Гр.дело №2-364-2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
гор.Сковородино 15 ноября 2010 года
Сковородинский районный суд Амурской области в составе:
Председательствующего судьи Семкова В.П.,
при секретареПрошиной С.В.,
с участием:
представителя истца - ОАО АКБ «Росбанк»- Субина В.В., действующего по доверенности №,
ответчика - Афанасьева А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Акционерного коммерческого банка "РОСБАНК" к Афанасьеву Александру Владимировичу о взыскании суммы долга,
У С Т А Н О В И Л:
Истец Акционерный коммерческий банк "РОСБАНК" обратился в суд с иском к Афанасьеву А.В. о взыскании суммы долга.
Представитель истца Субин В.В. в обоснование своих исковых требований суду пояснил, что 15 апреля 2008 года Афанасьев А.В. обратился в ОАО АКБ «Росбанк» Амурский филиал с заявлением № на получение кредита. В порядке акцепта Банком был предоставлен кредит в сумме 60000 рублей на 36 месяцев под 16 процентов в год.
В соответствии с заключенным договором, минимальный ежемесячный платеж и проценты должны выплачиваться клиентом в течении срока предоставления кредита и полностью возвращены до 15.04.2011 года. Однако с 15.05.2008 года возникла первая просрочка уплаты ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось.
На 31 июля 2009 года задолженность Афанасьева А.В. по договору № составляет 43275,27 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу - 40016,95 рублей, задолженность по процентам - 1512,94 рублей, задолженность по неустойке - 1373,77 рублей, задолженность по комиссии - 371,61 рубль.
31 июля 2009 года Афанасьев Е.В. обратился в ОАО АКБ «Росбанк» с заявлением о реструктуризации задолженности по кредиту.
31 августа 2009 года между ОАО АКБ «Росбанк» и Афанасьевым А.В. заключено дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору № от 15.04.2008 года.
Согласно условиям данного дополнительного соглашения, Заемщику было предоставлено право погашения задолженности по кредитному договору №, указанное в п. 1 дополнительного соглашения, в порядке и очередности, установленной новым графиком с окончательным сроком погашения 30.04.2012 года.
Однако с 30 августа 2009 года вновь возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось.
По состоянию на 16 декабря 2009 года задолженность Афанасьева А.В. по кредитному договору № составляет 49267,88 рублей, в том числе задолженность по основному долгу - 38845,82 рубля, задолженность по процентам - 7294,44 рубля, задолженность по неустойке - 2756,01 рублей, задолженность по комиссии - 371,61 рубль.
16 декабря 2009 года Афанасьев А.В. обратился в ОАО АКБ «Росбанк» с заявлением о реструктуризации задолженности по кредиту.
16 декабря 2009 года между ОАО АКБ «Росбанк» и Афанасьевым А.В. заключено дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору № от 15.04.2008 года.
Согласно условиям данного дополнительного соглашения, Заемщику было предоставлено право погашения задолженности по кредитному договору № указанное в п. 1 дополнительного соглашения, в порядке и очередности, установленной новым графиком с окончательным сроком погашения 16.09.2012 года.
Однако с 16 апреля 2010 года вновь возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось.
По состоянию на 19 октября 2010 года задолженность Афанасьева А.В. по кредитному договору № составляет 78212,20 рублей, в том числе задолженность по основному долгу - 36102,16 рубля, задолженность по процентам - 33227,84 рублей, задолженность по неустойке - 8817,47 рублей, задолженность по комиссии - 64,73 рубля.
Однако представитель истца Субин В.В. уточнил заявленные исковые требования, в связи с тем, что 21 октября 2010 года оплатил часть задолженности в размере 3000 рублей.
Таким образом, по состоянию на 21 октября 2010 года задолженность Афанасьева А.В. по кредитному договору № составляет 75212,20 рублей, в том числе задолженность по основному долгу - 35071,98 рубль, задолженность по процентам - 31258,02 рублей, задолженность по неустойке - 8817,47 рублей, задолженность по комиссии - 64,73 рубля.
Просит взыскать с ответчика Афанасьева А.В. задолженность в сумме 75212,20 рублей и госпошлину в порядке возврата в сумме 2546,37 рублей.
Ответчик Афанасьев А.В. в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме.
Выслушав представителя истца, ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. В оферте должны быть указаны все существенные условия договора, а именно, для договора кредитования - сумма, срок и ставка по кредиту.
В соответствии со ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно договора кредитования № от 15.04.2008 года следует, что заключен между ОАО АКБ «Росбанк» и Афанасьевым А.В. договор о предоставлении кредита на неотложные нужды в сумме 60000 рублей сроком на 36 месяцев под 16 процентов в год.
Согласно распоряжению ОАО АКБ «Росбанк» от 15.04.2008 года Афанасьеву А.В. на основании решения Кредитного комитета банка предоставлен кредит в сумме 60000 рублей сроком 36 месяцев под 16 процентов в год.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, т.е. правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.
В соответствии со ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ №13/14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании п.2 ст.811 ГК РФ займодавец вправе требовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.
Из проводок, представленных истцом в судебное заседание, усматривается, что заемщиком Афанасьевым А.В. был нарушен срок, установленный для возврата очередной части займа, а с 16.04.2010 года гашение ссудной задолженности производилось не надлежащем образом.
Таким образом, оценивая в совокупности полученные доказательства, руководствуясь ст.ст.307,309,809, ч.2 ст.811,819 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что обязательства по кредитному договору, заключенному 15 апреля 2008 года между ОАО АКБ «Росбанк» и Афанасьевым А.В. ответчиком исполнены не были, в связи с чем, требования истца - ОАО АКБ «Росбанк» в части взыскания с ответчика задолженности по основному долгу по кредитному договору в размере 35071,98 рубль, по процентам за пользование кредитом в размере 31258,02 рублей, законно и обоснованно и подлежит удовлетворению.
В части требований истца о взыскании комиссии суд полагает следующее.
В соответствии с распоряжением ОАО АКБ «Росбанк» о предоставлении кредита от 15 апреля 2008 года следует, что Банком Афанасьеву А.В. предоставлен кредит в размере 60000 рублей, комиссия за ведение ссудного счета составляет 1,20 % от суммы кредита.
Ссудные счета, по смыслу ГК РФ не являются банковскими счетами, что подтверждается положениями, утвержденными Центральным банком РФ от 31.08.1998 года №54-П и от 05.12.2002 года №205-П, а их ведение не относится к банковским операциям.
Таким образом, ссудный счет служит для отражения возникновения и погашения задолженности заемщика перед кредитной организацией по кредиту и является счетом бухгалтерского учета. Необходимость отражения выданного кредита на ссудном счете - императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, необходимость исполнения которой от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит. Условие кредитного договора, по которому банк взимает с заемщика плату за открытие и ведение ссудного счета, свидетельствует о том, что банк предлагает оказание заемщику возмездных услуг в смысле главы 39 ГК РФ. При этом возлагает на него часть собственных затрат по ведению своего бухгалтерского учета, поскольку ведение ссудного счета в связи с предоставлением заемщику кредита отвечает экономическим потребностям и публично-правовым обязанностям самой кредитной организации, эти действия не могут быть признаны услугой, оказываемой клиенту - заемщику. Открытие и ведение ссудного счета является составной частью кредитного процесса, не обладает самостоятельными потребительскими свойствами.
Взимание платы за ведение ссудного счета свидетельствует о нарушении требований статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите потребителей».
Таким образом, суд приходит к выводу, что в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика Афанасьева А.В. комиссии за ведение ссудного счета следует отказать.
В части требований истца о взыскании неустойки суд полагает следующее.
В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об оплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с распоряжением ОАО АКБ «Росбанк» о предоставлении кредита от 15 апреля 2008 года при просрочке платежа Афанасьев А.В. уплачивает Банку неустойку из расчета 0,50 % от просроченной исполнением суммы за каждый день нарушения срока очередного погашения кредита.
Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.
Как усматривается из исследованных материалов дела, просроченная задолженность истца по основному долгу на 21 октября 2010 года составляет 35071,98 рубль, задолженность по процентам - 31258,02 рублей, а задолженность по неустойке - 8817,47 рублей.
Однако, данный размер неустойки, суд считает явно несоразмерным последствиям нарушенного обязательства и исходя из положений ст.333 ГК РФ, приходит к выводу о том, что сумму неустойки, подлежащую взысканию, необходимо снизить до 6000 рублей, а исковые требования в части взыскания неустойки удовлетворить частично, взыскав указанную сумму с ответчика.
В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса.
В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Учитывая, что суд пришел к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований, требования истца о взыскании расходов по государственной пошлине в сумме 2546 рублей 37 копеек, исходя из положений ч.1 ст.98 ГПК РФ, суд считает, также следует удовлетворить частично и взыскать с ответчика в пользу истца понесенные им судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в размере 2369 рублей 90 копеек. В остальной части требований о взыскании государственной пошлины, следует отказать.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194,198 ГПК РФ, судР Е Ш И Л :
Исковые требования Акционерного коммерческого банка "РОСБАНК" к Афанасьеву Александру Владимировичу о взыскании суммы долга удовлетворить частично.
ВзыскатьсАфанасьева Александра Владимировича в пользу Акционерного коммерческого банка "РОСБАНК" сумму долга по договору кредитования в сумме 72330 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу - 35071,98 рубль, задолженность по процентам - 31258,02 рублей, задолженность по неустойке - 6000 рублей.
Взыскать с Афанасьева Александра Владимировича в пользу Акционерного коммерческого банка "РОСБАНК" судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 2369 рублей 90 копеек.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Амурский областной суд через Сковородинский районный суд в течение 10 дней со дня его вынесения.
Судья: В.П. Семков