Дело № 2-373/2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
03 августа 2010 года п.Шушенское
Судья Шушенского районного суда Красноярского края Шимохина Н.П.
при секретаре Романовой А.А.
рассмотрев в отрытом судебном заседании гражданское дело по иску Хорошавиной Н.А. к ОАО «Восточный Экспресс Банк» о признании недействительными условий договора и взыскании денежных средств,
У С Т А Н О В И Л:
09 сентября 2007 года между Хорошавиной Н.А. и ОАО «Восточный Экспресс Банк» было подписано заявление на выдачу кредита в размере 106 416, 67 рублей сроком на 60 месяцев под 20% годовых.
Хорошавина Н.А. обратилась в суд с иском к ОАО «Восточный Экспресс Банк» о признании недействительными условий договора на получение кредита №Номер обезличен в части оплаты единовременной комиссии за ведение ссудного счета, оплаты ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, взыскании денежных средств в сумме 55 336, 66 рублей, в том числе 4 256,66 рублей суммы единовременного платежа за открытие ссудного счета, 51 080 рублей ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, указывая на то, что положения заявления в части оплаты единовременной комиссии за открытие ссудного счета, а также ежемесячной оплаты процентов за ведение ссудного счета, противоречат ФЗ «О банках и банковской деятельности», ФЗ «О защите прав потребителей».
В судебном заседании Хорошавина Н.А., заявленные требования поддержала в полном объеме, пояснила суду, что ежемесячную сумму за ведение ссудного счёта она прекратила уплачивать с мая 2010 года.
ОАО «Восточный Экспресс Банк» надлежащим образом и своевременно извещенный о времени и месте рассмотрения дела, явку представителя в судебное заседание не обеспечил, отзыв на исковое заявление не направил.
С учетом мнения истицы суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.
Выслушав истицу, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Согласно заявлению (оферте) между Хорошавиной Н.А. и ОАО «Восточный Экспресс Банк» заключён договор на выдачу кредита №Номер обезличен от 09 августа 2007 года на условиях, изложенных в Заявлении и Типовых условиях потребительского кредита, согласно которым ответчик открывает истице ссудный счет, за обслуживание которого она уплачивает истцу единовременную комиссию в размере 4% от суммы кредита, а также ежемесячную комиссию за расчётно-кассовое обслуживание в размере 1,5% от суммы кредита в размере 1596,25 руб.
Согласно графику гашения кредита и представленным расчётным кассовым ордерам Хорошавина Н.А. уплатила единовременную комиссию за ведение ссудного счёта и ежемесячно с сентября 2007 года по апрель 2010 года включительно уплатила ОАО «Восточный Экспресс Банк» комиссию за обслуживание ссудного счета в размере 1 596,25 рублей.
В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07.02.1992г. N2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В силу п.2 ст. 16 приведенного выше Закона запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998г. Центральным банком Российской Федерации Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» N 54-П. Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Из п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 05.12.2002г. N 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст.4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002г. N 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ.
Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Платная услуга по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что недопустимо в соответствии с требованиями статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей». Таким образом, положение кредитного договора о возложении платы за открытие и ведение ссудного счета на потребителя услуги - заемщика незаконно, поскольку ущемляет его права как потребителя.
Таким образом, требования Хорошавиной Н.А. о взыскании комиссии за открытие и ведение ссудного счета, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
Всего за открытие и ведение ссудного счёта по апрель 2010 года включительно Хорошавиной Н.А. уплачено 55 336,66 рублей (4 256,66 руб. + 1596,25 руб. х 32).
Согласно со ст. 13 ч. 6 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
От присуждённой суммы с ответчика подлежит взысканию штраф в доход федерального бюджета в сумме 27668 руб. 33 коп.
Согласно ст. 17 ч. 3 Закона РФ «О защите прав потребителей», потребители по искам, связанным с нарушением их прав, освобождаются от уплаты государственной пошлины в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.
В соответствии со ст.103 ч.1 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет.
В этой связи в соответствии со с. 333. 19 НК РФ подлежит взысканию с ответчика государственная пошлина в сумме 1 860,10 руб. с суммы 55336,66 руб. и 200 рублей с требований о признании недействительными условий договора, а всего 2060,10 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Иск удовлетворить.
Признать условия кредитного договора №Номер обезличен между Хорошавиной Н.А. и ОАО «Восточный Экспресс Банк» об уплате единовременной комиссии в размере 4% от суммы кредита за открытие ссудного счёта, а также ежемесячную комиссию за расчётно-кассовое обслуживание недействительными.
Взыскать с ОАО «Восточный Экспресс Банк» в пользу Хорошавиной Н.А. денежные средства за открытие ссудного счета в размере 4 256 (четыре тысячи двести пятьдесят шесть) рублей 66 (шестьдесят шесть) копеек, комиссию за ведение ссудного счета в сумме 51 080 (пятьдесят одна тысяча восемьдесят) рублей, всего 55 336 (пятьдесят пять тысяч триста тридцать шесть) рублей 66 (шестьдесят шесть) копеек.
Взыскать с ОАО «Восточный Экспресс Банк» в доход федерального бюджета Российской Федерации штраф в сумме 27668 руб. 33 коп., государственную пошлину в сумме 2060,10 руб. (Две тысячи шестьдесят руб. 10 коп.)
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение 10 дней со дня его оглашения путем подачи жалобы через Шушенский районный суд.
На 03.08.2010 года решение в законную силу не вступило
Судья: Н.П. Шимохина