Дело № 2-484/2011

07 ноября 2011 г.                                                                                                      

            Смидовичский районный суд Еврейской автономной области в составе судьи Герасимовой О.В.

с участием ответчика               Кузнецовой Н.Б.                                               

при секретаре                                                           Ниазматовой Г.П.

рассмотрев в открытом судебном заседании в п.Смидович дело по иску открытого акционерного общества «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» к Кузнецовой Наталье Борисовне о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,

УСТАНОВИЛ:

ОАО ««Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» (далее ОАО «Далькомбанк») обратилось с иском к Кузнецовой Н.Б. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита. Свои требования мотивировало тем, что между истцом и ответчицей 27 июля 2007 года был заключен кредитный договор № 4967 о предоставлении ей кредита в сумме 100 000 рублей с ежемесячным начислением 12, 5% годовых за пользованиями кредитом с последним сроком погашения кредита 24 июля 2012 года. Обязательства по выдаче суммы кредита банком были исполнены. Ответчик свои обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом исполнял недобросовестно, допустив просрочку. Гашение основного долга по кредиту производилось в период с 08.08.2007 по 28.02.2011, остаток задолженности по основному долгу на день подачи искового заявления составляет 92 902 руб. 94 коп. Гашение процентов по кредиту производилось в период с 08.08.2007 по 30.08.2011, остаток задолженности по начисленным процентам составляет 14 617 руб. 27 коп, остаток задолженности по начисленной комиссии составил 500 руб., таким образом, общая сумма задолженности ответчика перед банком составляет 108 020 руб.21 коп. В связи с тем, что задолженность не была уплачена, банк в одностороннем порядке расторг договор кредитования, направив в адрес ответчика уведомление о расторжении договора с требованием погасить задолженность. До настоящего времени обязательства ответчиком перед банком не исполнены. Просит взыскать сумму долга по кредитному договору в размере 108 020 руб.21 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 360 руб. 40 коп.

В судебное заседание представитель истца ОАО «Далькомбанк» не явился. О дне и времени рассмотрения дела был уведомлен надлежащим образом. Просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчица Кузнецова Н.Б. с заявленными исковыми требованиями согласилась, суду пояснила, что в связи с тем, что потеряла работу, не могла вносить платежи по графику, но с согласия банка, гасила проценты. При выдаче кредита она погасила имевшийся у неё ранее кредит, а также с неё удержали все платежи по договору, страховой, комиссию. В результате из суммы 100 000 рублей, она получила около 40 000 рублей. Последний платеж банку она внесла 29.10.2011 в размере примерно 10 000 рублей по трем платежным документам, включая комиссионный платеж - 500 рублей.

Суд, изучив письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 в отношении договора займа.

Из материалов дела суд установил, что между сторонами 27 июля 2007 года был заключен кредитный договор № 4967 о предоставлении кредита в сумме 100 000 рублей с ежемесячным начислением 12,5% годовых за пользованиями кредитом с последним сроком погашения кредита 24 июля 2012 года. Обязательства по выдаче суммы кредита банком были исполнены. Ответчик обязался ежемесячно погашать кредит по графику, прилагаемому к договору, и проценты по нему. П.п.3.4 п.3 договора предусмотрена ежемесячная комиссия за ведение судного счета в размере 0,50% от первоначальной суммы кредита, указанной в п.1.1., что составляет 500 рублей в месяц, и п.п.6.3 п.6 предусмотрена плата при получении суммы кредита за открытие ссудного счета в размере 3 000 рублей в соответствии с тарифами банка.

В судебном заседании установлено, что на ссудный счет ответчика зачислено      100 000 руб. Таким образом, свои обязательства по договору банк исполнил полностью.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.

Из выписки по счету Кузнецовой Н.Б. следует, что заемщиком обязательства по погашению кредита и процентов по нему нарушались.

Согласно расчету истца задолженность по основному долгу составила 92 902 рубля 94 копейки.

Вместе с тем, в судебном заседании установлено, что в счет основного долга входит начисление суммы комиссии за ведение ссудного счета в размере 25 500 рублей.

Суд считает, что возложение на Кузнецову Н.Б., которая является потребителем обязательства оплатить услуги по комиссии за ведение ссудного счета при предоставлении кредита, нарушает Закон РФ «О защите прав потребителей» и ущемляет права потребителя. При этом суд считает, что ведение ссудного счета является обязанностью банка перед Банком России, а не перед потребителем заемщиком, в связи с чем, условия договора, обязывающие ответчика оплатить открытие ссудного счета и услуга по его обслуживанию ущемляют его права как потребителя. Кроме того, взыскание комиссии за открытие ссудного счета нарушает п.2 ст.16 закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку обусловливает выдачу кредита, что запрещено.

Таким образом, удержанная при выдаче кредита сумма комиссии в размере 3 000 рублей и уплаченная ответчицей комиссия в размере 25 500 рублей должны быть зачтены в счет оплаты основного долга, а также сумму страховки, как взысканную банком при выдаче кредита, являющуюся необоснованным обременением договора кредитования, в размере 2 279 рублей.

Следовательно, взысканию с ответчика в пользу истца в счет уплаты основного долга подлежит денежная сумма в следующем размере 92 902, 94 - 25 500 - 3000 - 2 279 = 62 123, 94 руб.

Согласно расчету истца сумма процентов, подлежащая взысканию с ответчика, с учетом норм ГК РФ составляет 14 617 рублей 27 копеек.

Из представленных ответчицей приходных кассовых ордеров следует, что ответчицей частично погашена задолженность по процентам в размере 9 500 рублей, в связи с этим, размер задолженности по процентам составил 5 117 рублей 27 копеек.

Из представленного расчета истца следует, что проценты были начислены, в том числе, на сумму удержанной комиссии за открытие ссудного счета. Размер данных процентов составляет 14 617 руб. 27 коп. Суд считает, что размер процентов должен быть уменьшен на уплаченную ответчицей сумму с учетом исключения из суммы долга комиссии.

Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежат проценты в размере 2 414 рублей 50 копеек (14 617, 27 - 95000 - 2702, 77 (уменьшение процентов за счет комиссии) = 2414, 5).

В связи с изложенным, исковые требования ОАО «Далькомбанк» подлежат удовлетворению частично, взысканию с ответчицы Кузнецовой Н.Б. подлежит 62 123 рубля 94 копейки - сумма основного долга, 2 414 рублей 50 копеек - задолженность по уплате процентов, а всего подлежит взысканию 64 538 рублей 44 копейки.

По правилам ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В судебном заседании было установлено, что при подаче иска в суд ОАО «Далькомбанк» была уплачена государственная пошлина в размере 3 360 рублей 40 копеей, поскольку исковые требования удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 016 рублей 24 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 361, 819 ГК РФ, ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования открытого акционерного общества «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» к Кузнецовой Наталье Борисовне о взыскании задолженности по договору потребительского кредита удовлетворить частично.

Взыскать в пользу открытого акционерного общества «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» с Кузнецовой Натальи Борисовны задолженность по договору потребительского кредита в сумме 64 538 рублей 44 копейки и судебные издержки по уплате государственной пошлины в размере 2016 рублей 24 копейки.

           В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в суд Еврейской автономной области через Смидовичский районный суд ЕАО в течение десяти дней с момента составления мотивированного решения суда.

Судья                   О.В. Герасимова