Дело № 2-1321/2010
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г. Михайловск 02 ноября 2010 года
Судья Шпаковского районного суда Ставропольского края Евтухова Т.С.,
при секретаре Буриковой Д.А.
с участием:
представителя истца Акционерного банка «ГПБ - Ипотека» (открытое акционерное общество) – ЗАО «Регион Ипотека» Ставрополь»., Ержак Г.В., выступающей по доверенности № 2403- О4/5833 от 28.01.2010 года,
ответчика Звездиновой Л.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного банка «ГПБ – Ипотека» (открытое акционерное общество) к Дубовому А.Н., Звездиновой Л.В., Смагиной Л.В. о взыскании суммы займа, начисленных процентов и неустоек, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Акционерный банк «ГПБ - Ипотека» (открытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Дубовому А.Н., Звездиновой Л.В., Смагиной Л.В. о взыскании суммы займа, начисленных процентов и неустоек, обращении взыскания на заложенное имущество
В судебном заседании представитель истца Акционерного банка «ГПБ -Ипотека» (открытое акционерное общество) – ЗАО «Регион Ипотека» Ставрополь»., Ержак Г.В. исковые требования поддержала, суду показала, что 25.01.2008 г. между закрытым акционерным обществом «Регион Ипотека Ставрополь» и солидарными заемщиками Дубовым А.Н., Звездиновой Л.В., Смагиной Л.В. (далее Заемщики, Ответчики) был заключен Договор целевого займа № 17 (далее – Договор займа).
25.01.2008 г. в соответствии с условиями Договора займа Ответчикам был представлен сроком на 288 месяцев заем в размере ------ рублей с целевым назначением - на приобретение в собственность Заемщика Дубового А.Н. жилого дома и земельного участка общей площадью ---- кв.м., находящихся по адресу: Ставропольский край, Шпаковский район, ---------
Факт предоставления займа подтверждается платежным поручением № ---- от 25.01.2008 года.
Жилой дом с земельным участком были приобретены Дубовым А.Н. на основании договора купли-продажи от 25.01.2008 г. В связи с тем, что указанные объекты были приобретены за счет заемных средств на жилой дом и земельный участок была установлена и зарегистрирована в силу закона ипотека (залог), о чем указано в Свидетельствах о государственной регистрации права собственности от 04.02.2008 г.
На момент рассмотрения дела в суде кредитором заемщика и залогодержателем Предмета ипотеки на текущий момент является Акционерный банк «ГПБ - Ипотека» (Открытое акционерное общество) (далее - Владелец закладной, Истец).
В соответствии с пп.3.1., 3.2., 4.1.1. Договора займа, разделом 4 Закладной Заемщики обязались возвращать заем и уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере 16 % годовых путем осуществления ежемесячных платежей. При этом уплата процентов производится по день окончательного возврата займа включительно.
Вместе с тем, Заемщики не исполняли надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов. За нарушение сроков возврата займа и/или процентов пунктами 5.2., 5.3. Договора займа, п.6.1. Закладной установлена неустойка в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
В связи с просрочкой оплаты Заемщиками очередного ежемесячного платежа по Договору целевого займа более чем на 30 календарных дней, Владелец закладной 21 января 2009 г. предъявил Заемщикам требование о полном досрочном исполнении обязательств по Договору целевого займа, которое не было исполнено до настоящего времени.
Общая сумма солидарной задолженности Заемщиков перед Истцом по состоянию на 23.08.2010г. составила -------в том числе:
------ рублей основного долга (займа);
-------рублей процентов за пользование займом;
------ рублей пеней за просроченные к уплате проценты.
Пени на просроченный к уплате основной долг не начислены.
Кроме того, в силу п. 3.2. Договора займа, п. 2 ст. 809 ГК РФ на сумму основного долга ------ после составления расчета, то есть с 24.08.2010 г. и до полного возврата займа включительно продолжают начисляться проценты в размере 16% годовых, установленные Договором займа.
В связи с неисполнением Заемщиками условий Договора займа, в том числе, просрочке оплаты ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней и неисполнением в течение 30 календарных дней требования о досрочном исполнении обязательств Владелец закладной вправе обратить взыскание на Предмет ипотеки (п.4.4.2. Договора целевого займа, п. 7.1. Закладной, п. 1 ст. 50, ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке), ст. 348 ГК РФ).
В соответствии с п.7.3. Закладной, ст. 3 Закона об ипотеке требования Владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по закладной и проведением процедуры обращения взыскания на Предмет ипотеки и отселению Заемщика (Залогодателя).
Денежная оценка Предмета ипотеки, согласованная сторонами, составляет ----- рублей в том числе цена жилого дома ---- рублей и Земельного участка под индивидуальный жилой дом ----- рублей, что определено в разделе 5 Закладной, в связи с чем данная оценка устанавливается в качестве начальной продажной цены Предмета ипотеки.
Просит взыскать солидарно с Дубового А.Н., Звездиновой Л.В., Смагиной Л.В. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) сумму в размере------, в том числе:
------рублей основного долга (займа);
------рублей процентов за пользование займом;
------ рублей пеней за просроченные к уплате проценты;
Взыскать солидарно с Дубового А.Н., Звездиновой Л.В., Смагиной Л.В. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (открытое акционерное общество) сумму процентов за пользование заемными средствами по ставке 16 % годовых, начисляемых на сумму ----- рублей (сумму основного долга по займу) за период с 24.08.2010 г. по дату фактического возврата суммы займа включительно.
Взыскать солидарно с Дубового А.Н., Звездиновой Л.В., Смагиной Л.В. в пользу Акционерного банка «ГПБ - Ипотека» (Открытое акционерное общество) расходы по уплате, государственной пошлины в размере ----рублей.
Обратить взыскание на предмет ипотеки: Жилой дом с надворными постройками, состоящий из 2 – х этажей, общей площадью дома ----кв.м, в том числе ---кв.м, кадастровый номер ----; и Земельного участка для приусадебного участка общей площадью ---- кв.м., назначение – земли населенных пунктов, для приусадебного участка, кадастровый номер ----; находящиеся по адресу: Ставропольский край, Шпаковский район, -----, посредствам продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме ----- рублей в том числе цена жилого дома ----- рублей и земельного участка под индивидуальный жилой дом ----- рублей, для уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной суммы солидарной задолженности Дубового А.Н., Звездиновой Л.В., Смагиной Л.В. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество).
Ответчик Звездинова Л.В. в судебном заседании исковые требования не признала, суду показала, что Дубового А.Н. не знает, подписала договор поручительства по просьбе своей знакомой, не читая. Так как она не является главным заемщиком, то считает, что не обязана исполнять обязательства по договору займа. Кроме того, при подписании договора поручительства службой безопасности ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь» не проверялись предоставленные документы, так как её фактические доходы были значительно ниже тех, которые указаны в справках, в связи с чем, возбуждено уголовное дело в отношении тех лиц, по просьбе которых она подписала договор поручительства. В настоящее время она находится в затруднительном материальном положении, так как у неё проблемы со здоровьем. Просит в иске отказать.
Ответчики Смагина Л.В., Дубовой А.Н. в судебное заседание не явились, извещены надлежаще, что подтверждается материалами дела, сведений о причинах своей неявки в суд Смагина Л.В., Дубовой А.Н. не представили, в связи с чем, суд признает причину их неявки неуважительной и считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
При этом суд считает надлежаще извещенным ответчика Дубового А.Н., поскольку в соответствии со ст.116 ГПК РФ судебная повестка была вручена взрослому члену его семьи, а именно супруге с её согласия для последующего вручения адресатам, что подтверждается материалами дела.
Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд находит требования Акционерного банка «ГПБ - Ипотека» (Открытое акционерное общество) обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В судебном заседании установлено, что 25.01.2008 г. между закрытым акционерным обществом «Регион Ипотека Ставрополь» и солидарными заемщиками Дубовым А.Н., Звездиновой Л.В., Смагиной Л.В. был заключен Договор целевого займа №----, с условиями которого Ответчикам был представлен сроком на 288 месяцев заем в размере -----рублей с целевым назначением - на приобретение в собственность Заемщика Дубового А.Н. жилого дома с надворными постройками, двухэтажного, общей площадью дома ----- кв.м. и Земельного участка для приусадебного участка общей площадью ---- кв.м., из земель населенных пунктов, кадастровый номер ----; находящихся по адресу: Ставропольский край, Шпаковский район, ------
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, которая устанавливает обязанность заемщиков возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленном договором. Договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.
В судебном заседании установлен факт передачи денежных средств займодавцем во исполнение условий договора, что подтверждается платежным поручением № -----от 06.09.2010 года.
Суд установил, что на полученные заемные средства в собственность Дубового А.Н. был приобретен жилой двухэтажный дом, общей площадью ---- кв.м., и земельный участок, площадью ---- кв.м., находящихся по адресу: Ставропольский край, Шпаковский район, ------.
В связи с тем, что указанный объект был приобретен за счет заёмных средств, в силу ст. ст.77, 64.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке) на жилой дом и земельный участок (далее – Предмет ипотеки) была установлена и зарегистрирована ипотека (залог) в силу закона в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по вышеуказанному Договору займа, о чем имеется соответствующая запись в Свидетельствах о государственной регистрации права собственности.
Судом установлено, что первоначальным залогодержателем предмета ипотеки и кредитором по договору займа являлось ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь», права которого удостоверены в соответствии с положениями ст.13, 14 Закона об ипотеке закладной. 3АО «Регион Ипотека Ставрополь» 20.02.2008 года передало права по Закладной АБ «ГПБ - Ипотека» (ЗАО).
В связи с изменением типа акционерного общества АБ «ГПБ - Ипотека» (ЗАО) был переименован в Акционерный банк «ГПБ - Ипотека» (Открытое акционерное общество), что подтверждено п. 1.1. Устава АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО), согласованного с ЦБ РФ 19.02.2009 г.
24.04.2009 года АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО) передал права по закладной ООО «Регион Ипотека», которое 28.04.2009 года передало свои права по закладной ООО «Русский Капитал Паевые Фонды» Д.У. Ипотечный закрытый паевой инвестиционный фонд «Третий Объединенный».
28.04.2010 года ООО «Русский Капитал Паевые Фонды» Д.У. Ипотечный закрытый паевой инвестиционный фонд «Третий Объединенный» передал права по закладной ООО «Регион Ипотека», которое в свою очередь 29.04.2010 года передало права по закладной Акционерному банку «ГПБ-Ипотека» (ОАО).
Согласно ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102 от 16.07.1998г. передача прав по закладной совершается путем заключения сделки в простой письменной форме. Передача прав по закладной влечет последствия уступки требований (цессии). При передаче прав по закладной лицо, передающее право, производит на закладной отметку о новом владельце. В отметке должны быть точно и полно указаны имя (наименование) лица, которому переданы права по закладной и основание такой передачи.
Отметка должна быть подписана указанным в закладной залогодержателем. А если эта надпись не является первой – владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке.
В материалах дела имеется закладная, в которой первоначальным залогодержателем предмета ипотеки и кредитором по договору займа являлось ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь», в закладной имеются отметки о смене владельца закладной, оформленные в соответствии с требованиями действующего законодательства.
Таким образом, на момент рассмотрения дела последним владельцем закладной, а также кредитором Заемщиков и залогодержателем предмета ипотеки является Акционерный Банк «ГПБ – Ипотека» (ОАО).
сумму займа и ст. 8учитывать положения ст. акую же сумму денег или равноеВ судебном заседании установлено, что в свою очередь ответчики обязательства по погашению суммы займа не выполнили, что подтверждается представленным в заседание расчетом задолженности. Общая сумма долга солидарных заемщиков, согласно представленному расчету задолженности по состоянию на 23.08.2010 г. составила ------ рублей в том числе: ----- рублей основного долга (займа); ----- рублей процентов за пользование займом; ---- рублей пеней за просроченные к уплате проценты.(л.д. 9).
Пени на просроченный к уплате основной долг не начислялись.
В силу п. 3.2. договора займа на сумму основного долга ---- рублей после составления расчета, то есть с 23.08.2010 г. и до полного возврата займа включительно продолжают начисляться проценты в размере 16 % годовых, установленные договором займа.
Согласно подпункту 1 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, суд при принятии решения для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должен указать в решении сумму, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению. В соответствии с п.2 ст.809 ГК РФ, п.3.2. Договора займа проценты начисляются по дату возврата займа включительно.
Истец также заявил требование об обращении взыскания на предмет ипотеки.
В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102 от 16.07.1998г. залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. П. 4.4.2. Договора займа, п. 7.1. Закладной также предусматривают возможность обращения взыскания на предмет ипотеки в случае неисполнения основного обязательства. В соответствии со ст. 51 указанного нормативного акта взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное имущество по решению суда.
Суд, в силу ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указывает в решении и способ реализации имущества, на которое обращается взыскание и определяет на основе соглашения сторон его начальную продажную цену на публичных торгах.
При изложенных обстоятельствах суд считает возможными удовлетворить исковые требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки: жилой двухэтажный дом, и земельный участок, находящихся по адресу: Ставропольский край, Шпаковский район, -------, посредством продажи с публичных торгов.
При этом, суд считает возможным установить первоначальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере ----- рублей, в том числе цена жилого дома 6692 000 рублей и земельного участка ----- рублей, согласно договоренности, достигнутой между сторонами при заключении договора залога.
Доводы ответчика Звездиновой Л.В. о том, что она подписала договор поручительства по просьбе своей знакомой не читая, а также, что её доходы не соответствовали предоставленным в банк сведениям не могут быть приняты во внимание, поскольку Звездинова Л.В. добровольно согласилась на выступление в качестве поручителя, ставя подписи в договоре поручительства, она имела возможность ознакомиться с ним в полном объёме и суть указанного договора от нее не скрывалась, предъявить определенные претензии должностным лицам ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь» по факту проверки её платежеспособности и т.д. Однако данные действия ею произведены не были.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом была произведена оплата госпошлины в размере ----- рублей, что подтверждается платежным поручением. Суд считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке указанную государственную пошлину, в связи с удовлетворением исковых требований.
Руководствуясь ст. ст. 194, 196, 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного банка «ГПБ – Ипотека» (открытое акционерное общество) к Дубовому А.Н., Звездиновой Л.В., Смагиной Л.В. о взыскании суммы займа, начисленных процентов и неустоек, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.
Взыскать с Дубового А.Н., Звездиновой Л.В., Смагиной Л.В. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) сумму в размере ---рублей, в том числе:--- рублей основного долга (займа); ---- рублей процентов за пользование займом; ---- рублей пеней за просроченные к уплате проценты.
Взыскать солидарно с Дубового А.Н., Звездиновой Л.В., Смагиной Л.В. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (открытое акционерное общество) сумму процентов за пользование заемными средствами по ставке 16 % годовых, начисляемых на сумму ----- рублей (сумму основного долга по займу) за период с 24.08.2010 г. по дату фактического возврата суммы займа включительно.
Взыскать солидарно с Дубового А.Н., Звездиновой Л.В., Смагиной Л.В. в пользу Акционерного банка «ГПБ - Ипотека» (Открытое акционерное общество) расходы по уплате, государственной пошлины в размере ---- рублей.
Обратить взыскание на предмет ипотеки: жилой дом с надворными постройками, состоящий из 2 – х этажей, общей площадью дома 181,3 кв.м, в том числе жилой площадью ---- кв.м, кадастровый номер -----; земельный участок для приусадебного участка общей площадью ---- кв.м., назначение – земли населенных пунктов, для приусадебного участка, кадастровый номер -------; находящиеся по адресу: Ставропольский край, Шпаковский район, -------, посредствам продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме -----рублей в том числе цена жилого дома -----рублей и земельного участка под индивидуальный жилой дом -----рублей, для уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной суммы солидарной задолженности Дубового А.Н., Звездиновой Л.В., Смагиной Л.В. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество).
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда в течение 10 дней со дня его вынесения.
Председательствующий судья: Т.С. Евтухова