копия
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Сибай 18 ноября 2010 года
Судья Сибайского городского суда Республики Башкортостан Сафин Ф.Ф.
с участием ответчиков Исламовой Г.А., Аминовой М.К.,
при секретаре Исхаковой З.Р.,
рассмотрев в открытом заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» (далее ООО «АТТА Ипотека») к Исламовой Г.А., Аминовой М.К., Тангатаровой Р.Г. о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ООО «АТТА Ипотека» обратилось с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 710736,82 рублей и обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру на 3-м этаже 3-этажного дома, из 2 (двух) комнат общей площадью 50,80 кв.м. расположенной по адресу: Республика Башкортостан, город Сибай, <адрес>, мотивируя это тем, что между ОАО «Мой Банк. Ипотека» (далее банк) и Исламовой Г.А., Аминовой М.К., Тангатаровой Р.Г. (далее заёмщики) был заключён договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ г. (далее договор), по которому заёмщикам был предоставлен ипотечный жилищный кредит на сумму 637500,00 рублей, на срок 108 месяцев, на приобретение вышеуказанной квартиры в г.Сибай РБ.
В обеспечение обязательств по возврату кредита в залог было передано указанное жилое помещение (ст. 11 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной Ответчиками и выданной - Сибайским отделом Главного управления Федеральной регистрационной службы по Республике Башкортостан первоначальному залогодержателю - "Мой Банк. Ипотека" (ОАО) (далее Закладная). Запись об ипотеке квартиры в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 12 июля 2006 года за № №. Права по Закладной были переданы 9 августа 2006 года (Договор купли-продажи закладных № № от ДД.ММ.ГГГГ года, акт приёма-передачи закладных б/н от «09» августа 2006г.) организацией "Мой Банк. Ипотека" (ОАО) Обществу с ограниченной ответственностью (ООО) «АТТА Ипотека». По условиями Закладной, Ответчики были обязаны вносить ежемесячно, не позднее последнего дня месяца аннуитетный платёж в размере 10 511 рублей. За период с 1 апреля 2009 года по 18 августа 2010 года ответчиками были допущены просрочки платежей в сумме 172 809 рублей, в том числе задолженность по погашению основного долга 77 172 рублей, задолженность по уплате процентов по закладной 95 637 рублей. На 18 августа 2010 года проценты за текущий месяц по дату заявления составляют 3082 рубля, остаток неисполненных обязательств по основному долгу составляет 523 521 рублей. Ответчик обязан при нарушении сроков возврата суммы обязательства и/или уплаты начисленных процентов уплатить неустойку в виде пени в размере 0,20% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (п. 6.1. Закладной).
Истец просит взыскать с ответчиков задолженность по состоянию на 18.08.2010 года 710 736,82 рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу 523 521 рублей, сумму невыплаченных процентов за пользование кредитом 98 719 рублей, сумму неуплаченных пеней в размере 0,2 % от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей 88496,82 рублей, так же взыскать начиная с 19.08.2010 г. по день полного погашения долга проценты за пользование кредитом в размере 14% годовых, пеней в размере 0,2% начиная с 19.08.2010 г. по день реализации жилого помещения на торгах, обратить взыскание на заложенную квартиру по ул. З. Валиди, 46/2-33 путем продажи с публичных торгов исходя из оценки указанной в закладной 750 000 рублей и взыскать расходы истца по уплате госпошлины 14 307,37 рублей.
Представитель истца в судебное заседание не явился, обратился с ходатайством о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, исковые требования поддерживает.
Ответчики Исламова и Аминова в судебном заседании иск признали частично.
Ответчик Тангатарова в судебном заседании не участвовала, оповещена надлежащим образом, ходатайство об отложении не заявляла, что, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, не является препятствием для рассмотрения дела.
В письменном отзыве на исковое заявление ответчики Исламова, Аминова и Тангатарова указали, что не согласны с суммой, выставленной Банком к взысканию в общем размере 710 736 руб. 82 коп., суммой неустойки в виде пени на просроченный основной долг и процентов в размере 88 496 руб. 82 коп. Считают, что данная неустойка является несоразмерной нарушенным обязательствам. Считают, что Банк в соответствии с условиями данного кредитного договора, в связи с очевидной невозможностью дальнейшего исполнения, должен был ранее обратиться в суд и расторгнуть договор, при невозможности его реструктуризации сторонами. Она, Исламова Г.А., заранее обращалась 25.06.2010 г. в ОАО «Башэкономбанк» с просьбой о реструктуризации данного кредитного договора, в связи с экономическим кризисом, однако Банк не отреагировал на ее просьбу и злоупотребил своим правом по кредитному договору, продолжая производить все возможные начисления, заранее зная о невозможности его исполнения в срок. Она является пострадавшей от экономического кризиса. До кризиса исправно исполняла свои обязательства по договору выплатила - 514 746 руб.23 коп, суммы основного долга и процентов на сумму 415 404 руб.98 коп., всего: 929 747 руб. Остаток процентов на момент подачи иска составил всего 35 336 руб.38 коп., которые она будет выплачивать в дальнейшем. Не согласны с требованием Банка о необходимости взыскания заложенного имущества, её первоначальная залоговая стоимость на ноябрь 2010 года по сравнению с оценкой 2006 года значительно выросла и превышает первоначальную оценку в 750 000 рублей. Просили суд учесть высокую процентную ставку кредитного договора 14 % годовых, тогда как на момент подачи иска ставка рефинансирования ЦБ РФ составляла всего 7.75 % годовых, также просит уменьшить размер начисленной неустойки на неуплаченную сумму основного долга и процентов (аннуитетных платежей) в размере 88 496 руб. 82 коп, по кредитному договору от 10.07.2006 г., до разумных размеров - 2 000 руб., с учётом изменений ставки рефинансирования ЦБ РФ и высокой процентной ставки Банка по данному договору (14 % годовых).
Выслушав ответчиков, обсудив их доводы, и исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению, частично.
В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Согласно п.1.1,1.2, 1.3, 3.1 кредитного договора №№ от 10.07.2006 года, заключенного между Банком и Исламовой Г.А., Аминовой М.К., Тангатаровой Р.Г., истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 637500,00 рублей, сроком на 108 месяцев под 14% годовых на приобретение квартиры в г. Сибай РБ, а последние обязалась возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование им на условиях и в порядке, предусмотренных кредитным договором.
Из мемориального ордера №№ от 02 августа 2006 года следует, что Банк перечислил на расчетный счет ответчика Исламовой Г.А. по кредиту денежные средства в сумме 637500,00 рублей.
В обеспечение обязательств по возврату кредита в залог было передано жилое помещение по <адрес> в г. Сибай (ст. 11 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной Ответчиками и выданной - Сибайским отделом Главного управления Федеральной регистрационной службы по Республике Башкортостан первоначальному залогодержателю - "Мой Банк. Ипотека" (ОАО) (далее Закладная). Запись об ипотеке квартиры в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 12 июля 2006 года за № №.
Права по Закладной 9 августа 2006 года были переданы организацией "Мой Банк. Ипотека" (ОАО) Обществу с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» (Договор купли-продажи закладных № № от 9 августа 2006 года, акт приёма-передачи закладных б/н от «09» августа 2006 г.).
По условиями Закладной, Ответчики были обязаны вносить ежемесячно, не позднее последнего дня месяца аннуитетный платёж в размере 10 511 рублей.
За период с 1 апреля 2009 года по 18 августа 2010 года ответчиками были допущены просрочки платежей в сумме 172 809 рублей, в том числе задолженность по погашению основного долга 77 172 рублей, задолженность по уплате процентов по закладной 95 637 рублей. На 18 августа 2010 года проценты за текущий месяц по дату заявления составляют 3082 рубля, остаток неисполненных обязательств по основному долгу составляет 523 521 рублей.
Согласно условиям Закладной (пунктов 6.1) при нарушении сроков возврата кредита и процентов Заемщики платят Кредитору неустойку в вид пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.
Согласно расчету суммы задолженности по кредитному договору, который суд признает правильным, по состоянию на 18 августа 2010 года имеется ссудная задолженность в размере 710736,82 рублей, в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 523 521,00 рублей, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 98 719,00 рублей, сумма неуплаченных пеней в размере 0,2% от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей - 88 496,82 рублей.
Ответчики Исламова Г.А., Аминова М.К., Тангатарова Р.Г., обладая полной гражданской дееспособностью, свободным волеизъявлением, вступили в договорные отношения с Банком, что подтверждается представленными истцом доказательствами. Доказательств о каких-либо фактах обмана, введении в заблуждении, понуждении одной из сторон к заключению сделки, а также злонамеренном соглашении сторон, ответчиком суду не представлено.
Поэтому исковые требования истцом заявлены обоснованно.
Вместе с тем, суд полагает, что начисленные истцом суммы в виде неустойки на просроченный кредит и на просроченные проценты являются чрезмерно завышенными, поэтому в силу ст. 333 ГК РФ они подлежат снижению до разумных размеров до 8849,68 рублей, т.е. до 10 процентов от начисленной суммы.
Таким образом, с ответчиков подлежит взысканию 631089,68 рублей.
Требование истца о взыскании с ответчиков начиная с 19.08.2010 г. по день полного погашения долга процентов за пользование кредитом в размере 14% годовых, пеней в размере 0,2% начиная с 19.08.2010 г. по день реализации жилого помещения на торгах, суд оставляет без рассмотрения, поскольку указанные требования носят материальный характер и подлежат оплате госпошлиной. Госпошлина истцом не уплачена. Это не лишает истца права в последующем предъявить иск о взыскании с ответчиков процентов за период с 19.08.2010 г. до полного погашения задолженности.
Оснований для отказа в удовлетворении иска об обращении взыскания на заложенное имущество, суд не находит. В силу п. 7.1 Закладной залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей. Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», не установлены.
В соответствии со ст.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.
Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно ст. 54 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.
В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
Истец предлагает определить начальную продажную стоимость исходя из залоговой в размере 750 000 рублей, установленной Отчетом об оценке от 29.06.2006 года, выполненного ИП Леонтьевым Р.Д.
Принимая во внимание Отчет № 09-11, выполненный ИП Леонтьевым Р.Д. по состоянию на 17.11.2010 г., суд устанавливает начальную продажную цену квартиры по <адрес> в г. Сибай в сумме 1 184 000,00 рублей.
Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца судебные расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенных судом исковых требований в размере 14307,37 рублей, уплаченных истцом при подаче иска.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск Общества с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» к Исламовой Г.А., Аминовой М.К., Тангатаровой Р.Г. о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать с Исламовой Г.А., Аминовой М.К., Тангатаровой Р.Г. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» задолженность по кредитному договору 631089,68 рублей и судебные расходы по оплате госпошлины в размере 14307,37 рублей, всего 645397 (шестьсот сорок пять тысяч триста девяносто семь) рублей 05 копеек.
Обратить взыскание в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» на заложенное имущество Исламовой Г.А. - квартиру, расположенную по адресу: Республика Башкортостан, <адрес>, реализовав ее путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 184 000 (один миллион сто восемьдесят четыре тысячи) рублей.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение 10 дней с момента вынесения решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 23 ноября 2010 года.
Судья: подпись
Копия верна Ф.Ф. Сафин
Секретарь суда А.А. Мусина
СПРАВКА
Решение вступило в законную силу
01 декабря 2010 года
Судья: