Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 марта 2011 года Симоновский районный суд г.Москвы в составе: председательствующего федерального судьи Булучевской Е.А.,

при секретаре Сорокиной С.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-858/11 по иску Алексушина Т.В. к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Алексушина Т.В. обратилась в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о расторжении кредитного договора, обязании ответчика принять от истца задолженность по кредиту в размере 168691 руб. 82 коп., взыскании с ответчика неосновательного обогащения за неправильно удержанные проценты по кредиту в размере 122 руб. 39 коп., взыскании с ответчика в пользу истца неправомерно удерживаемой комиссии за обслуживание счета в размере 44082 руб. 72 коп. Также истец просит взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 2000 рублей.

В обоснование исковых требований истица указала, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и банком заключен кредитный договор на сумму 212 960 руб. 00 коп. на срок 36 месяцев. За период пользования кредитом истица не смогла исполнять надлежащим образом свои обязанности и допускала просрочки в оплате кредита. Истица просит расторгнуть договор, мотивировав тем, что из-за изменения её имущественного положения, она не может в дальнейшем исполнять условия договора, в связи с чем считает, что суд должен взыскать с неё в пользу банка 168691 руб. 82 коп. как задолженность по основному долгу. Также истица полагает, что с неё незаконно удерживалась комиссия за обслуживание счета, в связи с чем она просит сумму в размере 44082 руб. 72 коп., которые она платила банку, вернуть ей.

В судебное заседание истица явилась, заявленные требования, как и доводы, изложенные в иске, поддержала в полном объеме и настаивала на их удовлетворении.

В суд представитель ответчика – Соколова Н.С. явилась, представила отзыв на исковое заявление, в котором просила отказать в удовлетворении заявленных исковых требований. Также ответчик просил применить срок исковой давности.

Суд, выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ст. 420,421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и банком заключен кредитный договор на сумму 212 960 руб. на срок 36 месяцев. (л.д.11-12)

Размер ежемесячного платежа составлял 10 053 руб. 13 коп. (л.д.13)

В период исполнения договора с истца удержалась комиссии в размере 0,9 % ежемесячно за обслуживание счета.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

Из кредитного договора следует, что стороны определили условия договора, включив в него п.2.8, устанавливающий вознаграждение банка за обслуживание кредита в размере 0,9 %. (л.д.12)

Вместе с тем, выдача кредита – это действие направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.

Из положения «О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» ( утвержденного Банком России 26.03.2007 г.. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита ( кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, другими Федеральными законами и иными нормативными актами РФ не предусмотрен.

Таким образом, банком незаконно взималась с истца комиссия за обслуживание кредита.

Суд соглашается с расчетом представленным истицей и полагает возможным взыскать с банка в пользу истицы 44082 руб. 72 коп., которые были уплачены ею банку за обслуживание счета.

Суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований истицы в части взыскания с неё в пользу банка задолженности по основному долгу в размере 168691 руб. 82 коп., поскольку Кредитор (т.е. ответчик) встречных требований к истицы о взыскании с неё задолженности по кредитному договору в судебном порядке не заявлял.

Суд не находит оснований для взыскания с ответчика в пользу истица 122 руб. 39 коп., как неосновательное обогащение в виде неправильно исчисленных и удержанных процентов по кредиту, поскольку не усматривает нарушений требований Закона со стороны банка в части установленного договором размера процентов.

Исковые требования истицы о расторжении договора в виду изменения её имущественного положения, суд считает не подлежащими удовлетворению, поскольку в силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Кредитный договор, заключенный между сторонами носит двусторонний характер и содержит описание взаимных прав и обязанностей двух сторон.

В силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что со стороны Банка нарушений прав истицы не допускалось, график платежей ей был представлен, условия договора и проценты за предоставление ей кредита были ей известны на момент заключения договора, что подтверждается её подписью в договоре.

Истица должна была и могла перед заключением кредитных договоров оценить все риски, в том числе предвидеть возможность оплачивать взятые на себя кредитные обязательства по договору с учетом своего имущественного и семейного положения.

Изменение финансового положения не может быть признано существенным изменением обстоятельств и рассматриваться как изменение обстоятельств, которые могут быть основанием для расторжения кредитного договора на основании ст. 451 ГК РФ.

Согласно ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Требования истица о возмещении морального вреда основаны на нарушение со стороны ответчика его имущественных прав. В этом случае законом не предусмотрена ответственность ответчика по возмещению морального вреда.

Доказательств того, что действиями ответчика были нарушены личные неимущественные права истца, суду не представлено, а суд добыть таких доказательств не смог.

При изложенных выше обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных исковых требований в части компенсации морального вреда, поскольку не усматривает причинение истцу физических или нравственных страданий.

Довод ответчика о том, что истцом пропущен срок исковой давности, суд считает несостоятельным, поскольку срок исполнения кредитного договора истекал в ДД.ММ.ГГГГ, истица не отрицала, что имеет задолженность по обязательствам, т.е. условия договора и обязательства сторон действуют и в настоящее время, однако после того как в ДД.ММ.ГГГГ к ней стали поступать требования о погашении задолженности, истица была вынуждена обратиться в суд. При этом истица пыталась до суда разрешить данную ситуацию, обращаясь в банк с письменными заявлениями.

Суд, руководствуясь требованиями ст. 98 ГПК РФ, взыскивает с ответчика в пользу истицы расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требования в размере 1522 рублей 46 коп.

Таким образом, общая сумма подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца составляет 45605 руб. 18 коп. (44082 руб. 72 коп. + 1522 руб. 46 коп.)

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Алексушина Т.В. к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств и компенсации морального вреда - удовлетворить частично.

Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в пользу Алексушина Т.В. 45 605 (сорок пять тысяч шестьсот пять) рублей 18 коп.

В остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение 10 дней.

Федеральный судья