Дело № 2-321/2011

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Михайловск 12 мая 2011 года

Судья Шпаковского районного суда Ставропольского края Евтухова Т.С.

при секретаре Буриковой Д.А.

с участием: представителя истца Шпаковского отделения № 5230 Сбербанка России Буракова Р.Ю., действующего по доверенности

ответчиков Москвитина М.Е., Панова А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Коммерческого Сберегательного Банка РФ (открытое акционерное общество) в интересах Шпаковского отделения № 5230 Сбербанка России к Москвитину М.Е., Панову А.А. о взыскании кредита и просроченной задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный Коммерческий Сберегательный Банк Российской Федерации (ОАО) в интересах Шпаковского отделения № 5230 Сбербанка России обратился в Шпаковский районный суд СК с иском к Ковшевникову А.А., Москвитину М.Е., Панову А.А. о взыскании кредита и просроченной задолженности по кредитному договору, судебных расходов ( л.д. 2-4).

В судебном заседании представитель истца Акционерного Коммерческого Сберегательного Банка Российской Федерации (ОАО) в интересах Шпаковского отделения № 5230 Сбербанка России Бураков Р.Ю. поддержал исковые требования, суду пояснил, что согласно кредитного договора № …… от ……… года Ковшевникову А.А. Сбербанком России в лице Шпаковского отделения № ….. был выдан кредит «Кредит на недвижимость» на приобретение объекта недвижимости (земельный участок), расположенный по адресу: г. Михайловск, ул. …… в сумме …… рублей с уплатой процентов из расчета ….. % годовых за пользование кредитом под поручительство граждан: Москвитина М.Е. (договор поручительства № …… от …….. года); Панова А.А. (договор поручительства № …… от ……..года).

По условиям кредитного договора (п.п. 4.1) Ковшевников А.А. обязан производить погашение кредита ежемесячно, не позднее ……числа месяца, следующего за платежным месяцем, в соответствии со срочным обязательством, являющимся неотъемлемой частью настоящего договора, а последний платеж произвести не позднее даты указанной в п. 1.1 кредитного договора (……. года). Погашение процентов производить ежемесячно, одновременно с погашением сумм кредита (п. 4.3 кредитного договора).

Однако в нарушение условий договора, выплаты по погашению кредита производились заемщиком нерегулярно и в недостаточных суммах, в связи с чем, возникла задолженность.

Исполнение обязательств заемщика Ковшевникова А.А. было обеспечено поручительством Москвитина М.Е., Пьянова А.А.

Согласно условиям договоров поручительства, поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик (п.п. 1.1, 2.1.), а при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. (п. 2.2.).

Несмотря на предпринятые банком меры, возникшая задолженность ни заемщиком, ни поручителями не погашалась. Предложение банка о погашении задолженности ответчиками было оставлено без ответа и удовлетворения.

На основании пункта 4.4 кредитного договора или несвоевременном внесении (перечислении платежа) в погашение кредита и/или уплате процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства установленной кредитным договором в размере двукратной процентной ставки по кредитному договору (…..%), с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.

Согласно п. 5.2.5 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями настоящего договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество в случаях не исполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по настоящему договору, а также по другим договорам о предоставлении кредита заключенного с кредитором.

В ходе проведения мероприятий по погашению просроченной задолженности стало известно, что Ковшевников А.А. со слов родственников умер, поручители, ссылаясь на тяжелое материальное положение исполнять обязательства отказались.

Просит взыскать солидарно с Ковшевникова А.А., Панова А.А., Москвитина М.Е. в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Шпаковского отделения № 5230 солидарно ….. рублей ….. копеек, в том числе: неустойку за просроченные проценты –….. рублей ….. копеек; просроченные проценты ….. рублей ….. копеек; просроченный основной долг –….. рубль ….. копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ….. рубля … копейку.

Ответчик Москвитин М.Е. исковые требования не признал и суду пояснил, что Сбербанком России в лице Шпаковского отделения № 5230 Ковшевникову А.А. был выдан кредит на приобретение объекта недвижимости (земельный участок), расположенный по адресу: г. Михайловск, ул. ….. в сумме …… рублей с уплатой процентов из расчета …. % годовых за пользование кредитом под его поручительство ….. и Панова А.А., по которому заемщик производил своевременные платежи до момента смерти. Ковшевников А.А. состоял в зарегистрированном браке, однако его супруга умерла, раньше него. Кроме того, ему известно, что у умершего от первого брака была дочь, место нахождения которой ему неизвестно. В настоящее время он испытывает затруднительное материальное положение, также производит платежи по кредиту взятому на его имя, в связи с чем не сможет погашать долг Ковшевникова А.А.

Ответчик Панов А.А. исковые требования не признал и суду пояснил, что Сбербанком России в лице Шпаковского отделения № 5230 Ковшевникову А.А. был выдан кредит на приобретение объекта недвижимости (земельный участок), расположенный по адресу: г. Михайловск, ул. …… в сумме …… рублей с уплатой процентов из расчета ….. % годовых за пользование кредитом под его поручительство, по которому заемщик, если бы не его смерть, так и производил бы своевременные платежи. В настоящее время он испытывает затруднительное материальное положение, кроме того производит платежи по кредиту взятому на его имя, в связи с чем не сможет погашать долг Ковшевникова А.А.

Выслушав пояснения представителя истца, ответчиков, допросив свидетеля, исследовав материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к выводу о возможности удовлетворения требований истца в части предъявления исковых требований к Панову А.А., Москвитину М.Е. по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 11 ГПК РФ суд обязан разрешать гражданские дела на основании Конституции РФ, международных договоров РФ, федеральных законов, нормативных правовых актов Правительства РФ, нормативных правовых актов федеральных органов государственной власти, конституций (уставов), законов, иных нормативных правовых актов органов государственной власти субъектов РФ, нормативных правовых актов органов местного самоуправления.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по договору кредита банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядок, которые предусмотрены договором займа.

Из копии кредитного договора № ….. от …..года следует, что Ковшевникову А.А. Сбербанком России в лице Шпаковского отделения № 5230 был выдан кредит «Кредит на недвижимость» на приобретение объекта недвижимости (земельный участок), расположенный по адресу: г. Михайловск, ул. ….. в сумме ….. рублей с уплатой процентов из расчета ….. % годовых за пользование кредитом (л.д. 12-14)

По условиям кредитного договора (п.п. 4.1) Ковшевников А.А. обязан производить погашение кредита ежемесячно, не позднее 10-го числа месяца, следующего за платежным месяцем, в соответствии со срочным обязательством, являющимся неотъемлемой частью настоящего договора, а последний платеж произвести не позднее даты указанной в п. 1.1 кредитного договора (….. года). Погашение процентов производить ежемесячно, одновременно с погашением сумм кредита (п. 4.3 кредитного договора).

В соответствии с п. 4.4. кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и\или уплате процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства установленной кредитным договором в размере двухкратной процентной ставки по кредитному договору (24%) с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.

Судом также установлено, что кредитный договор, заключенный между Акционерным Коммерческим Сберегательным банком РФ в лице Шпаковского отделения № 5230 Сбербанка России (кредитором) и Ковшевниковым А.А. (заемщиком), заключен под поручительство граждан Москвитина М.Е., Панова А.А.

Из копии договоров поручительства № ….. от ….. года, № ….. от …… года, заключенных Акционерным Коммерческим Сберегательным банком РФ в лице Шпаковского отделения № 5230 Сбербанка России и соответственно Москвитиным М.Е., Пановым А.А. видно, что последние принимают на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором за заемщика (п. п. 1.1., 2.1), а также за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, а также в случае смерти заемщика (п.2.8.) (л.д. 16, 17).

Из предоставленной истцом истории платежей следует, что Ковшевников А.А. прекратил производить выплаты по погашению кредита. Это также подтверждается предупреждениями, направляемыми в адрес поручителей Москвитина М.Е., Панова А.А. (л.д. 18, 19), однако платежи поручителями произведены не были.

В соответствии с копией акта о смерти № ….. от …… года отдела записи актов гражданского состояния управления записи актов гражданского состояния Ставропольского края по Шпаковскому району, Ковшевников А.А. умер …… года, о чем выдано свидетельство серии II-ДН №……. (л.д. 35).

Представитель истца в судебном заседании пояснил, что до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена.

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Днем открытия наследства является день смерти гражданина (ст.1114 ГК РФ).

Таким образом, к наследникам, принявшим наследство, переходят имущественные права и обязанности, имевшиеся у наследодателя на день его смерти.

В данном случае на день смерти у Ковшевникова А.А. имелись обязательства по возврату истцу суммы кредита и платы за кредит за период с момента получения денежных сумм по день смерти должника. Именно за этот долг, образовавшийся на день открытия наследства, могут отвечать наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Для возложения ответственности по долгам наследодателя помимо отнесения лиц к категории наследников необходимо установление факта принятия наследниками наследства.

Судом установлено, что после смерти Ковшевникова А.А. …… года никто к нотариусу с заявлением о принятии наследства как по месту жительства, так и по месту регистрации последнего, не обратился, что подтверждается сведениями нотариуса по Шпаковскому районному нотариальному округу от ….. года №…... (л.д. 49) и нотариуса нотариального округа Ипатовского района СК от …… года № ….. (л.д.72).

Также судом установлено, что Ковшевникову А.А. на праве собственности принадлежало транспортное средство ……. -грузовой фургон, …… года выпуска, цвета кузова (кабины) зеленый хаки, что подтверждается карточкой учета транспортных средств (л.д. 47), место нахождение которого на момент рассмотрения дела не установлено. Также на имя Ковшевникова А.А. в Шпаковском отделении № 5230 Сбербанка России открыт лицевой счет: № …….. с остатком денежных средств на сумму ……рубля …… копеек (л.д.59).

Согласно сообщению Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по СК Шпаковского отдела в едином государственном реестре прав записи о регистрации прав Ковшевникова А.А. отсутствуют на территории Ставропольского края (л.д.51), то есть другого имущества, зарегистрированного за умершим, в установленном законом порядке судом не установлено и сведений об этом истцом не предоставлено.

Свидетель Белугин А.И. суду пояснил, что умерший Ковшевников А.А. был мужем его сестры, которая также умерла. Проживали они в г.Михайловске, в зарегистрированном браке не состояли, имущество Ковшевников А.А. не имел, так как все растратил.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п.2 ст.1153 ГК РФ).

С учётом вышеуказанных норм гражданского законодательства, приведенных обстоятельств, суд считает, что взыскание кредитной задолженности в случае смерти должника возможно только при наличии наследников, наследственного имущества, а также принятия наследниками наследства.

При рассмотрении данного дела доказательств, подтверждающих круг наследников, а также факт принятия ими наследство после смерти Ковшевникова А.А. истцом не представлено и в судебном заседании не добыто.

В силу ст. 361 и 363 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В соответствии с п. 1 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

Исходя из содержания приведенных правовых норм, поручительство прекращается в той части, в которой прекращается обеспеченное им обязательство, и поручитель должен нести ответственность перед кредитором также в пределах стоимости наследственного имущества.

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно с поручителя в пределах стоимости наследственного имущества (если в договоре поручения с кредитной организацией поручитель дал кредитору согласие отвечать за нового должника).

Как указано выше, законодательством определен порядок ответственности наследников по долгам наследодателя.

Поскольку в данном случае, не установлены наследники умершего Ковшевникова А.А. и факт принятия ими наследства, то соответственно поручительство также прекращается.

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истцу в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Акционерному Коммерческому Сберегательному Банку РФ (открытое акционерное общество) в интересах Шпаковского отделения № 5230 Сбербанка России в удовлетворении исковых требований к Москвитину М.Е., Панову А.А. о взыскании в солидарном порядке суммы кредита и просроченной задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда в течение 10 дней с момента изготовления решения в окончательной форме через Шпаковский районный суд Ставропольского края.

Председательствующий судья: Евтухова Т.С.