Дело Номер обезличен
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
гор.Сковородино Дата обезличена года
... суд ... в составе:
Председательствующего судьи Ильиных А.А.,
при секретаре Гунькиной О.А.,
с участием:
представителя истца - ОАО АКБ «Росбанк»- Субин В.В., действующего по доверенности Номер обезличен от Дата обезличена года,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Акционерного коммерческого банка "РОСБАНК" к Сорока Светлане Николаевне о взыскании суммы долга по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Истец Акционерный коммерческий банк "РОСБАНК" обратился в суд с иском к Сорока С.Н. о взыскании суммы долга по кредитному договору.
Представитель истца Субин В.В. в обоснование своих исковых требований суду пояснил, что Дата обезличена года Сорока С.Н. в ОАО АКБ «Росбанк» было подано заявление на получение кредита Номер обезличен. В порядке акцепта Банком был предоставлен кредит в сумме 60000 рублей на 36 месяцев под 20% в год.
В соответствии с заключенным договором, суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями до Дата обезличена года. Однако с Дата обезличена года возникла просрочка уплаты части ссудной задолжности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой должником не производилось.
На Дата обезличена года задолженность Сорока С.Н. по кредитному договору Номер обезличен составляет 94037,92 рублей, в том числе задолженность по основному долгу - 48124,45 рублей, задолженность по процентам - 2188,68 рублей, задолженность по неустойке - 42944,79 рублей, задолженность по комиссии - 780 рублей.
Дата обезличенаг. Сорока С.Н. обратилась в ОАО АКБ «Росбанк» с заявлением о реструктуризации задолжности по кредиту.
Дата обезличенаг. между ОАО АКБ «Росбанк» и Сорока С.Н. заключено дополнительное соглашение Номер обезличен к кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличенаг.
Согласно условиям дополнительного соглашения Заемщику было предоставлено право погашения задолжности по кредитному договору Номер обезличен, указанной в п.1 дополнительного соглашения, в порядке и очередности, установленной новым графиком, с окончательным сроком погашения Дата обезличенаг.
Однако, с Дата обезличенаг. вновь возникла просрочка уплаты части ссудной задолжности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой должником не произведено.
Пунктом 3.2 дополнительного соглашения Номер обезличен установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком нового графика платежей на всю сумму просроченной задолжности начисляется неустойка по ставке, установленной кредитным договором, с момента неисполнения Заемщиком своих обязательств.
По состоянию на Дата обезличена года задолженность Сорока С.Н. по кредитному договору составляет 477640,35 рублей, в том числе: 45420,97 рублей - задолженность по основному долгу; 24799,51 рублей - начисленные, но не уплаченные проценты; 384817,17 рублей - задолженность по неустойке; 22602,70 рублей - задолженность по комиссии.
Однако, учитывая материальное положение ответчика, просит взыскать неустойку в части в сумме 40000 рублей. Таким образом, общая сумма долга, предъявляемая к взысканию, составляет 132823,18 рублей.
Просит взыскать с ответчика Сорока С.Н. задолженность в сумме 132823,18 рублей и госпошлину в порядке возврата в сумме 2928,23 рублей.
Ответчик Сорока С.Н. в судебное заседание не явилась, хотя надлежащим образом была извещена о времени и месте рассмотрения дела, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. В оферте должны быть указаны все существенные условия договора, а именно, для договора кредитования - сумма, срок и ставка по кредиту.
В соответствии со ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно договора кредитования Номер обезличен от Дата обезличена года следует, что заключен между ОАО АКБ «Росбанк» и Сорока С.Н. договор о предоставлении кредита на неотложные нужды в сумме 60000 рублей сроком на 36 месяцев по 20% в год.
Согласно распоряжению ОАО АКБ «Росбанк» от Дата обезличена года Сорока С.Н. на основании решения Кредитного комитета банка предоставлен кредит в сумме 60000 рублей сроком 36 месяцев по 20% в год.
Согласно заявления на реструктуризацию задолженности от Дата обезличена года следует, что Сорока С.Н. обратилась в ОАО АКБ «Росбанк» Амурский филиал с заявлением о реструктуризации задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года.
Согласно дополнительного соглашения Номер обезличен от Дата обезличена года к кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года следует, что на дату заключения соглашения, задолженность Сорока С.Н. перед АКБ ОАО «Росбанк» составила - 94037,92 рублей, в том числе задолженность по основному долгу - 48124,45 рублей, задолженность по процентам - 2188,68 рублей, задолженность по неустойке - 42944,79 рублей, задолженность по комиссии - 780 рублей.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, т.е. правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.
В соответствии со ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ Номер обезличен от Дата обезличена года "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании п.2 ст.811 ГК РФ займодавец вправе требовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.
Из проводок, представленных истцом в судебное заседание, усматривается, что заемщиком Сорока С.Н. был нарушен срок, установленный для возврата очередной части займа, а с Дата обезличена года гашение ссудной задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года вообще не производилось.
Таким образом, оценивая в совокупности полученные доказательства, руководствуясь ст.ст.307,309,809, ч.2 ст.811,819 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что обязательства по кредитному договору, заключенному Дата обезличена года между ОАО АКБ «Росбанк» и Сорока С.Н., ответчиком исполнены не были, в связи с чем, требования истца - ОАО АКБ «Росбанк» в части взыскания с ответчика задолженности по основному долгу по кредитному договору в размере 45420,97 рублей, процентам за пользование кредитом в размере 24799,51 рублей, законно и обоснованно и подлежит удовлетворению.
В части требований истца о взыскании комиссии суд полагает следующее.
В соответствии с распоряжением ОАО АКБ «Росбанк» о предоставлении кредита от Дата обезличена года следует, что Банком Сорока С.Н. предоставлен кредит в размере 60000 рублей, комиссия за ведение ссудного счета составляет 1,30% от суммы кредита.
Ссудные счета, по смыслу ГК РФ не являются банковскими счетами, что подтверждается положениями, утвержденными Центральным банком РФ от Дата обезличена года Номер обезличенП и от Дата обезличена года Номер обезличенП, а их ведение не относится к банковским операциям.
Таким образом, ссудный счет служит для отражения возникновения и погашения задолженности заемщика перед кредитной организацией по кредиту и является счетом бухгалтерского учета. Необходимость отражения выданного кредита на ссудном счете - императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, необходимость исполнения которой от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит. Условие кредитного договора, по которому банк взимает с заемщика плату за открытие и ведение ссудного счета, свидетельствует о том, что банк предлагает оказание заемщику возмездных услуг в смысле главы 39 ГК РФ. При этом возлагает на него часть собственных затрат по ведению своего бухгалтерского учета, поскольку ведение ссудного счета в связи с предоставлением заемщику кредита отвечает экономическим потребностям и публично-правовым обязанностям самой кредитной организации, эти действия не могут быть признаны услугой, оказываемой клиенту - заемщику. Открытие и ведение ссудного счета является составной частью кредитного процесса, не обладает самостоятельными потребительскими свойствами.
Взимание платы за ведение ссудного счета свидетельствует о нарушении требований статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите потребителей».
Таким образом, суд приходит к выводу, что в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика Сорока С.Н. комиссии за ведение ссудного счета следует отказать.
В части требований истца о взыскании неустойки суд полагает следующее.
В силу ст.330 ГК РФ неустойкой(штрафом,пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об оплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с распоряжением ОАО АКБ «Росбанк» о предоставлении кредита от Дата обезличена года при просрочке платежа Сорока С.Н. уплачивает Банку неустойку из расчета 2,00% от просроченной исполнением суммы за каждый день нарушения срока очередного погашения кредита.
Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.
Как усматривается из исследованных материалов дела, просроченная задолженность истца по основному долгу на Дата обезличена года составляет 45420,97 рублей, задолженность по процентам - 24799,51 рублей, а задолженность по неустойке - 384817,17 рублей. Истец, учитывая материальное положение ответчика, просит взыскать с Сорока С.Н. неустойку в размере 40000,00 рублей.
Однако, и данный размер неустойки, суд считает явно несоразмерным последствиям нарушенного обязательства и исходя из положений ст.333 ГК РФ, приходит к выводу о том, что сумму неустойки, подлежащую взысканию, необходимо снизить до 3000,00 рублей, а исковые требования в части взыскания неустойки удовлетворить частично, взыскав указанную сумму с ответчика.
В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса.
В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Учитывая, что суд пришел к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований, требования истца о взыскании расходов по государственной пошлине в сумме 2928 рублей 23 копейки, исходя из положений ч.1 ст.98 ГПК РФ, суд считает, также следует удовлетворить частично и взыскать с ответчицы в пользу истца понесенные им судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в 2064 рубля 41 копейка. В остальной части требований о взыскании государственной пошлины, следует отказать.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194,198 ГПК РФ, судР Е Ш И Л :
Исковые требования Акционерного коммерческого банка "РОСБАНК" к Сорока Светлане Николаевне о взыскании суммы долга удовлетворить частично.
Взыскать с Сорока Светланы Николаевны в пользу Акционерного коммерческого банка "РОСБАНК" сумму долга по договору кредитования в сумме 73220,48 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу - 45420,97 рублей, задолженность по процентам - 24799,51 рублей, задолженность по неустойке - 3000,00 рублей.
Взыскать с Сорока Светланы Николаевны в пользу Акционерного коммерческого банка "РОСБАНК" судебные расходы в виде государственной пошлины в 2064 рубля 41 копейка.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в ... суд через ... суд в течение 10 дней со дня его вынесения.
Судья: А.А.Ильиных