Дело №2-1246/2011

Резолютивная часть заочного решения объявлена судом в судебном заседании 27 октября 2011 года

Мотивированное решение суда изготовлено 01 ноября 2011 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Михайловск 27 октября 2011 года

Судья Шпаковского районного суда Ставропольского края Марьев А.Г.,

при секретаре Миронюк В.В.,

с участием:

представителя истца ЗАО ««Райффайзенбанк» Никулина А.А., действующего на основании доверенности № … от …. года

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Рудаковой О. А. о взыскании задолженности по кредитному лимиту, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ЗАО ««Райффайзенбанк» обратился в Шпаковский районный суд Ставропольского края с иском к Рудаковой О.А. о взыскании задолженности по кредитному лимиту на общую сумму … рублей … копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере …рубля … копейки, в обосновании исковых требований указав, что … года ответчик обратился в филиал ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением на выпуск кредитной карты. В своем заявлении ответчик предложил банку заключить договор на предоставление и обслуживание кредитной карты в соответствии с Общими Условиями и правилами обслуживания кредитных карт ЗАО «Райффайзенбанк». Предложение, конкретно адресованное одному или нескольким лицам, которое достаточной определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, согласно ст. 435 ГК РФ, признается офертой. В соответствии со статьей 433 ГК РФ, моментом заключения договора, считается получение акцепта, лицом направившим оферту.

… года ответчику выдана кредитная карта с запечатанным ПИН -конвертом, о чем свидетельствует расписка в получении карты и предоставлен кредитный лимит в размере … рублей со сроком действия кредитной карты до … года, с процентной ставкой … годовых.

Согласно статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Пунктом 3 статьи 434 ГК РФ установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора. Таким образом, … года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на предоставление ответчику кредитного лимита в размере … рублей сроком на … месяца под … годовых. В соответствии с общими Условиями обслуживания кредитных карт, с которыми ответчик ознакомился и получил их на руки, о чем поставил подпись в заявлении, ответчик обязан хранить в секрете ПИН - коды и номер карты, не передавать карту или её номер третьему лицу, погашать задолженность по счету по всем операциям, совершенным с помощью карты, включая суммы начисленные Банком за ведение счета и указанные в Тарифах, суммы штрафов, нести ответственность за все операции по Карте до момента уведомления Банка об утрате (краже) карты, ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода.

Минимальный платеж рассчитывается как десять процентов от общей суммы задолженности, зафиксированной в расчетную дату, плюс проценты к погашению, а также суммы просроченных задолженностей и суммы перерасхода кредитного лимита. Платежным периодом, признаётся период для погашения минимального платежа. Платежный период составляет 20 (двадцать) календарных дней с расчетной даты, расчетной датой признается 7-е число месяца. Проценты за пользование кредитными средствами начисляются в валюте кредита, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. Проценты начисляются на общую задолженность по кредиту, которая включает в себя, суммы использованного кредитного лимита (включая задолженность прошлых периодов, задолженность отчетного периода, текущую задолженность, просроченную задолженность, перерасход кредитного лимита), а также суммы начисленных за пользование Кредитными средствами процентов. Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по ставке согласно Тарифам Банка. Правило о начислении процентов за пользование кредитными средствами применяется с учетом условия о льготном периоде.

Льготным периодом признается период с даты предоставления кредита в отчетном периоде (период с 7-го по 7-е число месяца) до последнего дня соответствующего платежного периода, то есть двадцать дней от последующего 7-го числа месяца после предоставления кредита.

За просрочку минимального платежа с Клиента взимается штраф в размере, установленном Тарифами Банка. Штраф взимается за счет средств, предоставленного кредитного лимита. Если доступного остатка Кредитного лимита недостаточно для оплаты штрафа, в полном размере, Банк вправе взимать штраф также за счет кредитования Клиента с превышением кредитного лимита. В случае превышения установленного кредитного лимита (в том числе списание Банковских комиссий), на сумму перерасхода Кредитного лимита Банк начисляет проценты в размере, установленными Тарифами.

Годовая комиссия за обслуживание Кредитной карты взимается в соответствии с Тарифами в дату списания со счета суммы за первую операцию по счету. За каждый последующий год обслуживания, комиссия взимается в последний рабочий день месяца через год после выпуска кредитной карты и далее ежегодно, независимо от, того пользовался ли клиент картой в этот период или нет. В результате использования карты, вследствие ненадлежащего исполнения обязательств у ответчика перед банком образовалась задолженность в сумме … рублей … коп. складывающаяся из следующих сумм: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами … рублей … коп., задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии … рубль … коп., задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами … рубля … коп., перерасход кредитного лимита … рублей …коп., остаток основного долга по использованию кредитной линии … рублей … коп.

Согласно общим условиям, если клиент не осуществил минимальный платеж, в установленный срок Банк вправе заблокировать карту и (или) потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту. Для надлежащего исполнения обязательств по кредитной карте ответчик должен был обеспечить наличие денежных средств на своем счете, открытом в ЗАО «Райффайзенбанк».

Учитывая то, что в досудебном порядке урегулирование спора, возникшего между истцом и ответчиком, не дало никакого результата, истец обратился в суд.

В судебном заседании представитель истца Никулин А.А. исковые требования поддержал, просил их удовлетворить по основаниям указанным в исковом заявлении и взыскать с Рудаковой О.А. задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами … рублей … коп., задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии … рубль … коп., задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами … рубля …коп., перерасход кредитного лимита …рублей … коп., остаток основного долга по использованию кредитной линии … рублей … коп., а всего … рублей … коп., а также расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере … рубля … копейки.

Ответчик Рудакова О.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте судебного заседании, о чем свидетельствует уведомление о вручении судебной повестки, о причинах своей неявки не сообщила, и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Суд, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Рудаковой О.А. в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд находит требования ЗАО «Райффайзенбанк» обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 11 ГПК РФ суд обязан разрешать гражданские дела на основании Конституции РФ, международных договоров РФ, федеральных законов, нормативных правовых актов Правительства РФ, нормативных правовых актов федеральных органов государственной власти, конституций (уставов), законов, иных нормативных правовых актов органов государственной власти субъектов РФ, нормативных правовых актов органов местного самоуправления.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ предложение, конкретно адресованное одному или нескольким лицам, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, признается офертой.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ моментом заключения договора, считается получение акцепта, лицом направившим оферту.

В судебном заседании установлено, что … года Рудакова О.А. обратилась в филиал ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением на выпуск кредитной карты и предложила заключить договор на предоставление и обслуживание кредитной карты.

… г. Рудаковой О.А. выдана кредитная карта с запечатанным ПИН-конвертом и предоставлен кредитный лимит в размере … рублей сроком на … месяца под … годовых, в соответствии с тарифами по обслуживанию кредитных карт.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ установлено, что письменная форма договора считается соблюденной если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Таким образом, … г. между сторонами был заключен кредитный договор на предоставление ответчику кредитного лимита в размере … рублей сроком на …месяца под … годовых.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядок, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона.

В соответствии с Общими Условиями обслуживания кредитных карт (далее по тексту Условия), с которыми ответчик ознакомился и получил их на руки, о чем поставил подпись в заявлении, ответчик обязан: хранить в секрете ПИН - коды и номер карты, не передавать карту и её номер третьему лицу (п. 6.3.2 Общих Условий); погашать задолженность по счету, по всем операциям, совершенным с помощью карты, включая суммы начисленные Банком за ведение счета и указанные в Тарифах суммы штрафов (п.6.3.4 Общих Условий); нести ответственность за все операции по Карте до момента уведомления Банка об утрате (краже) карты (п.6.3.5 Общих условий); ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода (п. 7.3.1 Общих Условий).

Минимальный платеж рассчитывается как десять процентов от общей суммы задолженности, зафиксированной в расчетную дату, плюс проценты к погашению, а также суммы просроченных задолженностей и суммы перерасхода кредитного лимита (п.1.24 Общих Условий).

Также согласно Общим Условиям платежным периодом, признается период для погашения минимального платежа. Платежный период составляет 20 календарных дней с расчетной даты (п.1.37 Общих условий).

Проценты за пользование кредитными средствами начисляются на общую задолженность по кредиту, которая включает в себя, суммы использованного кредитного лимита (включая задолженность прошлых периодов, задолженность отчетного периода, текущую задолженность, просроченную задолженность, перерасход кредитного лимита), а также суммы начисленных за пользование Кредитными средствами процентов. Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по ставке согласно Тарифам Банка (п.7.2.2 Общих Условий).

Льготным периодом признается период с даты предоставления кредита в отчетном периоде до последнего дня соответствующего платежного периода, то есть двадцать дней от последующего 7-го числа после предоставления кредита (п.1.23 Общих Условий).

За просрочку минимального платежа с Клиента взимается штраф в размере, установленном Тарифами Банка. Штраф взимается за счет средств, предоставленного кредитного лимита. Если доступного остатка Кредитного лимита недостаточно для оплаты штрафа, в полном размере, Банк вправе взимать штраф также за счет кредитования клиента с превышением кредитного лимита (п. 7.4.1 Общих Условий).

В случае превышения клиентом установленного кредитного лимита (в том числе в результате списания со счета банковских комиссий), на сумму перерасхода Кредитного лимита Банк начисляет проценты в размере, установленном Тарифами, в связи с несоблюдением клиентом установленного в соответствии с п. 1.26 Общих Условий размера Кредитного лимита (п.7.2.4 Общих Условий).

Годовая комиссия за обслуживание Кредитной карты взимается в соответствии с Тарифами в дату списания со Счета суммы за первую операцию по Счету. За каждый последующий год обслуживания, комиссия взимается в последний рабочий день месяца через год после выпуска Кредитной карты и далее ежегодно, независимо от, того пользовался ли Клиент Картой в этот период или нет (п. 7.2.5 Общих Условий).

В судебном заседании также установлено, что ответчик надлежащим образом, принятые на себя обязательства по возврату полученного кредита не исполняет, в связи с чем, … года ей направлено требование о досрочном возврате заемных средств (п. 8.3 «Общих условий»), которое до настоящего времени не исполнено.

Согласно общих Условий, если Клиент не осуществил минимальный платеж, в установленный срок Банк вправе заблокировать карту и (или потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В п. 8.3.1. «Общих условий» определено, что Банк вправе потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей Банку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом обязательств по кредитному договору, в том числе просрочка в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно представленного расчета задолженность по состоянию на …года составила: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами … рублей … коп., задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии … рубль … коп., задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами … рубля … коп., перерасход кредитного лимита … рублей … коп., остаток основного долга по использованию кредитной линии … рублей … коп..

Судом проверен расчет задолженности, правильность начисления задолженности основана на требованиях и условиях заключенного между сторонами договора, который был подписан Сторонами и не оспорен.

На основании вышеизложенного, а также положений указанных норм гражданского законодательства, суд считает, что требования закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» о взыскании с Рудаковой О.А. задолженности по кредитному лимиту подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом была произведена оплата госпошлины в размере … рубля … копейки, что подтверждается платежным поручениям № … от … года. Суд считает необходимым взыскать с ответчика государственную пошлину в размере … рубля … копейки, в связи с удовлетворением исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 194, 195, 198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Рудаковой О. А.о взыскании задолженности по кредитному лимиту, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с Рудаковой О. А. в пользу закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами … рублей … коп., задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии …рубль … коп., задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами …рубля … коп., перерасход кредитного лимита … рублей …коп., остаток основного долга по использованию кредитной линии … рублей … коп., а всего … рублей … коп..

Взыскать с Рудаковой О. А. в пользу закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере … рубля …копеек.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, имеет право подать в Шпаковский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течении 10 дней со дня вынесения определения суда обо отказе в удовлетворении этого заявления, а ответчиками с момента получения решения.

Председательствующий судья А.Г. Марьев.