№ 2-282/2010
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации10 сентября 2010 года г. Сковородино
Сковородинский районный суд Амурской области
в составе:
председательствующего судьи Семкова В.П.,
с участием представителя ответчика- адвоката Громыко А.В., представившего удостоверение № и ордер № от ДД.ММ.ГГГГ,
при секретаре Прошиной С.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) в лице Амурского филиала к Сорокину Алексею Владимировичу о взыскании задолженности по кредиту,
установил:
Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала обратился в суд с иском к Сорокину Алексею Владимировичу о взыскании задолженности по кредиту в размере 145680,96 рублей и государственной пошлины в порядке возврата в сумме 4113,62 рублей.
В обоснование предъявленных требований истец указал, что 01.02.2006 года Сорокиным Алексеем Владимировичем в ОАО АКБ «РОСБАНК» было подано заявление на получение кредита, договор №. Банком был выдан кредит в сумме 55 000 (пятьдесят пять тысяч рублей) сроком на 18 месяцев под 17,00 процентов в год с окончательным сроком погашения 02.08.2007 года.
Кредитным договором предусмотрен ежемесячный взнос для погашения кредита не позднее 01 числа каждого месяца. Однако возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов. Более того, заемщик не исполнял свои обязательства надлежащим образом. Сорокин А.В. периодически выходилна просрочку.
По состоянию на 16.06.2010 г. задолженность Сорокина А.В. по кредитному договору составляет 1 527 754,78 руб., в том числе: задолженность по основному денежному долгу 49 795,93руб., начисленные, но не уплаченные проценты 35 625,03 руб., задолженность по неустойке 1 431 773,82руб., задолженность по комиссии 10 560 рублей.
Учитывая тяжелое материальное положение, Банк вправе снизить неустойку, в данном случае до 49 700руб. Таким образом, сумма, подлежащая к взысканию, составляет145 680,96рублей.
Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл.42 ГК РФ, т.е. правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.
В соответствии со ст.809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.
В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 34, Пленума ВАС РФ № 15 от 04.12.2000), в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ заимодавец вправе требовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.
На основании изложенного просит суд взыскать с Сорокина Алексея Владимировича задолженность в сумме 145 680,96 рублейи госпошлину в порядке возврата в сумме 4 113,62 рублей.
Также просит суд рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.
Представитель истца в судебное заседание не прибыл; просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Суд, руководствуясь положениями ч.5 ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотрение дела в отсутствие представителя истца- Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) в лице Амурского филиала.
Представитель ответчика- адвокат Громыко А.В., действующий на основании определения суда о назначении в качестве представителя ответчика Сорокина А.В., в судебном заседании исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) в лице Амурского филиала признал частично. В обоснование своей позиции суду пояснил, что считает размер неустойки несоразмерным принятым обязательствам, а также просит суд отказать истцу в требовании о взыскании комиссии.
Судом исследованы материалы дела, из которых установлено следующее.
Из платежного поручения № от 22.07.2010 года видно, что Амурским филиалом ОАО АКБ «РОСБАНК» уплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в суд в размере 4113,62 рублей. (л.д.4).
Из заявления Сорокина А.В. от 01 февраля 2006 года в ОАО АКБ «РОСБАНК» о предоставлении экспресс- кредита следует, что он обратился за выдачей кредита в сумме 55000,0 рублей, с процентной ставкой- 17 % в год, сроком на 18 месяцев. Величина ежемесячного взноса для погашения кредита, процентов и комиссий банка составляет 4142, 74 рублей. Заявляет, что настоящее заявление следует рассматривать как его предложения («оферты») о заключении в соответствии с «Типовыми условиями предоставления Экспресс- кредита», следующих договоров: кредитного договора о предоставлении кредита; договора текущего банковского счета, используемого для осуществления расчетов по кредитному договору; договора залога приобретаемых им с использованием средств кредита товаров, в обеспечение исполнения его обязательств по кредитному договору. (л.д.6).
Из распоряжения о предоставлении кредита от 01 февраля 2006 года следует, что на основании решения кредитного комитета банка, кредитного договора № от 01 февраля 2006 года, банк обязался предоставить кредит в размере 55000 рублей Сорокину Алексею Владимировичу на следующих условиях:
процентная ставка- 17 % в год;
штрафные санкции- неустойка из расчета 2,00 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки;
комиссия за открытие ссудного счета- 0 % от суммы кредита;
комиссия за ведение ссудного счета- 1,2 %.
Рассчитан график гашения на 18 месяцев, ежемесячный взнос составляет 3482,74 рублей; дата погашения кредита 02.08.2007 года- 3485,00 рублей.
Ежемесячный взнос включает в себя сумму по возврату кредита и проценты. (л.д.7).
Из графика возврата кредита по оферте № от 01 февраля 2006 года следует, что данный график рассчитан на 18 месяцев. Величина ежемесячного взноса составляет 4142,74 рублей, который состоит из суммы в погашение основного долга, процентов и комиссии за ведение ссудного счета в размере 660,0 рублей. (л.д.14).
Из мемориального ордера № от 01 февраля 2006 года следует, что Сорокину А.В. предоставлен кредит в сумме 55000 рублей. (л.д.18).
Из расчета задолженности по кредитному договору № от 01.02.2006 года, заключенному между ОАО АКБ «РОСБАНК» с Сорокиным А.В., следует, что на сумму кредита в размере 55000 рублей начислены проценты, размер которых составляет 7691,58 рублей.
За период с 01 февраля 2006 года по 16 июня 2010 года произведено гашение основного денежного долга в размере 5204,07 рублей.
Остаток основного денежного долга составляет 49795,93 рублей.
Начислено процентов на своевременно неуплаченный основной денежный долг- 37141,60 рублей.
Погашено процентов: 1516,57 рублей.
Задолженность по процентам составляет 35625,03 рублей.
В соответствии с установленной в кредитном договоре неустойки в размере 2 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, начислено неустойки 1 432 035,03 рублей.
Фактически уплачено неустойки- 261,21 рублей.
Задолженность по неустойке- 1 431 773,82 рублей.
В соответствии с комиссией за ведение ссудного счета, установленную в Тарифах банка в размере 1,20 % от суммы кредита по договору, начислено комиссии 11880,00 рублей.
Фактически погашено комиссии- 1320,00 рублей.
Задолженность по комиссии составляет 10560,00 рублей.
Общая задолженность по кредиту по состоянию на 16 июня 2010 года составляет 1 527 754,78 рублей, из них:
49795,93 рублей- задолженность по основному денежному долгу;
35 625,03 рублей- задолженность по процентам;
1 431 773,82 рублей- задолженность по неустойке;
10560,00 рублей- задолженность по комиссии. (л.д.15-17).
Из Устава ОАО АКБ «РОСБАНК», утвержденного 26 мая 2008 года, следует, что банк обладает правами юридического лица с момента его государственной регистрации. Банк имеет филиалы, в том числе Амурский филиал, расположенный в г.Благовещенске. (л.д.29-54).
Из Положения об Амурском филиале Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества), утвержденного Советом директоров 08.10.2004 года, следует, что Амурский филиал Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) является обособленным подразделением Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) и совершает банковские операции, заключает договоры и ведет иную финансовую деятельность от имени Банка. Филиал не является юридическим лицом и выступает в гражданском обороте от имени Банка. Филиал вправе от имени Банка предъявлять и рассматривать претензии, предъявлять иски и участвовать в арбитражном и судебном процессах по спорам, возникающим из деятельности Филиала, в порядке, предусмотренном законодательством. (л.д.55-64).
Из Генеральной лицензии на осуществление банковских операций № от 27 января 2003 года следует, что указанная лицензия выдана Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» (открытому акционерному обществу) Центральным банком РФ. (л.д.69).
Из свидетельства о постановке на учет юридического лица в налоговом органе по месту нахождения на территории РФ следует, что Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) поставлено на учет 30.05.2003 года по месту нахождения в Межрайонной ИФНС России по г.Москве. (л.д.70).
Из свидетельства о постановке на учет в налоговом органе юридического лица, образованного в соответствии с законодательством РФ, видно, что юридическое лицо ОАО АКБ «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) поставлено на учет 30.05.2003 года.(л.д.71)
Из свидетельства о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о юридическом лице, зарегистрированном до 01 июля 2002 года видно, что ОАО АКБ «РОСБАНК» зарегистрировано 02 марта 1993 года № за основным государственным регистрационным номером №, дата внесения записи- 25 октября 2002 года.(л.д.72).
Выслушав представителя ответчика, исследовав доводы истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
По заявленному требованию истца о взыскании суммы долга по кредитному договору с ответчика Сорокина А.В. суд полагает следующее.
Согласно ст. 819 ГК РФ определено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч.3 ст. 154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).
Ст. 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Понятие письменной формы сделки дано в ст. 160 ГК РФ.
Из содержания ч.1 ст. 160 ГК РФ следует, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленнымип.2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.
Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (п.1 ст. 162).
Согласно ч.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В судебном заседании установлено, что 01.02.2006 года Сорокин А.В. подал в ОАО АКБ «РОСБАНК» Амурский филиал заявление № на получение кредита в размере 55000,0 рублей.
Банком 01.02.2006 года Сорокину А.В. был предоставлен кредит в сумме 55000,0 рублей под 17 % в год, с рассчитанным графиком гашения на 18 месяцев, где величина ежемесячного взноса для последующего погашения кредита, процентов и комиссий банка составляла 4142,74 рублей, с последним взносом 02.08.2007 года.
Таким образом, в суде установлено, что между ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Амурского филиала и Сорокиным А.В. был заключен кредитный договор в требуемой законом форме (письменная).
В суде также установлено, что в соответствии с условиями заключенного кредитного договора банк выполнил принятое на себя обязательство и предоставил Сорокину А.В. денежные средства (кредит) в размере 55000 рублей путем зачисления данной суммы на открытый на его имя ссудный счет.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В суде на основе исследованных документов установлено, что Сорокин А.В., в соответствии с заключенным кредитным договором, принял на себя обязательство о выплате суммы кредита и процентов частями (ежемесячно, не позднее 02 числа каждого месяца до 02 августа 2007 года), а также по выплате неустойки в размере 2 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.
В суде нашла свое подтверждение и позиция истца о том, что ответчик Сорокин А.В. не исполнил принятые на себя по кредитному договору обязательства, в связи с чем возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которых должником не производилось.
В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ котношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ определено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец вправе требовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.
С учетом установленных в суде обстоятельств, приведенных положений материального закона, суд считает, что заявленное истцом требование о взыскании с ответчика Сорокина А.В. задолженности по основному долгу по кредитному договору в размере 49795,93 рублей подлежит удовлетворению.
В части заявленного истцом требования о взыскании задолженности по процентам по предоставленному кредиту в сумме 35625,03 рублей, суд считает, что данное требование подлежит удовлетворению частично.
Данный вывод суд обосновывает следующим.
Истец в обоснование заявленного требования указал, что пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 34, Пленума ВАС РФ № 15 от 04.12.2000), в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ заимодавец вправе требовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.
Заемщик Сорокин А.В. несвоевременно производил оплату по кредиту, благодаря чему образовалась задолженность по основному денежному долгу, именуемая как просроченная, вследствие этого возникло обязательство по уплате процентов, начисленных на этот долг.
Согласно расчету задолженности, представленного истцом, задолженность по процентам составляет 35625,03 рублей, из них: 7691,58 рублей- проценты, предусмотренные графиком гашения кредита, плюс 29450,02 рубля- проценты, начисленные на своевременно неуплаченный основной денежный долг, за вычетом 1516,57 рублей- выплаченных процентов.
Суд, данную позицию истца признает не основанной на нормах материального права, а также условиях заключенного кредитного договора № от 20 января 2006 года.
Положениями ст. 819 ГК РФ определено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно условиям договора кредитования № от 01.02.2006 года, заключенному между ОАО АКБ «РОСБАНК» Амурский филиал и Сорокиным А.В., предусмотрена выплата банку процентов за пользование кредитом;
установлена фиксированная ставка процентов- 17 % в год;
предусмотрено взыскание неустойки из расчета 2% просроченной к исполнению суммы за каждый день просрочки.
В соответствии с распоряжением о предоставлении кредита от 01 февраля 2006 года, в пункте 4 имеется график гашения, согласованный сторонами договора кредитования, согласно которому общая сумма процентов по кредиту, в случае надлежащего исполнения обязательств, которые мог получить банк, составляет 7691,58 копеек.
Из представленных в суд доказательств также установлено, что ответчик Сорокин А.С. в период исполнения принятых на себя по кредитному договору обязательств, выплатил банку проценты в размере 1516,57 рублей.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец вправе требовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.
Из п.15 данного постановления следует, чтопри рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.
В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.
Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.
На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.
При наличии в договоре условий о начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за то же нарушение (за исключением штрафной) кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства.
Руководствуясь положениями приведенных норм материального права, разъяснением Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 13/ 14 от 08 октября 1998 года, а также с учетом наличия в договоре кредитования № от 01.02.2006 года, заключенного между ОАО АКБ «РОСБАНК» Амурский филиал и Сорокиным А.В., условия о взыскании неустойки из расчета 2% просроченной к исполнению суммы за каждый день просрочки, того обстоятельства, что истцом также предъявлено суду требование о взыскании данной неустойки, суд считает, что заявление требования о взыскании процентов, которые начислены банком по правилам ч.1 ст. 811 ГК РФ, не основано на условиях заключенного кредитного договора и не подлежит удовлетворению.
На основании изложенного, суд считает, что усматриваются основания для удовлетворения заявленного требования о взыскании задолженности по процентам по предоставленному кредиту- в сумме 6115,01 рублей: 7691,58 рублей (начисленные по договору проценты) минус 1516,57 рублей (выплаченные по договору проценты).
В части заявленного истцом требования о взыскании неустойки в сумме 49 700 рублей, суд полагает следующее.
В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об оплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с условиями кредитного договора № от 01.02.2006 года, заключенного между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Сорокиным А.В., предусмотрено взыскание неустойки из расчета 2% просроченной к исполнению суммы за каждый день просрочки.
Размер неустойки, определенный по условиям кредитного договора, согласно представленного в суд расчета, составил 1431773,82 рублей. Истец, с учетом имущественного положения ответчика, просит взыскать неустойку в размере 49 700,00 рублей.
Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд считает, что сумма неустойки является несоразмерной последствиям нарушенного обязательств и усматривает основания для ее уменьшения до 20000 рублей.
В части требований истца о взыскании комиссии за ведение ссудного счета суд полагает следующее.
Согласно условиям кредитного договора № от 20.01.2006 года, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составляет 1,2 % от суммы кредита по договору.
Ссудные счета, по смыслу ГК РФ, не являются банковскими счетами, что подтверждается положениями, утвержденными Центральным банком РФ от 31.08.1998 года № 54-П и от 05.12.2002 года: № 205-П, а их ведение не относится к банковским операциям.
Таким образом, ссудный счет служит для отражения возникновения и погашения задолженности заемщика перед кредитной организацией по кредиту и является счетом бухгалтерского учета. Необходимость отражения выданного кредита на ссудном счете - императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, необходимость исполнения которой от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит. Условие кредитного договора, по которому банк взимает с заемщика плату за открытие и ведение ссудного счета, свидетельствует о том, что банк предлагает оказание заемщику возмездных услуг в смысле главы 39 ГК РФ. При этом возлагает на него часть собственных затрат по ведению своего бухгалтерского учета, поскольку ведение ссудного счета в связи с предоставлением заемщику кредита отвечает экономическим потребностям и публично-правовым обязанностям самой кредитной организации, эти действия не могут быть признаны услугой, оказываемой клиенту - заемщику. Открытие и ведение ссудного счета является составной частью кредитного процесса, не обладает самостоятельными потребительскими свойствами.
Взимание платы за ведение ссудного счета свидетельствует о нарушении требований ст.16 Закона РФ «О защите потребителей».
Таким образом, суд приходит к выводу, что в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика Сорокина А.В. задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в сумме 10560,00 рублей следует отказать.
В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В суде установлено, что государственная пошлина уплачена истцом 22.07.2010 года в размере 4113,62 рублей.Учитывая положения ст.98 ГПК РФ, исходя из обстоятельств дела, с учетом требований истца о взыскании в его пользу расходов по государственной пошлине в сумме 4113,62 рублей, суд считает необходимым данное требование истца удовлетворить частичнои взыскать в его пользу с ответчика понесенные им судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в сумме 2477,33 рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала к Сорокину Алексею Владимировичу о взыскании суммы долга по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Сорокина Алексея Владимировича в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала сумму долга по кредитному договору в размере 75910 (семьдесят пять тысяч девятьсот десять) рублей 94 копейки, где 49795,93 рублей- задолженность по основному долгу; 6115,01рублей- задолженность по процентам; 20000 рублей- задолженность по неустойке.
В остальной части заявленных требований к Сорокину Алексею Владимировичу в удовлетворении отказать.
Взыскать с Сорокина Алексея Владимировича в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала расходы по госпошлине в размере 2477 (две тысячи четыреста семьдесят семь) рублей 33 копейки.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Амурский областной суд через Сковородинский районный суд в течение 10 дней со дня его вынесения в окончательной форме, т.е. с 14 сентября 2010 года.
Судья В.П. Семков