Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
21 декабря 2010 года Симоновский районный суд г. Москвы в составе: председательствующего федерального судьи Булучевской Е.А.,
при секретаре Сорокиной С.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-8305/10 по иску Агапов В.С. к ООО КБ «Ренессанс Капитал», ООО «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании денежных средств и компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
Агапов В.С. обратился в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс Капитал», ООО «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании с ООО «Группа Ренессанс Страхование» в его пользу 20358 руб. 27 коп., а с ООО КБ «Ренессанс Капитал» компенсации морального вреда в размере 500000 рублей. Также истец просит взыскать с ответчиков расходы за услуги представителя в размере 30000 рублей.
При этом свои требования истец мотивирует, тем, что его сыном А.Д.В. и КБ «Ренессанс Капитал» ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор. При заключении данного договора А.Д.В., с его письменного согласия, был подключен к договору страхования его жизни и здоровья.
ДД.ММ.ГГГГ А.Д.В. умер. Истец, являясь <данные изъяты> умершего, после смерти <данные изъяты>, обратился в банк и страховую компанию с заявлением об установлении факта наступления страхового случая. Ответчиками было отказано истцу в выплате страхового возмещения. Истцом было перечислено на счет банка 20358 рублей 27 коп. по кредитному договору после смерти <данные изъяты>, которые он и просит взыскать со страховой компании.
В судебное заседание истец и его представитель по устной доверенности Стрелков Е.В. явились, на удовлетворении исковых требований настаивают.
Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Капитал» по доверенности Соколова Н.С. явилась, просила отказать в удовлетворении заявленных исковых требований.
Представитель ответчика ООО «Группа Ренессанс Страхование» по доверенности Старосек А.Г. в суд явилась, в удовлетворении исковых требований просила отказать.
Суд, выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между А.Д.В. и банком заключен кредитный договор. (л.д.27)
Помимо этого, <данные изъяты> истца А.Д.В., со своего письменного согласия, был подключен к программе страхования.
ДД.ММ.ГГГГ А.Д.В. умер. (л.д.71)
Истец обратился в банк с заявлением о наступлении страхового случая. (л.д.30-31, 55-56) При этом истец указывает в заявление, что причиной смерти является <данные изъяты>
Однако, ООО «Группа Ренессанс Страхования» рассмотрев заявление истца не признала данный случай страховым и отказалась перечислись в банк денежные средства за истца в счет погашения кредита. Свой отказ страховая компания мотивировала тем, что смерть <данные изъяты> истца наступила в результате его <данные изъяты>, который был у него установлен в ДД.ММ.ГГГГ, т.е. до начала действия договора страхования в отношении него.
Истец, не согласившись с решением страховой компании, обратился в суд с указанным заявлением.
При этом истец обосновывает свои доводы тем, что смерть его сына наступила в результате несчастного случая и никак не связана с его заболеванием.
Однако суд не может согласиться с данными доводами истца по следующим основаниям.
Согласно ст. 420,421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.
В соответствии с ч. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации
страхового дела в РФ», добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом РФ и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Группа Ренессанс Страхование» и 000 Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев и болезней №.
Застрахованными лицами по данному договору являются физические лица – заемщики банка, заключившие с Банком договоры предоставления потребительского кредита и указанные в Списке Застрахованных - реестре платежа.
Согласно условиям страхования по договору № (п.2.1, п.2.2 Договора) ми рисками являются: смерть Застрахованного; полная постоянная утрата трудоспособности (инвалидность 1 или 2 группы (с ограничением трудоспособности 2-й или 3-й степени) Застрахованного, наступившие в результате болезни или несчастного случая в течение срока страхования, установленного для конкретного застрахованного.
Договор заключен в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней, утв. Генеральным директором ООО «Группа Ренессанс Страхование» ДД.ММ.ГГГГ, являющимися неотъемлемой частью заключаемого договора.
Статья 943 ГК РФ предусматривает, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в
договоре.
Заявление о страховании от ДД.ММ.ГГГГ в п. 7 А.Д.В. подтверждает подписью о том, что с текстом Правил страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ ознакомлен, возражений по пунктам Правил не имеет, обязуется выполнять.
При этом, в заявлении о страховании указывается, что заявитель подтверждает, что на момент подписания договора, он не является инвалидом, не страдает тяжелыми расстройствами нервной системы, не страдает сахарным диабетом, онкологическими или сердечно-сосудистыми заболеваниями и др. Однако, А.Д.В. не сообщает о том, что он болен <данные изъяты>
Являясь заемщиком Банка и заявлением о страховании выразив намерение
подключения к программе страхования, А.Д.В. ДД.ММ.ГГГГ был принят на страхование ООО «Группа Ренессанс Страхование» по договору страхования от несчастных случаев и болезней.
В период действия Договора страхования произошло событие, имеющее признаки
страхового случая по риску «Смерть застрахованного».
В соответствии с Правилами страхования Застрахованным лицом были представлены документы, обосновывающие наступление заявленного события.
Как следует из представленных Истцом документов: свидетельства о смерти, справки о смерти, смерть его <данные изъяты> наступила по причине <данные изъяты>
Кроме того, страховой компанией при проверке данного страхового случая была изучена медицинская карта А.Д.В., согласно которой ими было установлено, что А.Д.В. с ДД.ММ.ГГГГ наблюдался в поликлинике по месту жительства с диагнозом
<данные изъяты>
Наличие у истца данной болезни также подтверждено выписками из ГКБ №, ГКБ №.
Судом также получен посмертный эпикриз из ГКБ №, где скончался А.Д.В. Так, согласно выписного эпикриза установлено, что А.Д.В. находился в указанной больнице с ДД.ММ.ГГГГ, поступив туда из дома, где был обнаружен родственниками в бессознательном состоянии с травмой головы. <данные изъяты>. Проходи лечение в больнице вплоть до дня своей смерти, ДД.ММ.ГГГГ. Согласно основного диагноза смерть больного наступила <данные изъяты>
Таким образом, судом установлено, что истцу правомерно было отказано в признании смерти <данные изъяты> страховым случаем, т.к. смерть наступила не из-за несчастного случая, а вследствие тяжелых хронических заболеваний, которые были установлены у его <данные изъяты> до заключения кредитного договора и о которых он скрыл при его заключении.
В соответствии со ст. 938 ГК РФ Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.
Письмом исх. № от ДД.ММ.ГГГГ истцу в выплате страхового возмещения было отказано, так как Страховщик не располагает правовыми основаниями для признания заявленного события страховым случаем.
В соответствии с ч. 2 ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:
1) о застрахованном лице;
2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного
лица осуществляется страхование (страхового случая);
3) о размере страховой суммы;
4) о сроке действия договора.
В целях развития положений ст. 942 ГК РФ в Правилах страхования в разделе 2. «Страховые случаи» закреплены события, на случай наступления которых в жизни застрахованного лица осуществляется страхование, а в разделе 4. «Исключения» закреплены события, которые не признаются страховыми случаями, а именно: в соответствии с п. 4.1.16 Правил страхования не признаются страховыми случаями и не подлежат возмещению, если они произошли в результате лечения заболеваний или последствий несчастных случаев, имевших место до начала или после окончания периода действия страховой защиты, о которых Страховщик не был поставлен в известность заранее.
Таким образом, у Ответчика не возникло обязанности по выплате страхового возмещения в связи с тем, что заявленное Истцом событие в соответствии с Правилами страхования, на условиях которых заключен Договор страхования, является исключением из страхового покрытия, следовательно, не может быть признано страховым случаем.
При таких обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований истца в части возврата ему денежных средств, выплаченных им по кредитному договору.
Также, с учетом всех представленных сторонами доказательств, которые были исследованы при рассмотрении данного гражданского дела, судом не усматривается причинении истцу физических или нравственных страданий со стороны ООО КБ «Ренессанс Капитал», поэтому исковые требования в части компенсации истцу морального вреда, который он оценил в размере 500000 рублей, не подлежат удовлетворению.
В связи с тем, что определением Московского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ, истцу при подаче искового заявления была предоставлена отсрочка уплаты госпошлины до вынесения решения суда, то суд, при вынесении решения, на основании ч. 2 ст. 103 ГПК РФ, взыскивает с истца госпошлину в доход государства в размере, установленном ст. 333.21 НК РФ, т.е. 1010 руб. 74 коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
В удовлетворении исковых требованиях Агапов В.С. к ООО КБ «Ренессанс Капитал», ООО «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании денежных средств и компенсации морального вреда - отказать.
Взыскать с Агапов В.С. госпошлину в доход государства в размере 1010 (одна тысяча десять) рублей 74 коп.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение 10 дней.
Федеральный судья