Гр.дело №2-348-2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
гор.Сковородино 08 ноября 2010 года
Сковородинский районный суд Амурской области в составе:
Председательствующего судьи Семкова В.П.,
с участием ответчика Иванова И.А.,
при секретареПрошиной С.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Акционерного коммерческого банка "РОСБАНК" к Иванову Игорю Анатольевичу, Ивановой Валентине Витальевне о взыскании суммы долга по кредиту,
У С Т А Н О В И Л:
Истец Акционерный коммерческий банк "РОСБАНК" обратился в суд с иском к Иванову Игорю Анатольевичу, Ивановой Валентине Витальевне о взыскании суммы долга по кредиту.
Истец в обоснование своих исковых требований суду указал, что 30 ноября 2006 года Иванов И.А. обратился в ОАО АКБ «Росбанк» Амурский филиал с заявлением № на получение кредита. В порядке акцепта Банком был предоставлен кредит в сумме 60000 (шестьдесят тысяч) рублей на 2 года под 16% процента в год.
В соответствии с заключенным договором, суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями до 01 декабря 2008 года. Однако с 02 января 2007 года возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником производилось не в полном объеме.
На 20 октября 2010 года задолженность Иванова И.А. по кредитному договору № составила 99361,96 рубль, в том числе задолженность по основному долгу - 16235,41 рублей, задолженность по процентам - 6715,48 рублей, задолженность по неустойке - 68011,07 рублей, задолженность по комиссии - 8400 рублей.
Однако, учитывая имущественное положение должника, просит взыскать неустойку в части, в сумме 16235,41 рублей. Таким образом, общая сумма долга, предъявляемая к взысканию, составляет 47586,30 рублей.
30 ноября 2006 года между ОАО АКБ «Росбанк» и Ивановой В.В. был заключен договор поручительства №, в соответствии с которым Иванова В.В. обязуется в полном объеме отвечать перед Банком за исполнением обязательств Ивановым И.А.
Просит суд взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору в сумме 47586 рублей 30 копеек, где задолженность по основному долгу - 16235 рублей 41 копейка, задолженность по процентам - 6715 рублей 48 копеек, задолженность по неустойке - 16235 рублей 41 копейка, задолженность по комиссии - 8400 рублей и госпошлину в порядке возврата в сумме 1627 рублей 59 копеек.
Согласно определению судьи Сковородинского районного суда от 08 ноября 2010 года производство по гражданскому делу по иску ОАО АКБ «Росбанк» к Ивановой Валентине Витальевне о взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов в виде государственной пошлины, прекращено, в связи со смертью.
Ответчик Иванов И.А., иск признал и согласен выплачивать задолженность по кредиту на основании решения суда.
Истец - представитель ОАО Акционерного коммерческого банка "РОСБАНК" в лице Амурского филиала, надлежащим образом был извещен о месте и времени судебного заседания, в судебное заседание не явился, представив в суд ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя ОАО АКБ «Росбанк».
Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ч.1 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно ч.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Из договора кредитования № от 30 ноября 2006 года следует, что между ОАО АКБ «Росбанк» и Ивановым И.А. был заключен договор о предоставлении заемщику кредита в сумме 60000 рублей на 2 года под 16 процентов в год.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, т.е. правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.
В соответствии со ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 13/14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец вправе требовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.
Из проводок, представленных истцом в судебное заседание, усматривается, что заемщиком Ивановым И.А. был нарушен срок, установленный для возврата очередной части займа, а с 06.06.2009 года гашение ссудной задолженности по кредитному договору № от 30.11.2006 года вообще не производилось.
Из расчета задолженности по кредитному договору № от 30.11.2006 года следует, что задолженность Иванова И.А. по кредитному договору на 20 октября 2010 года составила 99361,96 рубль, в том числе задолженность по основному долгу - 16235,41 рублей, задолженность по процентам - 6715,48 рублей, задолженность по неустойке - 68011,07 рублей, задолженность по комиссии - 8400 рублей.
Однако истец уменьшил требования о взыскании неустойки до 16235,41 рублей.
Оценивая в совокупности полученные доказательства, руководствуясь ст.ст. 307, 309, 809, ч.2 ст.811, 819 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что обязательства по кредитному договору, заключенному между ОАО АКБ «Росбанк» и Ивановым И.А. 30.11.2006 года, ответчиком исполнены не были, в связи с чем, требования истца - ОАО АКБ «Росбанк» в части взыскания с ответчика задолженности по основному долгу по кредитному договору в размере 16235 рублей 41 копейки, по процентам за пользование кредитом в размере 6715 рублей 48 копеек, законно и обоснованно и подлежит удовлетворению.
В части требований истца о взыскании неустойки суд полагает следующее.
Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об оплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с распоряжением о предоставлении кредита от 30.11.2006 года неустойка от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки определена в 0,50%.
Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Как усматривается из исследованных материалов дела, ссудная задолженность по кредитному договору составляет - 16235 рублей 41 копейку, задолженность по процентам - 6715 рублей 48 копеек, неустойка - 68011 рублей 07 копеек, комиссия - 8400 рублей.
Однако истец уменьшил размер неустойки, и просил суд взыскать с ответчика неустойку в сумме 16235,41 рублей.
Однако и данный размер неустойки, суд считает явно несоразмерным последствиям нарушенного обязательства, и, исходя из положений ст.333 ГК РФ, приходит к выводу о том, что сумму неустойки, подлежащую взысканию, необходимо снизить до 5000рублей, а исковые требования в части взыскания неустойки удовлетворить частично, взыскав указанную сумму с ответчиков.
В части требований истца о взыскании комиссии суд полагает следующее.
В соответствии с распоряжением ОАО АКБ «Росбанк» о предоставлении кредита от 30 ноября 2006 года следует, что Банком Иванову И.А. предоставлен кредит в размере 60000 рублей, комиссия за ведение ссудного счета составляет 1,40 % от суммы кредита.
Ссудные счета, по смыслу ГК РФ не являются банковскими счетами, что подтверждается положениями, утвержденными Центральным банком РФ от 31.08.1998 года №54-П и от 05.12.2002 года №205-П, а их ведение не относится к банковским операциям.
Таким образом, ссудный счет служит для отражения возникновения и погашения задолженности заемщика перед кредитной организацией по кредиту и является счетом бухгалтерского учета. Необходимость отражения выданного кредита на ссудном счете - императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, необходимость исполнения которой от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит. Условие кредитного договора, по которому банк взимает с заемщика плату за открытие и ведение ссудного счета, свидетельствует о том, что банк предлагает оказание заемщику возмездных услуг в смысле главы 39 ГК РФ. При этом возлагает на него часть собственных затрат по ведению своего бухгалтерского учета, поскольку ведение ссудного счета в связи с предоставлением заемщику кредита отвечает экономическим потребностям и публично-правовым обязанностям самой кредитной организации, эти действия не могут быть признаны услугой, оказываемой клиенту - заемщику. Открытие и ведение ссудного счета является составной частью кредитного процесса, не обладает самостоятельными потребительскими свойствами.
Взимание платы за ведение ссудного счета свидетельствует о нарушении требований статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите потребителей».
Таким образом, суд приходит к выводу, что в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика Иванова И.А. комиссии за ведение ссудного счета следует отказать.
В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Учитывая, что суд пришел к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований, требования истца о взыскании с ответчиков расходов по государственной пошлине в сумме 1627 рублей 59 копеек, исходя из положений ч.1 ст.98 ГПК РФ, следует удовлетворить частично и взыскать с ответчиков в пользу истца понесенные им судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в сумме 1038 рублей 53 копейки. В остальной части требований о взыскании государственной пошлины, следует отказать.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194,198 ГПК РФ, судР Е Ш И Л :
Исковые требования Акционерного коммерческого банка "РОСБАНК", в лице Амурского филиала удовлетворить частично.
Взыскать с Иванова Игоря Анатольевичав пользу Акционерного коммерческого банка "РОСБАНК" сумму долга по договору кредитования в сумме 27950 рублей 89 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 16235 рублей 41 копейка, задолженность по процентам - 6715 рублей 48 копеек, задолженность по неустойке - 5000 рублей.
Взыскать сИванова Игоря Анатольевичав пользу Акционерного коммерческого банка "РОСБАНК" судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 1038 рублей 53 копейки.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Амурский областной суд через Сковородинский районный суд в течение 10 дней со дня его вынесения.
Судья: В.П. Семков