... Дело № 2-1599/2011

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Каменск-Уральский 29 ноября 2011 года

Синарский районный суд города Каменска-Уральского Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Земской Л.К.

при секретаре Колесниковой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «ВУЗ-банк» к Старикова Л.А., Стариков А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ОАО «ВУЗ-банк» (далее Банк) обратился в суд с иском к Стариковым Л.А.,А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ...., которая складывается из следующих сумм: денежные средства в погашение кредита ... денежные средства в погашение платы за пользование кредитом в размере ...., денежные средства в погашение платы за пользование кредитом по просроченному основному долгу в размере ...., денежные средства в погашение пени по просроченному основному долгу в размере ...., денежные средства в погашение пени по просроченной оплате за пользование кредитом в размере ....; а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме ... Просили расторгнуть вышеуказанный кредитный договор.

В судебное заседание представитель истца не явился, представив заявление с просьбой рассмотреть дело в свое отсутствие, указав, что иск поддерживает и, выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчики Стариковы Л.А.,А.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом и в срок, причин уважительности неявки, ходатайств об отложении судебного заседания не представили. С согласия стороны истца, выраженного в письменном заявлении, судом вынесено определение о рассмотрении дела в их отсутствие в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему:

По кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст.819 ч.1 Гражданского кодекса РФ). При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, в том числе ст.ст.809 - 811 Гражданского кодекса РФ об обязанности заемщика возвратить сумму кредита и проценты в порядке и сроки, указанные в договоре.

В силу ст.309,310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязанности полностью или в части. Статья 363 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как видно из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Стариковой Л.А. был заключен кредитный договор №, согласно п.п.1.1-1.4 которого Стариковой Л.А. предоставляется кредит на сумму ..., на срок ... месяцев под ...% годовых, а она в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму с уплатой процентов на нее в установленном договором порядке.

Истец свои обязательства по рассматриваемому договору исполнил в полном объеме, в соответствии с представленным в материалы дела мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ сумма займа заемщику передана Банком ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, как следует выписки по ссудному счету, расчета задолженности и не оспорено стороной ответчика в порядке ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ (ГПК РФ) ответчиком Стариковой Л.А. условия кредитного договора надлежащим образом не исполнялись, что привело к образованию задолженности по кредитному договору, в том числе сумм неустойки.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В соответствии с п.п.3.5.3.1,5.1 кредитного договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Стариковой Л.А. было предоставлено поручительство физического лица Старикова А.А., с которым ОАО «ВУЗ-Банк» в тот же день заключен договор поручительства №. Согласно условий договора поручительства Стариков А.А. обязался перед истцом солидарно отвечать за исполнение Стариковой Л.А. вышеназванного кредитного договора, включая возврат основного долга, процентов за пользование кредитом, договорных неустоек, иных платежей, причитающихся Банку по кредитному договору.

Ст.811 п.2 Гражданского кодекса РФ, п.п.3.2 кредитного договора предоставляют Банку право в случае нарушения заемщиком предусмотренных договором обязательств, в том числе возникновения просроченной задолженности по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке и потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и процентов. Уведомление ответчикам с предложением расторгнуть договор, погасить задолженность по кредиту было направлено Банком ответчикам ДД.ММ.ГГГГ, однако последними в добровольном порядке исполнено не было.

Таким образом, требования Банка о взыскании с ответчиков солидарно суммы непогашенного кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки обоснованно и подлежит удовлетворению. Суд соглашается с правильностью расчета процентов по договору и пеней, представленного истцом в материалы дела, при том, что стороной ответчика указанный расчет в порядке ст.56 ГПК РФ какими либо достаточными и достоверными доказательствами опровергнут не был. При этом с учетом положений ст.333 Гражданского кодекса РФ, ст.196 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть исковые требования о взыскании Банком с ответчика суммы задолженности по неустойке с учетом ее размеров, указанных в исковом заявлении.

Однако как следует из условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ (п.п.1.6), выписки из лицевого счета Заемщика Стариковой Л.А. за ведение ссудного счета была оплачена комиссия в сумме .... Учитывая положения ст.319 Гражданского кодекса РФ, не измененные условиями кредитного договора, суд полагает, что на названную сумму комиссии подлежат уменьшению просроченные проценты по кредиту, поскольку положения кредитного договора в части возложения на заемщика обязанности по уплате комиссии за ведение ссудного счета не соответствует закону.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными, продавцу товаров (работ, услуг) запрещено обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением других товаров (работ, услуг).

В соответствие с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. В соответствии с п.2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31.08.1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», нормами, предусмотренными гл.42,45 Гражданского кодекса РФ предоставление кредита физическому лицу не должно быть постановлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. В силу ст.30 ФЗ от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Таким образом, с ответчиков солидарно в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредиту в сумме ...., в том числе денежные средства в погашение кредита ...., денежные средства в погашение платы за пользование кредитом в размере ...., денежные средства в погашение платы за пользование кредитом по просроченному основному долгу в размере ..., денежные средства в погашение пени по просроченному основному долгу в размере ...., денежные средства в погашение пени по просроченной оплате за пользование кредитом в размере ....

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков солидарно подлежат взысканию в пользу истца и понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенных исковых требований в сумме ....

На основании ст.333.40 Налогового кодекса РФ стороне истца подлежит возврату из бюджета излишне уплаченная госпошлины в сумме ...

На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ОАО «ВУЗ-банк» к Старикова Л.А., Стариков А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ВУЗ-банк» и Старикова Л.А..

Взыскать солидарно со Старикова Л.А. и Стариков А.А. в пользу ОАО «ВУЗ-банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ...., в том числе денежные средства в погашение кредита ...., денежные средства в погашение платы за пользование кредитом в размере ...., денежные средства в погашение платы за пользование кредитом по просроченному основному долгу в размере ...., денежные средства в погашение пени по просроченному основному долгу в размере ...., денежные средства в погашение пени по просроченной оплате за пользование кредитом в размере ....; а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме ...., итого ...

В удовлетворении оставшейся части иска отказать.

Возвратить ОАО «ВУЗ-банк» из бюджета излишне уплаченную госпошлину в сумме ... рублей ...

Ответчиком, не присутствовавшим в судебном заседании, в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения может быть подано в Синарский районный суд заявление об отмене заочного решения.

Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Свердловский областной суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи кассационной жалобы через Синарский районный суд.

Решение изготовлено в машинописном варианте и является подлинником.

...