Мировой судья судебного участка № 133 Дело № 11-7/2011г
в Шушенском районе Карпович Н.В.
№ 2-1639/2010 г.
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
25 января 2011 года п. Шушенское
Судья Шушенского районного суда Красноярского края Шимохина Н.П.
при секретаре Дергуновой Е.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Моисеенко Т.Н. к ООО ИКБ «Совкомбанк» о взыскании единовременной комиссии за выдачу кредита,
по апелляционной жалобе представителя ответчика ООО ИКБ «Совкомбанк» на решение мирового судьи судебного участка № 133 в Шушенском районе от 12 октября 2010 года, которым постановлено:
«Взыскать с ООО ИКБ «Совкомбанк» в пользу Моисеенко Т.Н. единовременную комиссию за выдачу кредита в сумме 2522 руб. 94 коп.
Взыскать с ООО ИКБ «Совкомбанк» в доход местного бюджета штраф в размере 1261 руб. 47 коп.
Взыскать с ООО ИКБ «Совкомбанк» в доход государства госпошлину в сумме 400 руб.»,
УСТАНОВИЛ:
Моисеенко Т.Н. обратилась с иском к Обществу с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» о взыскании удержанной единовременной комиссии за выдачу кредита в сумме 2522 руб. 94 коп.
Требования мотивировала тем, что ДД.ММ.ГГГГ она заключила договор о потребительском кредитовании с ООО ИКБ «Совкомбанк», по условиям которого оплатила единовременную комиссию за выдачу кредита в сумме 2522 руб. 94 коп. Комиссия была навязана банком, поскольку без оплаты указанной комиссии банк кредит не выдал бы; банк нарушил её права как потребителя.
Мировым судьёй постановлено вышеприведенное решение, которое обжалуется ответчиком как незаконное и необоснованное.
В апелляционной жалобе представитель ООО ИКБ «Совкомбанк» Пахомов М.В., действующий на основании доверенности, просит решение мирового судьи судебного участка № 133 в Шушенском районе от 12 октября 2010 года отменить полностью, в удовлетворении иска отказать, указывая на то, что судом не применены нормы материального права, подлежащие применению. В соответствии со ст.420 Гражданского Кодекса Российской Федерации договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. В силу статей 421,424 Гражданского Кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора и понуждение к заключению договора не допускается, а исполнение договора оплачивается по цене, установленной соглашением сторон и изменение цены после заключения договора допускается в случаях и на условиях, предусмотренных договором, законом либо в установленном законом порядке. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (ст. 196 ГПК РФ, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания её таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Однако суд может выйти за пределы заявленных требований в случаях, предусмотренных федеральным законом. Аналогичная позиция изложена в Постановлении Пленума ВС РФ от 19.12.2003 г. № 23. Требований о недействительности сделки, части сделки истцом не заявлялось. Судом данный вопрос не рассматривался. Вместе с этим применены последствия недействительности сделки в форме односторонней реституции и прекращения условия договора на будущее время. Констатируя недействительность части сделки, суд вышел за пределы заявленных требований.
Истица Моисеенко Т.Н. с доводами апелляционной жалобы представителя ответчика не согласна, просит решение мирового судьи оставить без изменения.
Ответчик о времени и месте судебного заседания уведомлён надлежащим образом, представитель ответчика в судебное заседание не явился.
С учетом мнения истицы, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.
Суд, выслушав истицу, исследовав материалы дела, приходит к следующему:
В соответствии со ст. 330 ГПК РФ решение мирового судьи может быть отменено или изменено в апелляционном порядке по основаниям, предусмотренным ст.ст. 362-364 ГПК РФ.
В соответствии со ст. 363-364 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в кассационном порядке является неправильное применение норм материального или процессуального права.
Проверив материалы дела, решение суда, обсудив доводы апелляционной жалобы, суд не находит оснований для отмены решения суда. Мировым судьёй материальный закон применён правильно, грубых нарушений процессуальных норм при рассмотрении дела, влекущих отмену решения, не установлено.
На основании ст. 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги. Эти правила применяются к договорам займа (кредитным договорам).
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Других платежей, кроме возврата кредитору суммы кредита и уплаты процентов на сумму кредита ст. 819 ГК РФ и иными нормами Гражданского Кодекса РФ, для заемщика не предусмотрено.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Моисеенко Т.Н. (заёмщиком) и ООО ИКБ «Совкомбанк» (кредитором) заключен договор о потребительском кредитовании №, по которому Моисеенко Т.Н. предоставлен кредит в сумме 22935 рублей 78 копеек сроком на 12 месяцев, с процентной ставкой 33 процента годовых, окончательная дата погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5-9).
Указанные пункты согласуются с положениями ст. 819 ГК РФ о сути кредитного договора и возникающих из него обязательств сторон.
В соответствии с договором о потребительском кредитовании № в расчет полной стоимости кредита включен платеж по уплате единовременной комиссии за выдачу кредита в размере 11% от первоначальной суммы кредита в сумме 2522 рублей 94 копейки.
Платеж такого рода не предусмотрен ст. 819 ГК РФ, в которой исчерпывающе обозначены обязанности заемщика - возвратить полученную денежную сумму кредита и уплатить проценты на нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», утвержденным Центральным банком Российской Федерации 31.08.1998 года № 54-П. Данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Из п. 2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлечённых банком денежных средств в виде кредита осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счёт.
Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 26.03.2007 года № 302-П, действующим на момент заключения договора, предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка в частности, открытие и ведение ссудного счёта).
Счёт по учёту ссудной задолженности (ссудный счёт) открывается для целей отражения задолженности заёмщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учёта денежных средств, не предназначен для расчётных операций. При этом открытие банковского счёта для учёта ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 ФЗ «О центральном банке Российской Федерации» от 10.07.2002 года № 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учёта отчётности для банковской системы Российской Федерации.
Если рассматривать открытие ссудного счёта как услугу, то такая услуга, несомненно, является навязанной, что недопустимо в соответствии с требованиями ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».
В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Запрещается обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Убытки, причинённые потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор услуг, возмещаются исполнителем в полном объеме.
Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, что является обязанностью банка, но не перед заёмщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Таким образом, положение кредитного договора о возложении платы за открытие ссудного счета (выдачу кредита) на потребителя услуги – заёмщика незаконно, поскольку ущемляет его права как потребителя, а потому в силу положений ст. 168 ГК РФ, ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» указанный пункт кредитного договора является недействительным (ничтожным) и с ответчика подлежит взысканию в пользу Моисеевой Т.Н. комиссия за выдачу кредита в сумме 2522 рубля 94 копейки. С учетом положений ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» с ответчика правомерно произведено взыскание штрафа.
Мировым судьёй дана правильная оценка доказательствам, исследованным в судебном заседании. Новых доказательств, опровергающих выводы мирового судьи, в данном судебном заседании не представлено. Материальный закон применён правильно, нарушений процессуальных норм, влекущих отмену решения, не допущено. При таких обстоятельствах решение мирового судьи является законным и обоснованным.
Руководствуясь ст.ст. 328 ГПК РФ, суд
ОПРЕДЕЛИЛ:
Решение мирового судьи судебного участка № 133 в Шушенском районе от 12 октября 2010 года по иску Моисеенко Т.Н. к ООО ИКБ «Совкомбанк» о взыскании единовременной комиссии за выдачу кредита оставить без изменения, а апелляционную жалобу представителя ответчика ООО ИКБ «Совкомбанк» без удовлетворения.
Определение вступает в законную силу со дня его принятия.
Судья Н.П. Шимохина