... Дело № 2-595/2011
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
город Каменск-Уральский 16 мая 2011 года
Синарский районный суд города Каменска-Уральского Свердловской области в составе:
председательствующего судьи Земской Л.К.
при секретаре Максимовских Е.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество) к Карагяур М.И. о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л :
Акционерный Коммерческий Банк «Московский Банк реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество» (далее- Банк) обратился в суд с иском к Карагяур М.И. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ...., включая сумму основного долга ...., а также проценты за пользование кредитом в сумме ...; а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме .... Поскольку в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком было предоставлено в залог имущество – автомобиль ..., просили обратить на него взыскание, установив начальную продажную стоимость ... рублей.
В судебном заседании представитель Банка Липина Ю.Ю., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в иске, дав суду аналогичные объяснения.
Ответчик Карагяур М.И. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и в срок, причин уважительности неявки, ходатайств об отложении судебного заседания, возражений по заявленному иску не представил. Судом с согласия стороны истца вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.
Выслушав представителя истца, исследовав в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему:
По кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст.819 ч.1 Гражданского кодекса РФ). При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, в том числе ст.ст.809 - 811 Гражданского кодекса РФ об обязанности заемщика возвратить сумму кредита и проценты в порядке и сроки, указанные в договоре.
В силу ст.309,310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как видно из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком Карагяур М.И. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставляет ответчику кредит на приобретение Автомобиля в сумме ... рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под ...% годовых, а Карагяур М.И. в свою очередь обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита и исполнять свои обязательства по договору в полном объеме в сроки и на условиях кредитного договора.
Истец свои обязательства по рассматриваемому договору исполнил в полном объеме, что подтверждается представленными в материалы дела в копиях мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, заявлением от ДД.ММ.ГГГГ, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, и стороной ответчика не оспаривалось.
Однако, как следует из расчета задолженности, выписки из лицевого счета Заемщика, и не оспорено стороной ответчика в порядке ст.56 ГПК РФ, что Карагяур М.И. условия кредитного договора надлежащим образом не исполнялись, что привело к образованию задолженности по кредитному договору.
Ст.811 п.2 Гражданского кодекса РФ, п.4.4.1 кредитного договора предоставляют Банку право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом. Требование о досрочном возврате кредита было направлено ответчику Банком ДД.ММ.ГГГГ, однако последними добровольно не исполнено.
Таким образом, требования Банка о взыскании с ответчика суммы непогашенного кредита, процентов за пользование кредитом обоснованно и подлежит удовлетворению. Суд соглашается с правильностью расчета процентов по договору, представленного истцом в материалы дела, при том, что стороной ответчика указанный расчет в порядке ст.56 ГПК РФ какими либо достаточными и достоверными доказательствами опровергнут не был.
При этом, как следует из условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, выписки из лицевого счета Заемщика, Карагяур М.И. за открытие текущего счета было оплачено ... рублей. Учитывая положения ст.319 Гражданского кодекса РФ, не измененные условиями кредитного договора, суд полагает, что на названную сумму комиссии подлежат уменьшению просроченные проценты по кредиту, поскольку положения кредитного договора в части возложения на заемщика обязанности по уплате комиссии за ведение ссудного счета не соответствует закону.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными, продавцу товаров (работ, услуг) запрещено обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением других товаров (работ, услуг).
В соответствие с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. В соответствии с п.2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31.08.1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», нормами, предусмотренными гл.42,45 Гражданского кодекса РФ предоставление кредита физическому лицу не должно быть постановлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. В силу ст.30 ФЗ от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. А следовательно нельзя признать законными положения кредитного соглашения, о возложении на ответчика обязанности по уплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета.
На основании изложенного исковые требования Банка о взыскании с Карагяур М.И. подлежит удовлетворению частично, путем взыскания следующих сумм: сумма основного долга ...., проценты за пользование кредитом ... итого ...
В обеспечение исполнение обязательства по погашению кредита Банком (залогодержатель) и ответчиком Карагяур М.И. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор залога автотранспортного средства № предмет залога оценен стонами в ... рублей (п.1.4 договора залога).
В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Согласно с ст. 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. На основании п. 1 ст. 348 ГК РФ, п.п.15-20 договора залога взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. При этом в силу ст.350 п.3 Гражданского кодекса РФ начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда.
Поскольку ответчик Карагяур М.И. не исполнил надлежащим образом обязательства заемщика по кредитному договору, истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество. При этом суд полагает возможным определить начальную продажную стоимость Автомобиля в размере залоговой – ... рублей, указанная цена была согласована сторонами в договоре залога, доказательств иной стоимости заложенного имущества на момент рассмотрения дела судом не представлено.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца и понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме ....
На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 194 – 199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество) к Карагяур М.И. о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать с Карагяур М.И. в пользу Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ..., включая сумму основного долга ..., проценты за пользование кредитом ...; а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме ..., итого ...
Обратить взыскание на принадлежащий на праве собственности Карагяур М.И. и являющиеся предметом залога по договору залога имущества № от ДД.ММ.ГГГГ автомобиль ...
Ответчиком, не присутствовавшим в судебном заседании, в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения может быть подано в Синарский районный суд заявление об отмене заочного решения.
Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Свердловский областной суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи кассационной жалобы через Синарский районный суд.
Решение изготовлено в машинописном варианте и является подлинником.
...
...
Судья: Земская Л.К.
...
...
...