Дело № 2-413/2011 ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 15 сентября 2011 года Смидовичский районный суд Еврейской автономной области в составе судьи Куликовой Е.А. при секретаре Прищепе П.С. с участием представителя истца Колесова А.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании в п. Смидович дело по иску Жукова Ивана Александровича к открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности части сделки, взыскании процентов, УСТАНОВИЛ: Жуков И.А. обратился в суд с иском к открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» (далее – ОАО «Восточный экспресс банк») о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности части сделки, взыскании денежных средств и процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГПК РФ, судебные расходы в размере 11 000 рублей,. В судебное заседание истец Жуков И.А. не явился, просил рассмотреть дело без его участия, с участием представителя Колесова А.Б., исковые требования полностью поддерживает. В судебном заседании представитель истца Колесов А.Б. исковые требования уточнил, просил признать недействительными условия кредитного договора № от 24.08.2007 в части взимания комиссии за ведение ссудного счета, применить последствия ничтожности сделки: взыскать в пользу истца денежные средства в размере 69621 руб.12 коп, проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГПК РФ в размере 9581 руб. 27 коп. и судебные расходы в размере 11000 рублей. В остальном полностью подтвердил изложенные в исковом заявлении обстоятельства, дополнительно суду пояснил, что он не согласен с представленным отзывом ответчика по поводу пропуска срока исковой давности, поскольку условия кредитного договора, обязывающие истца ежемесячно уплачивать комиссию за ведение ссудного счета, действуют на протяжении всего срока действия договора и являются длящимися во времени обязательствами с определенным периодом исполнения. Кроме того, истец просит взыскать комиссию за ведения ссудного счета за период с 25.08.2011 по 10.08.2011, то есть в пределах установленного законом срока исковой давности. Ответчик – ОАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без участия представителя, представил отзыв на исковое заявление, в котором просит применить срок исковой давности. Требования истца о возмещении судебных расходов завышены, не соответствуют требованиям разумности и справедливости. Заслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям. Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей» (с изм. и доп.) от 07.02.1992 № 2300-1 (далее - Закон РФ «О защите прав потребителей») регулирует отношения, возникающие между потребителями, то есть гражданами, имеющими намерение заказать или приобрести либо заказывающими, приобретающими или использующими товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и изготовителями, исполнителями, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работа, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей, а также определяет механизм реализации этих прав. В судебном заседании установлено, что 24 августа 2007 года между ОАО «Восточный Экспресс Банк» и Жуковым И.А. был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил Жукову И.А. потребительский кредит в сумме 241 740 рублей на 60 месяцев под 9,5 % годовых с величиной ежемесячного взноса в сумме 7 254 рублей и с взиманием комиссии за ведение БСС (банковского специального счета) в размере 0,9% от суммы кредита в размере 2 175 руб. 66 коп, ежемесячно. Согласно ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). В соответствии со ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Согласно ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме (п. 1). Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме (п. 2). В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить за нее проценты. В силу ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от 31.08.1998 N 54-П (далее - Положение). Пункт 2.1.2 Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Таким образом, суд считает, что возложение при предоставлении кредита на Жукова И.А., который является потребителем, обязательств оплатить услуги по комиссии за ведение БСС, нарушает Закон РФ «О защите прав потребителей» и ущемляет права потребителя. По статье 861 ГК РФ расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения сумм или в безналичном порядке. Гражданско-правовые нормы, касающиеся предоставления кредита физическому лицу, не ставят в зависимость обязательное открытие расчетного или иного счета заемщика и не влекут автоматического заключения договора банковского счета. Вместе с тем из п 2 ч. 1 статьи 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.90 № 395-1 следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Таким образом, установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей. Кроме того, взыскание комиссии за ведение ссудного счета нарушает п. 2 ст. 16 закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку обусловливает выдачу кредита, что запрещено. В связи с изложенным, суд приходит к выводу о том, что условия кредитного договора о взимании комиссии за открытие ссудного счета, являются ничтожными. Ответчик при подготовке дела к судебному разбирательству заявил о пропуске истцом срока исковой давности. Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. В силу положений ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Указанная выше сумма в силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» является убытком, причиненным истцу исполнением договора, ущемляющих права потребителя. С учетом заявленного ответчиком заявления о пропуске срока исковой давности уплаченная истцом сумма как причиненные ему убытки подлежит взысканию с ответчика в пределах трехлетнего срока со дня обращения в суд. В судебном заседании из материалов дела и пояснений представителя истца Колесова А.Б. следует, что истец просит взыскать удержанную комиссию за ведение ссудного счета, а также проценты за пользование чужими денежными средствами в пределах трехлетнего срока исковой давности, начиная с 25 августа 2008 года и по окончанию периода 10 августа 2011 года, что также подтверждается представленным расчетом истца, с данным иском истец обратился 09 августа 2011 года, то есть в пределах предусмотренного законом срока исковой давности, в связи с чем заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности заявлено необоснованно. Поскольку ответчик своего расчета по удержанной комиссии за ведение ссудного счета суду не представил, суд считает возможным руководствоваться представленным расчетом истца. Таким образом, по кредитному договору № от 24 августа 2007 г. в пользу истца подлежит взысканию комиссия за ведение ссудного счета в размере 69621 руб. 12 коп. В соответствии с. ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Истцом представлен расчет процентов за пользование денежными средствами согласно ст. 395 ГК РФ с применением ставки рефинансирования банка на момент подачи иска в суд 8,25%, (Указание Банка России от 29.04.2011 № 2618-У), из которого следует, что размер процентов подлежащих удержанию с ответчика составляет 9581 руб. 27 коп. Ответчик контрсчета процентов за пользование чужими денежными средствами не представил, в связи с чем суд считает возможным при взыскании процентов за пользование чужими руководствоваться представленным расчетом истца. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 9581 руб. 27 коп. В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Поскольку ранее истец обращался к ответчику с претензией о том, что условия кредитного договора о взимании комиссии являются незаконными и о возмещении в добровольном порядке суммы ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета (претензионное заявление от 20.06.2011), однако банк его требования в добровольном порядке не удовлетворил, в связи с чем с ОАО «Восточный экспресс банк» за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя должен быть взыскан штраф в размере 39 601 руб. 19 коп. с зачислением его в доход местного бюджета. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. В судебном заседании установлено, что истцом было оплачено представителю Колесову А.Б. за оформление - составление претензионного заявления - 2000 руб., что подтверждается копией чека от 15.06.2011, за составление искового заявления - 5000 руб., что также подтверждается копий чека от 21.07.2011, указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме. В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Согласно имеющимся в деле документам истцом за услуги представителя Колесова А.Б. по договору об оказании юридических услуг от 01.06.2011 № М/12 было оплачено 4000 рублей, что подтверждается копиями чека от 21.07.2011. С учетом конкретных обстоятельств дела, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов по оплате услуг представителя сумму в размере 4 000 рублей. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 15, 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст.ст. 194-199 ГПК РФ, районный суд РЕШИЛ: Исковые требования Жукова Ивана Александровича к открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности части сделки, взыскании процентов удовлетворить. Признать недействительным условия кредитного договора от 24 августа 2007 года №, заключенного между Жуковым Иваном Александровичем и открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» в части взимания комиссии за ведение ссудного счета. Взыскать с открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» в пользу Жукова Ивана Александровича: - незаконно удержанную комиссию за ведение ссудного счета в размере 69621 рубль 12 копеек; - проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 9581 рубль 27 копеек; - судебные расходы в размере 11000 рублей. Взыскать с открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 2 576 рублей 07 копеек. Взыскать с открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 39 601 рубль 19 копеек с зачислением его в доход местного бюджета. Решение может быть обжаловано в суд Еврейской автономной области через Смидовичский районный суд в течение десяти дней со дня принятия решения в окончательной форме. Судья Е.А. Куликова