Дело №
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ДД.ММ.ГГГГ р.ц.Шипуново
Шипуновский районный суд <адрес> в составе:
председательствующего Срыбных И.А.
при секретаре Апариной О.И.
с участием ответчиков Стасенковой Н.А., Кузиной Л.Д.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Стасенковой Н.А., Кузиной Л.Д. о взыскании суммы долга, процентов и пеней и обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
Истец ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в Шипуновский районный суд <адрес> с исковым заявлением к ответчикам Стасенковой Н.А., Кузиной Л.Д. об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов и пеней, мотивируя свои требования тем, что согласно кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №-А-07, заключенному между ЗАО «Мосстройэкономбанк» и ответчиками Стасенковой Н.А., Кузиной Л.Д., Кредитор предоставил Заемщикам ипотечный жилищный кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, для приобретения в собственность ответчика Стасенковой Н.А. квартиры, состоящей из 3 комнат, общей площадью 54,6 кв.м., в том числе жилой площадью 38,6 кв.м., находящейся по адресу: <адрес>. Кредит в сумме <данные изъяты> рублей зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика Стасенковой Н.А., что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной Регистрационной службы по <адрес>. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиками как должниками - залогодателем и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> первоначальному залогодержателю ЗАО «Мосстройэкономбанк». Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», созданное Правительством Российской Федерации в целях обеспечения доступных ипотечных жилищных кредитов для граждан Российской Федерации.
Начиная с января 2009 года ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им, предусмотренные условиями закладной и кредитного договора ответчиками в адрес залогодержателя – кредитора не производится.
В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, Агентством, в соответствии с п.5.1.Закладной и п.4.4.1 Кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиками выполнено не было.
В соответствии с условиями 7.1 закладной, указанное обязательство является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.
Размер суммы, подлежащей уплате по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> копеек, в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – <данные изъяты> копеек, сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> копеек, а также начисленные пени в сумме <данные изъяты> копеек. Кроме того, до момента реализации квартиры на публичных торгах либо до момента полного исполнения ответчиком обязательства по полному возврату кредита, в соответствии с условиями кредитного договора и закладной, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 13,75% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа.
Просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> копеек, в том числе: остаток задолженности по основному долгу в сумме <данные изъяты> копеек, сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> копеек, начисленные пени в сумме <данные изъяты> копеек, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по кредитному договору определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,75% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Стасенковой Н.А., расположенную по адресу: <адрес>, определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную цену квартиру в сумме <данные изъяты> рублей. Также просит взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> копейки.
До рассмотрения дела судом по существу, истец уточнил заявленные требования и с учетом частичного погашения задолженности ответчиком просил взыскать с ответчиков Стасенковой Н.А., Кузиной Л.Д. в солидарном порядке просроченную задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> копеек, в том числе просроченный основной долг в сумме <данные изъяты> копейки, процентов в сумме <данные изъяты> копейка, пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки в размере <данные изъяты> копейки, а так же расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> копеек, отказавшись от остальной части заявленных исковых требований.
В судебное заседание представитель истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» Алейченко Д.С., действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, не явился, однако представил заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, на уточненных исковых требованиях настаивает в полном объеме.
Ответчики Стасенкова Н.А. и Кузина Л.Д. в судебном заседании просили суд уменьшить начисленных пеней до минимально возможного в связи с тяжелым материальным положением, против взыскания просроченного основного долга в сумме <данные изъяты> копейки и процентов в сумме <данные изъяты> копейка не возражали.
Исходя из положений ст.167 ГПК РФ, учитывая мнение лиц, участвующих в судебном заседании, суд полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие не явившегося участника процесса представителя истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» Алейченко Д.С.
Выслушав мнение ответчиков Стасенковой Н.А., Кузиной Л.Д., изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст.807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанных норм и не вытекает из существа кредитного договора.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиками Стасенковой Н.А., Кузиной Л.Д. и ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» был заключен кредитный договор №-А-07, в соответствии с п.п. 1.1., 1.2. которого ЗАО «Мосстройэкономбанк» обязался предоставить заемщикам Стасенковой Н.А., Кузиной Л.Д. кредит в размере <данные изъяты> рублей, сроком на <данные изъяты> месяцев считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных данным Договором. Стороны договорились, что вся переписка, связанная с исполнением настоящего договора и открытие счета для перечисления средств кредита будет осуществляться на имя Стасенковой Н.А.
Заемщики обязались осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, установленном настоящим Договором.
В соответствии с п.1.3 Кредитного договора, кредит предоставлен заемщику для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>. Стороны согласились, что квартира приобретается и оформляется в собственность Стасенковой Н.А.
Свои обязательства по кредитному договору ЗАО «Мосстройэкономбанк» исполнил ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении денежных средств по кредитному договору на счет Стасенковой Н.А.
За счет кредитных средств, предоставленных ЗАО «Мосстройэкономбанк» в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком Стасенковой Н.А. приобретена в собственность квартира, расположенная по адресу: <адрес>. (договор купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ).
Право собственности Стасенковой Н.А. на указанную квартиру с обременением права – ипотекой в силу закона, зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права.
Как следует из положений ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Вместе с тем, как установлено из материалов дела, расчета суммы задолженности по кредитному договору, свои обязательства по возврату суммы кредита и процентов ответчик надлежащим образом не исполняет с января 2009 года по настоящее время.
На основании п.2 ст.811 ГК РФ, п.4.4.1. кредитного договора, Кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы пени при их начислении, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту, более чем на 30 календарных дней и при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Следовательно, истец вправе в данном случае требовать досрочного взыскания всей суммы кредита.
Положениями п.1 ст.809 ГК РФ, пунктами п.п.3.1, 3.2 кредитного договора, предусмотрена обязанность заемщиков выплачивать кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,75% годовых.
Как следует из положений п.2 ст.809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно п.3.2 Кредитного договора, проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.
Исходя из изложенного, суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению требования истца о взыскании по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченного основного долга в сумме <данные изъяты> копейки, процентов в сумме <данные изъяты> копейка.
В соответствии с условиями кредитного договора (п.п.5.2., 5.3.), в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты процентов заемщики платят Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и процентов за каждый календарный день просрочки.
Истцом представлен расчет суммы пени, согласно которому сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов составляет <данные изъяты> копеек.
Вместе с тем, суд не считает возможным согласиться с размером штрафных санкций, так как требованиями истца о взыскании с ответчиков пени по ставке 0,2% в день от суммы просроченного кредита и процентов по нему являются несоразмерными последствиям нарушения обязательства, значительно превышают сумму просроченного основного долга и процентов по нему.
Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд учитывает, что проценты за пользование денежными средствами установлены истцом в размере 13,75% годовых, в то время как штрафные санкции составляют фактически 72% годовых (0,2% х 360), что значительно превышает процент за пользование кредитом, а также учетную ставку банковского процента.
В итоге начисленная истцом сумма неустойки в размере <данные изъяты> копеек значительно превышает как сумму просроченных платежей за указанный период времени, так и сумму процентов за пользование денежными средствами, исчисляемых по ставке 13,75% годовых. При таких обстоятельствах суд считает, что указанная сумма несоразмерна последствиям нарушения обязательства и, учитывая размер дохода Стасенковой Н.А. в настоящее время, полагает возможным снизить сумму неустойки до <данные изъяты> копейки.
На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Таким образом, с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежит взысканию пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований государственная пошлина в сумме <данные изъяты> копейки.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98,194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Уточненные исковые требования открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично.
Взыскать со Стасенковой Н.А., Кузиной Л.Д. в солидарном порядке в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №-А-07: просроченный основной долг в размере <данные изъяты> копейки, проценты в размере <данные изъяты> копейку, пени за нарушение сроков возврата кредита в размере <данные изъяты> копеек и расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме <данные изъяты> копейки, а всего взыскать <данные изъяты> копейки.
В остальной части удовлетворении исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Шипуновский районный суд в течение 10 дней со дня вынесения.
Судья: И.А.Срыбных