Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
17 июня 2011 года Симоновский районный суд г.Москвы в составе: председательствующего федерального судьи Булучевской Е.А.,
при секретаре Сорокиной С.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3348/11 по иску Кадочников С.В. к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о признании условий кредитного договора частично недействительными, зачете денежных средств, изменении условий договора,
УСТАНОВИЛ:
Кадочников С.В. обратился в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о признании условий кредитного договора недействительными в части взимания комиссии за обслуживание кредита. Также истец просит зачесть взысканные с него денежные средства в размере 65 613 рублей в счет погашения основной суммы долга, а также изменить условия договора в части порядка списания, поступающих денежных средств.
В судебное заседание представитель истца явился, на заявленных требованиях, как и доводах, изложенных в иске, настаивал.
В суд представитель ответчика не явился, представив отзыв на иск, согласно которого в удовлетворении исковых требований просила отказать.
Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.
В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и банком заключен кредитный договор.
В период исполнения договора с истца удерживалась комиссия в размере 0,35 % ежемесячно за обслуживание кредита, что составляло 2050 руб. 42 коп. от суммы ежемесячных платежей.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.
Из кредитного договора следует, что стороны определили условия договора, включив в него п.2.8 предложения, устанавливающий вознаграждение банка за ведение счета в размере 0,35 %. (
Вместе с тем, выдача кредита – это действие направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.
Из положения «О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» ( утвержденного Банком России 26.03.2007 г.. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита ( кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, другими Федеральными законами и иными нормативными актами РФ не предусмотрен.Таким образом, банком незаконно взималась с истца комиссия за обслуживание кредита.
Согласно ст. 180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих её частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной её части.
Суд соглашается с представленным истцом расчетом, согласно которого ежемесячные удержания в размере 0,35 % от суммы кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составили 65 613 руб. 44 коп., которые подлежат зачету в счет погашения основного долга, как незаконно удержанная комиссия.
Согласно представленной справки банка, на момент рассмотрения дела истец имеет задолженность перед банком в следующем размере: просроченная задолженность по основному долгу 199131 руб.89 коп., по процентам 1977 руб. 68 коп., по комиссиям 2050 руб. 42 коп., а всего на общую сумму 203159 руб. 99 коп. (л.д. 37)
Согласно ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, пари отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.
Данная норма является диспозитивной, т.е. стороны могут установить договорной порядок погашения задолженности. Кредитным договором, заключенным между сторонами, очередность списания задолженности.
Вместе с тем, учитывая, что у истца не имеется задолженности по процентам, а остается значительной сумма основного долга, суд считает возможным внести изменения в кредитный договор, заключенный между сторонами. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требовании Кадочников С.В. к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о признании частично недействительными условий договора, зачете денежных средств и изменении условий договора - удовлетворить частично.
Признать недействительными условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № № заключенного между Кадочников С.В. и ООО КБ «Ренессанс Капитал» в части взыскания комиссии за обслуживание кредита.
Обязать ООО КБ «Ренессанс капитал» зачесть 65 613 рублей 44 копейки в счет погашения основного долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Кадочников С.В. и ООО КБ «Ренессанс Капитал».
Признать недействительными п. 5.4 общих условий предоставления кредитов в российских рублях на приобретение автомобилей российского и иностранного производства, как составляющей части кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № № заключенного между Кадочников С.В. и ООО КБ «Ренессанс Капитал».
Изменить п. 5.4. Общих условий предоставления кредитов в российских рублях на приобретение автомобилей российского и иностранного производства, изложив его в следующей редакции:
Суммы денежных средств, поступивших от заемщика на счет и (или) списанные Банком со счета в соответствии с условиями, направляется на погашение задолженности по кредиту в первую очередь погашается сумма процентов, начисленная на просроченную часть кредита;
Во вторую очередь погашается сумма процентом, подлежащих уплате в соответствии с общими условиями и предложением;
В третью очередь погашается просроченная сумма кредита;
В четвертую очередь погашается сумма начисленных процентов;
В пятую очередь погашается сумма неустойки за просрочку исполнения погашения кредита;
В последнюю очередь погашаются расходы Банка по взысканию задолженности с заемщика.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение 10 дней.
Федеральный судья