Дело № 2 – 414 30 мая 2011 года Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации Шумихинский районный суд Курганской области в составе: председательствующего судьи Леоновой Л.А. при секретаре Двизовой Е.В. рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Шумиха 30 мая 2011 года гражданское дело по иску Устинова А.Ф. к ОАО « ***» о защите прав потребителей, У С Т А Н О В И Л : Устинов А.Ф. обратился в суд с иском к ОАО «***» о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности сделки, взыскании уплаченной комиссии, компенсации морального вреда, указав, что **.**..2008 года между истцом и КБ « ***» ( в настоящее время его правопреемником является ОАО « ***»)заключен кредитный договор № ***, по которому ответчик предоставил истцу кредит в размере 200000 рублей сроком до **.**..2011 года на условиях ежемесячной уплаты процентов по ставке 15% годовых. В кредитный договор банком были включены условия о том, что истец обязан уплатить единовременный платеж ) тариф) за выдачу кредита в размере 10000 рублей, а также обязан производить ежемесячную оплату комиссии в размере 0,8 % от суммы кредита ( 1600 рублей ежемесячно). В период с **.**.2008г. по **.**.2011г. истцом было уплачено банку 62800 рублей. Считает, что действия Банка по списанию указанных выше комиссий, а также условия кредитного договора, предусматривающие обязательства заемщика по уплате этих сумм, противоречат действующему законодательству, а именно п.1 ст. 779 Гражданского кодекса РФ, ст. 37 ФЗ « О защите прав потребителей», ст.819 п.1 ГК РФ, п.2 ст. 10, п.1 ст. 16, 15 Закона « О защите прав потребителей». Возложение на истца дополнительный обязанностей по уплате комиссии причинили истцу нравственные страдания, которые приходилось переживать регулярно ( ежемесячно), не было возможности отказаться от оплаты комиссии, поскольку банк мог посчитать его недобросовестным заемщиком, предоставить эту информацию в бюро Кредитных историй ( что могло бы повлечь для истца проблемы при обращении к другим кредитным организациям за выдачей кредита). Просит признать п. 1.3 и 1.4 кредитного договора № ***.за расчетное обслуживание по погашению кредита в размере 0,80% от суммы кредита и плату за выдачу кредита согласно действующим тарифам ( 10000 рублей), заключенного между Устиновым А.Ф. и ответчиком недействительным. Применить последствия недействительности указанных выше ничтожных условий кредитного договора, взыскать с ОАО « ***» в пользу истца 62800 рублей, 3000 рублей – компенсацию морального вреда. Истец Устинов А.Ф. в судебном заседании на удовлетворении исковых требований настаивал. Представитель ответчика – ОАО « ***» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.. Выслушав доводы истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. Из материалов дела установлено, что **.**.2008 года между Устиновым А.Ф. и КБ « ***» заключен кредитный договор № ***, в соответствии с которым истцу банком был предоставлен кредит в размере 200 000 рублей под 15 % годовых сроком по **.**.2011 года ( п.1.1 договора). Согласно п. 1.3 вышеуказанного договора за расчетное обслуживание по погашению выданного кредита Заемщик ежемесячно уплачивает Кредитору плату в размере 0,80 % от суммы кредита, установленной в п.1.1 настоящего договора, в соответствии с утвержденными тарифами. Согласно п. 1.4 договора, Банк взимает плату за выдачу кредита согласно действующим тарифам. Согласно графику погашения кредита, размер ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание составил 1.600 рублей, кроме того **.**.2008 года, единовременно из суммы кредита удержано 10000 рублей. КБ «***» ЗАО было переименовано в ОАО «***» **.**.2008 года, затем в ОАО « ***» Из сообщения ОАО « ***» от **.**.2011 года следует, что всего Устиновым А.Ф. уплачено комиссии - 52800 рублей. В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Статьей 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» установлено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. В силу п. 1 ст. 16 Закона "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. На основании ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами. При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 настоящего Кодекса. В соответствии с п. 2.1.2 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного ЦБ РФ 31.08.1998 года № 54-П предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Из Положения Банка России от 26 марта 2007 года N 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" следует, что к условиям предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) относятся открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета используются для отражения на балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, они не являются банковскими счетами, используются для операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Действия банка по открытию и ведению такого счета, а равно по расчетному обслуживанию при возврате выданного займа нельзя квалифицировать как самостоятельные банковские услуги. По существу кредитный договор (в данном случае договор займа) содержит условие, согласно которому возврат кредита (займа) по согласованному графику и оплата ежемесячных платежей обусловлено обязательным приобретением услуги по расчетному обслуживанию, что запрещено п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей». В силу ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе. На основании ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Согласно ст. 180 ГК РФ. На основании вышеизложенного суд приходит к выводу о том, что условия кредитного договора в части взимания единовременной платы за выдачу кредита, уплаты комиссии за обслуживание ссудного счета являются ничтожными с момента его заключения, не требуют признания их судом недействительными, следовательно, в пользу Устинова А.Ф. с ОАО «***» подлежат взысканию денежные средства, полученные банком в размере 62800 рублей в силу положений ст. 167 ГК РФ. Согласно ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требовании истца о взыскании компенсации морального вреда, однако, уменьшает сумму взыскиваемой компенсации до 1000 рублей. В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в пользу МО « ***» подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой был освобожден истец, в размере 2 284 рубля. Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд: Р Е Ш И Л : Исковые требования Устинова А.Ф. удовлетворить частично. Взыскать с ОАО « ***» в пользу Устинова уплаченную комиссию по апрель 2011 года в размере – 52800 рублей, плату за выдачу кредита в размере – 10000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, всего 63800 рублей. В остальной части иска отказать. Взыскать с ОАО « ***» в доход муниципального образования « ***» государственную пошлину в размере 2 284 рубля. Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение 10 дней со дня его принятия в окончательной форме с подачей жалобы через Шумихинский районный суд. С мотивированным решением стороны вправе ознакомиться 06 июня 2011 года в 16 часов. Судья: Л.А. Леонова