Дело № 2- 530- 2010 г. ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ г. Славгородский городской суд Алтайского края в составе: председательствующего судьи Гайдар Е.В. при секретаре Самокрутовой В.А. рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Корчагину Александру Сергеевичу и Корчагиной Светлане Геннадьевне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, У С Т А Н О В И Л: ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Корчагину А.С. и Корчагиной С.Г. о взыскании долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указало следующее. В соответствии с условиями кредитного договора № 30-0703ф от 18.06.2007 г. заемщикам- залогодателям Корчагину А.С., Корчагиной С.Г. ОАО КБ « ФорБанк» предоставил ипотечный жилищный кредит в размере 445000 руб. на срок 180 месяцев для приобретения жилого дома, расположенного по адресу: Алтайский край, Славгородский район, с. Селекционное, ул.Комсомольская, 33. Жилой дом состоит из трех комнат, общей площадью 61,7 кв. м, и земельного участка, площадью 1564 кв.м. Кредит в названной сумме зачислен 26.06.2007 г. на счет Корчагина А.С., что подтверждается мемориальным ордером № 144248 По состоянию на 25 мая 2007 г. жилой дом был оценен в размере 627038, 28 руб. руб., земельный участок- 8961, 7211886 руб., что подтверждается заключением филиала ФГУП « Ростехинвентаризация» по Алтайскому краю Славгородского отдела, отчет № 2 0038-2007 от 25 мая 2007 г. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой жилого дома, с земельным участком, были удостоверены закладной, составленной ответчиками и выданной Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю - ОАО коммерческий банк « ФорБанк». Запись об ипотеке жилого дома с земельным участком в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 20 июня 2007 г. Залогодержателем и кредитором по закладной в настоящее время является истец Начиная с мая 2008 г. ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им ответчиками производятся ненадлежащим образом. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, истцом в соответствии с п. 5.1 закладной и п. 4.4.1 кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств(№ 1162 ДП от 21 мая 2008 г.), которое ответчиками выполнено не было. Задолженность ответчиков по состоянию на 15 июня 2010 г. составляет 638958,37 руб., в том числе: - остаток неисполненных обязательств по основному долгу 435970, 37 руб.; - сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом- 106123, 59 руб.; - начисленные пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый день календарной просрочки в размере 96864,44 руб. На основании вышеизложенного, истец просит: 1)взыскать с ответчиков солидарно задолженность по состоянию на 15 июня 2010 г. в размере 638958,37 руб., в том числе: - остаток неисполненных обязательств по основному долгу 435970, 37 руб.; - сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом- 106123, 59 руб.; - начисленные пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый день календарной просрочки в размере 96864,44 руб.; 2) взыскать солидарно с ответчиков, начиная с 16 июня 2010 г.и по день погашения основного долга проценты за пользование кредитом в размере 12,5 % годовых; 3) взыскать солидарно с ответчиков, начиная с 16 июня 2010 г.и по день реализации предмета ипотеки пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы основного долга и уплаты процентов по нему за каждый календарный день просрочки; 4) обратить взыскание на жилой дом с земельным участком по адресу: Алтайский край, Славгородский район, с. Селекционное, ул. Комсомольская, 33; 5) определить способ реализации предмета ипотеки в виде продажи с публичных торгов; 6) определить начальную продажную цену жилого дома с земельным участком, исходя из оценки, указанной в закладной: жилой дом- 627038,28 руб., земельный участок- 8961,72руб.; 7) взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 13589,58 руб. Представитель истца ОАО « Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» Алейченко Д.С. в судебном заседании исковые требования поддержал. Ответчики Корчагин А.С. и Корчагина С.Г. в судебное заседание не явились, об уважительных причинах неявки не сообщили, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просили. В соответствии со ст. 233 ГПК РФ с согласия истца судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства. Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению. В судебном заседании установлено, что 18 июня 2007 г. в селе Михайловское Алтайского края между открытым акционерным обществом коммерческий банк « ФорБанк» с одной стороны( кредитором) и Корчагиным Александром Сергеевичем и Корчагиной Светланой Геннадьевной с другой стороны( солидарными заемщиками) заключен договор № 30-0703ф( л.д. 27-32). В соответствии с условиями данного договора, кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 445000 рублей сроком на 180 месяцев для целевого использования- приобретения в собственность жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: Алтайский край, Славгородский район, ул.Комсомольская, 33. За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки 12,5% годовых. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору являются ипотека в силу закона жилого дома и земельного участка, страхование жизни и потери трудоспособности, страхование риска утраты и повреждения предмета ипотеки, страхование риска утраты права собственности. Согласно п. 4.1.2 заемщик обязуется возвращать кредит и уплачивать начисленные кредитором проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в договоре. В силу п. 5.2 и п. 5.3. при нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Ответчики ненадлежащим образом исполняли обязанности по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем по состоянию на 15 июня 2010 г. образовалась задолженность в сумме 638958,37 руб., в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу 435970, 37 руб.; сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом- 106123, 59 руб.; начисленные пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый день календарной просрочки в размере 96864,44 руб.( л.д. 42-45). Ответчики не представили доказательств надлежащего исполнения кредитного договора, не оспаривали расчет задолженности. Расчет задолженности, произведенный истцом является верным. В соответствии с п. 4.4.1 договора кредитор имеет право потребовать полного и досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на тридцать календарных дней. 21 июля 2008 г. залогодержатель направил Корчагину А.С. заказным письмом с уведомлением требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств( л.д. 40), которое заемщиками выполнено не было. Стороны кредитного договора договорились, что вся переписка, связанная с исполнением договора будет осуществляться на имя Корчагина А.С.( п. 1.1. договора). Ответчики допустили просрочку исполнения денежного обязательства более чем на 30 дней, не выполнили требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств в течение тридцати календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании. Таким образом, сумма задолженности подлежит взысканию с ответчиков в полном объеме. Ответчик Корчагина Светлана Геннадьевна в связи с расторжением брака переменила фамилию на « Швецова». Истец просит о взыскании задолженности с ответчиков в солидарном порядке. Проанализировав условия кредитного договора, в том числе с учетом требований ст. 431 ГК РФ о толковании договора, суд пришел к выводу о том, что должники несут перед кредитором ответственность за неисполнение кредитного договора в равных долях. При этом суд исходит из следующего. В соответствии со ст. 321 ГК РФ если в обязательстве участвуют несколько кредиторов или несколько должников, то каждый из кредиторов имеет право требовать исполнения, а каждый из должников обязан исполнить обязательство в равной доле с другими постольку, поскольку из закона, иных правовых актов или условий обязательства не вытекает иное. Согласно п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. В силу п. 1.2 кредитного договора заемщики осуществляют возврат кредита и уплачивают проценты за пользование кредитом, в порядке, установленном договором. Порядок возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом предусмотрен разделом 3 договора, где указан порядок начисления процентов, периоды начисления платежей и т.п. Обязанность заемщиков по возврату полученных денежных средств и уплате начисленных процентов предусмотрена п. 4.1.1. договора, в соответствии с которым заемщики обязуются возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, предусмотренном договором. Ответственность заемщиков за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора указана в разделе 5 договора, который не содержит условий о солидарной ответственности должников. Таким образом, договор не содержит условий о солидарности обязанностей заемщиков по договору. Указание в преамбуле договора на то, что Корчагин А.С. и Корчагина С.Г. выступают в качестве солидарных заемщиков, само по себе не свидетельствует о достижении сторонами договоренности о том, что заемщики отвечают перед кредитором солидарно. Пункт 5.1. договора, согласно которому заемщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору всеми своими доходами и принадлежащим им имуществом, также не может быть расценен как условие о солидарной ответственности. Солидарность обязанности( ответственности) заемщиков по кредитным договорам законом не предусмотрена. Таким образом, задолженность по кредитному договору взыскивается с ответчиков в равных долях, поэтому иск подлежит частичному удовлетворению. Требование об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежит удовлетворению. В силу ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Согласно ст. 51 данного Закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. Согласно п. 4.4.3 кредитного договора кредитор вправе обратить взыскание на заложенное имущество при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на тридцать календарных дней, при не удовлетворении должником требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение тридцати календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании. Ответчики допустили просрочку ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на тридцать календарных дней, не удовлетворили требование владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение тридцати календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании. Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом. Согласно ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. На основании п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом; Принимая во внимание вышеизложенное, следует определить способ реализации дома и земельного участка в виде продажи с публичных торгов, а также определить начальную продажную цену заложенного имущества: жилого дома в размере 627038,28 руб., земельного участка - 8961,72руб. При определении начальной продажной цены суд исходит из цены, определенной сторонами при заключении кредитного договора, т.к. истец настаивал на установлении данной цены, ответчики не представили доказательств иной цены заложенного имущества. В соответствии с ст. 321 ГК РФ с ответчиков в равных долях в пользу истца также следует взыскать судебные расходы в сумме 13589,58 рублей( по 6793 руб. 30 коп. с каждого), понесенные оплатой государственной пошлины при подаче иска( л.д. 2). Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Иск ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично. Взыскать с Корчагина Александра Сергеевича и Швецовой( до расторжения брака- Корчагиной) Светланы Геннадьевны в равных долях в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору № 30-0703ф от 18 июня 2007 г. по состоянию на 15 июня 2010 г. в сумме 638958, 37 руб.( по 319479 руб. 19 коп. с каждого), в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу 435970, 37 руб.( по 217985 руб. 19 коп с каждого), сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом 106123, 59 руб.( по 53061 руб. 79 коп. с каждого), пени 96864, 44 руб.( по 48432 руб. 22 коп.), а также судебные расходы в сумме 13589 руб. 58 коп. в равных долях( по 6793 руб. 30 коп. с каждого). Взыскать с Корчагина Александра Сергеевича и Швецовой( до расторжения брака- Корчагиной) Светланы Геннадьевны в равных долях в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» проценты за пользование кредитными средствами по ставке 12,5% годовых, начисляемых на остаток задолженности по договору за период с 16 июня 2010 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно. Взыскать с Корчагина Александра Сергеевича и Швецовой( до расторжения брака- Корчагиной) Светланы Геннадьевны в равных долях в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» пени в размере 0.2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы основного долга и уплаты процентов по нему за каждый календарный день просрочки. Обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом, общей площадью 61,7 кв.м, номер объекта 22:40:0000:2\1\053\04:401102\АО( кадастровый), находящийся по адресу: Алтайский край, с. Селекционное, ул. Комсомольская, 33 и земельный участок ( земли населенных пунктов), общей площадью 1564 кв.м, номер объекта 22:40:080101:0066 ( кадастровый), находящийся по адресу: Алтайский край, Славгородский район, с. Селекционное, ул. Комсомольская, 33, для уплаты из стоимости предмета ипотеки задолженности Корчагина Александра Сергеевича и Швецовой( до расторжения брака- Корчагиной) Светланы Геннадьевны по кредитному договору № 30-0703ф от 18 июня 2007 г.. Определить способ реализации дома и земельного участка в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную цену заложенного имущества: жилого дома- 627038, 28 руб., земельного участка - 8961,72 руб. В остальной части иска отказать. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ г. Судья- Е.В.Гайдар