Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Михайловск 12 июля 2011 года

Шпаковский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Чистяковой Л.В.,

при секретаре судебного заседания Меликян М.М.,

с участием:

представителя истца Акционерного Коммерческого Сберегательного Банка Российской Федерации в интересах Шпаковского отделения № 5230 Сбербанка России по доверенности № 09/43218 от 22 февраля 2011 года Буракова Р.Ю.

ответчика Бега Е.А.,

ответчика Козицкого А.П.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) в интересах Шпаковского отделения № 5230 Сбербанка России к Бега Е А, Бега С А, Козицкому А П о взыскании кредита и просроченной задолженности.

Акционерный Коммерческий Сберегательный Банк в лице Шпаковского отделения № 5230 Сбербанка России обратился в суд с иском к Бега А у, Бега С А, Козицкому А П о взыскании кредита и просроченной задолженности.

В обоснование своих требований истец указал, что согласно согласно кредитного договора № 51875 от 12 февраля 2010 года Бега Евгению Анатольевичу Сбербанком России в лице Шпаковского отделения № 5230, был выдан кредит на неотложные нужды в сумме ) рублей 00 копеек на срок по 12 февраля 2015 года с уплатой процентов из расчета 19 (девятнадцать) % годовых за пользование кредитом под поручительство граждан: Бега Светланы Александровны (договор поручительства № 51875/1 от 12 февраля 2010 г.); Козицкого Александра Павловича (договор поручительства № 51875/2 от 12 февраля 2010 г.).

Бега Е А в соответствии с п.4.1. кредитного договора обязан производить погашение кредита ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита не позднее 10-го числа месяца, следующего за платежным месяцем, в соответствии со срочным обязательством, являющимся неотъемлемой частью настоящего договора, а последний платеж произвести не позднее даты указанной в п. 1.1. кредитного договора (12 февраля 2015 года). Погашение процентов производить ежемесячно, одновременно с погашением сумм кредита (п. 4.3.кредитного договора).

Однако, в нарушение условий договора, выплаты по погашению кредита производились заемщиком нерегулярно и в недостаточных суммах, в связи с чем у заемщика возникла задолженность по состоянию на 04 мая 2011 года в сумме копейки, в том числе: неустойка за просроченные проценты – рублей копейки; неустойка за просроченный основной долг рублей копейки; просроченные проценты - рубля копеек, просроченный основной долг - рублей копеек.

Несмотря на предпринятые банком меры возникшая задолженность ни заемщиком, ни поручителем не погашается.

Предложение банка о погашении задолженности ответчиками оставлено без ответа и удовлетворения.

На основании пункта 4.4. кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплате процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства установленной кредитным договором в размере двукратной процентной ставки по кредитному договору (38%), с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.

Согласно п.5.2.4. кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями настоящего договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество в случаях:

- не исполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по настоящему договору, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенного с кредитором.

Согласно условиям договора поручительства, поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик (п.п. 1.1, 2.1), а при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (п. 2.2).

В ходе проведения мероприятий по погашению просроченной задолженности стало известно, что Бега Е А в настоящее время испытывает финансовые трудности; поручители, ссылаясь на тяжелое материальное положение исполнять свои обязательства отказались.

Просит суд взыскать солидарно с граждан Бега Е А, Бега Св А, Козицкого А П в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Шпаковского отделения № 5230 солидарно рублей копейки в том числе: неустойка за просроченные проценты - рублей копейки, неустойка за просроченный основной долг - рублей копейки, просроченные проценты - рубля копеек, просроченный основной долг - рублей копеек, а также возместить банку за счет ответчиков затраты по уплате государственной пошлины в размере рублей копеек.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Бураков Р.Ю., заявленные требования поддержал, просил удовлетворить их в полном объеме.

В судебном заседании ответчик Бега Е.А. пояснил, что он с исковыми требованиями не согласен в части, пояснил, что ОАО «Сбербанк России» в лице Шпаковского отделения № 5230 обратилось в суд с иском к нему Бега С.А. и Козицкому А.П. о взыскании кредита и просроченной задолженности по кредитному договору. Банк просит суд взыскать сумму основного долга рублей копеек, неустойку за просроченный основной долг рублей копейки, просроченные проценты рубля копеек, неустойку за просроченные проценты рублей копейки.

С исковыми требованиями в части взыскания неустойки по основному долгу и процентам он не согласен по следующим основаниям.

Он подтверждает получение кредита по кредитному договору в сумме 520 000 рублей. Часть кредита и проценты за пользование кредитом им частично уплачены. С января 2011 года образовалась просрочка.

В соответствии со ст.330 ГК РФ кредитным договором предусмотрена неустойка в размере 38% годовых. Однако размер неустойки считает несоразмерным последствиям нарушения. А именно: он регулярно производил погашение кредита в размере и в сроки, указанные в договоре. Когда начались материальные трудности, он поставил банк в известность и обязался произвести погашение просроченной задолженности и неустойки, что им и было сделано. А когда он понял, что стабилизация его финансового положения затягивается, то сам предложил банку обратиться в суд с иском. Это было им сделано для того, чтобы судом была определена сумма его задолженности перед банком, которую он намерен погасить за счет наследственного имущества, оставшегося ему после матери. При этом для банка не наступят негативные последствия, поскольку есть имущество, за счет которого можно погасить кредит.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Согласно Определения Конституционного Суда РФ от 14.10.2004 года № 293-0 при разрешении требований о взыскании неустойки суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного нарушения.

При таких обстоятельствах заявленная банком неустойка за просроченный основной долг в сумме рублей копейки и за просроченные проценты в сумме рублей копейки подлежит уменьшению до полной её отмены.

Также ходатайствует перед судом при принятии решения об отсрочке исполнения судебного акта в соответствии со ст.203 ГПК РФ, поскольку реально погасить кредит он сможет не раньше чем через три месяца. Время ему необходимо для вступления в наследство и продажи жилого дома.

На основании выше изложенного, просит суд уменьшить неустойку за просроченный основной долг в сумме рублей копейки и за просроченные проценты в сумме рублей копейки до полной её отмены. Отсрочить исполнение решения суда сроком на три месяца с момента вступления решения суда в законную силу.

В судебном заседании ответчик Козицкий А.П. пояснил, что он поддерживает возражения Бега Е.А. на исковое заявление по изложенным в нем основаниям. Просит суд уменьшить неустойку за просроченный основной долг в сумме рублей копейки и за просроченные проценты в сумме рублей копейки до полной её отмены. Отсрочить исполнение решения суда сроком на три месяца с момента вступления решения суда в законную силу.

Ответчик Бега С.А., в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом..

Суд с учетом мнения сторон полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика Бега С.А..

Выслушав представителя истца, ответчиков исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму долга в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с кредитным договором № 51875 от 12 февраля 2010 года Бега Е А Сбербанком России в лице Шпаковского отделения № 5230, был выдан кредит на неотложные нужды в сумме рублей 00 копеек на срок по 2015 года с уплатой процентов из расчета 19 (девятнадцать) % годовых за пользование кредитом под поручительство граждан: Бега С А (договор поручительства № 51875/1 от 12 февраля 2010 г.); Козицкого А П (договор поручительства № 51875/2 от 12 февраля 2010 г.) (л.д. ).

В соответствии с п.4.1. кредитного договора Бега Е.А., обязан производить погашение кредита ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита не позднее 10-го числа месяца, следующего за платежным месяцем, в соответствии со срочным обязательством, являющимся неотъемлемой частью настоящего договора, а последний платеж произвести не позднее даты указанной в п. 1.1. кредитного договора (12 февраля 2015 года). Погашение процентов производить ежемесячно, одновременно с погашением сумм кредита (п. 4.3.кредитного договора) (л.д. 17-20).

Из представленной истцом истории платежей следует, что Бега Е.А., нерегулярно производил выплаты по погашению кредита. Это также подтверждается требованиями, направляемыми в адрес заемщика Бега Е.А., и поручителей (л.д.27-29), однако платежи заемщиком и поручителями произведены не были.

В соответствии с 4.4. кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплате процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства установленной кредитным договором в размере двукратной процентной ставки по кредитному договору (38%), с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности (л.д. 17-20).

Согласно п.5.2.4. кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями настоящего договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество в случаях:

- не исполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по настоящему договору, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенного с кредитором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Кредитный договор № 51875 от 12 февраля 2010 года предусматривает возврат кредита частями ежемесячно, то есть в рассрочку.

Согласно представленного расчета задолженность составила рублей 84 копейки в том числе: неустойка за просроченные проценты - ) рублей копейки, неустойка за просроченный основной долг - рублей 24 копейки, просроченные проценты - рубля копеек, просроченный основной долг - рублей копеек, а также возместить банку за счет ответчиков затраты по уплате государственной пошлины в размере рублей копеек.

Между истцом и Козицким А.П., был заключен договор поручительства № 51875/2 от 12 февраля 2010 года (л.д. 21-22).

Между истцом и Бега С.А., был заключен договор поручительства № 51875/1 от 12 февраля 2010 года (л.д. 23-24).

На основании п.п. 2.1, 2.2, 2.3, указанных договоров, поручители отвечают перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору.

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ (если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами), займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

При таком положении суд полагает необходимым удовлетворить требования истца, взыскав солидарно с ответчиков (заемщика и поручителей) рублей копейки в том числе: неустойка за просроченные проценты - рублей копейки, неустойка за просроченный основной долг - рублей копейки, просроченные проценты - рубля копеек, просроченный основной долг - рублей копеек.

Истец ставит вопрос о взыскании солидарно с ответчиков суммы судебных расходов, понесенных им по оплате государственной пошлины при подаче иска.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере рублей копеек, что подтверждается платежным поручением (л.д. 7), то указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ; ст.ст. 810-811ГК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного Коммерческого Сберегательного Банка Российской Федерации (ОАО) в интересах Шпаковского отделения № 5230 к Бега Е А, Бега С е А е, Козицкому А П о взыскании кредита и просроченной задолженности - удовлетворить.

Взыскать солидарно с Бега Е А, Бега С А, Козицкого А П в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Шпаковского отделения № 5230 сумму - рублей опейки в том числе: неустойка за просроченные проценты - рублей копейки, неустойка за просроченный основной долг - (, просроченные проценты - рубля копеек, просроченный основной долг - рублей копеек.

Взыскать солидарно с Бега Е А, Бега С А, Козицкого А П в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Шпаковского отделения № 5230 расходы по уплате государственной пошлины в размере рублей копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного решения через Шпаковский районный суд Ставропольского края.