РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 января 2011 года город Шуя Ивановской области
Шуйский городской суд Ивановской области в составе:
председательствующего судьи – Слепченковой Л.В.
при секретаре Цыгановой Н.В.,
с участием представителей истца Б. – В., Ч.,
представителя ответчика ООО – С.
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Б. к ООО о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
Б. обратился в суд с иском к ООО о признании недействительным кредитного договора в части возложения обязанности на истца по уплате в пользу ответчика ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.
Иск мотивирован тем, что … 2007 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № … на следующих условиях: сумма кредита – 499000 рублей, срок возврата кредита … 2010 года, процентная ставка за пользование кредитом – 12 % годовых, цель – приобретение автомобиля. Заемщик уплачивает кредитору комиссию за ведение ссудного счета в размере 0,5% от суммы кредита, указанной в п. 1.2 кредитного договора. Согласно п. 2.3 кредитного договора ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета начисляется со дня выдачи кредита и подлежит уплате ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, а также каждый месяц не позднее даты погашения кредита. Согласно Кредитному договору, заемщик вносил денежные средства на счет, а банк списывал их в бесспорном порядке. Заемщик надлежащим образом исполнял возложенные на него обязательства, в том числе по уплате комиссии. Таким образом, истцом уплачена комиссия банку за период с … 2007 года по … 2010 года в размере 92315 рублей. Поскольку ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, в силу п.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей», п. 1, 2 ст. 167, ст. 168, ст. 1103, ст.1107 ГК РФ, истец просит признать недействительным кредитный договор в части возложения обязанности на истца по уплате в пользу ответчика ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, применить последствия недействительности сделки и взыскать с ответчика в пользу истца уплаченную истцом комиссию за ведение ссудного счета в размере 92315 рублей, а также проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 12557 рублей 82 копейки, а также взыскать расходы на оплату услуг представителя в сумме 10000 рублей.
В судебном заседании представители истца В. и Ч. исковые требования поддержали по изложенным основаниям, заявив ходатайство о восстановлении срока исковой давности.
Представитель ответчика С. иск не признала, представив письменный отзыв на исковое заявление. Согласно данному отзыву и дополнению к нему, ООО иск не признает по следующим основаниям. В соответствии со ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров. В соответствии со ст. 181 ГК РФ срок исковой давности, который истек по платежам за … 2007 года. Требования о взыскании расходов на оплату услуг представителя ответчик считает завышенными и не соответствующими принципу разумности.
Заслушав мнение сторон, проверив, исследовав и оценив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Судом установлено, что … 2007 года между ООО и Б. заключен кредитный договор № …
Согласно данному договору, ответчик обязуется предоставить истцу денежные средства, а истец обязуется их возвратить и уплатить проценты за пользование ими, а также комиссию в размере и на условиях, установленных договором. Согласно п. 1.2 кредитного договора, сумма и валюта кредита – 499000 рублей. Пунктом 1.3 установлен срок предоставления кредита – до … 2010 года. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 12 % годовых (п. 1.5), цель – приобретение в собственность автомобиля (п. 1.4). В соответствии с п. 1.6 договора, кредитор открывает заемщику ссудный счет для учета ссудной задолженности. Кредитные средства перечисляются на текущий счет, открытый заемщиком в банке кредитора. В силу п. 1.7 кредитного договора заемщик ежемесячно уплачивает кредитору комиссию за ведение ссудного счета в размере 0,5 % от суммы кредита. Согласно п.2.3 кредитного договора ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета начисляется со дня выдачи кредита и подлежит уплате ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, а также каждый месяц не позднее даты погашения кредита.
Из представленной ответчиком в судебное заседание выписки по счету следует, что заемщик ежемесячно вносил денежные средства на счет, то есть надлежащим образом исполнял возложенные на него обязательства, в том числе по уплате комиссии. Истцом уплачена комиссия за ведение ссудного счета за период с … 2007года по 08 июля 2010 года в размере 92315 рублей.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26 марта 2007 года №302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, ссудный счет, открытый на имя Б., не может быть расценен как банковский счет по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения Банка России от 05 декабря 2002 года №205-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», Положения Банка России от 31 августа 1998 №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», данный счет используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Действия ООО по взиманию платы за открытие и ведение счета применительно к п. 1 ст. 16 указанного Закона РФ от 07 февраля 1992 года ущемляют установленные законом права потребителей.
Доводы ответчика о законности взимания платы за ведение ссудного счета ввиду добровольного соглашения об этом между сторонами кредитного договора суд признает несостоятельными, поскольку в силу ч. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Поскольку судом установлено нарушение закона в части взимания комиссии за ведение ссудного счета, в данной части кредитный договор надлежит признать недействительным.
При таких обстоятельствах суд удовлетворяет требования истца о признании недействительным кредитный договор № КФ01-02-0582/07 от 10 июля 2007 года в части, предусматривающей оплату заемщиком кредитору комиссии за ведение ссудного счета.
В силу ст. 167, 180, 1102, 1103 ГК РФ, п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», подлежат удовлетворению и требования истца о возврате исполненного по недействительной сделке.
При этом, восстановление срока исковой давности, согласно ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ постановлением Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Пермскому краю от 16 сентября 2008 года) судом не могут быть признаны судом уважительными, в связи с чем в удовлетворении ходатайства о восстановлении пропущенного срока исковой давности истцу отказывается.
Таким образом, судом по заявлению ответчика применяется установленный ч.1 ст.181 ГК РФ срок исковой давности – три года, требования о взыскании уплаченной комиссии за ведение ссудного счета в размере 92315 рублей подлежат частичному удовлетворению: с учетом обращения в суд … 2010 года, из уплаченной суммы комиссии следует исключить платежи, произведенные в июле, августе, сентябре и октябре 2007 года. Таким образом, в пользу Б. с ООО подлежит взысканию уплаченная комиссия за ведение ссудного счета в размере 82335 рублей.
В соответствии с ч.1 ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.
Согласно Указанию Центрального Банка Российской Федерации от 31 мая 2010 года №2450-У, начиная с 1 июня 2010 года ставка рефинансирования Банка России устанавливается в размере 7,75 процента годовых.
Судом не принимаются доводы ответчика о необоснованности взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами в виду того, что истец не обращался с претензией в банк о возврате ему незаконно уплаченной комиссии за ведение ссудного счета.
В соответствии с п. 29 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08 октября 1998 года №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», при применении последствий недействительности сделки займа сторона, пользовавшаяся заемными средствами, обязана возвратить полученные средства кредитору, а также уплатить проценты за пользование денежными средствами на основании пункта 2 статьи 167 ГК РФ за весь период пользования средствами.
Поэтому требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами являются обоснованными. Суд соглашается с представленным истцом расчетом пеней, исключив при этом период … 2007 года (в виду заявления ответчика о применении сроков исковой давности).
Следовательно, в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 10280 рублей 44 копейки.
Заявленные истцом требования о взыскании расходов на оплату услуг представителя в размере 10000 рублей являются завышенными и не соответствуют понятию разумных пределов, закрепленному нормой статьи 100 ГПК РФ. Поскольку указанная норма предоставляет суду право уменьшить сумму, взыскиваемую в возмещение расходов по оплате услуг представителя, суд с учетом сложности гражданского дела приходит к выводу о необходимости взыскания расходов оплаты услуг адвоката в размере 6000 рублей.
Таким образом, исковые требования Б. к ООО о защите прав потребителя подлежат частичному удовлетворению, всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 98615 рублей 44 копейки.
В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика ООО в федеральный бюджет подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3158 рублей 46 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Б. к ООО о защите прав потребителей удовлетворить частично.
Признать недействительным кредитный договор № от …. 2007 года в части, предусматривающей оплату заемщиком кредитору комиссии за ведение ссудного счета.
Взыскать с ООО в пользу Б. денежную сумму в размере 82335 рублей, оплаченную им за ведение ссудного счета, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 10280 рублей 44 копейки, а также расходы по оплате услуг представителя в сумме 6000 рублей, а всего – 98615 рублей 44 копейки.
В остальной части в удовлетворении иска отказать.
Взыскать с ООО в федеральный бюджет государственную пошлину в размере 3 158 рублей 46 копеек
Решение суда может быть обжаловано в кассационном порядке в Ивановский областной суд через Шуйский городской суд Ивановской области в течение десяти дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Л.В. Слепченкова