Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 мая 2011 года Симоновский районный суд г.Москвы в составе: председательствующего федерального судьи Булучевской Е.А.,

при секретаре Сорокиной С.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2653/11 по иску Васина Н.И. к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о признании условий договора частично недействительными, взыскании денежных средств и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Васина Н.И. обратилась в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о признании условий договора в части взимания комиссии за ведение банковского счета, за подключение к программе страхования недействительными, мотивировав свои требования тем, что данные условия нарушают его права как потребителя.

Истец просит взыскать с ответчика незаконно удержанную комиссию за обслуживание счета в размере 488048 руб., комиссию за присоединение к программе страхования – 683 руб. 67 коп., а также проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 7732 руб. 33 коп. (уточненный иск л.д.34-35)

Также истец просит взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 1500 рублей, расходы за услуги представителя в размере 12000 рублей, судебные расходы в размере 1000 рублей за изготовление нотариальной доверенности.

В судебное заседание истец и представитель истца по доверенности не явились, просили о рассмотрении дела в свое отсутствие, на исковые требованиях настаивают.

В суд представитель ответчика не явился, представил отзыв на исковое заявление, в котором просил отказать в удовлетворении заявленных исковых требований и применить срок исковой давности.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и банком заключен кредитный договор № на сумму 171 600 руб. на срок 36 месяцев под 34 % годовых. (л.д. 6-7)

В период исполнения договора с истца удерживалась комиссия в размере 1 % ежемесячно за обслуживание кредита в размере 1716 руб.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

Из кредитного договора следует, что стороны определили условия договора, включив в него п.2.8, устанавливающий вознаграждение банка за открытие кредитной линии и ведение ссудного счета в размере 1 %. (л.д. 17)

Вместе с тем, выдача кредита – это действие направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.

Из положения «О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» (утвержденного Банком России 26.03.2007 г.. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, другими Федеральными законами и иными нормативными актами РФ не предусмотрен.

Таким образом, банком незаконно взималась с истца комиссии за обслуживание кредита и сумма оплаченная истцом, в соответствии с требованиями ст.1102 ГК РФ, должна быть ему возвращена.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом, согласно которого ежемесячные удержания в виде комиссии за обслуживание счета за истекший период составили 48731 руб. 67 коп., которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Вместе с тем, суд не находит оснований для признания условий договора в части присоединения к программе страхования незаконными и возврате денежных средств удержанных ответчиком за присоединение к данной программе по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 420,421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

Банк предоставляет клиентам услугу по подключению к программе страхования жизни и здоровья по договору страхования, заключенному между Банком и страховой компанией. Клиент банка не является страхователем, а застрахованным лицом.

Васина Н.И. выразила желание подключиться к программе страхования, подписав соответствующее заявление о своем согласии.

Комиссия за подключение к программе страхования, согласно п. 8.1. Общих условий предоставления кредитов в российских рублях, взимается за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике в связи с заключением в отношении заемщика договора страхования.

При этом не меняется ни размер процентной ставки, не добавляются дополнительные комиссии.

Ни в одном банковском документе не содержится положений о том, что у клиента есть обязанность подключиться к программе страхования, а у банка есть право или обязанности отказать клиенту в предоставлении кредита в случае отказа клиента подключиться к программе страхования.

Поэтому довод истца о навязывании ему данной услуги, суд считает несостоятельным.

Согласно ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Требования истца о возмещении морального вреда основаны на нарушение со стороны ответчика его имущественных прав. В этом случае законом не предусмотрена ответственность ответчика по возмещению морального вреда.

Доказательств того, что действиями ответчика были нарушены личные неимущественные права истца, суду не представлено, а суд добыть таких доказательств не смог.

При изложенных выше обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных исковых требований в части компенсации морального вреда, поскольку не усматривает причинение истцу физических или нравственных страданий.

Поскольку судом установлено, что банк незаконно производил удержание комиссии за обслуживание кредита, т.е. пользовался удержанными с истца денежными средствами, то в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

Суд соглашается с представленным расчетом, однако полагает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению в размере 7562 руб. 69 коп.

Суд, руководствуясь ст. 100 ГПК РФ, считает возможным частично удовлетворить требование истца о взыскании с ответчика в пользу истца расходов, связанных с услугами представителя, учитывая сложность дела, участие в ходе судебного разбирательства представителя (в судебные заседания не явился, прося о рассмотрении в свое отсутствие), в разумных пределах – 5000 рублей.

Также суд, руководствуясь ст. 94 ГПК РФ, взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы, связанные с оформлением доверенности на представителя в размере 1000 рублей.

Итого, общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 61610 рублей 69 коп. ( 48048 руб. + 5000 руб. + 1000 руб. + 7562 руб. 69 коп.)

Суд не усматривает пропуска срока исковой данности по данным требованиям истца, поскольку на момент обращения истца в суд договорные отношения между сторонами не прекратились.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Васина Н.И. к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о признании условий договора частично недействительным, взыскании денежных средств и компенсации морального вреда - удовлетворить частично.

Признать условие кредитного договора, заключенного ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между КБ «Ренессанс Капитал» и Васина Н.И. о взимание комиссии за обслуживание кредита – недействительным.
Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в пользу Васина Н.И. денежные средства в размере 61 610 (шестьдесят одна тысяча шестьсот десять) рублей 69 коп.

В остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение 10 дней.

Федеральный судья