Решение...

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 мая 2010 года город Шуя Ивановская область

Шуйский городской суд Ивановской области

в составе:

судьи Б.,

при секретаре Ч.,

с участием

представителя общества с ограниченной ответственностью Инвестиционного коммерческого банка (ООО ИКБ) «С» М.,

ответчика Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью Инвестиционного коммерческого банка (ООО ИКБ) «С» к Т. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки),

УСТАНОВИЛ:

ООО Инвестиционный коммерческий банк (ООО ИКБ) «С» (далее по тексту ООО ИКБ «С») обратился в суд с исковым заявлением к Т. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки). Исковые требования мотивированы тем, что х года между ООО ИКБ «С» и Т. заключен кредитный договор № х (далее – Кредитный договор), по условиям которого ООО ИКБ «С» предоставило ответчику Т. денежные средства в размере 830 000 рублей сроком 300 календарных месяцев. Ответчик должен производить платежи в погашение (согласно графика возврата кредита и уплаты процентов, п.5.5.1 договора) задолженности по кредитному договору ежемесячно 5 числа каждого календарного месяца в сумме не менее 10 150 рублей 30 копеек. При неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по уплате аннуитетных платежей, заемщик со дня, следующего за днем истечения соответствующего срока, уплачивает Кредитору пени в размере 0,3 % от суммы неисполненных денежных обязательств за каждый календарный день просрочки (п.8.1 Договора). Обязанность по возврату кредита ответчиком не выполнена. Последний платеж ответчиком был произведен х года в сумме 10 150 рублей 30 копеек. Обеспечением исполнения обязательств ООО ИКБ «С» по Кредитному договору между ООО ИКБ «С» и Т. является ипотека в силу закона квартиры, расположенной по адресу: х. Согласно договора купли-продажи от х года указанной квартиры и закладной на неё, залогодержателем является ООО ИКБ «С.». В этой связи, ООО ИКБ «С» просило расторгнуть Кредитный договор и досрочно взыскать с Т. задолженность по кредитному договору: основной долг в размере 824 062 рубля 81 копейку, проценты за пользование денежными средствами в размере 35 388 рублей 75 копеек; пени в размере 4 385 рублей 47 копеек, а всего 863 837 рублей 03 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 419 рублей 19 копеек, обратить взыскание на предмет залога (ипотеки) квартиру в целом, расположенную по адресу: х, определив ее начальную продажную цену в сумме 666 000 рублей.

В судебном заседании представитель ООО ИКБ «С» по доверенности М. исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

В судебном заседании ответчик Т. исковые требования признала в полном объеме, расчет суммы задолженности по Кредитному договору не оспаривала, пояснила суду, что в настоящее время требования банка исполнить в полном объеме не может в виду тяжелого материального положения.

Заслушав объяснения сторон по делу, исследовав и оценив представленные письменные доказательства, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что х года между ООО ИКБ «С» и Т. заключен кредитный договор № х (далее – Кредитный договор). В соответствии с указанным Кредитным договором ООО ИКБ «С» предоставило, а ответчик Т. обязалась возвратить полученный кредит до х года.

В соответствии с п.5.5.1 Кредитного договора и графика платежей ответчик должен производить платежи в погашение (согласно графика возврата кредита и уплаты процентов, п.5.5.1 Договора) задолженности по кредитному договору в ежемесячно сумме не менее 10 150 рублей 30 копеек.

В соответствии с п.8.1. Кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по уплате Аннуитетных платежей, за исключением случаев предусмотренных п.8.2. Кредитного Договора, ответчиком со дня, следующего за днем истечения соответствующего срока, уплачиваются истцу пени в размере 0,3 % от суммы неисполненных денежных обязательств за каждый календарный день просрочки.

Обеспечением исполнения обязательств ООО ИКБ «С» по Кредитному договору между ООО ИКБ «С» и Т. является залог недвижимости (ипотека). Ответчиком за счет собственных и кредитных денежных средств, предоставленных истцом, по договору купли-продажи от х года (л.д.32-35) была приобретена квартира, расположенная по адресу: х. Залогодержателем данной квартиры согласно закладной является ООО ИКБ «С» (л.д. 23-35).

Всоответствии с п. 12.1 указанного договора закладной в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обязательств, предусмотренных закладной, залогодержатель имеет право обратить взыскание на квартиру. Согласно п. 12.2. закладной требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости предмета ипотеки в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму основного долга, сумму начисленных процентов за пользование денежными средствами, сумму неустойки (штрафа, пени) начисленную за просрочку исполнения обязательств и иные нарушения, расходы по взысканию, оценке и реализации квартиры, судебные издержки и прочие расходы, связанные с содержанием и/или охраной квартиры, и проведением процедуры обращения взыскания на квартиру и отселению должника (залогодателя). Т. допустила просрочку оплаты сумм основного долга, процентов за пользование денежными средствами займодавца, а также не оплатила пени, что подтверждается не оспоренной ответчиком выпиской по счету за период с х г. по х г. Т. в ООО ИКБ «С».

Доказательств соблюдения порядка и сроков возврата полученного кредита и пени по нему с соблюдением условий Кредитного договора ответчиком суду не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в нарушение ст. 309, ст. 310, ч. 1, 2 ст.809, ч. 1 ст. 810, ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) Т. не исполнила принятые ею обязательства, предусмотренные п.2.1, 7.3. Кредитного договора, заключенного с нею истцом.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 6.1.1. Кредитного договора кредитору - Банку предоставлено право требования досрочного исполнения обязательств заемщика в полном объеме при наличии просрочки исполнения заемщиком обязанности по внесению аннуитетного платежа более 30 дней. Последний платеж по возврату кредита был произведен ответчиком х года в сумме 10150 рублей 30 копеек, что подтверждается выпиской по счету Т. (л.д. 48) и не оспаривается ответчиком. При таких обстоятельствах просрочка исполнения заемщиком обязанности по внесению аннуитетного платежа составляет более 30 дней.

Требование о досрочном возврате заемных средств (претензия) № х от х г., направленное х года ООО ИКБ «С» Т., было получено заемщиком х г., что подтверждается её подписью в данном требовании. Сведений об исполнении данного требования ответчик не представил.

В судебном заседании ответчик Т. не отрицала, что до настоящего времени своих обязательств по Кредитному договору не исполнила.

В обеспечение исполнения обязательств ООО ИКБ «С» по Кредитному договору между ООО ИКБ «С» и Т. заключен договор закладной квартиры, расположенной по адресу: х, приобретаемой с использованием средств кредита.

В соответствии со ст. 50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998 года (в ред. от 17.07.2009 г.) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 указанного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч.1 ст. 3 указанного Федерального закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Согласно п.п. 12.1. и 12.2. заключённой между истцом и ответчиком закладной в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обязательств, предусмотренных закланной, залогодержатель имеет право обратить взыскание на квартиру. Требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости предмета ипотеки в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму основного долга, сумму начисленных процентов за пользование денежными средствами, сумму неустойки (штрафа, пени) начисленную за просрочку исполнения обязательств и иные нарушения, расходы по взысканию, оценке и реализации квартиры, судебные издержки и прочее расходы, связанные с содержанием и/или охраной квартиры, и проведением процедуры обращения взыскания на квартиру и отселению должника (залогодателя).

В пункте 4 закладной от х года установлено, что Т. хорошо известны все условия закладной и Кредитного договора, в том числе и право банка на досрочное взыскание кредита, процентов и условия этого взыскания. Согласно п.13 закладной залогом обеспечивается погашение Залогодержателю суммы долга по Кредитному договору.

В судебном заседании ответчик Т. не отрицала, что до настоящего времени своих обязательств по закладной не исполнила.

В соответствии с ч.1,2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Оснований, исключающих ответственность заемщика за неисполнение обязательств по Кредитному договору, судом не установлено. Допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства не является крайне незначительным, размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества.

Согласно ч. 2 ст. 350 ГК РФ в случае обращения взыскания на заложенное имущество в судебном порядке начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом.

В соответствии со ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в судебном порядке определяются суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации.

При рассмотрении настоящего дела истец определил начальную продажную цену указанного имущества в размере 666 000 рублей, сославшись на отчет об оценке рыночной стоимости жилого помещения № х от х года. Возражений со стороны ответчика относительно определения начальной продажной цены не поступило, данная цена ответчика признана, как обоснованная.

Иных доказательств действительной стоимости заложенного имущества на момент рассмотрения дела судом, сторонами суду не представлено.

При рассмотрении настоящего дела истец просил определить основной долг в размере 824 062 рубля 81 копейка, подлежащий уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, возражений против указанного порядка от ответчика не поступило. При таких обстоятельствах суд определяет, что основной долг в размере 824 062 рубля 81 копейка подлежит уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества.

Согласно ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание на заложенное имущество может быть обращено путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, когда по соглашению сторон имущество продается с аукциона - ст. 59 закона.
В силу ч. 2 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» реализация заложенного имущества в порядке, предусмотренном статьей 59 Федерального закона, не допускается в случаях, когда взыскание на это имущество в соответствии с пунктом 2 статьи 55 Федерального закона не может быть обращено во внесудебном порядке.

Исходя из положений п.2 ст. 55 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» удовлетворение требований залогодержателя за счет имущества, заложенного по договору об ипотеке, без обращения в суд (во внесудебном порядке) не допускается, если: предметом ипотеки являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам.

При таких обстоятельствах взыскание на заложенное имущество - квартиру подлежит обращению путем продажи с публичных торгов.

Истцом представлен расчет взыскиваемой задолженности, в соответствии с которым задолженность Т. по Кредитному договору составляет 863 837 рублей 03 копейки. Указанная задолженность включает в себя:

- основной долг в размере 824 062 рубля 81 копейку,

- проценты за пользование денежными средствами в размере 35 388 рублей 75 копеек;

- пени в размере 4 385 рублей 47 копеек.

Проверив представленный расчет, суд принимает его в полном объеме, так как он подтверждается совокупностью представленных по делу доказательств: выпиской по счету за период с х г. по х г. Т. в ООО ИКБ «С».

Ответчик Т. расчет истца по кредитной задолженности не оспаривала.

Требование истца об обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) квартиру, расположенную по адресу: х, суд также находит подлежащим удовлетворению.

Суд полагает возможным определить начальную продажную цену квартиры, расположенной по адресу: х, обращения взыскания на которое требует истец, с которой начинаются торги, в размере 666000 рублей. Суд определяет, что основной долг в размере 824 062 рубля 81 копейка подлежит уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества. Взыскание на заложенное имущество - квартиру подлежит обращению путем продажи с публичных торгов.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все судебные расходы, понесенные при рассмотрении дела.

Исковые требования ООО ИКБ «С» удовлетворены полностью, судебные расходы банка по оплате государственной пошлины в размере 10 419 рублей 19 копеек при подаче искового заявления по настоящему делу подтверждены платежными поручениями
№ х от х года; № х от х года; (л.д. 3-4).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью Инвестиционного коммерческого банка (ООО ИКБ) «С» к Т. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № х от х года, заключенный между обществом с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк (ООО ИКБ) «С» с одной стороны и Т. с другой стороны.

Досрочно взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью Инвестиционного коммерческого банка (ООО ИКБ) «С» с Т. задолженность по кредитному договору № х от х года в размере 863837 (Восемьсот шестьдесят три тысячи восемьсот тридцать семь) рублей 03 копейки, которая состоит из основного долга – 824062 (Восемьсот двадцать четыре тысячи шестьдесят два) рубля 81 копейка, процентов за пользование денежными средствами займодавца 35388 (Тридцать пять тысяч триста восемьдесят восемь) рублей 75 копеек; пени в размере 4385 (Четыре тысячи триста восемьдесят пять) рублей 47 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога квартиру в целом, общей площадью 32,2 кв.м., в том числе жилой площадью 17,4 кв.м., находящуюся на хх этаже хх-этажного дома по адресу: х и принадлежащую на праве собственности Т., определив начальную продажную цену указанного имущества 666000 (Шестьсот шестьдесят шесть тысяч) рублей. Способом реализации имущества определить публичные торги. Из стоимости заложенного имущества оплатить основной долг в размере 824 062 рубля 81 копейка.

Взыскать в пользу общества ограниченной ответственностью Инвестиционного коммерческого банка (ООО ИКБ) «С» с Т. расходы по оплате государственной пошлины в размере 10419 (Десять тысяч четыреста девятнадцать) рублей 19 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Шуйский городской суд Ивановской области в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Б.

Решение в окончательной форме изготовлено х года.

Судья Б.