ОАО «ВУЗ-банк» к Тарасовой (Сергуняевой) В.В.о взыскании задолженности по кредитному договору



... Дело № 2-683/2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Каменск-Уральский                                                            03 июня 2011 года

Синарский районный суд города Каменска-Уральского Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Земской Л.К.

при секретаре Забелиной Ю.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «ВУЗ-банк» к Тарасова (Сергуняева) В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ОАО «ВУЗ-банк» (далее Банк) обратился в суд с иском к Тарасовой В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ...., которая складывается из следующих сумм: денежные средства в погашение кредита ...., в погашение платы за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ...., в погашение платы за пользование кредитом по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ...., в погашение пени по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ...., в погашение пени по просроченной плате за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ...., в погашение платы за кредит в размере ....; а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме ... Просили расторгнуть вышеуказанный кредитный договор.

В связи с вступлением в брак ДД.ММ.ГГГГ ответчик изменила фамилию на Сергуняева.

Представитель истца в судебное заседание не явился, направив в суд письменное заявление с просьбой рассмотреть дело без своего участия, поддержав заявленные исковые требования.

Ответчик Тарасова (Сергуняева) В.В. исковые требования признала частично. Суду пояснила, что в связи с ухудшением материального положения не имела возможности выплачивать кредит в полном объеме. При этом просила снизить размер ее долга на сумму незаконно удержанной с нее при выдаче кредита комиссии за открытие и ведение ссудного счета в размере ... руб.

Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему:

По кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст.819 ч.1 Гражданского кодекса РФ). При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, в том числе ст.ст.809 - 811 Гражданского кодекса РФ об обязанности заемщика возвратить сумму кредита и проценты в порядке и сроки, указанные в договоре.

В силу ст.309,310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как видно из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком Тарасовой В.В. был заключен кредитный договор , согласно п.1.1-1.3 которого Тарасовой В.В. предоставляется кредит на сумму ... рублей, а она в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму с уплатой процентов на нее в установленном договором порядке. Пункты 1.3, 3.1.1 кредитного договора предусматривают обязанность заемщика погашать задолженность по кредиту и уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором, а также Графиком платежей, являющимся приложением к договору.

Истец свои обязательства по рассматриваемому договору исполнил в полном объеме, в соответствии с представленным в материалы дела расходным кассовым ордером сумма займа ответчику Тарасовой В.В. передана Банком ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, как следует выписки по ссудному счету, расчета задолженности и не отрицалось ответчиком в судебном заседании Тарасовой В.В. условия кредитного договора надлежащим образом не исполнялись, что привело к образованию задолженности по кредитному договору, в том числе сумм неустойки.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В соответствии с п.4.2 кредитного договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пени в размере ... % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Ст.811 п.2 Гражданского кодекса РФ, условия кредитного договора предоставляют Банку право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и досрочного расторжения кредитного договора в одностороннем порядке в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом. Уведомление Тарасовой В.В. с предложением расторгнуть договор, погасить задолженность по кредиту было направлено ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, требования Банка о взыскании с ответчика суммы непогашенного кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки обоснованно и подлежит удовлетворению. Суд соглашается с правильностью расчета процентов по договору и пеней, представленного истцом в материалы дела, при том, что стороной ответчика указанный расчет в порядке ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ (ГПК РФ) какими либо достаточными и достоверными доказательствами опровергнут не был. Суд не может согласиться с доводами ответчика об неизвестности ей процентов за пользование кредитом, поскольку в представленном суду кредитном договоре с приложениями к несу определен размер плате за пользование кредитом.

При этом на основании ст.333 Гражданского кодекса РФ суд полагает возможным с учетом периода просрочки, суммы основного долга и процентов по займу, снизить размер неустойки: пени по просроченному основному долгу до ... руб. и пени по просроченной плате за пользование кредитом до ... рублей.

При этом из представленных суду кредитного договора (п.1.3), расчета задолженности, выписки по ссудному счету, а также объяснений ответчика в судебном заседании усматривается, что при выдаче кредита с Тарасовой В.В. была удержана комиссия за открытие и ведение ссудного счета в размере ... рублей. Поскольку положения кредитного договора в части возложения на заемщика обязанности по уплате комиссии за ведение ссудного счета не соответствует закону, а также полагает необходимым уменьшить сумму долга заемщика на сумму фактически выплаченных банку необоснованно комиссий. Учитывая положения ст.319 Гражданского кодекса РФ, не измененные условиями кредитного договора, суд полагает, что на названную сумму подлежат уменьшению просроченные проценты по кредиту.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными, продавцу товаров (работ, услуг) запрещено обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением других товаров (работ, услуг).

В соответствие с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. В соответствии с п.2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31.08.1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», нормами, предусмотренными гл.42,45 Гражданского кодекса РФ предоставление кредита физическому лицу не должно быть постановлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. В силу ст.30 ФЗ от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. А следовательно нельзя признать законными положения состоявшегося между сторонами договора займа о возложении на Тарасову В.В. обязанности по уплате комиссии за ведение ссудного счета.

На основании изложенного, иск Банка подлежит удовлетворению, путем взыскания в его пользу с ответчика денежных средств в погашение кредита ...., в погашение платы за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ...., в погашение платы за пользование кредитом по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ...., в погашение пени по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ...., в погашение пени по просроченной плате за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ...., в погашение платы за кредит в размере ....

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца и понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме ....

В силу ст.333.40 Налогового кодекса РФ ответчику подлежит возврату излишне уплаченная при подаче иска госпошлина в сумме ...

На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ОАО «ВУЗ-банк» к Тарасова (Сергуняева) В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ВУЗ-банк» и Тарасова (Сергуняева) В.В..

Взыскать со Тарасова (Сергуняева) В.В. в пользу ОАО «ВУЗ-банк» задолженность по кредитному договору эф от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ..., в том числе: денежные средства в погашение кредита ...., в погашение платы за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ...., в погашение платы за пользование кредитом по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ...., в погашение пени по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ...., в погашение пени по просроченной плате за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ...., в погашение платы за кредит в размере ....; а также расходы по оплате госпошлины в сумме ...., итого ...

В удовлетворении оставшейся части иска отказать.

Возвратить ОАО «ВУЗ-банк» из местного бюджета излишне уплаченную госпошлину в сумме ...

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение 10 дней со дня его принятия судом в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Синарский районный суд.

Решение изготовлено в машинописном варианте и является подлинником.

...

...

Судья:                                            Земская Л.К.

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...