Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Сибай                  05 июля 2012 года

Сибайский городской суд Республики Башкортостан

в составе судьи Юлмухаметова А.М.,

с участием представителя истца Канчурина И.У. - Байрамгуловой А.А.,

при секретаре судебного заседания Мухаметкуловой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Канчурина И М к Закрытому акционерному обществу «Национальный Банк Сбережений» о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л :

Канчурин И.М. обратился с иском к ЗАО «Национальный Банк Сбережений» (далее Банк) о защите прав потребителя, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и Банком был заключен кредитный договор №ф на сумму <данные изъяты> рубль со сроком исполнения 84 месяца. По условиям кредитного договора заемщик был обязан уплатить комиссию за присоединение к Программе страхования в размере 15,05 % от суммы кредита, в результате чего со счета Заемщика в пользу страховой компании ООО СК «Ренессанс Жизнь» было списано <данные изъяты> рубль. Находя действия Банка необоснованными, он направил в Банк претензию, просил вернуть незаконно списанные с его счета денежные средства. Однако Банком его законные требования как потребителя не исполнены. Считает, что условия кредитного договора в части взимания комиссии за присоединение к программе страхования жизни и здоровья заемщика не основано на законе и применительно к положениям статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» недействительны, так как ущемляют права потребителя и подлежат возмещению в полном объеме. Просит взыскать с ответчика убытки в размере <данные изъяты> рублей; на основании ст.395 ГК РФ проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей; на основании ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред в размере <данные изъяты> рублей. Указывает, что на основании п.6 ст.13 Закона о Защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Кроме того, он понес расходы на юридическую помощь в размере <данные изъяты> рублей, за услуги нотариуса в размере <данные изъяты> рублей, которые просит взыскать с Банка.

В судебном заседании истец Канчурин И.М. не участвовал, просил рассмотреть дело в его отсутствие, с участием его представителя Байрамгуловой А.А..

Представитель истца Байрамгулова А.А., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, иск поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Пояснила, что у Заемщика не было права выбора страховой компании, страховая компания была навязана. Кредит фактически был выдан на <данные изъяты> рублей, а не <данные изъяты> рублей как указано по договору.

Представитель ЗАО «Национальный Банк Сбережений» в судебном заседании не участвовал, надлежаще извещен, сведений о причинах неявки нет, ходатайств об отложении судебного заседания не поступало, что в соответствии со ст. 167 ГПК РФ является основанием для рассмотрения дела в его отсутствие.

Выслушав представителя истца, изучив и оценив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из материалов дела следует, что 24 марта 2010 года между истцом Канчуриным и ответчиком заключен кредитный договор №ф на предоставление кредита на сумму <данные изъяты> рубль со сроком пользования кредитом 84 месяца, включая комиссию за подключение к Программе страхования. Общий размер суммы страхового взноса и вознаграждения за услуги, связанные с заключением договора страхования составил <данные изъяты>% от суммы кредита, которые списаны с расчетного счета Заемщика.

Суд находит, что ответчик при заключении кредитного договора нарушил права истца как потребителя, а именно, включил в кредитный договор от 24.03.2010 года условия, ущемляющие права потребителя, обусловил получение кредита обязательным приобретением иной услуги - услуги страхования жизни и здоровья у определенной страховой компании ООО «СК Ренессанс Жизнь», что является нарушением ч. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей".

Как следует из заявления №ф на выдачу кредита по федеральной программе кредитования работников бюджетной сферы, «Правила ЗАО Национальный Банк сбережений по кредитованию работников бюджетной сферы», Полистные условия по программе страхования жизни заемщиков кредита ООО «СК «Ренессанс Жизнь» являются неотъемлемой частью указанного заявления.

Таким образом, получение истцом кредита было обусловлено приобретением услуг Банка по подключению к Программе страхования и заключению договора страхования, который в силу п. 2 ст. 935 ГК РФ является добровольным и не может быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обуславливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги, что является нарушением требований п. 4 ст. 421 ГК РФ.

Кроме того, предоставление такого вида услуг под условием необходимости приобретения иных видов услуг прямо запрещено Законом "О защите прав потребителей", в силу чего условие кредитного договора о взимании комиссии за подключение к программе страхования является недействительным.

В соответствии с ч.2 ст.934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

В данном же случае согласие истца быть застрахованным у страховщика по программе страхования на условиях кредитного договора обусловлено назначением банка выгодоприобретателем по договору страхования.

Суд находит, что оспариваемые условия кредитного договора ущемляют права истца, как потребителя, поскольку обуславливают получение кредита обязательным приобретением иной услуги.

В силу ст.168 ГК РФ, условия кредитного договора в части взимания страхового взноса является недействительным в силу ничтожности.

При таких обстоятельствах суд находит, что требование истца о взыскании убытков в размере <данные изъяты> рублей в связи с понуждением оплаты указанной суммы за страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО «СК Ренессанс Жизнь» является обоснованным.

Таким образом, страховая сумма в размере <данные изъяты> рублей была списана со счета истца в результате исполнения ничтожной сделки, не порождающей правовых последствий.

Согласно ст.856 ГК РФ, при необоснованном списании денежных средств со счета клиента банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и размере, предусмотренных ст.395 ГПК РФ.

Проценты в порядке ст.395 ГПК с суммы <данные изъяты> рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ в количестве 464 дней (т.е., по ДД.ММ.ГГГГ) составят <данные изъяты>

Согласно ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Согласно п. 2 ст. 1101 ГК РФ размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

При определении размера морального вреда суд исходит из конкретных обстоятельств данного дела, учитывая принципы разумности и справедливости, определяет размер морального вреда, подлежащего возмещению истцу в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителя при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. При этом указанный штраф подлежит взысканию независимо от того, заявлялось ли такое требование.

Таким образом, размер штрафа, исходя из удовлетворенной части исковых требований о взыскании убытков и компенсации морального вреда в общем размере <данные изъяты> рублей, составит <данные изъяты> рублей.

Согласно подп. 7 п. 1 ст. 46 Бюджетного кодекса Российской Федерации указанный штраф по общему правилу зачисляется в бюджет муниципального образования (местный бюджет) по месту нахождения суда, вынесшего решение о наложении штрафа.

В силу ч.1 ст.100 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. С учетом характера и сложности спора, объема оказанных представителем услуг, обоснованности заявленных требований, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца <данные изъяты> рублей в возмещение расходов на оплату услуг представителя.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию судебные расходы в виде оплаты услуг нотариуса в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу федерального бюджета государственная пошлина, пропорционально удовлетворенным требованиям имущественного, а также неимущественного характера, от уплаты которых истец был освобожден в силу закона.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Иск Канчурина И.М. удовлетворить частично.

Признать недействительным условия кредитного договора №ф от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания комиссии страхового взноса за услуги, связанные с заключением договора страхования между Канчуриным И М и ООО СК «Ренессанс Жизнь».      

Взыскать с Закрытого акционерного общества «Национальный Банк Сбережений» в пользу Канчурина И М убытки в размере <данные изъяты>; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>; компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>; расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты>; судебные расходы в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан через Сибайский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья