Номер обезличен
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Шимановск Дата обезличена года
Шимановский районный суд Амурской области в составе:
председательствующего Едаковой М. А.,
при секретаре ФИО3
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО11 ФИО12 к ФИО2 о досрочном взыскании оставшейся суммы по кредитному договору, взыскании просроченной задолженности и взыскании госпошлины в порядке возврата,
УСТАНОВИЛ:
В ... суд ... обратился ФИО9 ФИО10далее Банк) с исковым заявлением к ФИО2 о досрочном взыскании оставшейся суммы по кредитному договору, взыскании просроченной задолженности и взыскании госпошлины в порядке возврата.
В судебное заседание представитель ФИО8» не прибыл, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие их представителя, на исковых требованиях настаивают в полном объеме.
Из искового заявления следует, что Дата обезличена года от ФИО2 в ФИО6 ФИО7 было подано заявление Номер обезличен на получение кредита. В порядке акцепта Банком был предоставлен кредит в сумме 105775 рублей на 36 месяцев под 16% в год. В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п. 16 ПОСТАНОВЛЕНИЯ Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 (ред. от 04.12.2000) "О практике применения положений гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. Просит взыскать с ответчика в пользу ФИО16 сумму в размере 212001 руб. 03 коп, из них задолженность по основному долгу - 85013 руб. 79 коп, задолженность по процентам - 121738 руб. 02 коп, задолженность по неустойке - 2900 руб. 00 коп, задолженность по комиссии -2349 руб. 22 коп, расходы по оплате государственной пошлине в размере 5320 руб. 01 коп.
Ответчик ФИО2 суду пояснил, что с исковыми требованиями ФИО17 в сумме 212060 руб. 78 коп он согласен частично. Он действительно является заемщиком по кредитному договору Номер обезличен и согласен с тем, что по данному кредиту образовалась задолженность по основному долгу в сумме 85013 руб. 79 коп, задолженность по процентам - 121738 руб. 02 коп и задолженность по неустойке - 2959 руб. 74 коп. Последствия признания иска ему разъяснены и понятны. Однако он не согласен с требованиями банка о взыскании с него задолженности по комиссии за ведение ссудного счета - 2349 руб. 22 коп, считает, что ссудный счет служит для отражения возникновения и погашения задолженности заемщика пред кредитной организацией по кредиту и является счетом бухгалтерского учета. Необходимость отражения выданного кредита на ссудном счете - императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, необходимость исполнения которой от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит в силу ст. 1 ФЗ «О бухгалтерском учете». Условие кредитного договора, по которому банк взимает плату за открытие и ведение банковского специального счета свидетельствуют о том, что банк предлагает оказание заемщику возмездных услуг в смысле главы 39 ГК РФ. При этом возлагает на него часть собственных затрат по ведению бухгалтерского учета, поскольку ведение ссудного счета в связи с предоставлением заемщику кредита отвечает экономическим потребностям и публично-правовым обязанностям самой кредитной организации, эти действия не могут быть признаны услугой, оказываемой клиенту - заемщику. Ведение банковского специального счета является составной частью кредитного процесса, не обладает самостоятельными потребительскими свойствами. Следовательно, взимание платы за введение банковского специального счета свидетельствует о нарушении требований ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». В соответствии с указанной нормой закона - условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей признаются недействительными. Возможность применения законодательства о защите прав потребителей к отношениям по предоставлению гражданам кредитов, вытекает из вводной части Закона РФ «О защите прав потребителей», подтверждается разъяснениями в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 1994 года № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» (в редакции от 11.05.2007 года). Таким образом, исковые требования в части взыскания с него задолженности по комиссии за ведение банковского специального счета в размере 2349,22 рублей противоречит действующему законодательству. Просит в исковых требованиях ФИО18 о взыскании с него суммы задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в размере 2349 руб. 22 коп отказать.
Заслушав доводы сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам:
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с требованиями ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.
С учетом требований ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа, в размерах и порядке, определенном договором.
В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
С учетом требований ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что Дата обезличена г. ФИО2 обратился в ФИО19 с заявлением-офертой Номер обезличен о выдаче кредита. В порядке акцепта Банком был выдан кредит в сумме 105775 руб. сроком на 36 месяцев под 16 % годовых. В соответствии с заключенным договором, суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями до Дата обезличена года. Однако на Дата обезличена г. возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой должником не производилось. За период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. гашение основного долга было произведено на сумму 19481 руб. 63 коп, остаток основного денежного долга составил 86293 руб. 37 коп.
Дата обезличена г. ФИО2 обратился с заявлением о реструктуризации задолженности по кредиту. Дата обезличена г. между ФИО2 и ФИО20 было заключено дополнительное Соглашение Номер обезличен к кредитному договору Номер обезличен о реструктуризации задолженности. При этом сумма реструктуризированной задолженности 219981 руб. 60 коп, дата полного возврата ссудной задолженности Дата обезличена г., установлен размер процентной ставки в размере 44,13 % годовых, дата ежемесячных платежей 25 числа каждого месяца. Однако на Дата обезличена г. возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось.
Согласно расчёта задолженности по кредитному договору Номер обезличен основной долг по кредиту ФИО2 перед ФИО21 по состоянию на Дата обезличена года составляет 212060 руб. 78 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 85013 руб. 79 коп, задолженность по процентам - 121738 руб. 02 коп, задолженность по неустойке - 2959 руб. 74 коп, задолженность по комиссии - 2349 руб. 22 коп. При этом истец ФИО22» уменьшил требование о взыскании неустойки до 2900 рублей. Таким образом, истец просит взыскать с ФИО2 в свою пользу задолженность по договору кредитования в сумме 212001 рублей 03 копеек.
Истцом ФИО23 заявлено требование о взыскании с ответчика ФИО2 задолженности по комиссии за ведение ссудного счёта в сумме 2349 рублей 22 копеек. Суд считает необходимым отказать истцу ФИО24» в удовлетворении указанной части исковых требований, так как по смыслу ГК РФ ссудные счета не являются банковскими счетами, что подтверждается положениями, утверждёнными Центральным банком РФ от 31.08.1998 г. № 54-П и от 05.12.2002 г. № 205-П, а их ведение не относится к банковским операциям. Таким образом, ссудный счёт служит отражением возникновения и погашения задолженности перед кредитной организацией по кредиту и является счётом бухгалтерского учёта. Открытие и ведение ссудного счёта является составной частью кредитного процесса, не обладает самостоятельными потребительскими свойствами. Взимание платы за ведение ссудного счета свидетельствует о нарушении требований ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».
При таких обстоятельствах, суд взыскивает с ФИО2 в пользу ФИО25» задолженность в сумме 209651 руб. 81 коп (задолженность по основному долгу - 85013 руб. 79 коп, задолженность по процентам - 121738 руб. 02 коп, задолженность по неустойке - 2959 руб. 74 коп).
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, то судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу было отказано.
Удовлетворяя частично требования ФИО26 суд также считает необходимым взыскать с ответчика ФИО2 расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 5296 руб. 52 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО27 удовлетворить частично:
Взыскать с ФИО2 ФИО5 в пользу ФИО28 задолженность по кредитному договору Номер обезличен в размере 209651 (двести девять тысяч шестьсот пятьдесят один) рубль 81 копеек, и государственную пошлину в порядке возврата в размере 5296 (пять тысяч двести девяносто шесть) рублей 52 копеек, всего 214948 (двести четырнадцать тысяч девятьсот сорок восемь) рублей 33 коп, в удовлетворении остальной части исковых требований ФИО29 «... отказать.
Решение может быть обжаловано в ... суд через данный суд в течение 10 (десяти) дней со дня его провозглашения.
Председательствующий: