Дело № 2-453/11
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
06 мая 2011 года г. Михайловск
Шпаковский районный суд Ставропольского края в составе:
председательствующего судьи Климова Е.Л.
с участием представителя истца Кредитного потребительского кооператива граждан «РосЭксперсс-Кредит» - адвоката адвокатской конторы Октябрьского района г. Ставрополя Останко М.И., действующего на основании доверенности от --- года, и представившего удостоверение № ---, выданное УМЮ/УФРС РФ по СК --- года, ордер № -- от -- года,
ответчика Звонникова И.В.,
представителя ответчика Звонникова И.В. – адвоката Коллегии адвокатов СК «Время» Жучкан И.Е., действующего на основании доверенности --- от --- года, и представившего удостоверение № ---, выданное УМЮ/УФРС РФ по СК --- года, ордер № --- от --- года,
представителя Шпаковского отдела Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ставропольскому краю Ткачевой В.А.,
представителя отдела образования администрации Шпаковского муниципального района Ставропольского края Шишацкой Н.А., действующей на основании доверенности,
при секретаре судебного заседания Бабиной С.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива граждан «РосЭкспресс-Кредит» к Звонникову И.В. о взыскании суммы займа, начисленных процентов и неустоек, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, встречному исковому заявлению Звонникова И.В. к КПКг «РосЭкспресс-Кредит» о признании недействительным договора об ипотеке (залоге недвижимости),
УСТАНОВИЛ
КПКг «РосЭкспресс-Кредит» обратился в Шпаковский районный суд Ставропольского края с иском к Звонникову И.В. о взыскании суммы займа, начисленных процентов и неустоек, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование своих требований истец указал, что --- года между Кредитным потребительским кооперативом граждан «РосЭкспресс-Кредит» и Звонниковым И.В. был заключен договор займа № --- от -- года в размере --- рублей на неотложные нужды, на срок с --- года по --- года.
В соответствии с условиями договора займа за пользование займом начисляются проценты от полученного займа в размере 0,6113% в день (п. 2.1.1. договора займа).
Пунктом 2.4. договора займа утвержден график погашения займа.
--- года сторонами заключено дополнительное соглашение к договору № --- от --- года, согласно которому, в случае надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору займа в части осуществления погашения полученного займа, проценты за пользование займом начисляются заемщику и составляют 0,1183 % в день.
Звонников И.В. обязан уплатить истцу за все время пользования займом сумму в размере --- рубля, из них --- рублей – сумма основного долга, --- рублей – периодический членский взнос в резервный фонд, --- рублей – проценты за пользование займом.
В нарушение ч. 1 ст. 807 ГК РФ Звонниковым И.В. с --- года по настоящее время регулярно нарушается установленный договором займа и дополнительным соглашением порядок погашения полученного займа.
В адрес Звонникова И.В. было направлено предложение о немедленном погашении возникшего по договору займа долга.
Однако до настоящего момента, какого – либо ответа от Звонникова И.В. не поступало.
По состоянию на --- года у Звонникова И.В. имеется задолженность по погашению займа, полученного по договору займа № --- от --- года в размере --- рублей. Звонниковым И.В. в счет погашения займа выплачено --- рублей, в связи с чем, остаток непогашенной суммы займа составляет --- рублей, из них: сумма основного долга – --- рубля, членских взносов в резервный фонд – --- рублей, процентов за пользование займом – --- рубля.
Договором займа установлен платежный период, который составляет 19 календарных дней.
В настоящее время Звонниковым И.В. пропущены платежи, подлежащие оплате, за период с --- года по --- года, и по состоянию на --- года у Звонникова И.В. имеется задолженность в погашение займа в размере --- рублей.
На сумму просроченного платежа подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами, в соответствии со ст. 395 ГК РФ, что составляет --- рублей --- копеек.
В обеспечение договора займа, между Звонниковым И.В. и КПКг «РосЭкспересс-Кредит» был заключен договор ипотеки № -- от --- года, зарегистрированный в УФРС России по Ставропольскому краю --- года, запись регистрации № ---.
Предметом договора ипотеки являлось недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности Звонникову И.В., а именно: жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: ---.
При заключении договора ипотеки, заложенное по данному договору недвижимое имущество оценено сторонами размере --- рублей.
Согласно договору залога, КПКг «РосЭкспересс-Кредит» имеет право обратить взыскание на предмет залога, в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
Просит суд взыскать со Звонникова И.В., --- года рождения, в пользу Кредитного потребительского кооператива граждан «РосЭкспресс-Кредит» остаток непогашенной суммы займа, по договору займа № --- от --- года в размере --- рублей, из них – сумма основного долга – --- рубля, членских взносов в резервный фонд – --- рублей, процентов за пользование займом – --- рубля; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере --- рублей --- коп.; обратить взыскание на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: ---; установить начальную продажную стоимость жилого дома и земельного участка в размере --- рублей; определить способ реализации жилого дома и земельного участка в виде продажи с публичных торгов; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме -- рубль -- коп. и расходы по оплате услуг адвоката в размере --- рублей.
Звонников И.В. обратился в суд со встречным исковым требованием к Кредитному потребительскому кооперативу граждан «РосЭкспресс-Кредит» о признании недействительным договор ипотеки (залоге недвижимости).
В обоснование встречного иска Звонников И.В. указал, что предметом договора ипотеки № --- от --- года, зарегистрированного в УФРС России по Ставропольскому краю --- года, запись регистрации № --, является жилой дом и земельный участок по адресу: ---. Данное недвижимое имущество является его единственным жильем, другого жилья в собственности не имеет. Кроме него, в доме зарегистрированы и проживают: его несовершеннолетний сын Владимир, -- года, и несовершеннолетние дети его сестры: дочки - Звонникова Е.В., --- года, Звонникова А.В., --- года.
Кредит им был получен у кредитного учреждения на неотложные нужды и не является целевым кредитом для приобретения его единственного жилья.
Просит суд признать недействительным договор ипотеки (залоге недвижимости).
В судебном заседании представитель Кредитного потребительского кооператива граждан «РосЭкспресс-Кредит» адвокат Останко М.И. уточнил исковые требования и просил суд установить начальную продажную цену недвижимого имущества в размере --- рублей, поддержал уточненные исковые требования в полном объеме и просил их удовлетворить. Встречные исковые требования Звонникова И.В. не признал и суду пояснил, что при заключении договора ипотеки № --- от --- года, Звонниковым И.В. документов, подтверждающих права третьих лиц, на заложенное по указанному договору недвижимое имущество представлено не было, о праве пользования несовершеннолетних на заложенное имущество, помимо права пользования Звонниковой О.В. ответчиком по первоначальному иску в КПКГ «РосЭкспресс-Кредит» сведений представлено не было и до заключения договора ипотеки № --- от --- года, Звонниковым И.В. было представлено нотариально заверенное согласие его супруги – Звонниковой Г.Н.
Согласно правоустанавливающим документам, жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: ---, не являются имуществом, изъятым из оборота, а также имуществом, на которое не может быть обращено взыскание. Просит в удовлетворении встречных исковых требований Звонникова И.В. отказать в полном объеме.
В судебном заседании Звонников И.В. исковые требования КПКг «РосЭкспресс-Кредит» признал частично, просил суд отказать в удовлетворении исковых требований КПКг «РосЭкспресс-Кредит» в части обращения взыскания на заложенное имущество, а также применить положение ст. 333 ГК РФ, признав проценты за пользование чужими денежными средствами несоразмерными последствиям нарушения обязательства перед КПКг «РосЭкспресс-Кредит». Встречные исковые требования удовлетворить, признать договор ипотеки № --- от --- года недействительным, поскольку предмет договора залога - жилой дом и земельный участок по адресу: --- являются его единственным жильем, другого жилья не имеет, денежные средства полученные в КПКг «РосЭкспресс-Кредит» не использовал для приобретения, строительства либо ремонта указанное объекта недвижимости.
Представитель Звонникова И.В. – адвокат Жучкан И.Е. доводы своего доверителя поддержал в полном объеме, просил суд встречные исковые требования удовлетворить, признать договор ипотеки № --- от --- года, зарегистрированный в УФРС России по Ставропольскому краю --- года, запись регистрации № --- недействительным, прекратить запись о регистрации договора об ипотеке (залоге недвижимости) от --- года в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним. В удовлетворении исковых требований КПКг «РосЭкспресс-Кредит» к Звонникову И.В. в части обращения взыскания на заложенное имущество и взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами отказать.
В судебном заседании представитель отдела образования администрации Шпаковского муниципального района Ставропольского края Шишацкая Н.А. просила суд вынести решение суда с учетом интересов несовершеннолетних детей.
Представитель Шпаковского отдела Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> Ткачева В.А. суду пояснила, что государственная регистрация договора ипотеки жилого дома и земельного участка Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> в <адрес> проведена на основании представленных документов в соответствии с Федеральным законом «О государственной регистрации прав на недвижимое имуществом сделок с ним» и Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)». При проведении правовой экспертизы поступающих на государственную регистрацию договоров ипотеки регистратор не должен выяснять, является ли предмет договора залога недвижимости единственным местом проживания залогодателя. Просила суд вынести решение на усмотрение суда.
Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно представленной копии договора займа № --- от --- года Звоникову И.В. КПКг «РосЭкспресс-Кредит» был выдан кредит на неотложные нужды в сумме --- (один миллион) рублей сроком на 5 лет по -- года с уплатой процентов из расчета 0,6113% в день от полученного займа (л.д. 14-18).
В соответствии с п. 2.1.2. договора займа заемщик за пользование займом уплачивает целевые членские взносы в размере: 10% от суммы займа единовременно в резервный фонд – в день заключения настоящего договора; 0,05 % в день от суммы полученного займа, и вносит согласно графику погашения займа к настоящему договору.
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Истцом направлялась претензия заемщику Звонникову И.В. с требованием о погашении образовавшейся задолженности, однако он на претензии не реагировал (л.д. 28-29).
Согласно расчету взыскиваемой суммы со Звонникова И.В. по договору займа № --- от --- года по состоянию на --- года Звонниковым И.В. выплачено --- рублей.
Остаток непогашенной суммы займа по состоянию на --- года составляет --- рублей, из них сумма основного долга составляет --- рубля.
Проценты за пользование займом начислены исходя из процентной ставки 0,06113% в день в размере --- рубля.
Членские взносы в резервный фонд начислены исходя из 0,05 % в день от суммы полученного займа в размере --- рублей.
Проценты за пользование чужими денежными средствами рассчитаны согласно размеру ставки рефинансирования ЦБ РФ от --- года № --- 0,0775 % в размере --- рублей --- коп.
Расчеты истца соответствуют образовавшейся задолженности, расчет представленный истцом ответчик Звонников И.В. не оспаривает, в связи с чем, требования о взыскании суммы займа, процентов за пользование займом, не уплаченных членских взносов в резервный фонд, процентов за пользование чужими денежными средствами подлежат удовлетворению.
Доводы Звонникова И.В. о том, что проценты за пользование чужими денежными средствами являются несоразмерными последствия нарушения обязательств, не могут быть приняты судом, поскольку не нашло своего подтверждения в судебном заседании.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд учитывает, что с -- года и по настоящее время Звонниковым И.В. не принимались меры к возврату долга по договору займа № --- от --- года, что по вине Звонникова И.В. привело к значительному увеличению суммы процентов за пользование чужими денежными средствами.
Кроме того, истец ставит вопрос о взыскании со Звонникова И.В. суммы судебных расходов понесенных им по оплате государственной пошлины при подаче иска и расходов по оплате услуг представителя.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку КПКГ «РосЭкспресс-Кредит» при подаче иска была оплачена государственная пошлина в сумме -- рубль -- коп., что подтверждается платежным поручением № -- от --- года (л.д. 32), то указанная сумма подлежит взысканию со Звонникова И.В.
Согласно соглашению на оказание юридической помощи № --- от --- года КПКг «РосЭкспресс-Кредит» в лице директора Черняк Т.А. и Останко М.И. заключили договор на оказание юридической помощи. Оплата услуг по договору определена в сумме --- рублей.
Согласно платежному поручению № --- от --- года КПКг «РосЭкспресс-Кредит» оплатил услуги по договору от --- года в размере -- рублей, в связи с чем указанная сумма подлежит взысканию со Звонникова И.В.
Согласно решению Совета адвокатской палаты СК от --- года при определении размера гонорара за оказание правовой помощи адвокатам рекомендовано руководствоваться следующими ставками оплаты юридической помощи: за участие в качестве представителя в гражданском судопроизводстве от --- рублей.
В связи с чем, расходы, понесенные истцом по оплате услуг представителя в сумме --- рублей, суд полагает разумными.
В качестве способа обеспечения обязательства заемщика по возврату кредита и уплате процентов --- года был заключен договор об ипотеке (залоге недвижимости) № ---, согласно которому Звонников И.В. выступил залогодателем и передал в залог, принадлежащие ему на праве собственности жилой дом и земельный участок площадью 1500 кв.м., с кадастровым номером --, расположенные по адресу: --- (л.д. 22-27).
Договор об ипотеке зарегистрирован в Управлении Федеральной регистрационной службы по <адрес> --- года, запись о регистрации № ---.
В соответствии со ст. 2 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от --- года № 102-ФЗ ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ст. 6 указанного закона ипотека может быть установлена на имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения. Не допускается ипотека имущества, изъятого из оборота, имущества, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание, а также имущества, в отношении которого в установленном федеральным законом порядке предусмотрена обязательная приватизация либо приватизация которого запрещена.
В соответствии с пунктом 1 ст.446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание; и земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.
Согласно справке выданной администрации МО Татарского сельсовета № --- от --- года установлено, что Звонников И.В. проживает по адресу: ---, вместе с ним проживают: сын – Звонников В.И., --- года рождения, сестра – Звонников О.В., 1983 года рождения; племянники – Звонникова А.В., --- года рождения, Звонникова Е.В., --- года рождения.
Согласно свидетельству о рождении --- № -- от --- года Звонников В.И. родился --- года, отец – Звонников И.В., мать – Звонникова Г.Н.
Согласно свидетельству о рождении --- № --- от --- года Звонникова А.В. родилась --- года, мать – Звонникова О.В.
Согласно свидетельству о рождении --- № --- от -- года Звонникова Е.В. родилась -- года, мать – Звонникова О.В.
Согласно свидетельству о государственной регистрации права за Звонниковым И.В. зарегистрировано право собственности на жилой дом --- № --- от --- года по адресу: ---.
Согласно свидетельству о государственной регистрации права за Звонниковым И.В. зарегистрировано право собственности на земельный участок площадью 1500 кв.м., --- № --- от --- года по адресу: ---.
Таким образом, суд приходит к выводу, что предмет залога – жилой дом и земельный участок, по адресу: ---, является единственным жильем пригодным для проживания Звонникова И.В. и членов его семьи. Доказательства, опровергающие указанный вывод, истец (КПКг «РосЭкспресс-Кредит») в суд не представил.
Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" содержит общую норму, согласно которой залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (статья 50).
При этом в главе XIII данного Федерального закона предусмотрены особенности ипотеки жилых домов и квартир: согласно его специальным нормам обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры (часть первая статьи 78).
Доказательства подтверждающие, что Звонников И.В. использовал денежные средства полученные у КПКг «РосЭкспресс-Кредит» на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, суду не представлены.
Поскольку основанием приобретения заложенного имущества Звонникова И.В. явился не целевой заем на приобретение заложенного имущества, то заложенное имущество не могло быть предметом ипотеки, как не соответствующее требованиям п. 2 ст. 6 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Следовательно, договор об ипотеке от --- года между КПКг «РосЭкспресс-Кредит» и Звонникову И.В. заключен с нарушением положения п. 2 ст. 6 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям
закона или иных правовых актов, ничтожна.
Таким образом, встречное исковое требование Звонникова И.В. о
признании недействительным договора об ипотеке от --- года подлежит
удовлетворению.
Доводы представителя КПКг «РосЭкспресс-Кредит» о том, что Звонников И.В ввел в заблуждение специалистов КПКг относительно обременения на имущество не могут быть приняты судом во внимание, поскольку при заключении кредитного договора, договора поручительства, а также договора об ипотеки, сотрудники КПКг проводят соответствующую проверку по платежеспособности заемщика и поручителей, в том числе и наличие обременении либо претензий со стороны третьих лиц на предмет залога.
В связи с тем, что по указанным выше основаниям суд признает договор об
ипотеке от --- года, заключенный между КПКг «РосЭкспресс-Кредит» и Звонниковым И.В., недействительным, который являлся основанием для обращения банка в суд об обращении взыскания на предмет ипотеки, то соответственно исковые требования КПКг «РосЭкспресс-Кредит»: обратить взыскание на заложенное имущество, установить начальную продажную цену в размере ---- рублей, определить порядок реализации путем продажи с публичных торгов, удовлетворению не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 361, 362, 363, 810, 811, 819 ГК РФ, ст. 98, 194 -197 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ
Исковые требования Кредитного потребительского кооператива граждан «РосЭкспресс-Кредит» к Звонникову И.В. о взыскании суммы займа, начисленных процентов и неустоек, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.
Взыскать со Звонникова И.В. в пользу Кредитного потребительского кооператива граждан «РосЭкспресс-Кредит» сумму основного долга в размере --- рубля.
Взыскать со Звонникова И.В. в пользу Кредитного потребительского кооператива граждан «РосЭкспресс-Кредит» членские взносы в резервный фонд в размере --- рублей.
Взыскать со Звонникова И.В. в пользу Кредитного потребительского кооператива граждан «РосЭкспресс-Кредит» проценты за пользование займом в размере --- рубля.
Взыскать со Звонникова И.В. в пользу Кредитного потребительского кооператива граждан «РосЭкспресс-Кредит» проценты за пользование чужими денежными средствами в размере --- рублей.
Взыскать со Звонникова И.В. в пользу Кредитного потребительского кооператива граждан «РосЭкспресс-Кредит» расходы по оплате госпошлины в сумме --- рубль.
Взыскать со Звонникова И.В. в пользу Кредитного потребительского кооператива граждан «РосЭкспресс-Кредит» расходы по оплате услуг представителя в сумме --- рублей.
В удовлетворении остальной части исковых требований Кредитного потребительского кооператива граждан «РосЭкспресс-Кредит» к Звонникову И.В. – отказать.
Встречные исковые требования Звонникова И.В. к Кредитному потребительскому кооперативу граждан «РосЭкспресс-Кредит» о признании недействительным договора об ипотеке (залоге недвижимости), удовлетворить.
Признать договор ипотеки (залоге недвижимости) № -- от --- года, заключенный между Кредитным потребительским кооперативом граждан «РосЭкспресс-Кредит» и Звонниковым И.В. - недействительным.
Прекратить запись регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество № ---- от --- года в пользу Кредитного потребительского кооператива граждан «РосЭкспресс-Кредит».
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда в течение 10 дней через Шпаковский районный суд.
Судья: Е.Л.Климов