Дело № 2-159
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
15 апреля 2010 года г. Шимановск
Шимановский районный суд Амурской области в составе председательствующего судьи Рощенко С.В.,
ответчика Лянькевич Л.И.,
при секретаре Кошелевой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Лянькевич Л.И. о взыскании суммы долга в размере 88982 рубля 44 копейки и государственной пошлины в размере 2869 рублей 48 копеек,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в Шимановский районный суд Амурской области с иском к Лянькевич Людмиле Ивановне о взыскании суммы долга в размере 88982 рубля 44 копеек и государственной пошлины в размере 2869 рублей 48 копеек.
Из заявления ОАО АКБ «РОСБАНК» следует, что Дата обезличена года от Лянькевич Л.И. в ОАО АКБ «РОСБАНК» было подано заявление Номер обезличен на получение кредита. В порядке акцепта ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставил Лянькевич Л.И. кредит в сумме 60000 рублей на 36 месяцев под 16 % в год. Однако с Дата обезличена года возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов. По состоянию на Дата обезличена года задолженность Лянькевич Л.И. по кредитному договору составляла 43288 рублей 97 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 41465 рублей 73 копейки, неустойка - 1521 рубль 59 копеек, задолженность по комиссии - 301 рубль 65 копеек. Дата обезличена года Лянькевич Л.И. обратился в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением о реструктуризации задолженности по кредиту, которая на указанную дату составляла 101 день. Согласно условиям дополнительного соглашения, Заемщику было предоставлено право погашения задолженности по кредитному договору, указанной в п. 1 дополнительного соглашения, в порядке и очередности, установленной новым графиком с окончательным сроком погашения Дата обезличена года, при этом процентная ставка, начисляемая на всю сумму реструктуризированной задолженности была установлена в размере 49,71 % в год. Таким образом, в связи с реструктуризацией долга по кредитному договору Номер обезличен ежемесячный платеж Заемщика с Дата обезличена года составляет 2023,96 руб., что подтверждается расчетом задолженности, приложенным к исковому заявлению. Однако с Дата обезличена года вновь возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой должником не произведено. Условиями дополнительного соглашения Номер обезличен установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком нового графика платежей на всю сумму просроченной задолженности начисляется неустойка по ставке, установленной кредитным договором, с момента неисполнения Заемщиком своих обязательств. По состоянию на Дата обезличена г. задолженность Лянькевич Л.И. по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. составляет 88982,44 из них: задолженность по основному денежному долгу 39891,90 руб., задолженность по процентам 45831,18 руб., задолженность по неустойке - 2995.39 руб., задолженность по комиссии - 263,97. Согласно ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена. Просит взыскать с Лянькевич Людмилы Ивановны задолженность в сумме 88982,44 руб., и госпошлину в порядке возврата в сумме 2869,48 руб.
В судебное заседание представитель ОАО АКБ «РОСБАНК» не явился. В соответствии с п. 5 ст. 167 ГПК РФ просят рассмотреть дело в их отсутствие. На исковых требованиях настаивают в полном объеме.
В судебном заседании Лянькевич Л.И. с исковыми требованиями ОАО АКБ «РОСБАНК» согласна частично, суду показала, что в настоящее время у неё тяжелое материальное положение, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору. С исковыми требованиями банка она согласна частично, не согласна с суммой задолженности, так как Дата обезличена года она оплатила сумму задолженности в размере 4100 рублей, поэтому исковые требования на данную сумму должны уменьшиться, также не согласна в части взыскания с неё комиссии, банк не должен был производить расчет задолженности по комиссии.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» к Лянькевич Л.И. подлежащими частичному удовлетворению.
В судебном заседании установлено, что Дата обезличена года от Лянькевич Л.И. в ОАО АКБ «РОСБАНК» было подано заявление № 56/287 на получение кредита. В порядке акцепта ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставил Лянькевич Л.И. кредит в сумме 60000 рублей на 36 месяцев под 16 % в год. Однако с Дата обезличена года возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов. По состоянию на Дата обезличена года задолженность Лянькевич Л.И. по кредитному договору составляла 43288 рублей 97 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 41465 рублей 73 копейки, неустойка - 1521 рубль 59 копеек, задолженность по комиссии - 301 рубль 65 копеек. Дата обезличена года Лянькевич Л.И. обратилась в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением о реструктуризации задолженности по кредиту, которая на указанную дату составляла 101 день. Согласно условиям дополнительного соглашения, Заемщику было предоставлено право погашения задолженности по кредитному договору, указанной в п. 1 дополнительного соглашения, в порядке и очередности, установленной новым графиком с окончательным сроком погашения Дата обезличена года, при этом процентная ставка, начисляемая на всю сумму реструктуризированной задолженности была установлена в размере 49,71 % в год. Таким образом, в связи с реструктуризацией долга по кредитному договору Номер обезличен ежемесячный платеж Заемщика с Дата обезличена года составляет 2023,96 руб., что подтверждается расчетом задолженности, приложенным к исковому заявлению. Однако с Дата обезличена года вновь возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой должником не произведено.
Дополнительным соглашением № 1 установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком нового графика платежей на всю сумму просроченной задолженности начисляется неустойка по ставке, установленной кредитным договором, с момента неисполнения Заемщиком своих обязательств.
По состоянию на Дата обезличена г. задолженность Лянькевич Л.И. по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. составляет 88982 рубля 44 копейки, из них: задолженность по основному денежному долгу 39891 рубль 90 копеек, задолженность по процентам 45831 рубль 18 копеек, задолженность по неустойке 2995 рублей 39 копеек, задолженность по комиссии 263 рубля 97 копеек.
Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно п. 1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Таким образом, Дата обезличена года ОАО АКБ «РОСБАНК» получив от Лянькевич Л.И. оферту в виде заявления о предоставлении кредита, заключил с ответчиком Лянькевич Л.И. кредитный договор Номер обезличен о предоставлении кредита и предоставил заёмщику Лянькевич Л.И. денежные средства в сумме 60000 рублей.
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.
Согласно ст. 807 п. 1 ГК РФ, договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
По кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года кредитор - ОАО АКБ «РОСБАНК» передав Дата обезличена года заёмщику - Лянькевич Л.И. денежные средства в сумме 60000 рублей на срок 36 месяцев до Дата обезличена года под 16 % в год, выполнил принятые на себя обязательства надлежащим образом, в свою очередь Дата обезличена года ответчик Лянькевич Л.И. получив по вышеуказанному кредитному договору денежные средства в сумме 60000 рублей, принял на себя обязательство возвратить ОАО АКБ «РОСБАНК» полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты.
Согласно ст. 810 п. 1 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В кредитном договоре Номер обезличен от Дата обезличена года содержатся данные о кредите, в частности указано, что сумма кредита составляет 60000 рублей; срок кредита - 36 месяцев; дата погашения кредитной задолженности - 21 -го числа каждого месяца; окончательная дата погашения кредитной задолженности - Дата обезличена года; процентная ставка кредита - 16% в год; величина ежемесячного взноса для погашения кредита, процентов комиссии - 2128 рублей 86 копеек.
В пункте 3.1 Приложения «Условия предоставления кредитов на неотложные нужды» (далее по тексту - Приложение) предусмотрен порядок уплаты процентов за пользование кредитом, а именно, за пользование предоставленным банком кредитом заёмщик уплачивает банку проценты по процентной ставке, указанной в параметрах заявления-оферты. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по кредиту, учитываемому на ссудном счёте, на начало каждого операционного дня, пока кредит остаётся непогашенным.
В пункте 8.1. Приложения значится, что возврат предоставленного заёмщику кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта, производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и в сроки, указанные в заявлении-оферте.
В соответствии с п. 4.2. Приложения, возврат кредита, уплата начисленных за пользование кредитом и ежемесячной комиссии за ведение судного счёта осуществляется клиентом путём зачисления на счёт денежных средств в размере ежемесячного платежа (наличным или безналичным способом), указанном в заявлении-оферте и списания их банком со счёта в бесспорном порядке в даты ежемесячного погашения кредита и в дату полного возврата кредита соответственно.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Однако с Дата обезличена года по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов. Дата обезличена года Лянькевич Л.И. обратилась в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением о реструктуризации задолженности по кредиту, которая на указанную дату составляла 101 день. Согласно условиям дополнительного соглашения, Заемщику было предоставлено право погашения задолженности по кредитному договору, указанной в п. 1 дополнительного соглашения, в порядке и очередности, установленной новым графиком с окончательным сроком погашения Дата обезличена года, при этом процентная ставка, начисляемая на всю сумму реструктуризированной задолженности была установлена в размере 49,71 % в год. Таким образом, в связи с реструктуризацией долга по кредитному договору Номер обезличен ежемесячный платеж Заемщика с Дата обезличена года составил 2023,96 руб., что подтверждается расчетом задолженности, приложенным к исковому заявлению. Однако с Дата обезличена года вновь возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов.
В соответствии с расчётом задолженности Лянькевич Л.И. по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года заёмщиком произведено гашение: основного денежного долга в сумме 18534 рубля 27 копеек; процентов за пользование денежными средствами - 10145 рублей 97 копеек; неустойки: 415 рублей 39 копеек; комиссии - 10730 рублей 61 копейки.
Согласно приходному кассовому ордеру Номер обезличенДЕ68 от Дата обезличена года Лянькевич Л.И. внесла в счет погашения задолженности по кредитному договору Номер обезличен 4100 рублей.
В соответствии с Приложением заёмщик обязуется уплатить банку неустойку в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим способом какое-либо своё обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты.
На Дата обезличена года задолженность Лянькевич Л.И. по кредитному договору Номер обезличен составляет 88982 рубля 44 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу - 39891 рубль 90 копеек, задолженность по процентам - 45831 рубль 18 копеек, задолженность по неустойке - 2995 рублей 39 копеек, задолженность по комиссии - 263 рубля 97 копеек.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В пунктах 9.4.3. Приложения предусмотрено право кредитора ОАО АКБ «РОСБАНК» требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта в следующих случаях: если заёмщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом, хотя бы одну из обязанностей по кредитному договору в том числе: обязанность в сроки, указанные в заявлении-оферте, возвращать кредит, уплачивать проценты и ежемесячную комиссию за ведение счёта; обязанность предоставить банку документы и сведения, предоставления которых банк вправе требовать.
В связи с ненадлежащим исполнением заёмщиком Лянькевич Л.И. обязанности по возврату полученной денежной суммы и уплаты процентов по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года, истец ОАО АКБ «РОБАНК» просит взыскать с ответчика Лянькевич Л.И. в свою пользу задолженность по договору кредитования в сумме 88982 рубля 44 копейки.
Истцом ОАО АКБ «РОСБАНК» заявлено требование о взыскании с ответчика Лянькевич Л.И. задолженности по комиссии за ведение ссудного счёта в сумме 263 рубля 97 копеек. Суд считает необходимым отказать истцу ОАО АКБ «РОСБАНК» в удовлетворении указанной части исковых требований, так как по смыслу ГК РФ ссудные счета не являются банковскими счетами, что подтверждается положениями, утверждёнными Центральным банком РФ от Дата обезличена года Номер обезличенП и от Дата обезличена года Номер обезличенП, а их ведение не относится к банковским операциям. Таким образом, ссудный счёт служит отражением возникновения и погашения задолженности перед кредитной организацией по кредиту и является счётом бухгалтерского учёта. Открытие и ведение ссудного счёта является составной частью кредитного процесса, не обладает самостоятельными потребительскими свойствами. Взимание платы за ведение ссудного счёта свидетельствует о нарушении требований ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».
Суд считает необходимым взыскать с ответчика Лянькевич Л.И. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в сумме 84618 рублей 47 копеек.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Суд также считает необходимым взыскать с ответчика Лянькевич Л.И. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований в размере 2738 рублей 55 копеек.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка (открытое акционерное общество) «РОСБАНК» к Лянькевич Л.И. удовлетворить частично.
Взыскать с Лянькевич Людмилы Ивановны в пользу Акционерного коммерческого банка (открытое акционерное общество) «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в размере 84618 (восемьдесят четыре тысячи шестьсот восемнадцать) рублей 47 копеек, государственную пошлину в сумме 2738 (две тысячи семьсот тридцать восемь) рублей 55 копеек, всего 87357 (восемьдесят семь тысяч триста пятьдесят семь) рублей 02 копейки.
В удовлетворении остальной части исковых требований ОАО АКБ «РОСБАНК» отказать.
Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд, через данный суд в течение 10 суток со дня его провозглашения.
Председательствующий: