Дело №2-676/2011
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
с. Выльгорт 16 августа 2011 года
Сыктывдинский районный суд Республики Коми в составе:
председательствующего судьи Глобу Т.И.,
при секретаре Яцкив Т. Л.
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ЗАО «Банк ВТБ 24» к Шибаеву Н.Н. о расторжении кредитного договора взыскании задолженности по кредитному договору и встречному иску Шибаева Н.Н. к ЗАО «Банк ВТБ 24» о признании пунктов кредитного договора от 28.12.2006 № недействительными,
У С Т А Н О В И Л:
ЗАО «Банк ВТБ 24» обратилось в суд с исковым заявлением к Шибаеву Н. Н. о расторжении кредитного договора взыскании задолженности по кредитному договору. В обосновании заявленных требований указало, что 28.12.2006 между ЗАО «Банк ВТБ 24» и Шибаевым Н. Н. заключен кредитный договор №, согласно которому ЗАО «Банк ВТБ 24» обязалось предоставить ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. сроком по 27.12.2011 включительно с взиманием за пользование кредитом 20% годовых, а Шибаев Н. Н. обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. 28.12.2006 ответчику были предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты> руб., о чем свидетельствует мемориальный ордер № 1 от 28.12.2006 и выписки по лицевым счетам, однако Шибаев Н. Н. по наступлению срока погашения кредита не выполнил свои обязательства в полном объеме. Соответствующие суммы ежемесячно, начиная с апреля 2007 года выносились на счета просроченной задолженности. Последний платеж по кредиту в счет погашения задолженности ответчик произвел 03.03.2009, далее денежные средства на расчетный счет не поступали. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, ЗАО «Банк ВТБ 24» на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 4.2.3 Кредитного договора потребовал в срок до 17.06.2010 досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором. По состоянию на 20.04.2011 включительно общая сумма задолженности по указанному кредитному договору с учетом снижения размера пени за несвоевременную уплату кредита, плановых процентов и комиссии за сопровождение кредита составляет <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>. - кредит; <данные изъяты>. - плановые проценты за пользование Кредитом; 7 <данные изъяты>. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; <данные изъяты>. - пени по просроченному долгу; <данные изъяты>. - комиссия за сопровождение кредита; <данные изъяты>. - пени по комиссии за сопровождение кредита. ЗАО «Банк ВТБ 24» просит расторгнуть кредитный договор от 28.12.2006 №, заключенный с Шибаевым Н. Н., взыскать с ответчика задолженность по указанному кредитному договору в размере <данные изъяты>., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
20.06.2011 судом принято встречное исковое заявление Шибаева Н. Н. к ЗАО «Банк ВТБ 24» о признании пунктов кредитного договора от 28.12.2006 № недействительными.
В судебном заседании представитель ЗАО «Банк ВТБ 24» по доверенности Иваницкая Ю. В. настаивала на заявленных требованиях по основаниям, изложенным в исковом заявлении, в удовлетворении встречных исковых требований Шибаева Н. Н. просила отказать в связи с пропуском им срока исковой давности.
Шибаев Н. Н., извещенный надлежащим образом в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Суд определил рассмотреть дело в отсутствие Шибаева Н.Н.
Представитель Шибаева Н. Н. – по доверенности Шибаева Н. В. с иском ЗАО «Банк ВТБ 24» не согласилась, суду пояснила, что 14.10.2008 Шибаевым Н. Н. в счет погашения задолженности по кредитному договору внесено <данные изъяты> руб. В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Согласно установленной п. 2.8 кредитного договора от 28.12.2006 № очередности исполнения обязательств заемщика по погашению задолженности, неустойка погашается после погашения суммы основного долга, однако сумма <данные изъяты> руб. ЗАО «Банк ВТБ 24» зачислена в счет погашения плановых процентов в размере <данные изъяты>, в счет погашения пени в размере <данные изъяты>, пени по просроченному долгу в размере <данные изъяты>, в счет погашения комиссии в размере <данные изъяты>, а также пени по комиссии в размере <данные изъяты> Сумму в размере <данные изъяты>. ЗАО «Банк ВТБ 24» должно было засчитать в счет основного долга, что привело бы к уменьшению суммы процентов по кредиту. Кроме того Шибаева Н. В. пояснила, что установленные комиссии за открытие и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Федеральным Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами не предусмотрено, просила отказать в удовлетворении исковых требований ЗАО «Банк ВТБ 24» в части взыскания с Шибаева Н. Н. суммы основного долга в размере <данные изъяты>, плановых процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере <данные изъяты>, комиссии за сопровождение кредита в размере <данные изъяты> и пени по комиссии за сопровождение кредита в размере <данные изъяты> отказать. На удовлетворении встречных исковых требований о признании пунктов 2.7 и 2.9 кредитного договора от 28.12.2006 № недействительными и возложении обязанности на ЗАО «Банк ВТБ 24» произвести перерасчет взыскиваемой суммы без учета ежемесячной комиссии за выдачу кредита, а также без учета начисленной пени и комиссии настаивала.
Заслушав объяснения представителей сторон, заключение специалиста, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Судом установлено, что 28.12.2006 между ЗАО «Банк ВТБ 24» и Шибаевым Н. Н. заключен кредитный договор №, согласно которому ЗАО «Банк ВТБ 24» обязалось предоставить ответчику денежные средства на потребительские нужды путем зачисления суммы кредита на банковский счет в сумме <данные изъяты> под 20% годовых, а Шибаев Н. Н. обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.
Из мемориального ордера № 1 от 28.12.2006 и выписки по лицевым счетам следует, что денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. Шибаеву Н. Н. предоставлены 28.12.2006.
Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить кредитору денежную сумму в сроки и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.
Пунктом 1.1 кредитного договора определен срок возврата кредита, в соответствии с которым денежные средства предоставлены заемщику сроком по 27.12.2011 включительно.
Вместе с тем, обязательства по погашению кредита и уплате процентов Шибаевым Н. Н. исполнялись не в полном объеме. Последний платеж по кредиту в счет погашения задолженности Шибаевым Н. Н. производился 03.03.2009, после указанной даты денежные средства на расчетный счет не поступали.
Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 809 ГК РФ.
Таким образом, Шибаев Н. Н. обязан уплатить ЗАО «Банк ВТБ 24» сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.
Из расчета, представленного ЗАО «Банк ВТБ 24», сумма текущего долга по кредитному договору с учетом снижения размера пени за несвоевременную уплату кредита, плановых процентов и комиссии за сопровождение кредита составляет <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - кредит; <данные изъяты> - плановые проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; <данные изъяты> - пени по просроченному долгу; <данные изъяты> - комиссия за сопровождение кредита; <данные изъяты> - пени по комиссии за сопровождение кредита.
Представитель Шибаева Н. Н. - Шибаева Н. В. в судебном заседании с указанной суммой задолженности не согласилась, указывая на то, что при зачислении внесенных Шибаевым Н. Н. в счет погашения задолженности по кредитному договору 14.10.2008 денежных средств в размере <данные изъяты> руб. ЗАО «Банк ВТБ 24» была нарушена очередность погашения требований по денежному обязательству.
Суд соглашается с данным выводом представителя ответчика (истца), поскольку в соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Согласно установленной п. 2.8 кредитного договора от 28.12.2006 № очередности исполнения обязательств заемщика по погашению задолженности, неустойка погашается после погашения суммы основного долга.
С целью уточнения суммы текущего долга Шибаева Н. Н. по кредитному договору № от 28.12.2006 в судом привлечен специалист Огнева Ю. В. Из представленного ею расчета, произведенного в соответствии со ст. 319 ГК РФ, следует, что общая сумма задолженности по кредиту по состоянию на 20.04.2011 составляет <данные изъяты>. Суд принимает расчет на указанную сумму, поскольку расчет произведен компетентным лицом, предупрежденным об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. Вместе с тем, учитывая, что ЗАО «Банк ВТБ 24» уже произвело снижение процентов пени и заявило о взыскании с Шибаева Н. Н. <данные изъяты>, считает необходимым взыскать сумму в рамках предъявленного иска и в удовлетворении встречных исковых требований Шибаева Н. Н. о снижении процентов пени отказать.
Судом не принят расчет, произведенный специалистом на общую сумму задолженности <данные изъяты>, поскольку в судебном заседании специалист Огнева Ю.В. пояснила, что данный расчет произведен с уменьшением % пени за весь период действия договора.
Из норм статей 450, 811 ГК РФ следует, что досрочный возврат кредита предполагает прекращение пользования кредитными средствами, которое составляет существо кредитного обязательства. Следовательно, предъявление банком требований о возврате всей суммы в полном объеме по кредитному договору досрочно свидетельствует об одностороннем расторжении банком спорного договора.
Поскольку из материалов дела следует, что ЗАО «Банк ВТБ 24» 13.05.2010 направлялось требование Шибаеву Н. Н. о досрочном погашении задолженности, причитающихся процентов за пользование кредитом, а также иных сумм, предусмотренных кредитным договором в срок до 17.06.2010, кредитный договор № от 28.12.2006 является расторгнутым в одностороннем порядке с 17.06.2010, и с этой даты прекращается начисление договорных санкций (повышенных процентов и неустойки).
Рассматривая встречные исковые требования Шибаева Н. Н. о признании пунктов 2.7 и 2.9 кредитного договора от 28.12.2006 № недействительными, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 2 ст. 181 ГК РФ суд считает, что трехгодичный срок исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности, пропущен истцом без уважительной причин. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение сделки.
Согласно ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Поскольку п. 4.1.1 кредитного договора от 28.12.2006 № на банк возложена обязанность произвести выдачу кредита в день подписания кредитного договора, договор вступает в силу с даты его подписания, то есть с 28.12.2006.
Так как Шибаев Н. Н. обратился со встречным иском о признании пунктов указанного договора недействительными 14.06.2011, то есть по истечению установленного законом срока исковой давности, суд приходит к выводу о том, что встречные исковые требования Шибаева Н. Н. удовлетворению не подлежат.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с Шибаева Н. Н. подлежит взысканию в пользу ЗАО «Банк ВТБ 24» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ЗАО «Банк ВТБ 24» удовлетворить
Взыскать с Шибаева Н.Н. в пользу ЗАО «Банк ВТБ 24» задолженность по кредитному договору по состоянию на 20.04.2011 включительно <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, всего взыскать <данные изъяты>.
Расторгнуть кредитный договор от 28.12.2006 №, заключенный между Шибаевым Н.Н. и ЗАО «Банк ВТБ 24».
В удовлетворении встречных исковых требований Шибаева Н.Н. к ЗАО «Банк ВТБ 24» о признании пунктов 2.7 и 2.9 кредитного договора от 28.12.2006 № недействительными и возложении обязанности произвести перерасчет, отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный суд Республики Коми через Сыктывдинский районный суд в течение десяти дней со дня его вынесения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 19.08.2011.
Судья Т. И. Глобу