№2-710/2010 по иску ОАО `УралСиб` к денисовой Н.В., Денисовой С.А.-вступил в законную силу

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Сибай 09 сентября 2010 года

Судья Сибайского городского суда Республики Башкортостан Сафин Ф.Ф.

с участием представителя истца Акбулатова Р.Р.,

представителя ответчиков Гималетдинова Р.А.,

при секретаре Исхаковой З.Р.,

рассмотрев в открытом заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Банк УралСиб» (далее ОАО «УралСиб») к Денисовой Н В, Денисовой С А о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «УралСиб» обратилось с иском к Денисовой Н.В., Денисовой С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 3420282,31 рублей и обращении взыскания на заложенное имущество - нежилые помещения (магазин) №1-7 первый этаж, №1-3 второй этаж, расположенных на 1.2 этажах здания, находящегося по адресу: ..., мотивируя это тем, что между ОАО «УралСиб» (далее банк) и Денисовой Н.В. (далее заёмщик) был заключён кредитный договор №Номер обезличен от Дата обезличена. (далее договор), согласно п.п. 1.1, 1.2, 2.1. кредитного договора последней был выдан кредит по договору на сумму 2 968 000,00 рублей, под 16 % годовых, со сроком возврата до Дата обезличена года, на приобретение квартиры в г.Магнитогорск Челябинской области. Банк своевременно, в установленные договорами сроки, зачислил на расчетный счет Заёмщика денежные средства в определенной договором сумме. Свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами заёмщик исполняет не надлежащим образом, неоднократно нарушила сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. Один из способов обеспечения обязательства по кредитному договору предусмотрена неустойка в размере 0,5 % от общей суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 6.3 Кредитного договора). В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им заемщик предоставил банку в залог нежилые помещения (магазин) №1-7 первый этаж, №1-3 второй этаж, расположенных на 1,2 этажах здания, находящегося по адресу: ..., принадлежащие на праве собственности Денисовой С.А.

Представитель истца Акбулатов Р.Р. в судебном заседании иск поддержал. Просит взыскать с ответчика Денисовой Н.В. задолженность по кредитному договору в сумме заявленном в исковом заявлении, пояснив, что в настоящее время пени составили 4378097,48 рублей, но увеличить исковые требования не намерены. С января 2010 г. по август 2010 г. ответчик внесла 360500,19 рублей, которые списываются на покрытие процентов, пени, затем основного долга. Просит так же обратить взыскание на заложенное имущество, реализовав их путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 5 937 000 рублей.

Ответчики Денисова Н.В., Денисова С.А. не участвовали в судебном заседании, просили рассмотреть дело в их отсутствие. Их представитель Гималетдинов Р.А. считает, что заявленные истцом суммы пени явно несоразмерны нарушенным обязательствам, превышают сумму начисленных процентов и просил их снизить до разумных пределов. Считает, что требование истца о взыскании всей кредитной задолженности, включая сумму основного долга, договорных процентов, неустойки, заявлено необоснованно, полагая, что это возможно только в случае досрочного расторжения договора по соглашению сторон либо расторжения договора в судебном порядке. Кредитный договор в настоящее время не расторгнут, поэтому требование истца о возврате всей суммы долга по договору неправомерно. В данном случае у истца существует право требования лишь просроченной суммы по кредитному договору.

Выслушав представителей истца и ответчиков, и исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению, частично.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно п.1.1,1.4, 2.1 кредитного договора №Номер обезличен от Дата обезличена года, заключенного между Банком и Денисовой Н.В. следует, что истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 2968 000,00 рублей на срок до Дата обезличена. под 16% годовых на приобретение квартиры в г.Магнитогорск Челябинской области, а последняя обязалась возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование им на условиях и в порядке, предусмотренных кредитным договором.

Из мемориального ордера №Номер обезличен от Дата обезличена года следует, что Банк перечислил на расчетный счет ответчика Денисовой Н.В. по кредиту денежные средства в сумме 2968 000,00 рублей.

Начисление и уплата процентов ответчиком Денисовой Н.В. по Кредитному договору происходили за период с 04 марта 2008г. по 21 декабря 2009г. следующим образом:

(в рублях)

Итого сумма процентов, начисленных за период с 05.03.2008г. по 21.12.2009г., составляет 745 941,08 рублей.

Итого сумма процентов за просроченную ссудную задолженность, начисленных за период с 05.03.2009г. по 21.12.2009г. составляет 29493,47 рублей.

В соответствии с п.3.1 Договора погашение кредита и уплата процентов осуществляется Заемщиком в соответствии с установленным графиком погашения.

За период с по 21.12.2009 Заемщиком осуществлялись платежи:

(в рублях)

Итого сумма погашенного кредита составляет 381 380.,80 рублей, сумма погашенных процентов - 477 610,28 рублей, остаток задолженности по кредиту - 2 586 619,20 рублей, остаток задолженности по процентам - 297 824,27 рублей.

Согласно условиям Договора (пункт 6.3) в случае несвоевременного возврата (невозврата) Заемщиком заемных средств Банк имеет право взыскать с Заемщика неустойку из расчета по следующим процентным ставкам от общей суммы задолженности за каждый день просрочки:

(в рублях)

Сумма неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита, по кредиту по состоянию на 22.12.2009г. составляет 336 409,88 рублей.

(в рублях)

ИТОГО: 0.00

Итого сумма уплаченной Заемщиком неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита, составляет 0 (Ноль) рублей.

Итого задолженность по уплате неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита, по состоянию на 22.12.2009 г. составляет 336 409.88 (Триста тридцать шесть тысяч четыреста девять) рублей 88 копеек.

1.4. Неустойка за ненадлежащее исполнение обязательства по уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно условиям Кредитного договора № Номер обезличен от Дата обезличена г. в случае несвоевременной уплаты (неуплаты) Заемщиком процентов за пользование заемными средствами, Банк имеет право взыскать с Заемщика неустойку из расчета по следующим процентным ставкам от общей суммы задолженности за каждый день просрочки:

(в рублях)

Итого сумма неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, по состоянию на 22.12.2009 г. составляет 199 428.96 (Сто девяносто девять тысяч четыреста двадцать восемь) рублей 96 копеек.

Погашение неустойки:

(в рублях)

ИТОГО:0.00

Согласно расчету суммы задолженности по кредитному договору, который суд признает правильным, по состоянию на 22 декабря 2009 года имеется ссудная задолженность в размере 3420 282,31 рублей, в том числе: задолженность по кредиту - 2 586 619,20 руб.; проценты - 297 824,27 руб.; неустойка на просроченный кредит - 336 409,88 руб.; неустойка на просроченные проценты - 199428,96 руб.

Ответчики Денисова Н.В., Денисова С.А., обладая полной гражданской дееспособностью, свободным волеизъявлением, вступили в договорные отношения с Банком, что подтверждается представленными истцом доказательствами. Доказательств о каких-либо фактах обмана, введении в заблуждении, понуждении одной из сторон к заключению сделки, а также злонамеренном соглашении сторон, ответчиком суду не представлено.

Поэтому исковые требования истцом заявлены обоснованно.

Довод представителя ответчиков Гималетдинова Р.А. о том, что у истца существует право требования лишь просроченной суммы по кредитному договору, суд признает не убедительным.

Пунктом 5.3 Договора предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков в случаях существенного нарушения условий договора, в том числе при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязанностей, вытекающих из договора, при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов.

В связи с прекращением платежей с июля 2009 года, уведомлением от 02.10.2009 года Банк уведомил Денисову об изменении срока возврата кредита, уплаты процентов и иных сумм, с предложением погашения долга до 12.10.2009 г. Уведомление вручено заемщику под роспись л.д. 25). Поскольку заемщик не погасила задолженность, истец 22.01.2010 г. воспользовался правом предъявления иска в суд, которое поступило в суд 27.01.2010 года.

Поэтому истец был вправе предъявить иск о взыскании всей кредитной задолженности, включая сумму основного долга, договорных процентов и неустойки.

Вместе с тем, суд полагает, что начисленные истцом суммы в виде неустоек на просроченный кредит и на просроченные проценты являются чрезмерно завышенными, поэтому в силу ст. 333 ГК РФ подлежащими снижению до разумных размеров, соответственно - до 33 640,98 рублей и до 19 942,89 рублей, т.е. до 10 процентов от начисленных сумм.

Таким образом, общая задолженность составляет 2938 027,34 рублей.

С учетом того, что с 18.01.2010 г. по 23.08.2010 г. ответчиком внесено 360500,19 рублей, взысканию подлежит 2577527,15 рублей.

В соответствии с кредитным договором (при ипотеке в силу закона) обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является ипотека (залог) в силу закона нежилого помещения (магазина) №1-7 первый этаж, №1-3 второй этаж, расположенных на 1,2 этажах здания, находящегося по адресу: ..., что подтверждается договором об ипотеке от 19 февраля 2008г. Денисова С.А. (залогодатель) передает в залог Банку (залогодержателю) в обеспечение исполнения обязательств Денисовой Н.В. по Кредитному договору принадлежащие ей на праве собственности нежилые помещения (магазин) №1-7 первый этаж, №1-3 второй этаж, расположенных на 1.2 этажах здания, находящегося по адресу: ....

Из свидетельства о государственной регистрации права выданного Главным управлением Федеральной регистрационной службы по РБ серии Номер обезличен от Дата обезличена. следует, что Денисова С.А. является собственником нежилого помещения (магазина) №1-7 первый этаж, №1-3 второй этаж, расположенных на 1,2 этажах здания, находящегося по адресу: ....

В соответствии со ст.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Поскольку Денисова Н.В. не исполнила обязательства по кредитному договору, обеспеченного залогом, это имущество подлежит обращению к взысканию.

Согласно п.1.3 договора об ипотеке №Номер обезличен от Дата обезличена года стороны определили залоговую стоимость заложенного недвижимого имущества в размере 5 937 000,00 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца судебные расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенных судом исковых требований в размере 22000 рублей, уплаченных истцом при подаче иска.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск открытого акционерного общества «Урало-Сибирский банк» к Денисовой Н В, Денисовой С А о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Денисовой Н В в пользу открытого акционерного общества «Урало-Сибирский банк» во исполнение обязательства по кредитному договору 2577 527 (два миллиона пятьсот семьдесят семь тысяч пятьсот двадцать семь) рублей 15 копеек и судебные расходы по оплате госпошлины в размере 22 000 (двадцать две тысячи) рублей.

Обратить взыскание в пользу открытого акционерного общества «Урало-Сибирский банк» на заложенное имущество Денисовой С А: нежилые помещения (магазин) №1-7 первый этаж, №1-3 второй этаж, расположенные на 1, 2 этажах здания, находящегося по адресу: ..., реализовав их путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 5 937 000,00 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение 10 дней с момента вынесения решения в окончательной форме.

Судья: