Дело Номер обезличен
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
26 мая 2010 года г. Шимановск
Шимановский районный суд Амурской области в составе председательствующего судьи Воробьёва А.А.,
при секретаре ФИО0,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО4 (далее по тексту - ФИО4) к ФИО1 о взыскании суммы долга в размере 113.884 рубля 03 копейки,
У С Т А Н О В И Л:
ФИО4 обратился в Шимановский районный суд Амурской области с иском к ФИО1 о взыскании суммы долга в размере 113.884 рубля 03 копейки.
В судебное заседание представитель истца - ФИО4 не прибыл, в исковом заявлении содержится просьба рассмотреть дело без участия представителя ФИО4.
Из искового заявления ФИО4 следует, что Дата обезличена года ФИО1 обратился в ФИО4 с заявлением Номер обезличен на получение кредита. В порядке акцепта ФИО4 предоставил кредит в сумме 62.827 рублей на 36 месяцев под 16% в год. Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998 года (ред. от 04.12.2000 года) «О практике применения положений гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 435, 438, 309, 809, 810, 811ГКРФ, ст. 131-132 ГПК РФ, просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ФИО4 задолженность в сумме 113.884 рубля 03 копейки и государственную пошлину в порядке возврата в сумме 3.477 рублей 68 копеек.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, суду не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил суд о рассмотрении дела в их отсутствии. При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть гражданское дело по исковому заявлению ФИО4 к ФИО1 в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу:
В судебном заседании установлено, что Дата обезличена года ФИО1 обратился в ФИО4 с заявлением Номер обезличен на получение кредита. В порядке акцепта ФИО4 предоставил заёмщику ФИО1 кредит в сумме 62.827 рублей на 36 месяцев года под 16% в год. В соответствии с заключённым договором, суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями Дата обезличена года. Однако с Дата обезличена года по данному кредиту возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось.
Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно п. 1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Таким образом, Дата обезличена года ФИО4, получив от ФИО1 оферту в виде заявления о предоставлении кредита, заключил с ответчиком ФИО1 кредитный договор Номер обезличен о предоставлении кредита заёмщику ФИО1 в сумме 62.827 рублей.
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.
Согласно ст. 807 п. 1 ГК РФ, договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
По кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года кредитор - ФИО4, передав Дата обезличена года заёмщику ФИО1 денежные средства в сумме 62.827 рублей на срок 36 месяцев под 16% в год, выполнил принятые на себя обязательства надлежащим образом, в свою очередь Дата обезличена года ответчик ФИО1, получив по вышеуказанному кредитному договору денежные средства в сумме 62.827 рублей, принял на себя обязательство возвратить ФИО4 полученную сумму кредита и уплатить на неё проценты.
Согласно ст. 810 п. 1 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 2 заявления о предоставлении экспресс-кредита Номер обезличен от Дата обезличена года «Типовые условия о предоставлении Экспресс-кредита» и «Тарифы Амурского филиала ФИО4 по предоставлению потребительских кредитов, с которыми заёмщик ФИО1 ознакомлен и согласен соблюдать, являются частью заявления о предоставлении экспресс-кредита.
В разделе «Б» заявления о предоставлении экспресс-кредита Номер обезличен от Дата обезличена года закреплены данные о кредите, в частности: сумма кредита - 62.827 рублей; срок кредита - 36 месяцев; дата погашения задолженности - 23-го числа каждого месяца; окончательная дата погашения кредитной задолженности - Дата обезличена года; процентная ставка кредита - 16%; величина ежемесячного взноса для погашения кредита, процентов - 2.963 рубля 37 копеек; комиссия за ведение ссудного счёта - 1,2%.
По условиям Тарифного плана «Эспресс-кредит без первоначального взноса» процентная ставка за пользование кредитом составляет 16% годовых.
Разделом 4 «Условий предоставления экспресс-кредита» предусмотрен порядок возврата кредита и уплаты начисленных процентов, в частности, в соответствии с п. 4.3.1. клиент обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные настоящими Условиями платежи в счёт погашения кредита, а также в счёт уплаты начисленных на кредит процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта.
В соответствии с п. 3.4.3. «Условий предоставления экспресс-кредита» возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом производится путём ежемесячного (не позднее даты ежемесячного взноса на счёт в погашение кредита, уплаты начисленных на него процентов и даты полного возврата кредита соответственно, предусмотренных в разделе «Б» заявления-оферты зачисления клиентом денежных средств на ТБС в размере не менее указанной в разделе «Б» заявления-оферты величины ежемесячного взноса на счёт в погашение кредита, уплату начисленных на него процентов.
В соответствии с п. 3.3.1. «Условий предоставления экспресс-кредита» за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п. 3.4.5. «Условий предоставления экспресс-кредита», просрочкой платежа по возврату кредита, уплате начисленных на него процентов считается факт отсутствия по истечении банковского дня на дату ежемесячного взноса в погашения кредита, уплату начисленных на кредит процентов соответствии с разделом «Б» заявления-оферты, очередного месяца действия кредитного договора (кроме месяца, в котором был заключён кредитный договор) денежных средств на ТБС, либо факт наличия остатка денежных средств на ТБС в размере, меньшем установленной величины ежемесячного взноса в разделе «Б» заявления-оферты.
С Дата обезличена года по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов.
В соответствии с расчётом задолженности заёмщика ФИО1 по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года произведено гашение: основного долга в сумме 7.037 рублей 25 копеек; процентов за пользование кредитом - 3.947 рублей 07 копеек; комиссии за ведение ссудного счёта - 3.015 рублей 68 копеек.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком ФИО1 обязанности по возврату полученной денежной суммы и уплаты процентов по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года на Дата обезличена года образовалась задолженность в размере 120.660 рублей 20 копеек, в том числе: по основному долгу - 55.789 рублей 75 копеек; процентов за пользование кредитом - 15.301 рубль 88 копеек; неустойка - 36.776 рублей 16 копеек; комиссия за ведение ссудного счёта - 12.792 рубля 40 копеек.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 3.4.6. «Условий предоставления экспресс-кредита» в случае просрочки клиентом платежа по возврату кредита, уплате начисленных процентов на срок более одного месяца, банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты начисленных на него процентов.
Учитывая, что заёмщик ФИО1 нарушил принятое обязательство по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года по возврату полученной денежной суммы и уплаты на неё процентов, ФИО4 вправе потребовать с ответчика ФИО1 досрочного возврата полученных денежных средств и уплаты процентов за пользование кредитом.
Согласно п. 1 ст. 332 ГК РФ, кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность её уплаты соглашением сторон.
Согласно абз. 2, 3 п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 года №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (с изменениями от 4 декабря 2000 г.), в соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса. В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.
Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 года №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (с изменениями от 4 декабря 2000 г.), в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
В соответствии с п. 4.3. «Условий предоставления нецелевого экспресс-кредита» клиент обязан уплатить банку неустойку (пени) - согласно п. 6.2. настоящих Условий в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свою обязанность по возврату кредита и/или уплате начисленных на кредит процентов.
Как следует из п. 6.2. «Условий предоставления экспресс-кредита» в случае, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свою обязанность по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов, он обязан уплатить банку штрафные санкции в соответствии с тарифами банка.
В соответствии с п. 4.2.4. «Условий предоставления экспресс-кредита» банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, указанный в п. 6.2. настоящих Условий.
Таким образом, суд находит законным требование истца - ФИО4 о взыскании с ответчика ФИО1 неустойки за ненадлежащее исполнение обязанности по своевременному возврату кредита и начисленных на него процентов.
При изучении требования ФИО4 о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по комиссии за ведение ссудного счёта в сумме 12.792 рубля 40 копеек, суд, считает необходимым отказать истцу ФИО4 в удовлетворении указанной части исковых требований, поскольку в соответствии со статьёй 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.
Согласно ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счёта банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счёт, открытый клиенту (владельцу счёта) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счёта и проведении других операций по счёту.
Согласно ст. 851 ГК РФ, предусмотрено, что в случаях, предусмотренных договором банковского счёта, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счёте.
Как следует из указанных норм права, регулирующих понятие и порядок заключения кредитного договора и договора банковского счёта, при осуществлении кредитования банк открывает заёмщику ссудный счёт, который не является счётом в смысле договора банковского счёта, а служит для отражения задолженности заёмщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учёта денежных средств (пункт 4.54 Положения о правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утверждённого Центральным банком Российской Федерации 05.12.2002 №205-П, разделы 2 и 3 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утверждённого Центральным банком Российской Федерации 31.08.1998 №54-П).
Открытие и ведение ссудного счёта является составной частью кредитного процесса, не обладает самостоятельными потребительскими свойствами. Взимание платы за ведение ссудного счёта свидетельствует о нарушении требований ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».
Учитывая изложенное суд считает необходимым частично удовлетворить требования ФИО4 и в взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ФИО4 задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в размере 107.867 рублей 79 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 55.789 рублей 75 копеек; задолженность по процентам - 15.301 рубль 88 копеек; неустойка - 36.776 рублей 16 копеек.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Удовлетворяя требования стороны истца, суд также считает необходимым взыскать в с ответчика ФИО1 пользу ФИО4 расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 3.357 рублей 36 копеек.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ФИО4 удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу ФИО4 задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в размере 107.867 (сто семь тысяч восемьсот шестьдесят семь) рублей 79 копеек и государственную пошлину в порядке возврата в сумме 3.357 (три тысячи триста пятьдесят семь) рублей 36 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО4 отказать.
Ответчик вправе подать в суд, заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого заочного решения.
Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: