АК СБ РФ к ООО «Град-Регион», ООО «УСМ-2» о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Судебные акты /
УФО /
Свердловская область /
Синарский районный суд г. Каменск-Уральского /
АК СБ РФ к ООО «Град-Регион», ООО «УСМ-2» о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

АК СБ РФ к ООО «Град-Регион», ООО «УСМ-2» о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Копия

Дело № 2-470/2010

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Каменск-Уральский 02 июля 2010 года

Синарский районный суд города Каменска-Уральского Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Земской Л.К.

при секретаре Колокольниковой В.Л.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытого акционерного общества) к ООО «Град-Регион», Ларин А.Б., Фадеев С.А, о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имуществом,

У С Т А Н О В И Л :

АК Сберегательный банк РФ (ОАО) (далее Банк) обратился в суд с иском к ООО «Град-Регион», ООО «УСМ-2», Ларин А.Б., Фадеев С.А, о взыскании задолженности по кредитному договору №**** от ДД.ММ.ГГГГ и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указали, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ООО «Град-Регион» был заключен договор об открытии возобновляемой кредитной линии, по условиям которого Истцом был выдан ООО «Град - Регион» кредит для пополнения оборотных средств, расходов на социально - культурные нужды и благотворительность, в размере ***руб на срок по ДД.ММ.ГГГГ под переменную процентную ставку, размер которой определялся в соответствии с п.2.7 Кредитного договора, максимальное значение которой составляло 17,5 % годовых, а Заёмщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в срок на условиях Договора.Однако в нарушение условий Кредитного договора ООО «Град - Регион» не исполнило принятые на себя обязательства надлежащим образом, кредит до настоящего времени не возвращён в полном объёме, последнее гашение процентов было произведено ДД.ММ.ГГГГ, а гашение ссудной задолженности вообще не осуществлялось. На момент обращения с иском в суд просроченная ссудная задолженность Заёмщика перед Истцом составила ***руб; просроченные проценты составили ***руб, а также неустойка на основании п.2.10 Кредитного договора составила: за просрочку кредита ***руб, за просрочку процентов ***руб. В обеспечение исполнения заемщиком обязательства было предоставлено поручительство физических лиц Ларин А.Б. и Фадеев С.А,, а также залог имущества, принадлежащего на праве собственности Ларин А.Б., ООО «УСМ-2». В связи с неисполнением в добровольном порядке возникшего обязательства просили взыскать в свою пользу с ООО «Град-Регион», Фадеев С.А,, Ларин А.Б. сумму задолженность по указанному выше кредитному договору в размере на день вынесения решения суда, в также обратить взыскание на заложенное имущество.

В судебном заседании представитель истца Банка Неустроева А.С., действующая на основании доверенности, исковые требования уточнила, указала, что на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика ООО «Град-Регион» перед банком по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ***руб, в том числе просроченная ссудная задолженность ***руб, просроченные проценты за пользование кредитом ***руб, неустойка за просрочку кредита ***руб, неустойка за просрочку процентов ***руб, которую и просила взыскать солидарно с ответчиков ООО «Град-Регион», Ларин А.Б., Фадеев С.А, В связи с произошедшим с их согласия отчуждением заложенного имущества ООО «УСМ-2», просила обратить взыскание на заложенное имущество:

1) по договору ипотеки №**** от ДД.ММ.ГГГГ:

- объект недвижимости - цокольный этаж, помещение, назначение: нежилое, общей площадью 41,9 кв.м, расположенное по адресу: ***ский, ***, принадлежащее на праве собственности Ларин А.Б., установив начальную продажную стоимость в размере залоговой равной ***руб;

- объект недвижимости - цокольный этаж, помещение, назначение: нежилое, общей площадью 36,8 кв.м, расположенное по адресу: ***ский, ***, принадлежащее на праве собственности Ларин А.Б., установив начальную продажную стоимость в размере залоговой, равной ***руб;

- объект недвижимости - цокольный этаж, помещение, назначение: нежилое, общей площадью 36,3 кв.м, расположенное по адресу: ***ский, ***, принадлежащее на праве собственности Ларин А.Б., установив начальную продажную стоимость в размере залоговой, равной ***руб

2) по договору ипотеки №**** от ДД.ММ.ГГГГ
объект недвижимости - нежилые помещения №№ 1-7 (этаж: цокольный, Литер: В), общей
площадью 66,8 кв.м, расположенные по адресу: ***, принадлежащие на праве собственности Ларин А.Б., установив начальную продажную стоимость в размере залоговой, равной ***руб;

3) по договору залога №**** от ДД.ММ.ГГГГ:

- кран башенный КБ-405-1А (инвентарный номер №****, 1991 года выпуска), принадлежащий на праве собственности ООО «Град-Регион», установив начальную продажную цену в размере залоговой, равной ***руб

Также просила взыскать с ответчиком ***руб в возмещение расходов по оплате госпошлины.

Представители ответчиков ООО «Град-Регион», Фадеев С.А,, Ларин А.Б. Белослудцев А.Н., Мелихов А.В., действующие на основании доверенностей, исковые требования признали частично. Суду пояснили, что признают требования о взыскании с ОО «Град-Регион» суммы займа, процентов за пользование им, однако полагают что начисленная неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем просит на основании ст.333 Гражданского кодекса РФ снизить ее размер. Полагают, что оснований для солидарного взыскания суммы займа с поручителей Фадеев С.А, и Ларин А.Б. не имеется, поскольку их поручительство прекращено ДД.ММ.ГГГГ на основании п.1 ст.367 Гражданского кодекса РФ после изменения Банком максимальной процентной ставки по кредиту до 25 % годовых. Помимо этого в кредитном договоре содержалось условие, что в обеспечение исполнения обязательства будет заключено три договор залога, в том числе залог товаров в обороте ООО «Град-Регион», который должен был состояться ДД.ММ.ГГГГ, поскольку этого договора не была фактически заключено ДД.ММ.ГГГГ поручительство прекратилось также на основании п.1 ст.367 Гражданского кодекса РФ. Не возражали против обращения взыскания на заложенное имущество, согласившись с определением начальной продажной цена в размере залоговой для движимого имущества, однако просили начальную продажную стоимость недвижимого имущества определить исходя из рыночной стоимости помещений, которая также указала в договорах. Полагали, что в настоящее время залоговая стоимость заложенной недвижимости значительно ниже ее рыночной стоимости и реализация имущества по указанной в иске цене нарушит права ответчиков.

Выслушав представителей сторон, исследовав представленные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям:

По кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст.819 ч.1 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ).

При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, в том числе ст.ст.809, 810 и 811 ГК РФ об обязанности заемщика возвратить сумму кредита и проценты в порядке и сроки, указанные в договоре.

По статьям 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как видно из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком ООО «Град-Регион» был заключен договор №**** об открытии возобновляемой кредитной линии, по условиям которого Банком был выдан ООО «Град - Регион» кредит для пополнения оборотных средств, расходов на социально - культурные нужды и благотворительность, в размере ***руб на срок по ДД.ММ.ГГГГ под переменную процентную ставку, размер которой определяется в соответствии с п.2.7 Кредитного договора, максимальное значение которой составил 17,5 процентов годовых, а Заёмщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в срок на условиях договора. В соответствии с п. 2.6. Кредитного договора дата полного погашения выданного кредита ДД.ММ.ГГГГ, погашение кредита производится любыми суммами в пределах указанного срока. В соответствии с 2.7 Кредитного договора Заёмщик уплачивает проценты за пользование кредитом по переменной процентной ставке от 15,5% до 17,5% в зависимости от размера выручки Заемщика, поступившей на его расчётный счёт. Согласно п. 2.8. Кредитного договора уплата процентов производится ежемесячно «09» числа каждого календарного месяца за период с «10» числа предшествующего месяца (включительно «09» число текущего месяца (включительно); в дату полного погашения кредита, указанную в Кредитного договора, проценты уплачиваются за период с «10» числа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно) по дату полного погашения, указанную в п. 1.1 Кредитного договора.

Истец свои обязательства по рассматриваемому договору в соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнил в полном объеме, факт перечисления кредитных денежных средств Заёмщику в сумме ***руб подтверждается платёжным поручением №**** от ДД.ММ.ГГГГ, копия которого представлена в материалы гражданского дела.

При этом ответчиком ООО «Град-Регион» в свою очередь условия кредитного договора надлежащим образом не исполнялись, как следует из представленного суду расчета суммы иска, выписки из лицевого счета, объяснений представителя истца в судебном заседании, и не оспаривается представителями ответчика, гашение ссудной задолженности заемщиком не осуществлялось, последний платед в погашение процентов был внесен ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В соответствии с п. 2.10. Кредитного договора при несвоевременном перечислении платеж погашение кредита, или уплату процентов, или за пользование лимитом кредитной линии, или неполное исполнение условий Договора в части требований, предъявляемых к обеспечению, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере двух ставок рефинансирования ЦБ РФ процентов годовых, от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Таким образом, требования банка о взыскании с заемщика суммы непогашенного кредита, процентов за пользование кредитом и пени за просрочку уплаты процентов, законно и обоснованно, при этом суд соглашается с правильностью расчета процентов по договору и пеней, представленного истцом в материалы дела, при том, что стороной ответчика указанный расчет в порядке ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ (ГПК РФ) не спаривался.

При этом на основании ст.333 ГК РФ суд полагает возможным с учетом периода просрочки, суммы основного долга и процентов по займу, снизить размер неустойки: за просрочку кредита до ***руб, по просрочке процентов до ***руб.

Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязанности полностью или в части. Согласно ст.363 ч.ч.1,2 ГК РФ, договоров поручительства №****, №****, заключенных ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиками Фадеев С.А,, Ларин А.Б. последние обязались перед истцом солидарно отвечать за исполнение ООО «Град-Регион» вышеназванного кредитного договора, включая возврат основного долга, процентов за пользование кредитом, пени за невозврат (несвоевременный возврат) кредита, пени за неуплату (несвоевременную уплату) процентов, иных платежей, причитающихся банку по вышеуказанному кредитному договору.

При это суд полагает необходимым согласиться с позицией стороны ответчика по иску, согласно которой в настоящее время оснований для привлечения поручителей Фадеев С.А, и Ларин А.Б. к солидарной ответственности с ООО «Град-Регион» не имеется, поскольку вышеуказанные договоры поручительства от ДД.ММ.ГГГГ прекращены ДД.ММ.ГГГГ, а задолженности за период до указанной даты по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ у ООО «Град-Регион» согласно представленного истцом расчета не имеется.

В соответствии с п. 1 ст. 367 Гражданского кодекса РФ поручительство прекращается в случае изменения основного обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего, с момента внесения изменений в основное обязательство.

Как обоснованно указала представитель истца Неустроева А.С. в судебном заседании кредитным договором, заключенным между Банком и ООО «Град-Регион» предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять процентную ставку. И в материалы дела представлено дополнительное соглашение №**** к кредитному договору №**** от ДД.ММ.ГГГГ, которое было заключено Банком с Заемщиком ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 1 указанного дополнительного соглашения размер процентной ставки по кредиту изменен с диапазона с 15,5 % - 17,5% годовых, до диапазона 20%-25% годовых. Сведений о том, что с поручителями Фадеев С.А, и Ларин А.Б. были согласованы такие изменения в кредитный договор и они обязались отвечать за заемщика на измененных условиях займа суду в ходе рассмотрения дела представлено не было. Суд отклоняет доводы кредитора о том, что, давая поручительство за исполнение обязательств по договору, включавшему условие о праве кредитора изменить размер платы за кредит в одностороннем порядке, поручитель тем самым выразил свое согласие с такими изменениями, поскольку в договоре поручительства прямо выраженное согласие поручителя отвечать в соответствии с измененными условиями основного договора отсутствовало. Поскольку в договорах поручительства прямо выраженное согласие поручителя отвечать в соответствии с измененными условиями основного договора отсутствует, учитывая, что изменение процентной ставки по кредиту в сторону увеличения на 7,5 % годовых повлекло значительное изменение степени ответственности поручителей, требование истца о солидарном взыскании задолженности с поручителей Ларин А.Б. и Фадеев С.А, удовлетворению не подлежит.

При этом предъявление в настоящее время Банком к ответчикам расчета суммы задолженности в соответствии с процентной ставкой 17,5 % годовых, правового значения не имеет, так как это добровольное усмотрение в настоящее время Банка, однако вышеназванное дополнительное соглашение №**** к кредитному договору было сторонами подписано, обязательства по первоначальном договору были между его сторонами изменены, сведений о расторжении этого дополнительного соглашения, признании его недействительным суду не представлено.

В обеспечение исполнение обязательства по погашению кредита Банком в качестве залогодержателя заключены договоры залога:

- ДД.ММ.ГГГГ с ООО «УСМ-2» №****, по которому в залог предоставлены кран башенный КБ-405-1А (инвентарный номер №****, 1991 года выпуска), принадлежащий на праве собственности ООО «Град-Регион», залоговой стоимостью ***руб кран башенный КБ-405-1А (инвентарный номер №****, 1991 года выпуска), принадлежащий на праве собственности ООО «Град-Регион», залоговой стоимостью ***руб., в настоящее время с согласия Банка произведено их отчуждение ООО «Град-Регион»;

-ДД.ММ.ГГГГ №**** - ипотеки, по которому в залог предоставлены принадлежащие на праве собственности Ларин А.Б. объекты недвижимости - цокольный этаж, помещение, назначение: нежилое, общей площадью 41,9 кв.м, расположенное по адресу*** залоговой стоимостью 838 000 руб.; цокольный этаж, помещение, назначение: нежилое, общей площадью 36,8 кв.м, расположенное по адресу: Свердловская область, г. Каменск - ***руб д. 12, залоговой, стоимостью ***руб цокольный этаж, помещение, назначение: нежилое, общей площадью 36,3 кв.м, расположенное по адресу: ***

- ДД.ММ.ГГГГ. №**** - ипотеки, по которому в залог предоставлен объект недвижимости - нежилые помещения №**** (этаж: цокольный, Литер: В), общей
площадью 66,8 кв.м, расположенные по адресу: ***, принадлежащие на праве собственности Ларин А.Б., залоговой стоимостью ***руб руб.

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с ст. 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с п. 2 ст. 341 Гражданского кодекса РФ, право залога на товары в обороте возникает в соответствии с правилами пункта 2 статьи 357 указанного Кодекса. В соответствии с п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

При этом на основании положений ст.350 Гражданского кодекса РФ, ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ФЗ от 29.05.1992 года № 2872-1 «О залоге» начальная продажная цена заложенного имущества определяется при возникновении спора сторон решением суда.

Поскольку ответчик ООО «Град-Регион» не исполнил надлежащим образом обязательства заемщика по кредитному договору, истец вправе обратить взыскание на вышеуказанное заложенное имущество. При этом поскольку у сторон не имеется спора относительно определения начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества в размере залоговой, суд полагает возможным согласиться в отношении этого имущества в указанной в договоре залога №**** его залоговой стоимостью. При этом однако в отношении объектов недвижимого имущества суд полагает необходимым определить начальную продажную стоимость исходя из рыночной стоимости названных объектов, которая также определена договорами ипотеки №**** от ДД.ММ.ГГГГ и №**** от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку как усматривается из содержания указанных договоров залоговая стоимость по договору значительно ниже стоимости рыночной, доказательств иной рыночной стоимости заложенных объектов суду в ходе рассмотрения дела не представлено, реализация же имущества по заниженной стоимости нарушит как права должников, так и права взыскателя.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков солидарно подлежат взысканию в пользу истца и понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 60 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО «Град-Регион», Ларин А.Б., Фадеев С.А, о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имуществом удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «Град-Регион» в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №**** в сумме ***руб копейка, включая сумму основного долга ***руб, просроченные проценты за пользование кредитом в сумме ***руб, пени за просрочку кредита ***руб, пени за просрочку процентов в сумме ***руб, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме ***руб, итого 7 ***руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

1) по договору ипотеки №**** от ДД.ММ.ГГГГ:

- объект недвижимости - цокольный этаж, помещение, назначение: нежилое, общей площадью 41,9 кв.м, расположенное по адресу: ***, принадлежащее на праве собственности Ларин А.Б., установив начальную продажную стоимость в сумме ***руб

- объект недвижимости - цокольный этаж, помещение, назначение: нежилое, общей площадью 36,8 кв.м, расположенное по адресу: ***, принадлежащее на праве собственности Ларин А.Б., установив начальную продажную стоимость в сумме ***руб

- объект недвижимости - цокольный этаж, помещение, назначение: нежилое, общей площадью 36,3 кв.м, расположенное по адресу: ***, принадлежащее на праве собственности Ларин А.Б., установив начальную продажную стоимость в сумме ***руб

***руб

- кран башенный КБ-405-1А (инвентарный номер №****, 1991 года выпуска), принадлежащий на праве собственности ООО «Град-Регион», установив начальную продажную цену в сумме ***руб

В удовлетворении оставшейся части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение 10 дней со дня его принятия путем подачи кассационной жалобы через Синарский районный суд.

Решение изготовлено в машинописном варианте и является подлинником.

Судья: подпись.

Копия верна.

Судья: Земская Л.К.

Секретарь: Колокольникова В.Л.

Решение в окончательной форме изготовлено 06.07.2010 года.

Решение вступило в законную силу ________________ 2010 года.

Судья:

Р Е Ш Е Н И Е

(резолютивная часть)

Именем Российской Федерации

город Каменск-Уральский 02 июля 2010 года

Синарский районный суд города Каменска-Уральского Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Земской Л.К.

при секретаре Колокольниковой В.Л.

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ООО «Град-Регион» в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №**** в сумме ***руб, включая сумму основного долга ***руб, просроченные проценты за пользование кредитом в сумме ***руб, пени за просрочку кредита ***руб, пени за просрочку процентов в сумме ***руб, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме ***руб итого ***руб

***руб

1) по договору ипотеки №**** от ДД.ММ.ГГГГ:

3) по договору залога №**** от ДД.ММ.ГГГГ:

В удовлетворении оставшейся части иска отказать.

Решение (резолютивная часть) изготовлено в машинописном варианте и является подлинником.

Судья: