Дело № 2-84/2011
Мотивированное решение
изготовлено
31 января 2011 года
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г. Михайловск 25 января 2011 года
Судья Шпаковского районного суда Ставропольского края Евтухова Т.С.,
при секретаре Вербицкой Ю.А.
с участием:
представителя истца ЗАО ««Райффайзенбанк» Никулина А.А., девствующего на основании доверенности № 002/03-10 от 24.03.2010 года
ответчика Карповой И.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Карповой И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
У С Т А Н О В И Л:
ЗАО ««Райффайзенбанк» обратился в суд с иском к Карповой И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.
В судебном заседании представитель истца Никулин А.А. выступающий по доверенности исковые требования поддержал, суду показал, что между ЗАО «Райффайзенбанк» («Банк») и Карповой И.А. (должник) ---- г. был заключен кредитный договор. При этом договор заключается путем подписания клиентом заявления на кредит и акцепта Банком данного заявления путем зачисления кредита на счет клиента. Неотъемлемой частью договора являются тарифы Банка, Общие Условия, заявление и анкета заемщика.
Кредит предоставлен в размере ---- рублей, сроком на --- месяцев с размером процентов за пользование кредитом ---- % годовых. Кредитные средства в сумме ---- рублей были зачислены ---- г. на счет Должника № ----- на основании Распоряжения от ---- г.
Банком определен график ежемесячных платежей в погашение кредита, который содержит: дату платежа, сумму процентов, сумму основного долга по кредиту, комиссии Банка за обслуживание счета, общую сумму очередного платежа. При этом день очередного платежа установлен ----- г., дата последнего платежа – ----- г.
В соответствии с п.8.4.1. Общих условий Должником приняты на себя обязательства по возврату полученного кредита, уплате процентов за пользование кредитом (далее «процентов») и уплате комиссии Банка по графику платежей.
Однако должник надлежащим образом, принятые на себя обязательства по возврату полученного кредита не исполняет.
В п. 8.3.1 Л. «Общих условий» определено, что Банк вправе потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей Банку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом обязательств по кредитному договору, в том числе просрочка в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Также, в случае просрочке возврата ежемесячного платежа клиент платит Банку штраф. Размер штрафа за просрочку внесения очередного платежа на основании п. 8.8.2. Общих условий облуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов от 27.08.2008 («Общие условия»), согласно действующим тарифам банка составляет 0.9% в день, от суммы просроченной задолженности.
Банком принимались меры досудебного характера, направленные на погашение ежемесячных платежей по предоставленному кредиту: звонки на работу, звонки по месту проживания. Однако проведение указанных мероприятий результатов не дало.
На основании п. 8.3 «Общих условий» ответчику ---- г. было направлено требование о досрочном возврате заемных средств, однако, до настоящего времени требование не исполнено.
Просит суд взыскать с Карповой И.А. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» по кредитному договору № ---- от ---- г. по состоянию на ----- г.: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – ----- рублей --- копеек; задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – ---- рубля --- копеек; задолженность по уплате комиссий за обслуживание кредита – ---- рублей --- копейки; сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту ---- рублей --- копеек; сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту ---- рубля ---- копеек; сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссиям за обслуживание счета по кредиту ---- рублей ---- копеек, а всего ---- рублей --- копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ---- рублей --- копеек.
Ответчик Карпова И.А. в судебном заседании исковые требования признала, суду пояснила, что между ней и ЗАО «Райффайзенбанк» («Банк») ---- г. был заключен кредитный договор, о предоставлении кредита в сумме ---- рублей сроком на --- месяцев с размером процентов за пользование кредитом ---- % годовых. Оснований для оспаривания предоставленного расчета задолженности по кредитному договору у неё не имеется. Однако в связи с тяжелым материальным и семейным положением, она не может своевременно погашать задолженность по кредиту, в связи с чем просила суд уменьшить суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу, процентам и комиссии по кредиту.
Выслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, суд находит требования ЗАО «Райффайзенбанк» обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 11 ГПК РФ суд обязан разрешать гражданские дела на основании Конституции РФ, международных договоров РФ, федеральных законов, нормативных правовых актов Правительства РФ, нормативных правовых актов федеральных органов государственной власти, конституций (уставов), законов, иных нормативных правовых актов органов государственной власти субъектов РФ, нормативных правовых актов органов местного самоуправления.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по договору кредита банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядок, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 309 ПК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона.
Из копии кредитного договора № ---- от ---- года, неотъемлемой частью которого являются соответствующие тарифы Банка, общие условия, заявление и анкета клиента, следует, что между ЗАО «Райффайзенбанк» (кредитором) и Карповой И.А. (заемщиком) был заключен договор о предоставлении кредита в сумме ----- рублей сроком на --- месяцев с уплатой процентов из расчета ---- % годовых за пользование кредитом (л.д. 18, 21-43, 44).
Кредитные средства в сумме ---- рублей были зачислены ---- г. на счет Должника № ----- на основании Распоряжения от ----- г. (л.д. 45).
В соответствии с п.8.4.1. Общих условий Должником приняты на себя обязательства по возврату полученного кредита, уплате процентов за пользование кредитом (далее «процентов») и уплате комиссии Банка по графику платежей (л.д. 21-43).
Банком определен график платежей в погашение кредита, который содержит: дату платежа, сумму процентов, сумму основного долга по кредиту, комиссии Банка за обслуживание счета, общую сумму очередного платежа. При этом день очередного платежа установлен ---- г., дата последнего платежа – ----- г. (л.д. 19-20).
В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В п.8.3.1 Л. «Общих условий» определено, что Банк вправе потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей Банку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом обязательств по кредитному договору, в том числе просрочка в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (л.д. 21-43).
В случае просрочке возврата ежемесячного платежа клиент платит Банку штраф. Размер штрафа за просрочку внесения очередного платежа на основании п. 8.8.2. Общих условий облуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов от 27.08.2008 («Общие условия»), согласно действующим тарифам банка составляет 0.9% в день, от суммы просроченной задолженности.
В судебном заседании установлено, что ответчик надлежащим образом принятые на себя обязательства по возврату полученного кредита не исполняет, в связи с чем, ответчику ----- г. было направлено требование о досрочном возврате заемных средств (л.д. 46) (п. 8.3 «Общих условий»), однако, до настоящего времени требование Банка также не исполнено.
Согласно представленного расчета задолженность по состоянию на ---- года составила: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – ---- рублей --- копеек; задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – --- рубля --- копеек; задолженность по уплате комиссий за обслуживание кредита – ---- рублей ---- копейки. (л.д. 5).
Суд считает возможным согласиться с расчетом задолженности, проверив правильность начисления, поскольку они основаны на требованиях и условиях заключенного между сторонами договора, который был подписан Сторонами и не оспорен.
На основании вышеизложенного, а также положений указанных норм гражданского законодательства, суд считает, что требования закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» в части взыскания с Карповой И.А. задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, просроченного основного долга, комиссий за обслуживание кредита, подлежат удовлетворению.
Согласно п. 8.8.2. Общих условий при просрочке возврата ежемесячного платежа клиент платит Банку штраф в размере и порядке, указанном в Тарифах. Согласно тарифам по потребительскому кредитованию штраф за просрочку ежемесячного платежа составляет 0.9% в день от суммы просроченной задолженности (л.д. 39).
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
При наличии оснований для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд уменьшает размер неустойки независимо от того, заявлялось ли такое ходатайство ответчиком.
Одним из требований истца является взыскание штрафных санкций: по состоянию на ----- года: штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту ----- рублей ---- копеек; штрафные пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту ---- рубля ---- копеек; штрафные пени за просроченные выплаты по комиссиям за обслуживание счета по кредиту --- рублей --- копеек. (л.д. 5).
Суд считает, что данные требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Суд, исследуя вопрос соотношения размера заявленных ко взысканию штрафных санкций последствиям нарушения обязательства, учитывает компенсационный ее характер; период просрочки; срок действия кредитного договора, который до настоящего времени действует; материальное и семейное положение Карповой И.А.., а также положения ст.ст. 329, 333 ГК РФ, и приходит к выводу о необходимости уменьшения штрафных санкций до --- %: штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту до ---- рублей --- копейки; штрафные пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту --- рублей --- копейки; штрафные пени за просроченные выплаты по комиссиям за обслуживание счета по кредиту ---- рублей ---- копеек.
Суд считает возможным согласиться с расчетом задолженности, проверив правильность начисления, поскольку они основаны на требованиях и условиях заключенного между сторонами договора, который был подписан Сторонами и не оспорен.
На основании вышеизложенного, а также положений указанных норм гражданского законодательства, суд считает, что требования закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом была произведена оплата госпошлины в размере ---- рублей ---- копеек, что подтверждается платежным поручением № --- от --- года (л.д. 48). Суд считает необходимым взыскать с ответчика государственную пошлину в размере ---- рублей ---- копейки, от цены удовлетворенного иска.
Руководствуясь ст. ст. 194, 195, 198, 235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Карповой И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.
Взыскать с Карповой И.А. в пользу закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» по кредитному договору № ---- от ---- года: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – ---- рублей --- копеек; задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – ---- рубля --- копеек; задолженность по уплате комиссий за обслуживание кредита – ---- рублей --- копейки; сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту --- рублей --- копейки; сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту --- рублей --- копейки; сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссиям за обслуживание счета по кредиту ---- рублей --- копеек, а всего ---- рубля --- копеек.
Взыскать с Карповой И.А. в пользу закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере --- рублей --- копейки.
Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через
Шпаковский районный суд Ставропольского края в течение 10 дней со дня его вынесения.
Председательствующий: Евтухова Т.С.