Дело № 2 – 598

06 сентября 2011 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Шумихинский районный суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Леоновой Л.А.

при секретаре Двизовой С.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Шумиха 06 сентября 2011 года

гражданское дело по иску ООО « ***» к Липатниковой С.Ю. о взыскании долга

У С Т А Н О В И Л :

ООО «***» обратилось в суд с иском к Липатниковой С.Ю., в котором указано, что **.**. 2010 года Липатникова С.Ю. обратилась в адрес истца с заявлением об открытии текущего счета о предоставлении кредита в размере *** рублей. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление следует рассматривать как оферту (ст. 435 ГК РФ).

Кредитный договор считается заключенным с момента перечисления суммы кредита на банковский счет Заемщика. ООО «***» акцептовало данную оферту путем открытия Заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет Заемщика, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств, т.е. кредитный договор был заключен и ему присвоен номер *** Истец полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору. Согласно п. 3 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, являющихся неотъемлемой частью заключенного кредитного договора, ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в Графике платежей. Согласно п. 3.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки, уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом ООО « ***» Заемщику.

Согласно п.3.3 Общих условий, проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита ( т.е. зачисления суммы кредита на счет) и по дату возврата кредита ( включительно), указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа начисляется штраф. Ответчик в нарушение условий договора (п. 3.4) и ст. ст. 307, 309, 810 ГК РФ ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору. Факт получения ответчиком кредита в ООО « ***» и нарушения им своих обязательств подтверждается заявлением заемщика об открытии текущего счета и о предоставлении кредита; Общими условиями предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета; платежным поручением о перечислении денежных средств на личный счет клиента.

В настоящее время ответчик не исполнил свои обязательства по возврату задолженности, которая составляет *** рублей 36 копеек, в том числе:

- долг по уплате комиссии – *** рублей;

- текущий долг по кредиту – *** рублей;

- срочные проценты на сумму текущего долга – *** рублей;

- просроченный кредит – *** рублей;

- просроченные проценты – *** рублей.

Просит взыскать с Липатниковой С.Ю. в пользу ООО « ***» сумму задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита в размере *** рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, просит рассмотреть дело без его участия, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик Липатникова С.Ю. в судебном заседании исковые требования признала.

Выслушав доводы ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, а также иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. ст. 807, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1.3. Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета № *** ООО « ***» перечисляет запрошенную сумму кредита на Банковский счет заемщика в соответствии с порядком, описанном в п. 2.1.

Условия предоставления кредита указаны в ст. 2.2.1 Общих условий, согласно которой Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом; ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета

Согласно п. 3.1 Общих условий, задолженность Заемщика подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указываются в Графике платежей.

Согласно заявлению, поданному ответчиком, Липатникова С.Ю. просила предоставить ей кредит в размере *** рублей сроком погашения 36 месяцев.

Согласно п. 2.2.1 Общих условий, процентная ставка по Кредиту по срокам погашения 36 месяцев – 12,18% годовых, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета – 1,7 % от суммы кредита.

Данное заявление следует рассматривать как оферту ( ст. 435 ГК РФ).

ООО « ***» акцептовало данную оферту путем перевода **.**..2010 года суммы займа на банковский счет, поэтому договор займа считается заключенным с момента перечисления денежных средств на счет ответчика.

Сумма займа и проценты, начисляемые на сумму займа, представляют собой полную сумму задолженности по займу. Задолженность подлежит погашению путем ежемесячных выплат равными платежами, которые указываются в графике платежей, размер ежемесячных выплат согласно графику составляет- *** рублей. Каждый ежемесячный платеж должен быть получен истцом не позднее 15 числа месяца в соответствии с графиком платежей (п. 3.1, п. 3.3 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета.

Поскольку ответчиком условия договора займа исполняются ненадлежащим образом, что подтверждается заявлением заемщика об открытии текущего счета и о предоставлении кредита от **.**..2010 года, графиком платежей, Общими условиями предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, расчетом задолженности и не оспаривается ответчиком, требования истца о взыскании долга по кредитному договору, процентов подлежат удовлетворению в размере *** рублей 36 копеек.

Вместе с тем, требования истца о взыскании комиссии, которая включена в размер долга и составляет согласно расчету задолженности *** рублей удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Статьей 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» установлено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Из материалов дела усматривается, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № ***, состоящий из заявления Липатниковой С.Ю. о предоставлении кредита от **.**..2010 г., Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета и графика платежей. По данному кредитному договору ООО «***» предоставил Заемщику кредит в размере *** рублей на срок 36 месяцев путем единовременного перечисления суммы займа на банковский счет Заемщика, с размером процентной ставки 12,18 % годовых, ежемесячной комиссией за ведение ссудного счета в размере 1,7 % от суммы займа.

Согласно графика платежей, ежемесячный платеж по кредиту составляет *** рублей, который включает в себя сумму основного долга, начисленные проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ст. 845 ГК РФ).

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (ст. 846 ГК РФ).

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Действия банка по открытию и ведению такого счета, а равно по расчетному обслуживанию при возврате выданного займа нельзя квалифицировать как самостоятельные банковские услуги. По существу кредитный договор содержит условие, согласно которому возврат кредита (займа) по согласованному графику и оплата ежемесячных платежей обусловлено обязательным приобретением услуги по расчетному обслуживанию, что запрещено п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

В силу ст. 168 ГК РФ данные условия кредитного договора (договора займа) являются ничтожными с момента заключения договора и не подлежат применению. При этом недействительность данных условий кредитного договора (договора займа) не влечет недействительность всей сделки согласно ст. 180 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования ООО «***» в части взыскания с Липатниковой С.В. долга по уплате комиссии в сумме *** удовлетворению не подлежат.

В силу ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере *** рублей 72 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд:

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО « ***» удовлетворить частично.

Взыскать с Липатниковой в пользу ООО « *** » задолженность по договору о предоставлении потребительского кредита № *** в размере – *** рублей 36 копеек и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере – *** рублей 72 копейки.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение 10 дней со дня его принятия в окончательной форме с подачей жалобы через Шумихинский районный суд.

Судья:

Л.А. Леонова