Дело № 2 – 76

21 января 2011 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Шумихинский районный суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Леоновой Л.А.

при секретаре Двизовой С.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Шумиха 21 января 2011 года

гражданское дело по иску ООО « ***» к Андрющенко О.В. о взыскании долга

У С Т А Н О В И Л :

ООО «***» обратилось в суд с иском к Андрющенко О.В., в котором указано, что **.**. 2008 года Андрющенко О.В. обратилась в адрес истца с заявлением о предоставлении займа в размере 100000 (сто тысяч) рублей, которое является офертой (ст. 435 ГК РФ). ООО «***» акцептовало данную оферту путем перевода суммы займа на банковский счет, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств на личный счет клиента. Согласно условиям заявления о предоставлении займа, договор займа считается заключенным с момента перевода денежных средств на банковский счет ответчика. Договор займа был заключен и ему был присвоен № ***. ООО «***» полностью исполнило свои обязательства по договору. Согласно п. 3 Общих условий предоставления займов, являющихся неотъемлемой частью заключенного договора займа, ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее 15 числа каждого месяца. Согласно п. 3.1 Общих условий предоставления наличных займов физическим лицам (Общие условия) сумма займа (основной долг) и проценты, начисляемые на сумму займа, представляют собой полную сумму задолженности по договору займа. Задолженность подлежит погашению путем ежемесячных выплат равными платежами. Все ежемесячные платежи указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «***» в соответствии с п. 3.7. Каждый ежемесячный платеж включает в себя соответствующую часть основного долга и соответствующую часть процентов за пользование займом, подлежащие погашению заемщиком в текущем месяце. В случае ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа начисляется штраф. Ответчик в нарушение условий договора займа (п. 3.2) и ст. ст. 307, 309, 810 ГК РФ ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается выпиской с лицевого счета клиента по договору займа № ***. В настоящее время ответчик не исполнил свои обязательства по возврату задолженности, которая по состоянию на **.**..2010 г. составляет 140875 (сто сорок тысяч восемьсот семьдесят пять) рублей 00 копеек, в том числе 4947, 80 (четыре тысячи девятьсот сорок семь) рублей - штраф за просроченный платеж. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору займа № *** от **.**..2008 г. в размере 140875 (сто сорок тысяч восемьсот семьдесят пять) рублей 00 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4017 (четыре тысячи семнадцать) рублей 50 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, просит рассмотреть дело без его участия, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик Андрющенко О.В. в судебном заседании исковые требования признала, пояснила, что в 2008 году она получила денежные средства по договору займа в сумме 100000 рублей. Ежемесячно по графику платежей, она должна была выплачивать по 4788 рублей. Весной 2009 года она сделала последний платеж в размере 6000 рублей, после этого не платила, так как родила ребенка и не работала.

Выслушав доводы ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, а также иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. ст. 807, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2.1. Общих условий предоставления наличных займов физическим лицам, ООО « ***» предоставляет Заем Заемщику путем единовременного перечисления выплачиваемой суммы в рублях на банковский счет Заемщика.

В соответствии с п. 2.2 Общих условий, ООО « ***» предоставляет Заем Заемщику на следующих условиях: процентная ставка для займа сроком погашения 6 месяцев – 15% годовых, сроком погашения 12 месяцев – 14% годовых, сроком погашения 18 месяцев – 13 % годовых, сроком погашения 24 месяца – 12% годовых, сроком погашения 30 месяцев – 11,56% годовых, сроком погашения 36 месяцев – 11,50% годовых; ежемесячная комиссия за обслуживание займа для сроков 6,12,18 и 24 месяцев составляет 1,7%, для 30 месяцев – 1,64%, для 36 месяцев -1,49% от суммы займа.

Согласно заявлению, поданному ответчиком, Андрющенко О.В. просила предоставить ей заем в размере 100.000 рублей сроком погашения 36 месяцев.

Данное заявление следует рассматривать как оферту ( ст. 435 ГК РФ).

ООО « ***» акцептовало данную оферту путем перевода суммы займа на банковский счет, поэтому договор займа считается заключенным с момента перечисления денежных средств на счет ответчика.

Сумма займа и проценты, начисляемые на сумму займа, представляют собой полную сумму задолженности по займу. Задолженность подлежит погашению путем ежемесячных выплат равными платежами, которые указываются в графике платежей, размер ежемесячных выплат согласно графику составляет- 4788 рублей. Каждый ежемесячный платеж должен быть получен ООО «***» не позднее 15 числа месяца в соответствии с графиком платежей (п. 3.1, п. 3.2 Общих условий предоставления наличных займов физическим лицам).

Пунктами 7.2 Общих условий предоставления наличных займов физическим лицам предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком платежных обязательств Заемщик выплачивает плату за просроченный платеж в размере 10 % от суммы непогашенного в срок ежемесячного платежа. Заемщик выплачивает непогашенные суммы, подлежащие погашению, и плату за просроченный платеж не позднее, чем в дату следующего ежемесячного платежа.

В соответствии с п. 6.1 Общих условий предоставления наличных займов физическим лицам в случае нарушения Заемщиком платежных обязательств ООО «***» вправе путем подачи письменного уведомления потребовать незамедлительного досрочного погашения задолженности.

Поскольку ответчиком условия договора займа исполняются ненадлежащим образом, что подтверждается заявлением заемщика о предоставлении займа, графиком платежей, Общими условиями предоставления займа, платежным поручением о перечислении денежных средств на личный счет ответчика, расчетом задолженности и не оспаривается ответчиком, требования истца о взыскании долга по договору займа, процентов, штрафа за просроченный платеж подлежат удовлетворению в размере 102.135 рублей.

Вместе с тем, требования истца о взыскании комиссии, которая включена в размер долга и составляет согласно расчету задолженности 38.740 рублей удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Статьей 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» установлено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Из материалов дела усматривается, что между ООО «***» и Андрющенко О.В. заключен договор займа денежных средств № ***, состоящий из заявления Андрющенко О.В. о предоставлении займа от **.**..2008 г., Общих условий предоставления наличных займов физическим лицам и графика платежей. По данному договору займа ООО «***» предоставило Заем Заемщику на срок 36 месяцев путем единовременного перечисления суммы займа 100000 (сто тысяч) рублей на банковский счет Заемщика, с размером процентной ставки 11,50 % годовых, с ежемесячным платежом 4788 (четыре тысячи семьсот восемьдесят восемь) рублей 00 копеек, ежемесячной комиссией за обслуживание займа 1,49 % от суммы займа.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ст. 845 ГК РФ).

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (ст. 846 ГК РФ).

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Действия банка по открытию и ведению такого счета, а равно по расчетному обслуживанию при возврате выданного займа нельзя квалифицировать как самостоятельные банковские услуги. По существу кредитный договор (в данном случае договор займа) содержит условие, согласно которому возврат кредита (займа) по согласованному графику и оплата ежемесячных платежей обусловлено обязательным приобретением услуги по расчетному обслуживанию, что запрещено п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

В силу ст. 168 ГК РФ данные условия кредитного договора (договора займа) являются ничтожными с момента заключения договора и не подлежат применению. При этом недействительность данных условий кредитного договора (договора займа) не влечет недействительность всей сделки согласно ст. 180 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования ООО «***» в части взыскания с Андрющенко О.В. в пользу ООО «***» долга по уплате комиссии в сумме 38740 (тридцать восемь тысяч семьсот сорок) рублей 00 копеек, удовлетворению не подлежат и общая сумма задолженности по договору займа № 2008 3747549 от 21.06.2008 г. составляет 102.135 (сто две тысячи сто тридцать пять) рублей

В силу ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований в сумме 3.242 (три тысячи двести сорок два) рубля 70 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд:

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО « ***» удовлетворить частично.

Взыскать с Андрющенко в пользу ООО « *** » задолженность по договору займа № ***. в размере – 102.135 ( сто две тысячи сто тридцать пять) рублей и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере – 3. 242 ( три тысячи двести сорок два) рубля 70 копеек.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение 10 дней со дня его принятия в окончательной форме с подачей жалобы через Шумихинский районный суд.

Судья:

Л.А. Леонова