Дело № 2-372/2012
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
12 июля 2012 года с. Шипуново
Шипуновский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Зинковой Е.Г.,
при секретаре Никижиной О.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Алтайского филиала к Наумкину Ю.В., Зосим Е.А., Соколовой Л.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
В суд обратилось открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в лице Алтайского филиала (далее - ОАО АКБ «Росбанк») с иском к Наумкину Ю.В., Зосим Е.А., Соколовой Л.И. о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> копеек, процентов за пользование кредитом в размере 17% годовых, подлежащих начислению на сумму основного <данные изъяты> копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы основного долга по кредитному договору № и расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> копеек, мотивируя свои требования тем, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным истцом с Наумкиным Ю.В. (заемщик), ответчику был выдан кредит в сумме <данные изъяты> рублей по<адрес>% годовых с поручительством Зосим Е.А. и Соколовой Л.И..
Согласно договору, поручители полностью отвечают перед кредитором за исполнение заемщиком обязательств по договору
Договором определена дата ежемесячного взноса в погашение кредита, уплаты начисленных на кредит процентов, комиссии за ведение ссудного счета – 13 числа каждого месяца до ДД.ММ.ГГГГ.
В установленные договором сроки ответчик не исполнил свое обязательство по погашению кредита и начисленных процентов, задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> копеек, в том числе: по кредиту – <данные изъяты> копеек, по процентам – <данные изъяты> копеек, комиссии за ведение ссудного счета – <данные изъяты> копеек.
Требования банка о добровольном погашении образовавшейся задолженности ответчиком оставлены без ответа.
Представитель истца ОАО АКБ «Росбанк» Межакова А.В., будучи надлежаще уведомленной о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, поддержав заявленные исковые требования в полном объеме.
Ответчик Соколова Л.И., надлежаще уведомленная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, не уведомив о причинах неявки.
Суд неоднократно заказным письмом с уведомлением направлял ответчикам Наумкину Ю.В., Зосим Е.А. судебную повестку с извещением о времени и месте судебного заседания по указанному адресу, однако конверты возвращены в связи с истечением срока хранения.
Согласно ч.ч. 1, 4 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующем в деле, или его представителем.
Согласно Приложению № приказа ФГУП «Почта России» от ДД.ММ.ГГГГ №, заказные письма разряда «Судебное» доставляются и вручаются лично адресату. При отсутствии адресата и совершеннолетних членов семьи в ячейке абонентского почтового шкафа или в почтовом абонентском ящике оставляется извещение с приглашением адресата на объект почтовой связи для получения почтового отправления. При неявке адресатов за почтовыми отправлениями разряда «Судебное» в течение трех рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Неврученные адресатам заказные письма разряда «Судебное» возвращаются по обратному адресу по истечении семи дней со дня их поступления на объект почтовой связи. При этом на оборотной стороне почтового отправления должны содержаться пометки о времени выписки неврученных извещений.
Из материалов дела следует, что работниками почты предпринимались необходимые меры для вручения корреспонденции адресатам Наумкину Ю.В., Зосим Е.А., Соколовой Л.И., о чем свидетельствуют соответствующие отметки на конвертах.
Данное обстоятельство свидетельствует о том, что, не явившись в почтовое отделение, ответчик тем самым выразил свою волю на отказ от получения судебной повестки, что приравнивается к надлежащему извещению (ст. 117 ГПК РФ).
Кроме того, предпринимались неоднократные попытки дозвона до ответчика Зосим Е.А. по известным суду номерам телефонов.
С учетом изложенного, суд признает ответчиков Наумкину Ю.В., Зосим Е.А., Соколовой Л.И. надлежаще извещенным и считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Наумкин Ю.В. заключил кредитный договор № с открытым акционерным обществом Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в лице Алтайского филиала на получение кредита в сумме <данные изъяты> рублей со сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ и уплатой процентов за пользование кредитом в размере 17 % годовых.
Получение Наумкиным Ю.В. денежных средств подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно условиям данного договора Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства. Заемщик принял на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить начисленные проценты, неустойки, комиссии, предусмотренные договором, а поручитель - солидарно отвечать в полном объеме перед Кредитором за исполнение заемщиком своих обязательств по договору. Договор содержит элементы договора поручительства.
Согласно п. 4.3 кредитного договора кредитор вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов, в случае неисполнения последним каких-либо своих обязанностей, в том числе и обязанности по своевременному погашению кредита и уплате процентов. В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, в случае, если заемщиком нарушен срок возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> копеек, в том числе: по кредиту – <данные изъяты> копеек, по процентам – <данные изъяты> копеек, комиссии за ведение ссудного счета – <данные изъяты> копеек.
Согласно ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных не исполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Исходя из этого требования Банка о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ обоснованны.
Расчеты, представленные истцом, судом проверены, их правильность сомнений у суда не вызывает.
В то же время, порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».
Пунктом 2.1.2 Положения предусмотрено, что предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Пунктом 2 статьи 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» установлено, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Согласно условиям рассматриваемого кредитного договора банк взимает комиссию за открытие ссудного счета, плату за изменение первоначальных условий кредитования (п. 1.9 Договора). Уплата указанных в настоящем пункте комиссий производится заемщиком в размере, установленном действующими у кредитора на момент проведения соответствующей операции тарифами, путем зачисления заемщиком денежных средств на соответствующие счета кредитора.
Согласно ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Таким образом, включение Банком в договор условий, предусматривающих взимание с заемщика комиссии, противоречит нормам Гражданского кодекса РФ, Закона РФ «О защите прав потребителей», а, следовательно, данное условие ущемляет установленные законом права потребителей.
В связи с этим суд считает требование банка о взыскании с ответчиков комиссии за обслуживание ссудного счета не обоснованным.
Учитывая правовую природу процентов за пользование займом, которые согласно действующего законодательства (ст.ст. 809, 811 ГК РФ) подлежат уплате по день фактического исполнения должником принятого на себя обязательства, суд считает необходимым удовлетворить требования ОАО АКБ «РОСБАНК» о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом, исходя из 17% годовых подлежащих начислению на сумму непогашенного основного долга <данные изъяты>, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы основного долга.
При таких обстоятельствах суд находит исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» Алтайский филиал к Наумкину Ю.В., Зосим Е.А., Соколовой Л.И. обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.
С ответчиков, в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, в пользу истца в солидарном порядке подлежит взысканию уплаченная при обращении в суд государственная пошлина пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, из расчета <данные изъяты>.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в лице Алтайского филиала удовлетворить частично.
Взыскать с Наумкина Ю.В., Зосим Е.А., Соколовой Л.И. в солидарном порядке в пользу открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в лице Алтайского филиала задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> копеек, в том числе: основной долг – <данные изъяты> копеек, проценты – <данные изъяты> копеек.
Взыскать с Наумкина Ю.В., Зосим Е.А., Соколовой Л.И. в солидарном порядке в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Алтайского филиала проценты за пользование кредитом в размере 17% годовых, подлежащих начислению на сумму не погашенного основного долга в размере <данные изъяты> копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств.
В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.
Взыскать с Наумкина Ю.В., Зосим Е.А., Соколовой Л.И. в пользу открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в лице Алтайского филиала судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> копеек по <данные изъяты> копеек с каждого.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Шипуновский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Председательствующий Зинкова Е.Г.