... Дело № 2-1524/2011 З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации город Каменск-Уральский 09 декабря 2011 года Синарский районный суд города Каменска-Уральского Свердловской области в составе: председательствующего судьи Земской Л.К. при секретаре Колесниковой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «ВУЗ-банк» к Макарова Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л : ОАО «ВУЗ-банк» (далее Банк) обратился в суд с иском к Макаровой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ...., которая складывается из следующих сумм: денежные средства в погашение кредита ...., денежные средства в погашение платы за пользование кредитом ...., денежные средства в погашение платы за пользование кредитом по просроченному основному долгу в размере ...., денежные средства в погашение пени по просроченному основному долгу в размере ...., денежные средства в погашение пени по просроченной оплате за пользование кредитом в размере ....; а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме .... Просили расторгнуть вышеуказанный кредитный договор. В судебное заседание представитель истца не явился, представив заявление с просьбой рассмотреть дело в свое отсутствие, указав, что иск поддерживает. Ответчик Макарова Е.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом и в срок, причин уважительности неявки, ходатайств об отложении судебного заседания не представила. С согласия стороны истца, выраженного в письменном заявлении, судом вынесено определение о рассмотрении дела в ее отсутствие в порядке заочного производства. Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему: По кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст.819 ч.1 Гражданского кодекса РФ). При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, в том числе ст.ст.809 - 811 Гражданского кодекса РФ об обязанности заемщика возвратить сумму кредита и проценты в порядке и сроки, указанные в договоре. В силу ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Как видно из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком Макаровой Е.В. был заключен кредитный договор №, согласно п.п.1.1-1.3 которого Макаровой Е.В. предоставляется кредит на сумму ... рублей, на срок ... месяца, а она в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму с уплатой процентов на нее в установленном приложением к договору порядке. Истец свои обязательства по рассматриваемому договору исполнил в полном объеме, в соответствии с представленным в материалы дела мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ сумма займа ответчику передана Банком ДД.ММ.ГГГГ. Однако, как следует выписки по ссудному счету, расчета задолженности и не оспорено стороной ответчика в порядке ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ (ГПК РФ) ответчиком Макаровой Е.В. условия кредитного договора надлежащим образом не исполнялись, что привело к образованию задолженности по кредитному договору, в том числе сумм неустойки. Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В соответствии с п.4.2 кредитного договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Ст.811 п.2 Гражданского кодекса РФ, п.п.5.3 кредитного договора предоставляют Банку право в случае нарушения заемщиком предусмотренных договором обязательств, в том числе сроков погашения кредита и (или) уплаты процентов на срок более ... дней, расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке и потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и процентов. Уведомление ответчику с предложением расторгнуть договор, погасить задолженность по кредиту было направлено Банком ДД.ММ.ГГГГ, однако ответчиком в добровольном порядке исполнено не было. Таким образом, требования Банка о взыскании с ответчика суммы непогашенного кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки обоснованно и подлежит удовлетворению. Суд соглашается с правильностью расчета процентов по договору и пеней, представленного истцом в материалы дела, при том, что стороной ответчика указанный расчет в порядке ст.56 ГПК РФ какими либо достаточными и достоверными доказательствами опровергнут не был. При этом с учетом положений ст.333 Гражданского кодекса РФ, ст.196 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть исковые требования о взыскании Банком с ответчика суммы задолженности по неустойке с учетом ее размеров, указанных в исковом заявлении. Однако как следует из условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ (п.п.1.4), являющегося его неотъемлемым приложением Графика платежей, выписки из лицевого счета заемщика за ведение ссудного счета была оплачена комиссия в размере ... руб. Учитывая положения ст.319 Гражданского кодекса РФ, не измененные условиями кредитного договора, суд полагает, что на названную сумму комиссии в размере ... руб. подлежат уменьшению просроченные проценты по кредиту, поскольку ее установление противоречит закону. Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными, продавцу товаров (работ, услуг) запрещено обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением других товаров (работ, услуг). В соответствие с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. В соответствии с п.2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31.08.1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», нормами, предусмотренными гл.42,45 Гражданского кодекса РФ предоставление кредита физическому лицу не должно быть постановлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. В силу ст.30 ФЗ от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Таким образом, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредиту в сумме ...., которая складывается из следующих сумм: денежные средства в погашение кредита ...., денежные средства в погашение платы за пользование кредитом ... денежные средства в погашение платы за пользование кредитом по просроченному основному долгу в размере ...., денежные средства в погашение пени по просроченному основному долгу в размере ...., денежные средства в погашение пени по просроченной оплате за пользование кредитом в размере .... В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца и понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенных исковых требований в сумме .... На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 194 – 199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Исковые требования ОАО «ВУЗ-банк» к Макарова Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. Расторгнуть кредитный договор № заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ВУЗ-банк» и Макарова Е.В.. Взыскать с Макарова Е.В. в пользу ОАО «ВУЗ-банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ..., которая складывается из следующих сумм: денежные средства в погашение кредита ..., денежные средства в погашение платы за пользование кредитом ..., денежные средства в погашение платы за пользование кредитом по просроченному основному долгу в размере ..., денежные средства в погашение пени по просроченному основному долгу в размере ..., денежные средства в погашение пени по просроченной оплате за пользование кредитом в размере ...; а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме ..., итого ... В удовлетворении оставшейся части иска отказать. Ответчиком, не присутствовавшим в судебном заседании, в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения может быть подано в Синарский районный суд заявление об отмене заочного решения. Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Свердловский областной суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи кассационной жалобы через Синарский районный суд. Решение изготовлено в машинописном варианте и является подлинником. ... ... Судья: Земская Л.К. ... ... ...