л : ОАО «Первое коллекторское бюро» обратились в суд с иском к Новосёловой С.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании процентов за пользование кредитом, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и ОАО «УРСА Банк» был заключен кредитный договор посредством направления ответчиком заявления-оферты, на получение кредита по продукту «Мастер -кредит» от ДД.ММ.ГГГГ №. В соответствии с п. 2 Условий кредитования по программе кредитования физических лиц «Мастер-кредит» кредитный договор состоит из заявления клиента, графика платежей и условий кредитования. Ответчику был предоставлен кредит на следующих условиях: сумма кредита 52700 рублей, под 48 процентов годовых, на 60 месяцев. Так же штрафные санкции в размере 220 % годовых на сумму просроченного платежа (части кредита+проценты) за каждый день просрочки. Факт получения ответчиком суммы кредита подтверждается выписками по лицевому счету ответчика. Ответчик обязался возвратить сумму кредита в сроки установленные графиком, который является неотъемлемой частью кредитного договора. Однако ответчик не производит платежи по кредитному договору, тем самым нарушая условия кредитования, условия заявления -оферты и графика. На требование возвратить сумму кредита ответчик не прореагировал. Права требования долга по кредитному договору в настоящее время принадлежит истцу на основании договора уступки права требования (договора цессии). В связи с чем истец и просит взыскать с ответчика сумму долга по кредитному договору в размере 69496 руб. 82 коп., которая складывается из основного долга в размере 49773 рубля 12 копеек, процентов за пользование кредитом в размере 19723 рубля 70 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2284 рубля 90 копеек. В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и времени судебного заседания извещался надлежащим образом. В исковом заявлении обратился к суду с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд полагает в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца. Ответчик в судебное заседание не явилась, о месте и времени его проведения извещена в установленном законом порядке по последнему известному месту жительства. Судебные повестки о слушании дела направлялись с уведомлением об их вручении, на имя ответчика по указанному в исковом заявлении адресу. Сведениями о том, что ответчик снят с регистрационного учета по указанному адресу, суд не располагает, в связи с чем, с учетом требований ст. 117 ГПК РФ, суд полагает, что ответчик о месте и времени проведения судебного заседания извещен надлежаще, что так же подтверждается уведомлением на л.д. 36. И с учетом требований ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика, с вынесением решения. Исследовав материалы дела, разрешая дело в пределах заявленных исковых требований, суд приходит к следующему. Согласно п. 1 ст. 819, ст. 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. При этом в силу положения п. 3 ст. 434 письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса. В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Таким образом, применительно к вопросу о соблюдении формы кредитного договора, суд исходит из того, что действительными являются условия кредитного договора, содержащиеся во внутренних банковских документах (условиях предоставления кредитов, утвержденных банком тарифах по кредитам), об ознакомлении с которыми имеется указание в документах (в том числе оферте), исходящих от заёмщика. Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, между ДД.ММ.ГГГГ ОАО «УРСА Банк», правопреемником которого является ОАО «МДМ Банк» (что подтверждается свидетельствами о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц (л.д.27-29) и Новосёлова С.Г. заключили кредитный договор № о предоставлении Заемщику кредита в размере 52 700 рублей. В соответствии с указанным договором ОАО «УРСА Банк», открыл на имя ответчика банковский счет и перечислил на него указанную сумму кредита в размере 52 700 руб. 00 коп., сроком на 60 месяцев под 48 % годовых. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился с заявлением в ОАО «УРСА Банк», о предоставлении потребительского кредита и с предложением заключить с ним договор, в рамках которого открыть счет и перечислить на него денежные средства. В своем заявлении ответчик подписался под тем, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязался неукоснительно соблюдать общие положения предоставления потребительского кредита, условия предоставления кредита. Также в своем заявлении ответчик указал, что ознакомлен, понимает и полностью согласен с тарифами ОАО «УРСА Банк». В заявлении ответчик указал, что моментом одобрения Банком его предложения о заключении договора, является дата совершения банком действий по открытию счета, с этого момент договор о потребительском кредите считается заключенным ( л.д.10). На основании указанного заявления, ОАО «УРСА Банк», заключил с ответчиком договор №. Договор был заключен путем акцепта Банком оферты клиента, изложенной в заявлении. Банк акцептовал сделанную Новоселовой оферту, совершив конклюдентные действия, а именно, открыв истцу счет, и перечислив на счет денежные средства. В соответствии с ч.1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. В силу ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должны образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние / многосторонние/ сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ. Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Таким образом, договор о потребительском кредите Банк праве заключить как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами. В данном случае договор был заключен в форме обмена документами, что не противоречит перечисленным нормам закона. В качестве оферты служит заявление Киреева о предоставлении ему кредита, подписываемое клиентом. В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты / предложения заключить договор/ одной из сторон и ее акцепта / принятия предложения/ другой стороной. Согласно выписке из лицевого счёта № на имя Новосёловой С.Г. банком были зачислены денежные средства на счёт заёмщика ДД.ММ.ГГГГ в сумме 52700 руб., что также не оспаривалось ответчиком в судебном заседании (л.д. 17-18). Таким образом, как следует из материалов дела, кредитный договор между ОАО «УРСА Банк» и ответчиком Новосёловой С.Г. был заключён в надлежащей форме, подписан заёмщиком, акцептом оферты заёмщика о заключении договора о потребительском кредитовании стали действия банка по открытию банковского счёта и перечислению денежных средств. В соответствии с условиями договора о потребительском кредитовании погашение кредита и уплата процентов должно производиться ответчиком ежемесячно путем безналичного перечисления либо внесения наличных денежных средств в кассу ответчика на свой банковский счет, с которого банк при наступлении срока погашения задолженности и уплаты процентов производит списание указанных денежных средств в установленном законодательством порядке. При нарушении срока возврата кредита ответчик уплачивает истцу штрафные санкции в размере 220 % годовых на сумму просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором, а согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором. Как установлено в судебном заседании из материалов дела, гашение заемщиком кредита производилось не регулярно и не в полном объеме. Так, согласно представленному расчёту Новосёловой СГ. ДД.ММ.ГГГГ выдан кредит в сумме 52700 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ, под 48 % годовых. Гашение заёмщиком кредита производилось не регулярно и не в полном объеме. Заёмщиком Новосёловой С.Г. производилось гашение выданного кредита, всего внесено на счет за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 17526 рублей 10 копеек, из которых 2926 рублей 88 копеек направлено на погашение основного долга и 14 599 рублей 22 копейки на погашение процентов за пользование кредитом. Как следует из расчёта задолженности, представленной истцом, (л.д.6-8), в нём применены те тарифы банка, которые действовали на момент заключения договора с ответчиком, расчет судом проверен, ответчиком не оспаривался в процессе подготовки дела к судебному разбирательству и в судебном заседании. С тарифами Банка ответчик при заключении договора была согласна, что подтверждается ее подписью на л.д. 16. Таким образом, ответчиком Новосёловой С.Г. основной долг погашен не был, суммы вносимые на счет были направлены банком на погашение основного долга и процентов за пользование кредитом, отсюда задолженность по основному долгу составляет 49773 рубля 12 копеек. Истец не требует взыскания штрафных санкций с ответчика, просит лишь взыскать сумму основного долга и процентов за пользование кредитом. Расчет процентов за пользование кредитом, с учетом частичного погашения их ответчиком в период действия кредитного договора,( л.д.6-8) судом проверен, ответчиком не оспаривался в процессе подготовки дела к судебному разбирательству и в судебном заседании. Сумма задолженности по процентам составляет 19723 рубля 70 копеек. Право требования суммы долга по кредитному договору заключенному с Новосёловой С.Г. принадлежит истцу, что подтверждается договором об уступки права требования от ДД.ММ.ГГГГ с дополнительным соглашением (л.д. 20-24). Таким образом, требования истца по взысканию задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению. Ответчиком не представлено никаких допустимых доказательств в подтверждение того, что им исполнено обязательство перед истцом или перед Банком, по уплате образовавшейся задолженности по уплате внесённых сумм основного долга, процентов по кредиту и других платежей в силу кредитного договора, а в соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Таким образом, как следует из документов, представленных истцом, заёмщик Новосёлова С.Г. ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, а с августа 2009 года прекратила погашение кредита и процентов по нему, поэтому требования истца, заявленные к ответчику о возврате долга по кредитному договору основаны на законе и подлежат удовлетворению. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца, подлежит взысканию с ответчика уплаченная им государственная пошлина, исходя из размера удовлетворенных судом исковых требований в сумме 2284 руб. 90 коп. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд р е ш и л : Исковые требования открытого акционерного общества «Первое коллекторское бюро» удовлетворить. Взыскать с Новосёловой С.Г. в пользу открытого акционерного общества «Первое коллекторское бюро» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 69496 руб. 82 коп. и расходы по оплате истцом государственной пошлины в сумме 2284 руб. 90 коп., всего в сумме 71 781 руб. 72 коп. Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Смо ленский районный суд Алтайского края в течение одного месяца. Судья