ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации
01 апреля 2011 года город Шуя Ивановской области
Шуйский городской суд Ивановской области в составе:
председательствующего судьи – Слепченковой Л.В.
при секретаре Цыгановой Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Б. к ООО ИКБ «Совкомбанк» о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
Б. обратился в суд с иском к ООО ИКБ «Совкомбанк» о признании недействительным кредитного договора в части возложения обязанности на истца по уплате в пользу ответчика ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.
Иск мотивирован тем, что … ноября … года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № … на следующих условиях: сумма кредита – … рублей, срок возврата кредита – … ноября … года, процентная ставка за пользование кредитом – 17 % годовых, цель – потребительский нужды. Заемщик уплачивает кредитору комиссию за ведение ссудного счета в размере 1,3% от суммы кредита, указанной в п. 1.2 кредитного договора. Согласно п. 3.4 кредитного договора комиссия по кредиту начисляется за каждый процентный период на первоначальную сумму кредита, указанную в п. 1.2 кредитного договора, исходя из процентной ставки, установленной в п. 1.6 договора, независимо от фактического количества дней в процентном периоде. В соответствии с п. 4.4 договора уплата комиссии осуществляется ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого процентного периода и в день окончательного (в том числе досрочного) погашения кредита. Процентный период согласно п. 3.3 кредитного договора определяется один календарный месяц. Заемщик надлежащим образом исполнял возложенные на него обязательства, в том числе по уплате комиссии. Таким образом, истцом уплачена комиссия банку за период с … ноября … года по … ноября … года в размере … рублей. Поскольку ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, в силу п.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей», п. 1, 2 ст. 167, ст. 168, ст. 1103, ст.1107 ГК РФ, истец просит признать недействительным кредитный договор в части возложения обязанности на истца по уплате в пользу ответчика ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, применить последствия недействительности сделки и взыскать с ответчика в пользу истца уплаченную истцом комиссию за ведение ссудного счета в размере … рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере … рублей … копейку, компенсацию морального вреда в размере … рублей, а также взыскать расходы на оплату услуг представителя в сумме … рублей.
В судебном заседании стороны не участвовали, извещены надлежащим образом. От представителя истца Ч. поступило ходатайство о рассмотрении дела без его участия и без участия истца, а также об их согласии на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства. При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело без участия сторон в порядке заочного судопроизводства.
Проверив, исследовав и оценив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Судом установлено, что … ноября … года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № … на следующих условиях: сумма кредита – … рублей, срок возврата кредита – … ноября … года, процентная ставка за пользование кредитом – 17 % годовых, цель – потребительский нужды. Заемщик уплачивает кредитору комиссию за ведение ссудного счета в размере 1,3% от суммы кредита, указанной в п. 1.2 кредитного договора. Согласно п. 3.4 кредитного договора комиссия по кредиту начисляется за каждый процентный период на первоначальную сумму кредита, указанную в п. 1.2 кредитного договора, исходя из процентной ставки, установленной в п. 1.6 договора, независимо от фактического количества дней в процентном периоде. В соответствии с п. 4.4 договора уплата комиссии осуществляется ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого процентного периода и в день окончательного (в том числе досрочного) погашения кредита. Процентный период согласно п. 3.3 кредитного договора определяется один календарный месяц.
Из представленной ответчиком в суд выписки по счету Б. следует, что заемщик надлежащим образом исполнял возложенные на него обязательства, в том числе по уплате комиссии. Истцом уплачена комиссия за ведение ссудного счета за период с … ноября …года по … ноября … года в размере … рублей … копеек.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26 марта 2007 года N 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, ссудный счет, открытый на имя Б., не может быть расценен как банковский счет по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения Банка России от 26 марта 2007 года N 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», Положения Банка России от 31 августа 1998 N 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», данный счет используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Действия ООО ИКБ «Совкомбанк» по взиманию платы за открытие и ведение счета применительно к п. 1 ст. 16 указанного Закона РФ от 07 февраля 1992 года ущемляют установленные законом права потребителей.
Поскольку судом установлено нарушение закона в части взимания комиссии за ведение ссудного счета, в данной части кредитный договор надлежит признать недействительным.
При таких обстоятельствах суд удовлетворяет требования истца о признании недействительным кредитный договор № … от … ноября … года в части, предусматривающей оплату заемщиком кредитору комиссии за ведение ссудного счета.
Согласно ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в настоящем Кодексе. Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.
По смыслу приведенной правовой нормы, недействительность ничтожной сделки заключается в применении последствий недействительности сделки.
В соответствии с п. 2 ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
Между тем, в данном случае двустороннюю реституцию применять невозможно, так как услуга по ведению ссудного счета банком предоставлена, а истцами оплачена.
Таким образом, взыскание с банка суммы, уплаченной за ведение ссудного счета, то есть применение односторонней реституции, противоречит указанным нормам материального права.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца о взыскании в его пользу с ответчика уплаченной суммы комиссии за ведение ссудного счета в сумме … рублей и процентов за пользование чужими денежными средствами в размере … рублей … копейки.
В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Учитывая изложенные истцом доводы о его нравственных страданиях в связи с нарушением его прав как потребителя, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований истца о взыскании морального вреда с ответчика и необходимости взыскания компенсации морального вреда в размере … рублей.
Заявленные истцом требования о взыскании расходов на оплату услуг представителя в размере … рублей являются завышенными и не соответствуют понятию разумных пределов, закрепленному нормой статьи 100 ГПК РФ. Поскольку указанная норма предоставляет суду право уменьшить сумму, взыскиваемую в возмещение расходов по оплате услуг представителя, суд с учетом сложности гражданского дела приходит к выводу о необходимости взыскания расходов оплаты услуг адвоката в размере … рублей.
Таким образом, исковые требования Б. к ООО ИКБ «Совкомбанк» о защите прав потребителя подлежат частичному удовлетворению: кредитный договор № … от …ноября …года признается недействительным в части, предусматривающей оплату заемщиком кредитору комиссии за ведение ссудного счета, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере … рублей, а также расходы на оплату услуг представителя в размере … рублей.
В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика ООО ИКБ «Совкомбанк» в федеральный бюджет подлежит взысканию государственная пошлина в размере … рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Б. к ООО ИКБ «Совкомбанк» о защите прав потребителей удовлетворить частично.
Признать недействительным кредитный договор № … от …ноября … года в части, предусматривающей оплату заемщиком кредитору комиссии за ведение ссудного счета.
Взыскать с ООО ИКБ «Совкомбанк» в пользу Б. компенсацию морального вреда в сумме … рублей, а также расходы по оплате услуг представителя в сумме … рублей.
В остальной части в удовлетворении иска Б. отказать.
Взыскать с ООО ИКБ «Совкомбанк» в федеральный бюджет государственную пошлину в размере … рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Ивановский областной суд через Шуйский городской суд Ивановской области в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Л.В. Слепченкова