Дело № РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ <адрес> Сковородинский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Сушко Е.Ю., с участие представителя истца ФИО3, ответчика ФИО1, при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АКБ «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала к ФИО1 о взыскании суммы долга в размере 155498,48 рублей и государственной пошлины в порядке возврата в сумме 4309,97 рублей, УСТАНОВИЛ: Истец АКБ «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы долга в сумме 155498,48 рублей и государственной пошлины в порядке возврата в сумме 4309,97 рублей. В обоснование предъявленных требований АКБ «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала указал, что ДД.ММ.ГГГГ от ФИО1 в ОАО АКБ «Росбанк» Амурский филиал было подано заявление №Z6B000372030 на получение кредита. В порядке акцепта Банком был предоставлен кредит в сумме 106315 рублей на 36 месяцев под 36 процентов в год. Согласно ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. В оферте должны быть указаны все существенные условия договора, а именно, для договора кредитования - сумма, срок и ставка по кредиту. Статьей 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных условий договора считается акцептом. В соответствии с заключенным договором, суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями до ДД.ММ.ГГГГ Однако, с ДД.ММ.ГГГГ возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по договору № составляет 155498,48 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу 80074,30 рублей, задолженность по процентам - 64441,71 рублей, задолженность по неустойке 10982,47 рублей. Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст.809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №. Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О практике применения положений гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 435, 438, 309, 809, 810, 811 ГК РФ, ст. 131, 132 ГПК РФ просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Росбанк» задолженность в сумме 155 498,48 руб. и государственную пошлину в порядке возврата в сумме 4 309,97 руб. В соответствии с п. 5 ст. 167 ГПК РФ прошу рассмотреть данный иск в отсутствии представителя ОАО АКБ "Росбанк". Представитель истца Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала ФИО3 в судебном заседании уточнил исковые требовании, суду пояснил, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ФИО1 составляла 155498,48 рублей, в том числе задолженность по основному долгу 80074,30 рублей, по процентам - 64441,71 рублей, неустойка -10982,47 рублей. Однако, ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика ФИО1 поступило 11000,00 рублей, произошло гашение процентов 7878,61 рублей, 166,95 рублей, и 9,93 рубля, погашение основного долга 2241,58 рублей и выплата пени 702,93 руб. Также, ДД.ММ.ГГГГ поступила сумма 3650,00 рублей, часть из которых списалось на гашение пени в сумме 880,39 руб., а часть в гашение процентов 2236,03 и 533,58 рублей. Согласно предоставленной выписке из движений по счету ответчика ФИО1 следует, что на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика по кредиту составляет: 140848,48 рублей, в том числе задолженность по основному долгу 77832,72 рублей, задолженность по процентам - 53616,61 рублей, неустойка - 9399,15 рублей. Просит суд взыскать с ФИО1 долг по кредитному договору №Z6B000372030 от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 140848,48 рублей и в порядке возврата гос.пошлину в сумме 4309,97 рублей. Ответчик ФИО1 в судебном заседании уточненные исковые требования АКБ «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала о взыскании суммы долга по кредитному договору в части взыскания задолженности по процентам признала в полном объеме. Судом исследованы материалы дела, из которых установлено следующее. Из платежного поручения № от 07.09. 2011 года видно, что Амурским филиалом ОАО АКБ «Росбанк» уплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в суд в размере 4309,97 рублей. Из заявления ФИО1 в АКБ «РОСБАНК» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что она обратилась за предоставлением нецелевого экспресс-кредита в размере 106315 рублей с процентной ставкой- 36 % годовых, с величиной ежемесячного взноса 4870,39 рублей, с установленной датой ежемесячного погашения- 28 числа каждого месяца, с установленной датой полного возврата кредита- ДД.ММ.ГГГГ. Она ознакомлена с «Условиями предоставления экспресс-кредита (без комиссий за ссудный счет)» для клиентов- физических лиц и Тарифным планом, применяемом по программе кредитования физических лиц «Нецелевой экспресс-кредит». Она также подтвердила, что до подписания настоящего заявления она была ознакомлена с информационным графиком платежей, содержащим, в том числе, информацию о полной стоимости кредита, предоставляемую в соответствии со ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». Условия, тарифы банка и информационный график платежей выданы ему при подписании настоящего заявления. Из тарифного плана «Экпресс-кредит нецелевой» добросовестные заемщики следует, что процентная ставка установлена в 36 % годовых, неустойка (пени) за несвоевременное погашение кредита и/или начисленных процентов- 0,5 % в день от суммы просроченной задолженности. Комиссии за открытие ссудного счета, за ежемесячное обслуживание ссудного счета, за полное/частичное досрочное погашение задолженности по кредитному договору не взимаются. Указанный тарифный план ФИО1 предоставлен. Из «Условий предоставления нецелевого экспресс-кредита (без комиссий за ссудный счет)» следует, что за пользование предоставленным в рамках кредитного договора кредитом клиент уплачивает банку проценты по процентной ставке, указанной в разделе «Параметры кредита» заявления. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете, на начало операционного дня, пока кредит остается непогашенным. При начислении суммы процентов в расчет принимается величина процентной ставки и фактическое количество календарных дней, на которое размещены денежные средства. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней, соответственно). Возврат предоставленного кредита и уплата начисленных процентов производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» в заявлении, за исключением последнего платежа, размер которого может отличаться от указанного в разделе «Параметры кредита». Клиент обязуется уплатить банку неустойку- пеню в случае если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные проценты. Неустойка подлежит начислению из расчета 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. Указанные типовые условия ФИО1 прочитаны, на руки получены. Из представленного расчета задолженности ФИО1 следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредиту составляет 100651,81 рублей, из них: 88770,63 - задолженность по основному денежному долгу; 5499,00 рублей - задолженность по процентам; 6382,18 рублей- задолженность по неустойке. Из распоряжения о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ видно, что сумма кредита по договору с ФИО1 составляет 106315,00 рублей, - процентная ставка- 36 % в год; - неустойка из расчета 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. Из информационного графика платежей от ДД.ММ.ГГГГ следует, что сумма кредита составляет 106315,00 рублей с процентной ставкой- 36 % годовых, с величиной ежемесячного взноса 4870,39 рублей, с установленной датой ежемесячного погашения- 28 числа каждого месяца, с установленной датой полного возврата кредита- ДД.ММ.ГГГГ. Неустойка (пени) за несвоевременное погашение кредита и/или начисленных процентов составляет 0,5 от суммы просроченной задолженности, уплачивается ежедневно с момента возникновения просроченной задолженности. Данный график получен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. Из мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 предоставлен кредит на ссудный счет в размере 106315,00 рублей. Изучив позицию представителя истца, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. По заявленному требованию истца ОАО АКБ «Росбанк» о взыскании основного долга по кредитному договору и процентов с ответчика ФИО1, суд полагает следующее. Согласно ст.819 ГК РФ определено, что «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора». Ст.820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Согласно ч.3 ст.154 ГК РФ определено, что для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка). Понятие письменной формы сделки дано в ст.160 ГК РФ. Из содержания ч.1 ст.160 ГК РФ следует, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.2 и 3 ст.434 настоящего Кодекса. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (п.1 ст.162). Согласно ч.1 ст.432 ГК РФ «Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение». В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подала в ОАО АКБ «РОСБАНК» Амурский филиал заявление о предоставлении нецелевого экспресс-кредита в размере 106315,00 рублей. Банком ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 106315,00 рублей под 36 % в годовых, с рассчитанным графиком гашения на 36 месяцев, где величина ежемесячного взноса составляла 4870,39 рублей. Таким образом, в суде установлено, что между ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Амурского филиала и ФИО1 был заключен кредитный договор в требуемой законом форме (письменная). В соответствии с условиями заключенного кредитного договора и положениями ст.819 ГК РФ банк выполнил принятое на себя обязательство и предоставил ФИО1 денежные средства (кредит) в размере 106315,00 рублей. В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В судебном заседании, на основе исследованных документов, установлено, что ФИО1 в соответствии с заключенным кредитным договором приняла на себя обязательство о выплате суммы кредита и процентов частями (ежемесячно, не позднее 28 числа каждого месяца до ДД.ММ.ГГГГ), а также по выплате неустойки в размере 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. В суде также установлено, что с ДД.ММ.ГГГГ возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которых должником не производилось. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ФИО1 составляла 155498,48 рублей, в том числе, задолженность по основному долгу 80074,30 рублей, по процентам - 64441,71 рублей, неустойка -10982,47 рублей. В судебном заседании представитель истца уточнил исковые требования, так как в сентябре 2011 года на счет ответчика ФИО1 поступило 11000,00 рублей произошло гашение процентов, погашение основного долга и выплата пени 702,93 руб. Также поступило 3650,00 рублей, часть из которых списалось на гашение пени в сумме, а часть в гашение процентов. Согласно предоставленной выписке движений по счету ответчика ФИО1 следует, что на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика по кредиту составляет: 140848,48 рублей, в том числе задолженность по основному долгу 77832,72 рублей, задолженность по процентам - 53616,61 рублей, неустойка - 9399,15 рублей. В соответствии с ч.2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно ст.809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ определено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании п.2 ст.811 ГК РФ займодавец вправе требовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена. Согласно ст.395 ГК РФ, предусмотрена ответственность за неисполнение денежного обязательства за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица в виде уплаты проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. 2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму. 3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок». В соответствии с п.6 указанного Постановления Пленума, в денежных обязательствах, возникших из договоров, в частности, предусматривающих обязанность должника уплатить полученные на условиях возврата денежные средства, на просроченную уплатой сумму подлежат начислению проценты на основании статьи 395 ГК РФ (эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором). Соглашением сторон может быть предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства. В подобных случаях суду следует исходить из того, что кредитор вправе предъявить требование о применении одной из этих мер, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства, если иное прямо не предусмотрено законом или договором. В судебном заседании установлено, что ФИО1 не выполнила принятые на себя обязательства по ежемесячному возврату определенной части предоставленного кредита (согласно графику) с причитающимися процентами. С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, приведенных положений материального закона, суд считает, что заявленное истцом требование о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по основному долгу по кредитному договору в размере 77832,72 рублей, и процентов 53616,61 рублей - подлежит удовлетворению. В части заявленного истцом требования о взыскании неустойки в сумме 9399,15 рублей, суд полагает следующее. В силу ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об оплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО1, предусмотрено взыскание неустойки из расчета 0,5% просроченной к исполнению суммы за каждый день просрочки. Размер неустойки, определенный по условиям кредитного договора, согласно представленного в суд расчета, составил 9399,15 рублей. Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд считает, что сумма неустойки является несоразмерной последствиям нарушенного обязательств и усматривает основания для ее уменьшения до 4000 рублей. В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Учитывая положения ст.98 ГПК РФ, исходя из обстоятельств дела, с учетом требований истца о взыскании в его пользу расходов по государственной пошлине в сумме 4309,97 рублей, суд считает необходимым данное требование истца удовлетворить частично и взыскать в его пользу с ответчика понесенные им судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в сумме 3908,99 рублей. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала к ФИО1 удовлетворить частично. Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала 135449 (сто тридцать пять тысяч четыреста сорок девять) рублей 33 копейки, где: задолженность по основному долгу - 77832,72 рублей, задолженность по процентам - 53616,61 рублей, задолженность по неустойке - 4000,0 рублей. Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 3908 (три тысячи девятьсот восемь) рублей 99 копеек. В остальной части исковых требований Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала к ФИО1 отказать. Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Сковородинский районный суд в течение 10 дней со дня его вынесения. Судья Сушко Е.Ю.