Мировой судья судебного участка № 143 Дело № 11-59/2011г в Шушенском районе Тимохина Т.Т. № 2-1172/2011 г. АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ 31 октября 2011 года п. Шушенское Судья Шушенского районного суда Красноярского края Шимохина Н.П. при секретаре Скажутиной Е.В. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Дзалба ОВ к Обществу с ограниченной ответственностью ИКБ «Совкомбанк» о признании недействительным условия кредитного договора и о взыскании комиссии, по апелляционной жалобе представителя ответчика ООО ИКБ «Совкомбанк» на решение мирового судьи судебного участка № 143 в Шушенском районе от 18 июля 2011 года, которым постановлено: «Признать незаконным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ об оплате единовременной комиссии за выдачу кредита в размере <данные изъяты> от первоначальной суммы кредита или в сумме <данные изъяты>. Взыскать с ООО ИКБ «Совкомбанк» в пользу Дзалба ОВ единовременную комиссию за выдачу кредита в сумме <данные изъяты> Взыскать с ООО ИКБ «Совкомбанк» в доход государства штраф в сумме <данные изъяты>. Взыскать с ООО ИКБ «Совкомбанк» в доход государства госпошлину <данные изъяты> УСТАНОВИЛ: Дзалба О.В. обратилась с иском к Обществу с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» о признании недействительным условия кредитного договора о взимании единовременной комиссии за обслуживание ссудного счёта, взыскании незаконно удержанной комиссии за обслуживание судного счета в сумме <данные изъяты>. Требования мотивировала тем, что ДД.ММ.ГГГГ она заключила кредитный договор с ООО ИКБ «Совкомбанк», по условиям которого оплатила банку в сумме <данные изъяты>. единовременную комиссию за выдачу кредита, которая законом не предусмотрена, тем самым банком нарушены ее права как потребителя, так как данная услуга ей была навязана. Мировым судьёй постановлено вышеприведенное решение, которое обжалуется ответчиком как незаконное и необоснованное. В апелляционной жалобе представитель ООО ИКБ «Совкомбанк» Пахомов М.В., действующий на основании доверенности, просит решение мирового судьи судебного участка № 143 в Шушенском районе от 18 июля 2011 года отменить полностью, в удовлетворении иска отказать, указывая на то, что судом не применены нормы материального права, подлежащие применению. В соответствии со ст.420 Гражданского Кодекса Российской Федерации договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. В силу статей 421, 424 Гражданского Кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора и понуждение к заключению договора не допускается, а исполнение договора оплачивается по цене, установленной соглашением сторон, и изменение цены после заключения договора допускается в случаях и на условиях, предусмотренных договором, законом либо в установленном законом порядке. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (ст. 425 ГК РФ). Согласно п. 1. ст. 819 ТК РФ «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Отношения, вытекающие из кредитного договора, регулируются в субсидиарном порядке нормами параграфа 1 гл. 42 ГК РФ (Заем). Таким образом, закон предоставляет заимодавцу право требовать выплаты предусмотренных договором процентов за пользование кредитом, а именно, плату за кредит. Размер платы за кредит определяется договором. Договором с Истцом была предусмотрена следующая форма платы за кредит: процентная ставка по кредиту, а также оплата комиссии за выдачу кредита. Условие о выплатах согласовано Сторонами при заключении кредитного договора является исключительно платой за кредит и полностью соответствует ст.ст. 809, 819 ГК РФ. Установленный договором размер платы за кредит не может быть пересмотрен в судебном порядке по требованию одной из сторон договора, поэтому данное условие кредитного договора не противоречит действующему законодательству и не может рассматриваться в качестве отдельной дополнительной услуги, так как плата за кредит не подразумевает под собой оказание какой-либо дополнительной услуги, а является составляющей платы за исполнение Банком своего основного обязательства - предоставление денежных средств (кредита). Судом первой инстанции не применены нормы ст.ст. 420, 421, 424 ГК РФ во взаимосвязи со ст.ст. 809, 819 ГК РФ. Судом неправомерно взыскан штраф. Согласно п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Диспозицией данной нормы предусмотрена возможность добровольного удовлетворения требований потребителя. В материалах дела отсутствуют данные об обращении потребителя в Банк за добровольным удовлетворением требований. Поскольку нормы п.6 ст. 13 императивны и расширительному толкованию не подлежат, то в отсутствие обращения потребителя и неисполнения изготовителем требований в добровольном порядке - взыскание штрафа прямо противоречит указанной норме. Ответчик о дате и месте судебного заседания извещён надлежащим образом, представитель ответчика в судебное заседание не явился. Истец Дзалба О.В. в судебное заседание не явилась, просит рассмотреть дело в ее отсутствие. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон. Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему: В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Из п. 2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств, в виде кредита, осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Других платежей, кроме возврата кредитору суммы кредита и уплаты процентов на сумму кредита ст.819 ГК РФ и иными нормами Гражданского Кодекса РФ, для заёмщика не предусмотрено. ДД.ММ.ГГГГ между Дзалба О.В. (заёмщиком) и ООО ИКБ «Совкомбанк» (кредитором) заключен кредитный договор № о потребительском кредитовании, согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рубля под <данные изъяты> % годовых, сроком на <данные изъяты> месяца, с выплатой единовременной комиссии за выдачу кредита в размере <данные изъяты> % от первоначальной суммы кредита в размере <данные изъяты> рубля, а заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в размере, в сроки и на условиях договора (л.д. 5-9). Между тем, платеж такого рода, как «единовременная комиссия за выдачу кредита» не предусмотрен ст. 819 ГК РФ, в которой исчерпывающе обозначены обязанности заемщика - возвратить полученную денежную сумму кредита и уплатить проценты на нее. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», утвержденным ЦБ РФ 31.08.1998г. №54-П. Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Из п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств, в виде кредита, осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 26.03.2007 года № 302-П, действующим на момент заключения договора, предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита. Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, что является обязанностью банка, но не перед заёмщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Таким образом, положение кредитного договора о возложении платы за выдачу кредита на потребителя услуги - заёмщика незаконно, поскольку ущемляет его права как потребителя, а потому в силу положений ст. 168 ГК РФ, ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» указанный пункт кредитного договора является недействительным (ничтожным), и мировым судьёй верно сделаны выводы о ничтожности, недействительности условия кредитного договора в части оплаты заемщиком единовременной комиссии за выдачу кредита в связи с его противоречием ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей», и, с учетом положений ст. 13 Закона о защите прав потребителей с ответчика произведено взыскание штрафа. Нарушений, влекущих отмену решения, мировым судьёй не допущено, доказательствам, исследованным в судебном заседании, дана правильная оценка. Новых доказательств, опровергающих выводы мирового судьи, в данном судебном заседании не представлено. При таких обстоятельствах решение мирового судьи является законным и обоснованным. На основании изложенного, руководствуясь ст.327, абз.2 ст.328, 329 ГПК РФ, суд ОПРЕДЕЛИЛ: Решение мирового судьи судебного участка № 143 в Шушенском районе от 18 июля 2011 года по делу № года по иску Дзалба ОВ к Обществу с ограниченной ответственностью ИКБ «Совкомбанк» о признании недействительным условия кредитного договора и о взыскании комиссии оставить без изменения, а апелляционную жалобу представителя ответчика ООО ИКБ «Совкомбанк» без удовлетворения. Определение вступает в законную силу со дня его принятия. Судья: Н.П. Шимохина