РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 ноября 2010 года Симоновский районный суд г.Москвы в составе: председательствующего федерального судьи Булучевской Е.А.,
при секретаре Сорокиной С.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-7545/10 по иску Круглов В.О. к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о признании недействительными условий кредитного договора, возврате денежных средств и компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
Круглов В.О. обратился в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о признании недействительными условий кредитного договора. В обоснование исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и банком заключен кредитный договор на сумму 146580 руб. 00 коп. на срок 36 месяцев. Истец полагает данный кредитный договор частично недействительным, поскольку Банк не сообщил истцу о всех условиях подписанного им Договора. В связи с чем он просит суд признать недействительными условия кредитного договора в части, касающейся оплаты за обслуживание кредита, право банка на одностороннее изменений условий, порядка и тарифов договора и подключение к программе страхования. Также истец просит взыскать с ответчика 98730 руб. 90 коп. как неосновательно удержанные и компенсировать ему моральный вред в размере 50000 рублей.
В судебное заседание истец явился, заявленные требования, как и доводы, изложенные в иске поддержал в полном объеме и настаивал на их удовлетворении, дополнительно пояснив, что он договор подписывал лично в банке, где так же получил сумму кредита, однако поскольку представитель Банка не предоставил ему полную информацию по заключенному договору, истец был вынужден выплачивать сумму большую, чем он рассчитывал.
В суд представитель ответчика – Соколова Н.С. явилась, представила отзыв на исковое заявление, в котором просила отказать в удовлетворении заявленных исковых требований. (л.д.53-56)
Суд, выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по договору кредита применяются правила о займе.
В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и банком заключен кредитный договор на сумму 146580 руб. 00 коп. на срок 36 месяцев. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Сумма задолженности истца по данному Договору составляет 409526 руб. руб. 52 коп.. Данные штрафные проценты начислены истцу за неисполнение обязательств по погашению кредита перед банком.
Согласно ст. 420,421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.
Как следует из пояснений сторон, Кредитный договор, заключенный между истом и ответчиком был заключен на добровольных основаниях. Истец был согласен с условиями договора, о чем свидетельствует его подпись в договоре. При этом, в тексте договора так же указаны положения о применении штрафных санкций в случае неисполнения обязательств по договору (л.д.6.1), о чем также было известно истцу при подписании данного Договора.
Согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г., отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договора, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре между кредитной организацией и её клиентом должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и другие существенные условия договора.
Данные условия были соблюдены при заключении договора между сторонами. Судом установлено, что Банк не взымал комиссию за введение ссудного счета, как утверждает истец, а взымал комиссию за обслуживание кредита, что было предусмотрено договором, и не является нарушением действующего законодательства.
Довод истца о незаконном, по его мнению, подключению к договору страхования, суд считает несостоятельным по следующим причинам.
Банк предоставляет клиентам услугу по подключению к программе страхования жизни и здоровья по договору страхования, заключенному между Банком и страховой компанией. Клиент банка не является страхователем, а застрахованным лицом.
Круглов В.О. выразил желание подключиться к программе страхования, подписав соответствующее заявление о страховании (л.д.57).
Комиссия за подключение к программе страхования, согласно п. 8.1. Общих условий предоставления кредитов в российских рублях, взимается за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике в связи с заключением в отношении заемщика договора страхования.
Довод истца о недействительности одностороннего изменения условий договора со стороны Банка, суд считает также несостоятельным.
Согласно п.1 ст.450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами иди договором.
Согласно п.1 ст.452 ГК РФ, соглашение об изменении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.
Согласно ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять преоцентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.
Таким образом, законодательство РФ устанавливает, что если такая возможность предусмотрена договором, кредитная организация вправе в одностороннем порядке вносит изменения в условия договоров с клиентами.
Договор заключенный между сторонами по данному делу такую возможность предусмотрел. Истец с договором и его условиями был ознакомлен при его заключении, о чем свидетельствует его подпись на договоре.
Более того, в оспариваемом истцом пункте общих условий договора предусмотрено, что в случае внесения изменений в общие условия предоставления кредитов и (или) тарифов, Банк размещает информацию об изменениях и дополнениях по месту нахождения банка, в его подразделениях, на интернет сайте Банка,, такое размещение информации представляет собой оферту Банка об изменении условий (тарифов) Банка, срок акцепта которой 30 календарных дней. Если клиент в течение срока для акцепта продолжает выполнять условия договора, продолжает пользоваться кредитом, реализует иные права по договору, не предоставляя в Банк письменный отказ, оферта считается принятой клиентом. Заемщик вправе отказаться орт акцепта оферты банка в порядке, предусмотренном условиями договора.
Истец письменный отказ о дальнейшем исполнении кредитного договора (его расторжении) не представил, продолжал пользоваться кредитом, таким образом согласившись с изменениями условий договора.
В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.
Суд не может принять во внимание устные пояснения истца о том, что ему фактически не были представлены Банком сведения, указанные в договоре, поскольку в суде установлено, что договор им подписан лично, с условиями договора он был ознакомлен.
Учитывая изложенные обстоятельства, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований.
На основании п. 6.2 общих условий предоставления кредита в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком полностью или частично обязательств по осуществлению очередного платежа в погашение кредита и/или уплаты начисленных процентов заемщик уплачивает банку неустойку в размере, указанном в приложении за каждый день просрочки.
Суд, учитывая, что обязательства, установленные Договором, истцом перед банком не исполнены, что не оспаривается истцом, суд считает правомерным начисление Банком штрафных процентов по кредитному договору.
Так же суд не может принять во внимание доводы истца, поскольку они основаны на неверном применении и толковании норм Закона.
При изложенных выше обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных исковых требований в части компенсации морального вреда, поскольку не усматривает причинение истцу физических или нравственных страданий.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении заявленных исковых требованиях Круглов В.О. к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о признании частично недействительными условий договора, возврате денежных средств и компенсации морального вреда - отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение 10 дней.
Федеральный судья