Дело № 2-158
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
15 апреля 2010 года г. Шимановск
Шимановский районный суд Амурской области в составе председательствующего судьи Рощенко С.В.,
ответчика Чистякова В.В.,
при секретаре Кошелевой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Чистякову Вячеславу Владимировичу о взыскании суммы долга в размере 167982 рубля 05 копеек и государственной пошлины в размере 4559 рублей 64 копейки,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в Шимановский районный суд Амурской области с иском к Чистякову Вячеславу Владимировичу о взыскании суммы долга в размере 167982 рубля 05 копеек и государственной пошлины в размере 4559 рублей 64 копейки.
Из заявления ОАО АКБ «РОСБАНК» следует, что Дата обезличена года от Чистякова В.В. в ОАО АКБ «РОСБАНК» было подано заявление Номер обезличен на получение кредита. В порядке акцепта ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставил Чистякову В.В. кредит в сумме 138000 рублей на 60 месяцев под 20% в год. Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признаётся адресованное одному или нескольким лицам предложение, которое достаточно определённо выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. В оферте должны быть указаны все существенные условия договора, а именно для договора кредитования - сумма, срок и ставка по кредиту. Статьёй 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных условий договора, считается акцептом. В соответствии с заключённым договором, суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями до Дата обезличена года. Однако с Дата обезличена года возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени не производилось. На Дата обезличена года задолженность Чистякова В.В. по договору Номер обезличен составляет 97959 рублей 30 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 93591 рубль 01 копейка, задолженность по процентам - 3040 рублей 35 копеек, задолженность по неустойке - 497 рублей 28 копеек, задолженность по комиссии - 830 рублей 66 копеек. Дата обезличена года Чистяков В.В. обратился в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением о реструктуризации задолженности по кредиту. Дата обезличена года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Чистяковым В.В. заключено дополнительное соглашение Номер обезличен к кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года. Согласно условиям данного дополнительного соглашения, Заемщику было предоставлено право погашения задолженности по кредитному договору Номер обезличен, указанное в п. 1 дополнительного соглашения, в порядке и очередности, установленной новым графиком с окончательным сроком погашения Дата обезличена года. Однако с Дата обезличена г. вновь возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось. По состоянию на Дата обезличена года задолженность Чистякова В.В. по кредитному договору Номер обезличен составляет 167982,05 рублей в том числе: задолженность по основному долгу -90509,99 рублей, задолженность по процентам - 74183,47 рублей, задолженность по неустойке - 2523,12 рублей, задолженность по комиссии - 765,47 рублей. Согласно дополнительного соглашения Номер обезличен установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком нового графика платежей на всю сумму просроченной задолженности начисляется неустойка по ставке, установленной кредитным договором с момента неисполнения Заемщиком своих обязательств. Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п. 16 ПОСТАНОВЛЕНИЯ Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 (ред. от 04.12.2000) "О практике применения положений гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. Просят суд взыскать с Чистякова Вячеслава Владимировича в пользу ОАО АКБ «Росбанк» задолженность в сумме 167982,05 руб. и гос. пошлину в порядке возврата в сумме 4559,64 руб.
В судебное заседание представитель ОАО АКБ «РОСБАНК» не явился. В соответствии с п. 5 ст. 167 ГПК РФ просят рассмотреть дело в их отсутствие. На исковых требованиях настаивают в полном объеме.
В судебном заседании Чистяков В.В. с исковыми требованиями ОАО АКБ «РОСБАНК» согласен частично, суду показал, что в настоящее время у него тяжелое материальное положение, его сократили на работе, и он на данный момент нигде не работает. С исковыми требованиями банка он согласен частично, так как не согласен в части взыскания с него комиссии, банк не должен был производить расчет задолженности по комиссии.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» к Чистякову В.В. подлежащими частичному удовлетворению.
В судебном заседании установлено, что Дата обезличена года от Чистякова В.В. в ОАО АКБ «РОСБАНК» было подано заявление Номер обезличен на получение кредита. В порядке акцепта ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставил Чистякову В.В. кредит в сумме 138000 рублей на 60 месяцев под 20% в год. В соответствии с заключённым договором, суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями до Дата обезличена года. Однако с Дата обезличена года возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени не производилось. На Дата обезличена года задолженность Чистякова В.В. по договору Номер обезличен составляет 97959 рублей 30 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 93591 рубль 01 копейка, задолженность по процентам - 3040 рублей 35 копеек, задолженность по неустойке - 497 рублей 28 копеек, задолженность по комиссии - 830 рублей 66 копеек. Дата обезличена года Чистяков В.В. обратился в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением о реструктуризации задолженности по кредиту. 25.08.2009 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Чистяковым В.В. заключено дополнительное соглашение Номер обезличен к кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года. Согласно условиям данного дополнительного соглашения, Заемщику было предоставлено право погашения задолженности по кредитному договору Номер обезличен, указанное в п. 1 дополнительного соглашения, в порядке и очередности, установленной новым графиком с окончательным сроком погашения Дата обезличена года. Однако с Дата обезличена г. вновь возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось. По состоянию на Дата обезличена года задолженность Чистякова В.В. по кредитному договору Номер обезличен составляет 167982,05 рублей в том числе: задолженность по основному долгу -90509,99 рублей, задолженность по процентам - 74183,47 рублей, задолженность по неустойке - 2523,12 рублей, задолженность по комиссии - 765,47 рублей. Согласно дополнительного соглашения Номер обезличен установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком нового графика платежей на всю сумму просроченной задолженности начисляется неустойка по ставке, установленной кредитным договором с момента неисполнения Заемщиком своих обязательств.
Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно п. 1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Таким образом, Дата обезличена года ОАО АКБ «РОСБАНК» получив от Чистякова В.В. оферту в виде заявления о предоставлении кредита, заключил с ответчиком Чистяковым В.В. кредитный договор Номер обезличен о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды и предоставил заёмщику Чистякову В.В. денежные средства в сумме 138000 рублей.
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.
Согласно ст. 807 п. 1 ГК РФ, договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
По кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года кредитор - ОАО АКБ «РОСБАНК», передав Дата обезличена года заёмщику - Чистякову В.В. денежные средства в сумме 138000 рублей на срок 60 месяцев до Дата обезличена года под 20 % в год на неотложные нужды, выполнил принятые на себя обязательства надлежащим образом, в свою очередь Дата обезличена года ответчик Чистяков В.В., получив по вышеуказанному кредитному договору денежные средства в сумме 138000 рублей, принял на себя обязательство возвратить ОАО АКБ «РОСБАНК» полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты.
Согласно ст. 810 п. 1 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В пункте 8 кредитного договора Номер обезличенIIВ000247005 от Дата обезличена года содержатся данные о кредите, в частности указано, что сумма кредита составляет 138000 рублей; срок кредита - 60 месяцев; дата погашения кредитной задолженности - 27 -го числа каждого месяца; окончательная дата погашения кредитной задолженности - Дата обезличена года; процентная ставка кредита - 20% в год; величина ежемесячного взноса для погашения кредита, процентов комиссии - 4009 рублей 74 копейки.
В пункте 3.1 Приложения «Условия предоставления кредитов на неотложные нужды» (далее по тексту - Приложение) предусмотрен порядок уплаты процентов за пользование кредитом, а именно, за пользование предоставленным банком кредитом заёмщик уплачивает банку проценты по процентной ставке, указанной в параметрах заявления-оферты. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по кредиту, учитываемому на ссудном счёте, на начало каждого операционного дня, пока кредит остаётся непогашенным.
В пункте 8.1. Приложения значится, что возврат предоставленного заёмщику кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта, производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и в сроки, указанные в заявлении-оферте.
В соответствии с п. 4.2. Приложения, возврат кредита, уплата начисленных за пользование кредитом и ежемесячной комиссии за ведение судного счёта осуществляется клиентом путём зачисления на счёт денежных средств в размере ежемесячного платежа (наличным или безналичным способом), указанном в заявлении-оферте и списания их банком со счёта в бесспорном порядке в даты ежемесячного погашения кредита и в дату полного возврата кредита соответственно.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Однако с Дата обезличена года по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов.
В соответствии с расчётом задолженности Чистякова В.В. по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года заёмщиком произведено гашение: основного денежного долга в сумме 44408 рублей 99 копеек; процентов за пользование денежными средствами - 51394 рубля 25 копеек; неустойки: 00 рублей; комиссии - 8946 рублей 76 копеек.
В соответствии с Приложением заёмщик обязуется уплатить банку неустойку в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим способом какое-либо своё обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты.
На Дата обезличена года задолженность Чистякова В.В. по кредитному договору Номер обезличен составляет 167982,05 рублей в том числе: задолженность по основному долгу -90509,99 рублей, задолженность по процентам - 74183,47 рублей, задолженность по неустойке - 2523,12 рублей, задолженность по комиссии - 765,47 рублей.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В пунктах 9.4.3. Приложения предусмотрено право кредитора ОАО АКБ «РОСБАНК» требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта в следующих случаях: если заёмщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом, хотя бы одну из обязанностей по кредитному договору в том числе: обязанность в сроки, указанные в заявлении-оферте, возвращать кредит, уплачивать проценты и ежемесячную комиссию за ведение счёта; обязанность предоставить банку документы и сведения, предоставления которых банк вправе требовать.
В связи с ненадлежащим исполнением заёмщиком Чистяковым В.В. обязанности по возврату полученной денежной суммы и уплаты процентов по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года, истец ОАО АКБ «РОБАНК» просит взыскать с ответчика Чистякова В.В. в свою пользу задолженность по договору кредитования в сумме 167982 рубля 05 копеек.
Истцом ОАО АКБ «РОСБАНК» заявлено требование о взыскании с ответчика Чистякова В.В. задолженности по комиссии за ведение ссудного счёта в сумме 765 рублей 47 копеек. Суд считает необходимым отказать истцу ОАО АКБ «РОСБАНК» в удовлетворении указанной части исковых требований, так как по смыслу ГК РФ ссудные счета не являются банковскими счетами, что подтверждается положениями, утверждёнными Центральным банком РФ от Дата обезличена года Номер обезличенП и от Дата обезличена года Номер обезличенП, а их ведение не относится к банковским операциям. Таким образом, ссудный счёт служит отражением возникновения и погашения задолженности перед кредитной организацией по кредиту и является счётом бухгалтерского учёта. Открытие и ведение ссудного счёта является составной частью кредитного процесса, не обладает самостоятельными потребительскими свойствами. Взимание платы за ведение ссудного счёта свидетельствует о нарушении требований ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».
Суд считает необходимым взыскать с ответчика Чистякова В.В. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в сумме 167216 рублей 58 копеек.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Суд также считает необходимым взыскать с ответчика Чистякова В.В. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований в размере 4544 рубля 33 копейки.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка (открытое акционерное общество) «РОСБАНК» к Чистякову В.В. удовлетворить частично.
Взыскать с Чистякова Вячеслава Владимировича в пользу Акционерного коммерческого банка (открытое акционерное общество) «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в размере 167216 рублей 58 копеек, государственную пошлину в сумме 4544 (четыре тысячи пятьсот сорок четыре) рубля 33 копейки, всего 171760 (сто семьдесят одна тысяча семьсот шестьдесят) рублей 91 копейка.
В удовлетворении остальной части исковых требований ОАО АКБ «РОСБАНК» отказать.
Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд, через данный суд в течение 10 суток со дня его провозглашения.
Председательствующий: