Дело № 2-376
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Шимановск Дата обезличена года
Шимановский районный суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Едаковой М. А.,
при секретаре ФИО1.
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) в лице Амурского филиала к Целищевой С.А. и Шуваловой Р.А. о досрочном взыскании оставшейся суммы по кредитному договору, взыскании просроченной задолженности и взыскании госпошлины в порядке возврата,
УСТАНОВИЛ:
В Шимановский районный суд Амурской области с исковым заявлением обратился Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (ОАО) в лице Амурского филиала (далее Банк) с исковым заявлением к Целищевой С.А. и Шуваловой Р.А. о досрочном взыскании оставшейся суммы по кредитному договору, взыскании просроченной задолженности и взыскании госпошлины в порядке возврата.
В судебное заседание представитель ОАО АКБ «РОСБАНК» не прибыл, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие их представителя, на исковых требованиях настаивают в полном объеме.
Из искового заявления следует, что Дата обезличена г. с Целищевой С.А. в ОАО АКБ «РОСБАНК» было подано заявление ... на получение кредита. В порядке акцепта банком был предоставлен кредит в сумме .... на 36 месяцев под 16 % в год. В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия договора. В соответствии со ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом.
В соответствии с заключенным договором, суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями до 21.07.2011 г. Однако с 21.08.2008 г. возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось. На 26.11.2009 г. задолженность Целищевой С.А. по договору Номер обезличен составляет ..., в том числе: задолженность по основному долгу - ..., задолженность по процентам - ..., задолженность по неустойке - ..., задолженность по комиссии - ...
26.11.2009 г. Целищева С.А. обратилась в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением о реструктуризации задолженности по кредиту. 26.11.2009 г. между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Целищевой С.А. заключено дополнительное соглашение ... г. Согласно условиям данного дополнительного соглашения, заемщику было предоставлено право погашения задолженности по кредитному договору Номер обезличен указанное в п. ... дополнительного соглашения, в порядке и очередности, установленной новым графиком с окончательным сроком погашения 21.11. 2013 г. Однако с 22.03.2010 г. вновь возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось. По состоянию на 05.08.2010 г. задолженность Целищевой С.А по кредитному договору составляет ... в том числе: задолженность, но основному долгу ..., задолженность по процентам ..., задолженность по неустойке ..., задолженность по комиссии ... Однако, просит взыскать неустойку в части в сумме .... Таким образом, общая сумма задолженности, предъявляемая к взысканию, составляет ...
Пунктом ... дополнительного соглашения № 1 установлено, что в случае неисполнения или не ненадлежащего исполнения заемщиком нового графика платежей на всю сумму просроченной задолженности начисляется неустойка по ставке, установленной кредитным договором с момента неисполнения Заемщиком своих обязательств.
21.07.2008 г. между ОАО АКБ «Росбанк» и Шуваловой Р.А. был заключен договор поручительства ... в соответствии с которым Шувалова Р.А. обязуется в полном объеме отвечать перед Банком за исполнение обязательств Целищевой С.А
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.
В соответствии со ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 (ред. от 04.12.2000) "О практике применения положений гражданского кодекса российской федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. На основании изложенного просит взыскать в солидарном порядке с Целищевой С.А. и Шуваловой Р.А. в пользу АКБ «РОСБАНК» задолженность в сумме ... в том числе: задолженность по основному долгу ... задолженность по процентам ... задолженность по неустойке ... задолженность по комиссии ...
Ответчик Целищева С.А. суду пояснила, что с исковыми требованиями АКБ «РОСБАНК» о взыскании задолженности по основному долгу ..., задолженности по процентам в сумме ..., задолженностью по неустойке - ... она согласна, действительно она является заемщиком по кредитному договору .... Последствия признания иска ей разъяснены и понятны. Однако она не согласна с требованиями банка о взыскании с нее задолженности по комиссии за ведение ссудного счета - ..., так как это противоречит действующему законодательству. Просит в исковых требованиях ОАО АКБ «РОСБАНК» о взыскании с нее суммы задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в размере ... отказать. Последствия признания иска ей разъяснены и понятны.
Ответчик Шувалова Р.А. суду показала, что с исковыми требованиями АКБ «РОСБАНК» о взыскании задолженности по основному долгу ..., задолженности по процентам ..., задолженностью по неустойке - ... она согласна. Просит в исковых требованиях ОАО АКБ «РОСБАНК» о взыскании с нее суммы задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в размере ... отказать. Последствия признания иска ему разъяснены и понятны.
Заслушав доводы сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам:
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с требованиями ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.
С учетом требований ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа, в размерах и порядке, определенном договором.
В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
С учетом требований ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
В силу ч. 2 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно ст. 322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.
В соответствии со ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнение как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
В судебном заседании установлено, что 21 июля 2008 г. Целищева С.А. обратилась в Акционерный коммерческий «РОСБАНК» с заявлением-офертой ..., о выдаче кредита. В порядке акцепта Банком был выдан кредит в сумме .... сроком на 36 месяцев под 16 % годовых. В соответствии с заключенным договором, суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями до 21 июля 2011 года. Однако на 26.11.2009 г. возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой должником не производилось. За период с 21.07.2008 г. по 26.11.2009 г. гашение основного долга было произведено на сумму ..., остаток основного денежного долга составил ...
26.11.2009 г. Целищева С.А. обратилась с заявлением о реструктуризации задолженности по кредиту. 26 ноября 2009 г. между Целищевой С.А. и ОАО АКБ «РОСБАНКА» было заключено дополнительное Соглашение ... к кредитному договору ... о реструктуризации задолженности. При этом сумма реструктуризированной задолженности ..., дата полного возврата ссудной задолженности 21 ноября 2013 г., установлен размер процентной ставки в размере 53,46674% годовых, дата ежемесячных платежей 21 числа каждого месяца. Однако на 22.03.2010 г. возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которых до настоящего времени должником не производилось. За период с 26.11.2009 г. по 05.08.2010 г. гашение основного долга было произведено на сумму ..., остаток основного денежного долга составил ....
Согласно расчёта задолженности по кредитному договору ... основной долг по кредиту Целищевой С.А. перед ОАО АКБ «РОСБАНК» по состоянию на 05.08.2010 года составляет ... в том числе: задолженность по основному долгу - ..., задолженность по процентам - ..., задолженность по неустойке - ..., задолженность по комиссии - ... При этом истец ОАО АКБ «РОСБАНК» уменьшил требование о взыскании неустойки до ... рублей. Таким образом, истец просит взыскать с Целищевой С.А. в свою пользу задолженность по договору кредитования в сумме ...
Истцом ОАО АКБ «РОСБАНК» заявлено требование о взыскании с ответчика Целищевой С.А. и Шуваловой Р.А. задолженности по комиссии за ведение ссудного счёта в .... Суд считает необходимым отказать истцу ОАО АКБ «РОСБАНК» в удовлетворении указанной части исковых требований, так как по смыслу ГК РФ ссудные счета не являются банковскими счетами, что подтверждается положениями, утверждёнными Центральным банком РФ от 31.08.1998 г. № 54-П и от 05.12.2002 г. № 205-П, а их ведение не относится к банковским операциям. Таким образом, ссудный счёт служит отражением возникновения и погашения задолженности перед кредитной организацией по кредиту и является счётом бухгалтерского учёта. Открытие и ведение ссудного счёта является составной частью кредитного процесса, не обладает самостоятельными потребительскими свойствами. Взимание платы за ведение ссудного счета свидетельствует о нарушении требований ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».
В качестве обеспечения возвратности кредита заключен договор поручительства от 21.07.2008 г. между ОАО АКБ «РОСБАНК», ... и Шуваловой Р.А. с другой стороны.
В соответствии с п. ... договора поручительства ... при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.
В соответствии с п. ... договора поручительства ... от 17.04.2008 года поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.
26 ноября 2009 года поручитель Шувалова Р.А. была ознакомлена с дополнительным соглашением Номер обезличен к кредитному договору Номер обезличен от 21.11.2009 г. о реструктуризации задолженности по кредитному договору оформленному 21.07.2008 г.
На основании вышеизложенного, суд взыскивает с Целищевой С.А. и Шуваловой Р.А. солидарно в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность в сумме ... (задолженность по основному долгу - ..., задолженность по процентам - ..., задолженность по неустойке - ...). В случае если иск удовлетворен частично, то судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу было отказано.
Удовлетворяя частично требования ОАО АКБ «РОСБАНК», суд также считает необходимым взыскать с ответчиков Целищевой С.А. и Шуваловой Р.А. расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 3756 руб. 22 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) в лице Амурского филиала удовлетворить:
Взыскать солидарно с Целищевой ... и Шуваловой ... в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) в лице Амурского филиала задолженность по кредитному договору ... ... ... и государственную пошлину в ... всего ..., в удовлетворении остальной части исковых требований ОАО «РОСБАНК» отказать.
Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через данный суд в течение 10 (десяти) дней со дня его провозглашения.
Председательствующий: