Дело № 2-109
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
19 июня 2009 года г. Шимановск
Шимановский районный суд Амурской области в составе председательствующего судьи Воробьёва А.А.,
с участием представителя истца Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Свободненского отделения № 1456 (далее по тексту - АКСБ РФ) - Жбановой А.А., действующей на основании доверенности № 11-11/218 от 25.05.2009 года,
ответчиков Осипова Ю.Н., Гордеевой В.Ю.,
представителя ответчика Мисилевич Е.Г. - адвоката Машкова Ю.М., предоставившего удостоверение Номер обезличен и ордер Номер обезличен от 10.06.2009 года,
при секретаре ФИО10,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКСБ РФ к Осипову Юрию Николаевичу, Гордеевой Валентине Юрьевне, Мисилевич Евгению Геннадьевичу о досрочном взыскании оставшейся суммы по кредитному договору и взыскании просроченной задолженности и государственной пошлины,
У С Т А Н О В И Л:
Истец - АКСБ РФ обратился в Шимановский районный суд Амурской области с иском к Осипову Юрию Николаевичу, Гордеевой Валентине Юрьевне, Мисилевич Евгению Геннадьевичу о досрочном взыскании оставшейся суммы по кредитному договору и взыскании просроченной задолженности и государственной пошлины.
В судебном заседании представитель истца АКСБ РФ - Жбанова А.А. уменьшила размер заявленных исковых требований по досрочному взысканию оставшейся суммы кредита и просроченной задолженности до 393.763 рублей 22 копеек и суду пояснила, что 11.11.2005 года Осипов Юрий Николаевич получил кредит в Шимановском дополнительном офисе №1456/082 по кредитному договору Номер обезличен от 17.10.2005 года в размере 499.500 рублей под 18% годовых под поручительство: Гордеевой Валентины Юрьевны - договор поручительства Номер обезличен от 17.10.2005 года, а также Мисилевич Евгения Геннадьевича - договор поручительства Номер обезличен от 17.10.2005 года, на приобретение дома и земельного участка по адресу: ..., сроком на 15 лет. С 10.01.2007 года заёмщик ежемесячно выходит на просрочку, в результате чего нарушает пункты 2.5., 2.6. кредитного договора, согласно которым он обязан был ежемесячно погашать кредит и проценты за пользование им. В результате чего образовалась задолженность по кредиту и процентам на 10.04.2009 года и составила 40.234 рубля 86 копеек. Согласно ст.ст. 307, 309 ГК РФ, в силу обязательства должник обязан совершить в пользу кредитора определённое действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Статья 310 ГК РФ предусматривает недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства. Из пункта 1.1 кредитного договора, ч. 1 ст. 819 ГК РФ следует, что заёмщик обязан возвратить банку, полученную по кредитному договору денежную сумму и уплатить проценты на неё. Согласно пункта 2.7 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов, заёмщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, в размере удвоенной процентной ставки по кредиту с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности. Согласно ст. 819 п. 1 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Пункт 2 той же статьи устанавливает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила займа. Поскольку условиями кредитного договора (пункты 2.4 и 2.5) предусмотрено ежемесячное гашение кредита и процентов, то есть по частям - к данным правоотношениям применяются правила, предусмотренные ст. 811 п. 2 того же Кодекса: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Статья 33 ФЗ № 17 «О банках и банковской деятельности» устанавливает, что при нарушении заёмщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором. Такое условие предусмотрено пунктом 4.6 кредитного договора. Поскольку заёмщик постоянно допускает просрочку платежа, то есть нарушает условия договора, АКСБ РФ правомерно требует кроме просроченной к погашению части кредита и досрочного возврата той части, которая должна была быть погашена позднее, а также уплаты причитающихся процентов, которые должны быть уплачены, при условии соблюдения условий договора. Постановлением Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в редакции Постановления Пленума Верховного Суда № 34, Пленума ВАС РФ № 15 от 04.12.2000 года) разъяснено следующее: пунктом 15 Постановления: при рассмотрении споров, связанных с исполнением займа, а также с исполнением заёмщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заёмщиком на сумму займа в размере и в порядке, определённых пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Пунктом 16 Постановления: в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, пункта 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе требовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ч. 1 ст. 819 ГК РФ, ст.ст. 28, 40 ГПК РФ, п. 1.1 и 4.4 кредитного договора, просит суд взыскать в солидарном порядке в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытого акционерного общества) в лице Шимановского дополнительного офиса №1456/082 Свободненского отделения № 1456 с ответчиков Осипова Юрия Николаевича, Гордеевой Валентины Юрьевны, Мисилевич Евгения Геннадьевича задолженность по кредиту в размере 393.763 рубля 22 копейки, в том числе: неустойку за просроченный основной долг - 171 рубль 83 копейки, проценты - 5.862 рубля 80 копеек, просроченный основной долг - 6.080 рублей 59 копеек, основной долг - 381.648 рублей.
В судебном заседании ответчик Осипов Ю.Н. исковые требования АКСБ РФ признал в полном объёме и суду показал, что 11.11.2005 года по кредитному договору, заключённому 17.10.2005 года между ним и АКСБ РФ Шимановский дополнительный офис №1456/082, он получил денежные средства в размере 499.500 рублей. Обязуется по мере возможности погасить указанную сумму долга в пользу АКСБ РФ в размере 393.763 рубля 22 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5.570 рублей 55 копеек. Правовые последствия признания иска ему разъяснены и понятны.
Ответчик Гордеева В.Ю. в судебное заседание не явилась, была извещена о месте и времени проведения судебного разбирательства надлежащим образом, представила в суд заявление с просьбой рассмотреть гражданское дело в её отсутствие, также указала, что исковые требования АКСБ РФ признаёт в полном объёме.
Ответчик Мисилевич Е.Г. в судебное заседание не явился, его место пребывания суду не известно, суд приступает к рассмотрению дела с участием представителя ответчика, на основании ст. 119 ГПК РФ.
Представитель ответчика Мисилевич Е.Г. - адвокат Машков Ю.М. суду пояснил, что требования АКСБ РФ в части взыскания задолженности по кредитному договору № 7596 от 17.10.2005 года основаны на законе. Однако он возражает против удовлетворения требования АКСБ РФ поскольку не считает, что Осипов Ю.Н. является злостным неплательщиком. Из кредитной истории видно, что Осиповым Ю.Н. регулярно вносились платежи по кредиту, таким образом Банк злоупотребил своим правом. Кроме того, считает, что Банк не имел права самостоятельно вносить сумму государственной пошлины, подлежащей уплате, в сумму платежей Осипова Ю.Н., поскольку государственная пошлина должна взыскиваться с ответчика только после удовлетворения исковых требований судом. Просит суд истцу в удовлетворении заявленных требований отказать.
Заслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования АКСБ РФ к Осипову Ю.Н., Гордеевой В.Ю., Мисилевич Е.Г. подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям:
В судебном заседании установлено, что 17.10.2005 года между АКСБ РФ Шимановский дополнительный офис №1456/082 и ответчиком - Осиповым Юрием Николаевичем был заключён кредитный договор Номер обезличен о предоставлении последнему кредита в сумме 499.500 рублей.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.
Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.
Поскольку истец - АКСБ РФ произвёл выдачу денежных средств в сумме 499.500 рублей ответчику Осипову Ю.Н. 11.11.2005 года, то фактически кредитный договор Номер обезличен был заключён 11.11.2005 года.
Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
По кредитному договору Номер обезличен от 17.10.2005 года кредитор АКСБ РФ, передав заёмщику - Осипову Ю.Н. денежные средства в сумме 499.500 рублей на цели личного потребления на срок 15 лет по 17.10.2020 года под 18% годовых, выполнил принятые на себя обязательства надлежащим образом, в свою очередь ответчик Осипов Ю.Н., получив по вышеуказанному кредитному договору денежные средства в сумме 499.500 рублей, принял на себя обязательство возвратить полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты.
Согласно ст. 810 п. 1 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пункт 1.1. кредитного договора Номер обезличен от 17.10.2005 года предусматривает, что заёмщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.
Пунктом 2.5. кредитного договора Номер обезличен от 17.10.2005 года установлено следующее: погашение кредита производится созаёмщиками ежемесячно не позднее 10-го числа месяца, следующего за платёжным месяцем, в соответствии со срочным обязательством, являющимся неотъемлемой частью настоящего договора.
Срочное обязательство индивидуального заёмщика Осипова Ю.Н., которое является неотъемлемой частью кредитного договора Номер обезличен от 17.10.2005 года предусматривает порядок возврата кредита и уплаты начисленных на него процентов: 1) по полученному кредиту заёмщик обязан уплатить кредитору - АКСБ РФ 499.500 рублей по 17.10.2020 года; 2) производить платежи в погашение основного долга ежемесячно, а также не позднее 10-го числа месяца, следующего за платёжным, в сумме 2.791 рубль; 3) проценты, начисленные в соответствии с условиями кредитного договора, уплачивать ежемесячно одновременно с погашением основного долга по кредиту. При досрочном погашении части основного долга до наступления срока следующего платежа, производить ежемесячную уплату процентов на оставшуюся сумму задолженности по кредиту не позднее 10-го числа месяца, следующего за платёжным.
Согласно справки АКСБ РФ от 19.05.2009 года по кредитному договору Номер обезличен от 17.10.2005 года ответчиком Осиповым Ю.Н. погашено: кредит - 111.771 рубль 41 копейка, проценты - 253.422 рубля 02 копейки, неустойка - 19.242 рубля 21 копейка. Последнее гашение кредита производилось 06.05.2009 года, последнее гашение процентов - 06.05.2009 года.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком Осиповым Ю.Н.. обязанности по возврату полученной денежной суммы и уплаты процентов по кредитному договору Номер обезличен от 17.10.2005 года образовалась задолженность, в сумме 393.763 рубля 22 копейки, в том числе: неустойка за просроченный основной долг - 171 рубль 83 копейки, проценты - 5.862 рубля 80 копеек, просроченный основной долг - 6.080 рублей 59 копеек, основной долг - 381.648 рублей.
Согласно ст. 329 п. 1 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно ст. 362 ГК РФ, договор поручительства должен быть совершён в письменной форме.
В целях обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору Номер обезличен от 17.10.2005 года, между истцом - АКСБ РФ Шимановский дополнительный офис №1456/082 и ответчиком Гордеевой Валентиной Юрьевной был заключён договор поручительства Номер обезличен от 17.10.2005 года. Аналогичный договор поручительства Номер обезличен от 17.10.2005 года был заключён между АКСБ РФ Шимановский дополнительный офис №1456/082 и ответчиком Мисилевич Евгением Геннадьевичем.
Условиями вышеуказанных договоров поручительства определено следующее: поручитель обязуется отвечать за исполнение заёмщиком всех его обязательств перед кредитором по кредитному договору Номер обезличен от 17.10.2005 года, в частности поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заёмщиком Осиповым Ю.Н. условий кредитного договора в том же объёме, как и заёмщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заёмщиком.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 811 п. 2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно пункта 4.6 кредитного договора Номер обезличен от 26.05.2005 года, кредитор имеет право требовать от созаёмщикищов, а созаёмщики обязаны досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями настоящего договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям в случаях: а) неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по настоящему договору; б) образования необеспеченной задолженности; в) отсутствия продления страхования имущества, переданного в залог в обеспечение исполнения обязательств по настоящему договору, в соответствии с п. 5.3 кредитного договора; г) неисполнения заёмщиком его обязательств, предусмотренных пунктами 5.1, 5.4.2, 5.8, 5.16 договора.
Учитывая, что Осипов Ю.Н. нарушил принятое обязательство по кредитному договору Номер обезличен от 17.10.2005 года по возврату полученной денежной суммы и уплаты на неё процентов, АКСБ РФ вправе потребовать досрочного возврата полученных денежных средств и уплаты процентов за пользование кредитом.
Согласно ст. 361 абз. 1 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Согласно ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законном или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части.
Пунктом 2.2. договора поручительства Номер обезличен от 17.10.2005 года, договора поручительства Номер обезличен от 17.10.2005 года предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении заёмщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заёмщик отвечают перед кредитором солидарно.
Таким образом, АКСБ РФ вправе требовать исполнения обязательства в солидарном порядке, как от самого заёмщика - Осипова Ю.Н., так и от его поручителей Гордеевой В.Ю., и Мисилевич Е.Г.
Суд считает необходимым взыскать в пользу АКСБ РФ в солидарном порядке с ответчиков Осипова Ю.Н., Гордеевой В.Ю., Мисилевич Е.Г. задолженность по кредитному договору Номер обезличен от 17.10.2005 года в размере 393.763 рубля 22 копейки.
Доводы представителя ответчика адвоката Машкова Ю.С. об отсутствии у АКСБ РФ оснований к обращению в суд с исковым заявлением, а также о неправомерном включении суммы государственной пошлины подлежащей оплате в сумму погашений кредита, суд считает несостоятельными, поскольку из кредитной истории по кредитному договору Номер обезличен от 17.10.2005 года видно, что ответчиком Осиповым Ю.Н. допущена просрочка платежа, что дало основание банку на право обращения в суд. Кроме того, включение суммы государственной пошлины, подлежащей оплате, в сумму погашений кредита заёмщиком Осиповым Ю.Н. не привело к ухудшению, либо изменению правового положения ответчиков, данное условие предусмотрено п.3.6 Кредитного договора, согласно которого созаёмщики возмещают все расходы кредитора, связанные с взысканием задолженности по настоящему договору.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования АКСБ РФ удовлетворить.
Взыскать в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Шимановского дополнительного офиса № 1456/082 Свободненского отделения №1456 в солидарном порядке с Осипова Юрия Николаевича, Гордеевой Валентины Юрьевны, и Мисилевич Евгения Геннадьевича оставшуюся сумму по кредитному договору Номер обезличен от 17.10.2005 года и просроченную задолженность в размере 393.763 (триста девяносто три тысячи семьсот шестьдесят три) рубля 22 копейки.
Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд, через данный суд в течение 10 (десяти) дней со дня его провозглашения.
Председательствующий: _____________ А.А. Воробьёв