Мировой судья судебного участка № 143 Дело № 11-4/2011г
в Шушенском районе Тимохина Т.Т.
№ 2-1537/2010г
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
14 января 2011 года п. Шушенское
Судья Шушенского районного суда Красноярского края Шимохина Н.П.
при секретаре Романовой А.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Родионова В.Г. к ООО ИКБ «Совкомбанк» о взыскании единовременной комиссии за выдачу кредита
по апелляционной жалобе представителя ответчика ООО ИКБ «Совкомбанк» на решение мирового судьи судебного участка № 143 в Шушенском районе от 01 октября 2010 года, которым постановлено:
«Взыскать с ООО ИКБ «Совкомбанк» в пользу Родионова В.Г. единовременную комиссии за выдачу кредита в сумме 3512 руб. 20 коп.
Взыскать с ООО ИКБ «Совкомбанк» в доход государства штраф в сумме 1756 руб. 10 коп.
Взыскать с ООО ИКБ «Совкомбанк» в доход государства госпошлину в сумме 400 руб.»,
УСТАНОВИЛ:
Радионов В.Г. обратился с иском к ООО ИКБ «Совкомбанк» о взыскании единовременной комиссии за выдачу кредита в сумме 3512 руб. 20 коп.
Требования мотивировал тем, что 02.09.2009 года заключил договор о потребительском кредитовании с ООО ИКБ «Совкомбанк», по условиям которого оплатил единовременную комиссию за выдачу кредита в сумме 3512 руб. 20 коп. Комиссия была навязана банком, поскольку без оплаты указанной комиссии банк кредит не выдал бы; банк нарушил его права как потребителя.
Мировым судьёй постановлено вышеприведенное решение, которое обжалуется ответчиком как незаконное и необоснованное.
В апелляционной жалобе представитель ООО ИКБ «Совкомбанк» Пахомов М.В., действующий на основании доверенности, указывает на то, что истец при заключении кредитного договора был согласен со всеми его условиями, добровольно выразил согласие на его заключение, более того, выступил инициатором его заключения с Банком. Действующее законодательство не ограничивает субъекта кредитных правоотношений в определении способа формирования платы за оказываемые субъектом услуги и Банк вправе в рамках исполнения своего основного обязательства по предоставлению денежных средств самостоятельно формировать составляющие такой платы. Кроме того, Банком были соблюдены требования п. 2 ст. 16 ФЗ от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей», так как истцу была предоставлена одна услуга – выдан кредит, дополнительных услуг истцу Банк не оказывал. Судом неправомерно взыскан штраф, так как в материалах дела отсутствуют данные об обращении потребителя в Банк за добровольным удовлетворением требований.
Истец Радионов В.Г. в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик о времени и месте судебного заседания уведомлён надлежащим образом, представитель ответчика в судебное заседание не явился.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, суд не находит оснований для отмены решения мирового судьи.
На основании ст. 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги. Эти правила применяются к договорам займа (кредитным договорам).
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Других платежей, кроме возврата кредитору суммы кредита и уплаты процентов на сумму кредита ст. 819 ГК РФ и иными нормами Гражданского Кодекса РФ, для заемщика не предусмотрено.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Радионовым В.Г.(заемщиком) и ООО ИКБ «Совкомбанк» (кредитором) заключен договор о потребительском кредитовании №, по которому Радионову В.Г. предоставлен кредит в сумме 19512 рублей 20 копеек сроком на 24 месяца, с процентной ставкой 33 процента годовых, окончательная дата погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6-9).
Указанные пункты согласуются с положениями ст. 819 ГК РФ о сути кредитного договора и возникающих из него обязательств сторон.
В соответствии с договором о потребительском кредитовании № в расчет полной стоимости кредита включен платеж по уплате единовременной комиссии за выдачу кредита в сумме 3512 рублей 20 копеек.
Платеж такого рода не предусмотрен ст. 819 ГК РФ, в которой исчерпывающе обозначены обязанности заемщика - возвратить полученную денежную сумму кредита и уплатить проценты на нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», утвержденным Центральным банком Российской Федерации 31.08.1998 года № 54-П.
Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Из п. 2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредита осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 26.03.2007 года № 302-П, действующим на момент заключения договора, предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка в частности, открытие и ведение ссудного счета).
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие банковского счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 ФЗ «О центральном банке Российской Федерации» от 10.07.2002 года № 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Если рассматривать открытие ссудного счета как услугу, то такая услуга, несомненно, является навязанной, что недопустимо в соответствии с требованиями ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».
В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Запрещается обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор услуг, возмещаются исполнителем в полном объеме.
Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, что является обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Таким образом, положение кредитного договора о возложении платы за открытие ссудного счета (выдачу кредита) на потребителя услуги - заемщика незаконно, поскольку ущемляет его права как потребителя, а потому в силу положений ст. 168 ГК РФ, ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» указанный пункт кредитного договора является недействительным (ничтожным) и с ответчика подлежит взысканию в пользу Радионова В.Г. комиссия за выдачу кредита в сумме 3512 рублей 20 коп. С учетом положений ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» с ответчика правомерно произведено взыскание штрафа.
Нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену решения, мировым судьёй не допущено, дана правильная оценка доказательствам, исследованным в судебном заседании. Новых доказательств, опровергающих выводы мирового судьи, в данном судебном заседании не представлено.
Руководствуясь ст.ст. 328 ГПК РФ, суд
ОПРЕДЕЛИЛ:
Решение мирового судьи судебного участка № 143 в Шушенском районе от 01 октября 2010 года по иску Родионова В.Г. к ООО ИКБ «Совкомбанк» о взыскании единовременной комиссии за выдачу кредита оставить без изменения, а апелляционную жалобу представителя ответчика без удовлетворения.
Определение вступает в законную силу со дня его принятия.
Судья Н.П. Шимохина