Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Сибай 06 марта 2012 года

Сибайский городской суд Республики Башкортостан

в составе судьи Юлмухаметова А.М.,

с участием ответчика Николаевой И.М.,

при секретаре судебного заседания Мухаметкуловой А.М.,

рассмотрев в открытом заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» (далее ООО «Русфинанс Банк» к Николаеву А И и Николаевой И М о взыскании задолженности по договору кредита,

у с т а н о в и л :

ООО «Русфинанс Банк» обратилось с иском к Николаеву А.И., Николаевой И.М. о взыскании задолженности в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: текущий долг по кредиту - <данные изъяты> рублей, срочные проценты на сумму текущего долга - <данные изъяты> рублей, долг по погашению кредита (просроченный кредит) - <данные изъяты> рублей, долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) - <данные изъяты> рублей, повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту - <данные изъяты> рублей, повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов - <данные изъяты> рублей, мотивируя тем, что по кредитному договору №-ф от ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил Николаеву А.И. денежные средства в размере <данные изъяты> рублей под №% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ на приобретение транспортного средства по договору купли-продажи, а последний обязался осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30 (31) числа. В нарушение взятых на себя обязательств по кредитному договору, Николаев А.И. неоднократно уклонялся от их выполнения, что подтверждается историей погашений. Банк свои обязательства по договору выполнил надлежащим образом и в полном объеме. Выдача кредита заемщику была произведена путем перевода денежных средств на счет продавца, согласно заявлению заемщика. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов, Николаев А.И. предоставил Банку: поручительство Николаевой И.М. согласно договору поручительства №-фп от ДД.ММ.ГГГГ; в залог приобретаемое транспортное средство - автомобиль марки, модели «АВТО».

Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежаще извещен.

Ответчик Николаев А.И. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Ответчик Николаева И.М. иск признала обоснованным.

Исследовав материалы дела, суд находит иск ООО «Русфинанс Банк» подлежащим удовлетворению частично.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пунктам 1, 2 кредитного договора №-ф от ДД.ММ.ГГГГ Банк обязался представить Заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей по<адрес>% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ на приобретение транспортного средства, а последний обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в размере, в сроки и на условиях, предусмотренным кредитным договором.

Из договора залога транспортного средства №№ от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов Заемщик предоставил Банку в залог приобретаемое транспортное средство - автомобиль марки, модели «АВТО», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер №, двигатель №, №, кузов №, цвет серебристо-бежевый. Залоговая стоимость имущества составляет <данные изъяты> рублей.

В силу договора поручительства №-ФП от ДД.ММ.ГГГГ, Николаева И.М. обязалась в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору уплатить Банку всю сумму задолженности.

По заявлениям Николаева денежные средства должны были быть направлены: <данные изъяты> рублей - на покупку автомобиля, <данные изъяты> и <данные изъяты> рублей - страховые премии. По платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ Банк перечислил продавцу автомобиля <данные изъяты> рублей. Доказательств, подтверждающих перевод остальных средств, суду не представлено.

В соответствии с п.10 кредитного договора, Заемщик обязан ежемесячно не позднее последнего рабочего дня уплачивать сумму минимального ежемесячного платежа <данные изъяты> рублей.

Пунктом 18 кредитного договора предусмотрены штрафные санкции за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом - размер платы по просроченным процентам составляет 0,5% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки.

Согласно п.19 кредитного договора в случае несвоевременного возврата кредита в сроки на просроченную ссуду начисляется 0,5% от суммы непогашенной в срок части ссудной задолженности за каждый день просрочки.

Ответчик Николаев нарушил свое обязательство, ежемесячно гашение кредита не производил.

В соответствии с п.27 кредитного договора Кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от Заемщика досрочного возврата суммы кредита, уплаты причитающихся процентов и комиссии в случае, если Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по погашению части кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно расчету суммы задолженности по кредитному договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеется ссудная задолженность в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: текущий долг по кредиту - <данные изъяты> рублей, срочные проценты на сумму текущего долга - <данные изъяты> рублей, долг по погашению кредита (просроченный кредит) - <данные изъяты> рублей, долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) - <данные изъяты> рублей, повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту - <данные изъяты> рублей, повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов - <данные изъяты> рублей.

Из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» (Приказ Банка России №-П от ДД.ММ.ГГГГ) следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиками и возврату им денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Действия банка по открытию и ведению такого счета не являются самостоятельной банковской услугой, и, соответственно, комиссия за выдачу кредита, за обслуживание и сопровождение кредита в рамках ссудного счета взиматься не должна.

Условия кредитного договора об уплате ответчиком комиссии за выдачу кредита ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными ст.819 ГК РФ, ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», п.2.1.2 Положения Центрального банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».

Размер платы за выдачу кредита (комиссии) равный <данные изъяты> рублей, является значимым при определении размера задолженности, в том числе с учетом очередности погашения обязательств по кредитному договору.

Кредитным договором предусмотрена очередность погашения обязательств ответчиком (п.14).

Банком обязательства заемщика за счет поступавших от него денежных средств погашались следующим образом.

Из расчета суммы задолженности, представленной Банком, следует, что поступившие денежные средства в первую очередь направлялись на уплату единовременной комиссии, во вторую очередь - на гашение повышенных процентов, в третью очередь - гашение просроченных процентов, в четвертую очередь - гашение просроченной задолженности по основному долгу, в пятую - гашение срочной задолженности по основному долгу, что влияло на размер неустоек, поставленных в зависимость от суммы невыполненных обязательств.

Взимание комиссии Банком неправомерно, соответственно, сумма комиссии не подлежит взысканию с ответчика, и установленная договором очередность погашения обязательств, когда в первоочередном порядке погашается комиссия, также не может быть признана правомерной.

Кроме того, нельзя признать законным установление такой очередности погашения обязательств, когда погашение штрафной неустойки имеет преимущество перед погашением процентов за пользование кредитом и основного долга.

Согласно ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Под процентами, погашаемыми в силу ст.319 ГК РФ и условий договора ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование суммой кредита. Проценты, предусмотренные за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после суммы основного долга.

Неустойка, являющаяся в силу ст.ст.329, 330 ГК РФ способом обеспечения исполнения обязательства не отнесена к установленному ст.319 ГК РФ исчерпывающему перечню денежных обязательств, очередность погашения которых может быть изменена по соглашению сторон, а отнесение частичного исполнения денежного обязательства в погашение неустойки перед процентами и основным долгом противоречит ст.ст.319, 329 и 330 ГК РФ.

Таким образом, в удовлетворении части иска о взыскании комиссии следует отказать.

В счет погашения кредита ответчиком внесено всего <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>

На основании вышеизложенного, суд считает необходимым взыскать с ответчиков задолженность равную разности суммы предъявленной истцом за вычетом суммы неправомерно удержанной комиссии в размере <данные изъяты> рублей, то есть в размере <данные изъяты> рублей 06 копеек (<данные изъяты>

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Иск ООО «Русфинанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Николаева А И, Николаевой И М в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, судебные расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: