Дело №2-218/2011
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
21 марта 2011 года п. Шушенское
Судья Шушенского районного суда Красноярского края Шимохина Н.П.
при секретаре Романовой А.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Песегова С.А. к Акционерному коммерческому банку «Восточный Экспресс Банк» (ОАО) о признании недействительными условий части кредитного договора, взыскании денежных средств,
У С Т А Н О В И Л:
Песегов С.А. обратился в суд с иском к Акционерному коммерческому банку «Восточный Экспресс Банк» (ОАО), в котором просит признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании ежемесячной комиссии за ведение банковского ссудного счёта в размере <данные изъяты> от суммы кредита; взыскать незаконно полученные суммы ежемесячной комиссии в размере <данные изъяты> рублей.
В обоснование иска Песегов С.А. указал, что ДД.ММ.ГГГГ он заключил с ответчиком кредитный договор № на выдачу кредита в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, сроком на <данные изъяты> месяцев, под <данные изъяты> годовых. Среди прочих условий кредитный договор содержит условия, противоречащие законодательству и ущемляющие его права потребителя. Одним из условий кредитного договора была ежемесячная комиссия за ведение БСС в размере <данные изъяты> от суммы кредита в размере <данные изъяты> руб., тогда как законом при заключении договора займа никаких других платежей кроме процентов на сумму займа не предусмотрено. Просит взыскать с ответчика удержанные ежемесячные платежи за ведения БСС за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей.
В судебное заседание истец Песегов С.А. исковые требования поддержал в полном объеме, пояснил суду, что кредитный договор был заключён в ДД.ММ.ГГГГ году и оформлен на <данные изъяты> лет. В настоящее время он продолжает оплачивать ежемесячную комиссию за ведение счёта в размере <данные изъяты> рублей, но требование об увеличении исковых требований не заявляет и просит рассмотреть дело в рамках заявленных требований.
Представитель ответчика АКБ «Восточный Экспресс Банк» (ОАО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки не сообщил, о разбирательстве дела в их отсутствие не просили.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя ответчика.
Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:
На основании ст.779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги. Эти правила применяются к договорам займа (кредитным договорам).
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Других платежей, кроме возврата кредитору суммы кредита и уплаты процентов на сумму кредита ст.819 ГК РФ и иными нормами Гражданского Кодекса РФ, для заемщика не предусмотрено.
ДД.ММ.ГГГГ между Песеговым С.А. (заемщиком) и Акционерным коммерческим банком «Восточный Экспресс Банк» (ОАО) (кредитором) заключён кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставляет заёмщику кредит на неотложные нужды в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> годовых сроком на <данные изъяты> месяцев (дата окончательного погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ), а заёмщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование, а также уплатить иные платежи: единовременную комиссию за открытие ссудного счёта в размере <данные изъяты> от суммы кредита, а также ежемесячно, в соответствии с графиком возврата кредита, уплачивать Банку комиссионное вознаграждение за ведение БСС в размере <данные изъяты> от суммы кредита. Банк открывает заемщику счёт №.
Единовременная комиссия за открытие ссудного счёта в размере <данные изъяты> от суммы кредита, а также комиссия за ведение банковского ссудного счёта не предусмотрены ст.819 ГК РФ, в которой исчерпывающе обозначены обязанности заёмщика - возвратить полученную денежную сумму кредита и уплатить проценты на нее.
В силу п.1 ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
Однако отношения по выплате ежемесячных комиссий носят длящийся характер, поэтому суммы незаконно уплаченных комиссий подлежат взысканию в пределах трёхгодичного срока к моменту обращения в суд, то есть с февраля ДД.ММ.ГГГГ года по январь ДД.ММ.ГГГГ года включительно, как и заявлено истцом в пределах подтверждённой суммы произведённых платежей.
Ведение ссудного счёта является навязанной услугой, что недопустимо в соответствии с требованиями ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей».
В соответствии со ст.16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор услуг, возмещаются исполнителем в полном объеме.
Из п. 2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредита осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 26.03.2007 года № 302-П, действующим на момент заключения договора, предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (в частности, открытие и ведение ссудного счета).
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие банковского счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 ФЗ «О центральном банке Российской Федерации» от 10.07.2002 года № 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Отношения между Банком России и кредитной организацией (АКБ «Восточный Экспресс Банк»), обязательства кредитной организации перед Банком России по вопросам открытия и ведения кредитной организацией ссудного счета, не касаются заемщика и его договорных отношений с кредитной организацией. Законом на заемщика не возложена обязанность оплачивать исполнение обязательств кредитной организации перед Банком России.
Таким образом, условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части возложения на заёмщика Песегова С.А. обязанности ежемесячно уплачивать кредитору (Банку) комиссионное вознаграждение за ведение банковского ссудного счёта в размере <данные изъяты> <данные изъяты> от суммы кредита не соответствует ст.779, 819 ГК РФ, ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», а потому в силу положений ст.168 ГК РФ, ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия кредитного договора о взыскании ежемесячной комиссии за ведение банковского ссудного счёта в размере <данные изъяты> от суммы кредита является недействительным (ничтожным). С ответчика подлежит взысканию в пользу истца Песегова С.А. взысканная сумма комиссии за ведение БСС № за период с февраля ДД.ММ.ГГГГ года по январь ДД.ММ.ГГГГ года включительно в сумме <данные изъяты> рублей, удержание которой подтверждено справкой банка от ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
В соответствии со ст. 13 ч. 6 Закона «О защите прав потребителей» с ответчика подлежит взысканию штраф в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек в доход местного бюджета.
Согласно ст. 17 ч. 3 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребители по искам, связанным с нарушением их прав, освобождаются от уплаты государственной пошлины в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.
В соответствии со ст.103 ч.1 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов.
В соответствии со ст.333.19 НК РФ размер госпошлины с требования неимущественного характера о признание недействительным условия договора составляет <данные изъяты> рублей, и с суммы <данные изъяты> рублей госпошлина составляет <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Иск удовлетворить.
Признать недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «Восточный Экспресс Банк» (ОАО) и Песеговым С.А. о комиссионном вознаграждении за ведение банковского ссудного счёта.
Взыскать с Акционерного коммерческого банка «Восточный Экспресс Банк» (ОАО) в пользу Песеговым С.А. комиссионное вознаграждение за ведение банковского ссудного счёта в сумме <данные изъяты> рублей за период с февраля ДД.ММ.ГГГГ года по январь ДД.ММ.ГГГГ года.
Взыскать с Акционерного коммерческого банка «Восточный Экспресс Банк» (ОАО) в доход местного бюджета штраф в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.
Взыскать с Акционерного коммерческого банка «Восточный Экспресс Банк» (ОАО) госпошлину в доход государства <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение 10 дней со дня его принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Шушенский районный суд.
На 05.04.2011 года решение в законную силу не вступило.
Судья Н.П. Шимохина