Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Сибай                  27 сентября 2011 года

Сибайский городской суд Республики Башкортостан в составе судьи Юлмухаметова А.М.,

с участием ответчика Ишкуватовой Н.Р.,

при секретаре судебного заседания Мухаметкуловой А.М..,

рассмотрев в открытом заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» (далее Русфинанс Банк) к Ишкуватовой Н.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

«Русфинанс Банк» обратился с иском к Ишкуватовой о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию ДД.ММ.ГГГГ в размере 152621,69 рублей, из них долг по уплате комиссии - 50152,00 рублей, текущий долг по кредиту - 65174,96 рублей, срочные проценты на сумму текущего долга - 11674,73 рублей, просроченный кредит - 17338,60 рублей, просроченные проценты - 8281,40 рублей, мотивируя тем, что 09 ноября 2009 года Ишкуватова обратилась «Русфинанс Банк» с заявлением об открытии текущего счета и предоставлении кредита в размере 100.000 рублей. Кредитный договор считается заключенным с момента перечисления суммы кредита на банковский счет Заемщика. «Русфинанс Банк» акцептовало данную оферту путем открытия Заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет Заемщика, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств, т.е. кредитный договор был заключен и ему присвоен №. «Русфинанс Банк» полностью исполнило свои обязательства по Кредитному договору. Согласно п.3 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, являющихся неотъемлемой частью заключенного Кредитного договора, Ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в Графике платежей. Ответчик в нарушение условий договора, п.п. 3.4 Кредитного договора № и ст. 307, 810 ГК РФ ненадлежащим образом выполнил свои обязательства.В настоящее время Ответчик не исполнил свои обязательства по возврату задолженности.

В судебном заседании представитель истца не участвовал, просил рассмотреть дело без их участия.

Ответчик Ишкуватова Н.Р. в судебном заседании иск признала частично и пояснила, что задолженность по кредиту завышена в связи с неправомерным предъявлением к взысканию комиссии за ведение ссудного счета, предъявление которой судебной практикой признана не противоречащим закону. Признает иск на сумму 74349, 67 рублей, из них 72844,61 рублей - основной долг, 1505,06 рублей - проценты.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично.

Согласно заявлению об открытии текущего счета и предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчик Ишкуватова просит предоставить кредит в размере 100.000 рублей сроком на 36 месяцев. Согласно п.2.1.1, 2.2.1, 3.4 общих условий предоставления наличных нецелевых кредитов физическим лицам следует, что истец обязался предоставить ответчику путём единовременного перечисления денежные средства на банковский счёт ответчика под 19,23% годовых, а ответчик обязался возвратить полученный кредит путем уплаты ежемесячных платежей, согласно графику платежей.

Из платёжного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что истец перечислил ответчику Ишкуватовой деньги в сумме 100.000 рублей.

Из предварительного графика платежей по договору с ответчиком Ишкуватовой следует, что погашение долга по кредиту осуществляется ежемесячно равными долями в размере 5460 рублей, состоящее из процентов, основного долга и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта.

Согласно п.3.8 общих условий предоставления наличных нецелевых кредитов физическим лицам следует, что при наличии на счете суммы большей, чем сумма ежемесячного платежа, но недостаточной для полного досрочного погашения, в погашение направлется только сумма равная ежемесячному платежу.

Согласно расчету задолженности, общий долг по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 152621,69 рублей, из них долг по уплате комиссии - 50152,00 рублей, текущий долг по кредиту - 65174,96 рублей, срочные проценты на сумму текущего долга - 11674,73 рублей, просроченный кредит - 17338,60 рублей, просроченные проценты - 8281,40 рублей.

Суд находит, что ответчик Ишкуватова в нарушение принятых обязательств по кредитному договору, не надлежаще исполнял свои договорные обязательства по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов.

Между тем, суд находит, что условие кредитного договора, предусматривающее обязательство по уплате комиссии за ведение ссудного счета, противоречат действующему законодательству, по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ", утв. Банком России 26.03.2007 г. N 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено.

При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, противоречат требованиям гражданского законодательства.

В силу ст.168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.

Принимая во внимание изложенное, суд находит, что условие, устанавливающее обязанность ответчиков уплачивать комиссию за ведение ссудного счета в размере 1 800 рублей ежемесячно является ничтожным, не требует его признания судом.

В силу ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В силу ст.180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В силу ст.166 ч.2 ГК РФ суд находит, что подлежит применить последствия недействительности соглашения об обязанности ответчика уплачивать ежемесячно комиссию за ведение ссудного счета в размере 1800 рублей.

С учетом изложенного суд находит обоснованным расчет задолженности, предоставленный ответчиком из которого следует, что произведенный ответчиком платёж от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 8 860 рублей подлежит распределению как погашение процентов в размере 1844,30 рублей, текущего долга в размере 1815,70 рублей, остальная сумма в размере 5200 рублей переходит остатком до следующего срока платежа. Платёж от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5460 рублей, с учетом остатка 5200 рублей (в сумме 10660 рублей) подлежит распределению как уплата процентов в размере 1559,39 рублей, текущего долга в размере 2100,68 рублей, 7000 рублей - остаток к следующему сроку платежа. Платёж от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5460 рублей, что с учётом остатка составляет 12460 рублей, из них подлежит распределению как уплата процентов 1525,95 рублей, текущего долга - 2134,05 рублей, 8800 рублей - остаток к следующему сроку платежа. Платёж ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5460 рублей, составляющий с учётом остатка 14260 рублей, распределился как уплата процентов в размере 1347,67 рублей, как уплата текущего долга в размере 2312,33 рублей, 10600 рублей - остаток к следующему сроку платежа. Платёж ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5460 рублей, составляющий с учётом остатка 16060 рублей, распределился как уплата процентов в размере 1455,34 рублей, текущего долга в размере 2204,66 рублей, 12400 рублей - остаток к следующему сроку платежа. Платёж ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5460 рублей, составляющий с учётом остатка 17860 рублей, распределился как погашение процентов в размере 1328,69 рублей, основного долга в размере 2331,31 рублей, 14200 рублей - остаток к следующему сроку платежа. Платёж ДД.ММ.ГГГГ в сумме 8860 рублей, составляющий с учётом остатка 23060 рублей, распределился как уплата процентов в размере 1427,92 рублей, текущего долга в размере 2232,08 рублей, 19400 рублей - остаток к следующему сроку платежа. Далее остаток 19400 рублей должен распределился к сроку ДД.ММ.ГГГГ как уплата процентов в размере 1304,37 рублей, текущего долга в размере 2355,63 рублей, 15740 рублей - остаток к следующему сроку платежа. К сроку ДД.ММ.ГГГГ распределились как уплата процентов - 1255,90 рублей, основного долга - 2434,10 рублей, 12050 рублей - остаток следующему сроку платежа. К сроку ДД.ММ.ГГГГ распределились как уплата процентов - 1353,83 рублей, основного долга - 2306,17 рублей, 8390 рублей - остаток к следующему сроку платежа. К сроку ДД.ММ.ГГГГ распределились как уплата процентов - 1195,31 рублей, основного долга - 2464,69 рублей, 4730 рублей - остаток к следующему сроку платежа. К сроку ДД.ММ.ГГГГ распределились как уплата процентов - 1196,01 рублей, основного долга - 2463,99 рублей, 1070 рублей - остаток, который должен был распределиться на следующий платёж от 14.01.2010г. как уплата процентов в размере 1070 рублей, что недостаточно для уплаты процентов в размере 1119,56 рубля. То есть, долг по процентам к ДД.ММ.ГГГГ - 49,56 рублей. Погашение долга больше не осуществлено. С ДД.ММ.ГГГГ остаток задолженности по кредиту составляет в размере 72844,61 рублей (2540,44 +2579,48 +25,49,73 +2725,09 +2668,20 +2802,46 +2696,70 +2825,72 +2842,79 +2887,94 +2980,65 +2959,24 +3048,52 +3114,86 +3093,12 +3207,66 +3255,19 +3266,53 +3330,56 +3410,09 +3422,96 +3496,97 +3546,92 +3592,79). За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проценты составили 1455,50 рублей (72844,61 руб. *39 дн./365дн.*18,79%). Всего задолженность составляет 74349 рублей 67 копеек (72844,61 +1505,06), из них 1505,06 рублей - проценты (49,56 +1455,50).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца судебные расходы в виде госпошлины.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

р е ш и л :

Иск ООО «Русфинанс Банк» к Ишкуватовой Н.Р. удовлетворить частично.

Взыскать с Ишкуватовой Н.Р. в пользу ООО «Русфинанс Банк» во исполнение обязательств по договору кредита № от ДД.ММ.ГГГГ 74.349 (семьдесят четыре тысячи триста сорок девять) рублей 67 копеек, судебные расходы в размере 2430 (две тысячи четыреста тридцать) рублей 49 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: